理財方案范文

前言：我們精心挑選了數篇優質理財方案文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

為了推進三季度大理財項目營銷，確保大理財項目季度目標完成，經研究決定開展8月理財客戶營銷活動，方案如下：

一、活動時間：2020年08月01日-2020年08月31日

二、目標客戶：網點理財資產規模排名前500名的客戶。

三、活動目標：

1、8月6日前成功完成500名資產配置的客戶的聯系工作。

2、成功聯系160名客戶到網點，如前500名資產客戶不能支撐成功客戶，可以向后延伸到800名。

四、活動目的：

（1）通過利用我行現有理財產品，為網點客戶做好理財產品配置服務，提升客戶的理財資產收益，從而提升我行的理財資產規模。

（2）開展產品宣傳，利用目前分局給予網點的政策支持，大力推動網點理財業務發展。

（3）為我行總資產規模的提升和發展奠定基礎。

五、活動內容

1、客戶經理通過聯系客戶到網點，對客戶進行感恩回饋，同時向客戶宣傳我行的大理財業務。

2、客戶經理可以根據客戶理財資產配置情況開展回饋答謝活動。客戶經理要充分利用現有抓手提升客戶忠誠度。

3、溝通話術：

XX先生（女士）您好，我是您在濱海郵儲銀行的專屬客戶經理XXX，為了提升您的資產理財收益，我們為您專門制定一份理財資產配置計劃，您看什么方便過來了解一下？同時為了感謝您對我們的長期支持，我們還給您準備一份專屬禮品，看看您明天還是后天過來？我給您做好登記，您來的時候直接說找XXX經理就可以了。

4、通過本次活動，向客戶主動宣傳介紹我們網點的產品，挖掘新老客戶的業務潛力。

六、活動支撐

1、為減少客戶經理邀約客戶的難度，提高客戶的到訪率，網點統一采購一批宣傳品作為活動支撐，具體使用如下。

2、客戶經理可以根據客戶在本網點的資產情況贈送相應的宣傳品，到訪的理財資產在1到60名的客戶，可以贈送美的電風扇或美的電飯煲；到訪的資產在61到160名的客戶，可以贈送福臨門花生油5L。

七、宣傳品及費用預算：

具體項目及

單價

數量

金額

規格

（元）

（臺、把、個、箱或盒）

（元）

福臨門花生油5L

107.98

100

10798.63

美的電風扇

268.96

30

8068.88

美的電飯煲

381.22

30

11436.5

小計

--

--

30304.01

八、其他要求

第2篇

何先生81年出生，今年26歲，從事廣告傳播行業設計工作已有四年了。目前，他的稅后月薪為8500元，每月補助為500元，共9000元，此外，年終收入10000元。現有存款共150000元，沒有負債，也沒有任何固定資產。今年股市大漲期間，他投入30000元購進股票，現值估算約為50000元，他的資產凈值共為200000元。何先生目前單身，沒有任何家庭負擔，父母均未退休，暫時不需贍養。何先生打算近期購進一輛10萬以內汽車改善出行質量，同時依據實際承受能力準備在三年后買套住房。

財務分析

理財目標相關投資組合的風險承受能力與理財目標達成的期限相關。達成期限越長，相應投資的風險承受能力越高，達成期限越短，相應投資的風險承受能力越低。何先生年紀較輕，工作穩定，預期未來收入豐厚，客觀上說風險承受能力較強。

何先生目前每月的房租支出為1200元，基本生活開支1800元，通訊費200元，支出合計3200。鑒于每月到手有9000元，每月可支配的收入為5800元。

結合何先生現在的財務狀況和理財目標，建議：汽車為消費品，從買來那天開始就不斷貶值了，因此創業初期可選擇價位較低的汽車；現資產配置中暫無固定資產，可以考慮購房投資；累積的20萬元資金可以做更激進一點的投資。

