物流企業倉儲融資范文

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采購與生產之間,生產與銷售之間,批發與零售之間,不同運輸方式轉換之間的銜接都要通過倉儲來實現。倉儲在物流管理中占有重要地位,是供應鏈管理的關鍵環節,也是物流企業競爭激烈的重要領域之一。如何提高倉儲企業的核心競爭力,提升顧客的滿意度,為客戶創造更多價值是倉儲企業未來發展的重點。

一、倉儲融資服務的產生

商品從原材料供應、成品制造直到最終消費者,這個供應鏈過程不可避免地存在一定量的庫存。但是,庫存及一定帳期的結算方式占用了企業的大量流動資金,使企業可能陷入流動資金短缺的困境,面臨現金流斷流的威脅。這種資金不足的風險在中小企業的發展歷程中更加明顯,往往成為制約這類企業發展的瓶頸。信貸資金的缺乏和在資本市場上融資能力的缺失,使許多中小企業產生了利用存貨融資的需求。倉儲企業成為中小企業與商業銀行融資活動的“粘結劑”。于是,倉儲融資服務應運而生并得以快速發展。

二、倉儲融資服務的優勢——“三方多贏”

1.倉儲融資服務為企業帶來了融資便利

倉儲融資服務大大降低了企業的融資成本。作為中小企業規模小,固定資產少,很難從銀行通過固產質押物獲得貸款。而在倉儲融資模式下,企業支付給倉儲企業的費用僅在銀行貸款利率基礎上上升0.3-0.5個百分點,融資成本還不到典當借款的五分之一。很好地解決了企業經營融資問題,使之獲取更多的流動資金,達到擴大經營規模和提高經濟效益的目的。

2.對于倉儲企業來說,開展倉儲融資服務收益良多

倉儲企業通過與銀行合作,監管客戶在銀行質押貸款的商品,可以更好地融入到客戶的商品產銷供應鏈中去,有利于倉儲物流企業的業務整合,同時也加強了與銀行之間的同盟關系。倉儲企業通過融資服務解決了中小企業融資難的問題,提高了企業自身物流服務的附加值,既增加了利潤來源,又可以穩定和吸引更多的中小企業客戶,突出其競爭優勢。

3.對于銀行來說,倉儲融資服務作為一個新的經濟增長點,風險相對較低

銀行通過倉儲融資服務可以擴大和穩固其客戶群,樹立競爭優勢,開辟新的利潤來源。銀行在質押貸款業務中,倉儲企業作為第三方可以為中小企業提供庫存商品信息和可靠的質押物監管服務,由此降低了信息不對稱帶來的信貸風險,降低質押物評估過程及其由此產生的費用。

因此,倉儲融資服務作為一種新型的融資模式,在方便企業融資的同時,更保證了倉儲物流企業與銀行的利益,能在中小企業、銀行和倉儲企業三者之間形成多贏局面,使參與各方受益,因而這項服務有持久的生命力和廣闊的發展前景。

三、倉儲融資服務的模式

1.倉單質押融資

倉單質押融資是一項新型的融資業務,是指銀行接受企業以在生產或流通領域有較強變現能力、價格相對穩定的通用商品作為質押發放的授信業務。中小企業將其擁有完全所有權的貨物存放在商業銀行指定的倉儲企業倉庫,并以倉儲企業出具的倉單在商業銀行進行質押,作為融資擔保。銀行依據質押倉單向中小企業提供用于經營與倉單貨物同類商品專項貿易的短期融資。倉單質押業務在我國尚處于起步階段,但其發展勢頭迅猛。近年來,國內大的物流公司如中遠、中儲等與深發行、廣發行合作開展的倉儲融資業務都開展得如火如茶。如中儲自2001年開展此項業務以來,2006年利用倉單質押業務為企業融資達70億元。

2.保兌倉融資

保兌倉是指以商業銀行信用為載體,以銀行承兌匯票為結算工具,由商業銀行控制貨權,倉儲企業或賣方(供應商)受托保管貨物,并對承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購作為擔保措施,由買方(中小企業)繳納保證金,申請開出銀行承兌匯票,并取得提貨權的一種特定票據業務。該業務既包含了倉儲企業受托保管貨物的職責,又增加了倉儲企業擔保回購貨物的中介保證職責。

3.產成品質押貸款業務

在倉單質押業務進行過程中,能否有效地降低客戶的質押成本,是關系到該項業務能否具有強大生命力的重要因素。當一個信譽較好、企業凈資產高、生產規模較大、發展前景廣闊、產品質量好、變現能力強的企業,在發展過程中有新的資金需求時,其成品質押對銀行具有相當大的吸引力。基于該類型企業的特點,可選擇在貨主企業內部的倉庫對產成品進行質押監管,這樣就可大大降低貨主企業的融資成本,更好地滿足企業的發展需求。

四、倉儲融資服務的保障措施

1.利益相關方要樹立強烈的風險意識

倉儲融資服務無論采用哪一種模式都存在著一定的風險。因此,作為融資服務的中介,倉儲企業必須防范融資過程中的各種風險。選擇客戶要謹慎,要考察其業務能力、業務量及貨物來源的合法性,防止客戶選擇不當帶來的資信風險;選擇合適的質押品種,如黑色金屬、有色金屬、大豆等價格漲跌幅度不大、質量穩定的品種,防止質押物因質押期間的巨大變化帶來價格和質量風險。

2.倉儲企業與中小企業、銀行應建立良好的合作伙伴關系

在倉儲融資服務過程中,通過客戶資信調查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級分類及信用額度稽核等措施,倉儲企業對客戶進行全方位的信用管理。倉儲企業與銀行建立長期合作關系,可以更好地取得金融機構的信用,有效地提高倉儲融資服務的效率。

3.倉儲企業要加快信息化建設

先進的倉儲設施,直接影響到貨物查驗的速度和成本,影響倉庫的儲存、加工、配送效率和服務質量。先進的網絡化技術和倉儲管理技術的應用,將會節約更多的時間、資源,減少流通損耗,降低庫存壓力。要加大力度建立倉儲信息系統,及時掌握倉儲市場信息,提高倉儲的利用率和企業的經濟效益,營造出一個有利于倉儲信息流暢、良好的信息環境。