理財規劃

一、財務安全規劃

財產的安全保障是理財的第一步。何先生除了每月交納公司的社會保險外，暫無其他的商業保險，應先做好財產的安全保障，這樣可更安心的進行投資。可以適當增加一定的商業保險。建議每年交納500元左右保險費，參加保險額度為50萬的意外險，以及交納4000元左右保險費，參加保險額度為20萬的重大疾病險。

二、應急備用金規劃

應急備用金用來保障在發生意外時的不時之需。一般為3-6個月日常支出，現在工作競爭壓力增大，建議預留6個月的支出20000元做備用金。由于備用金的靈活性及使用時間的不確定性，建議投資貨幣型基金產品。

三、購車規劃

依據何先生現有資金情況及投資的收益，目前的凈資產已達到20萬，已有能力全款購車，建議通過分期付款的方式來實現，可減輕資金壓力并增強資金的流動性。依據目前銀行發放車貸的規定，10萬的車可選擇貸款5年，首付車款的20%為36000元，月供(含汽車保險)1530元。

四、購房規劃

銀監會在《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中規定，商業銀行對住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務支出與收入比在55%以下(含55%)。但國際上公認比較合理的月供收入比是控制在35%以內，如果家庭全部負債支出與收入比突破了40%，則會產生較大的壓力。

我們假設何先生的收入年均增長率為15%，投資收益率是15%，三年后的購房價格上漲至12000元/平方米。那么，依據何先生現有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700元(預三年后月收入)的40%（5480元）。因此，他可以考慮房屋面積為60平米，均價1.2萬，總價72萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付20%的情況下，何先生需一次納首付14.4萬，此后三十年每月還款3880元。

第3篇

家庭破碎后，陸女士時常處于一種焦慮的情緒中。由于工作需要，陸女士需要經常出差甚至出國，一旦離開北京，女兒就會處于無人照看的境地。所以，陸女士的父母不得已從外地來到北京，照顧外孫女的日常起居。即使這樣，孩子依然需要母親的照顧和陪伴，而陸女士又是一位有眾多朋友、業余生活豐富的女性。為了在生活、工作和子女方面達到平衡，她感覺自己幾乎筋疲力盡了。

陸女士和父母、孩子一起居住在一套三房兩廳117平方米的房子里。房子是她和前夫在4年前一起購買的，目前每月仍有3000元的商業貸款需要償還，還需5年還清。另外，陸女士有一輛轎車，每年開支約1.5萬元。女兒每月的開銷如日常花費和學費約1500元，每月交給父母生活費和伙食費2000元，自己生活上的其他開銷約2000元。另外，陸女士每年還會帶孩子父母出去旅游一到兩次。費用估算為2萬元。

除了工資收入，前夫每月會給陸女士2000元的子女撫養費。陸女士目前有5萬元的1年期定期存款，并購買了10萬元1年期記賬式國債，算是較為保守的投資。另外，陸女士比較熱衷股市投資，去年股票市值最高達到過50萬元。但到目前縮水嚴重，市值約23萬元。陸女士還在2007年購買了某外資銀行10萬元非保本QDII理財產品。目前也損失了一半，贖回凈值不到5萬元。除單位所上保險外，陸女士沒有購買任何的商業保險。

問題1：像陸女士這樣的“單身媽媽”，她們在理財上最常遇到的問題是什么，又該如何應對呢?

“單身媽媽”首先面臨心態調整的問題。陸女士剛剛從失敗的婚姻中走出，需要獨自擔當起工作與生活的雙重壓力，在心理和生理上難免產生焦慮。有句名言是“理財理的是心態”，當處于家庭從屬地位的女性，一下子站到臺前，承擔如此之多、目前所未見的大事小情時，能否盡快學會以平常心達觀面對，是考驗“單身媽媽”是否稱職的關鍵。要學會“拿起”與“放下”，避免把焦慮情緒傳導給家人，才能開始新生活，“單身媽媽”也才有精力去重新審視“單親家庭”的理財。

其次是著手改善家庭資產結構，建立穩健的資產配置組合。原有家庭解體后，舊有的一切均被打破，日常生活、子女教育、父母贍養、個人保健及養老規劃等都需要重新加以規劃。“單身媽媽”作為家庭唯一的經濟支柱，一旦收入和健康出現問題，在沒有健全的家庭財務保障下，后果將不堪設想。因此，在“單身媽媽”家庭理財中，要堅守穩健原則，避免工作出現重大波動，自覺規避高風險投資，減少不必要的生活開支，為自己投健康和意外險，保持較高的資產流動性，以應對家庭成員可能出現的現金需求。

最后是克服信息來源窄、選擇難度大的劣勢。當前理財市場產品眾多、魚龍混雜，社會經濟形勢變化較快，專業化程度高，稍有不慎就可能使所購產品偏離自己的理財需求。“單身媽媽”受時間、精力和專業所限，在識別與選擇時往往又無人商量，所以面臨的選擇性風險也更高。因此，“單身媽媽”更要注意從主流媒體獲取信息，從權威渠道購買產品，聽從專業人員的持續指導，不盲從、不輕信，多聽多看多交流，發揮女性特有的心思縝密的天賦，不斷積累與提高自己的“財商”，將理財變成一種良好的習慣。

問題2：陸女士的家庭理財存在什么問題?有哪些隱患?

通過家庭財務數據分析可以看到，陸女士家庭理財存在以下問題：

1　流動性資產占比不高，風險性投資比例過大，帶有明顯的婚姻存續期間的結構特點。

陸女士的流動性資產僅占總資產的22％，其中股票和結構性理財產品高達65％，且資產縮水率在50％以上，其配置的1年期記賬式國債，從持有期限、回報率和流動性來看，也不盡合理。

2　家庭日常開銷過大，儲蓄率不高。

陸女士家庭月支出近萬元，扣除前夫支付的撫養費，儲蓄率僅有31％，隨著女兒的成長和父母的老邁，一旦出現子女教育和父母醫療等大額現金需求，陸女士的財務狀況將捉襟見肘，更談不上為自己積累退休養老金。

3　缺乏必要的家庭保險保障

陸女士今年已37歲，經常出差甚至出國，面臨意外傷害的威脅較大，而且朋友眾多、業余生活豐富，身體難免吃不消，這些都為陸女士的健康埋下了隱患。陸女士除單位所上的“五險一金”外，再無商業保費支出，這種家庭主要經濟成員保險的缺失，對“單親家庭”來說，是致命的。

問題3：陸女士應如何規劃自己的家庭理財?

針對上述問題，給陸女士提出如下幾點建議：

1　盡早構建自身的保險保障。陸女士應及時購買定期壽險、意外傷害保險，此類保險通常保費低廉，可盡量選擇上限購買。選擇投保5年期的儲蓄分紅保險，附加重大疾病或住院安心保險，年保費支出2萬元左右，既可享受保險保障，又可儲備子女教育金。

2　考慮提前結清住房貸款。對于“單身媽媽”來說，穩健、安全始終是第一位的，即使是7折的優惠房貸利率，年利息率也達到4.158％，這是目前任何保守型投資都難以達到的，而且每月3000元的剛性支出，對陸女士也是不小的壓力，提前結清貸款不僅可減少利息支出，也可使家庭現金流更加充裕。提前還貸的款項，源自現有的10萬元國債和現值5萬元的QDII理財產品，這部分資金足以覆蓋剩余本金，可待國債到期前運作此事。

3　重新審視現有股票投資，調整操作思路和手法。陸女士曾熱衷于股票投資并不是件壞事，因為當前沒有比股票更好的賺取高額回報的投資機會，關鍵是控制風險。相信經歷了2008年系統性風險后，陸女士的投資經驗也會增強，隨著我國經濟和全球市場的逐步回暖，A股市場必將走出目前的低谷，陸女士應重新審視一下持有的股票，跟隨市場熱點進行調整，同時注意回避沖高回落的波段性風險，相信股票投資會給陸女士帶來滿意的回報。

4　控制家庭財務支出，做好消費支出規劃。過有品質的生活并不意味著過度消費，減少開支也不意味著犧牲生活品質。前夫支付的女兒撫養費除專項用于孩子的學費、生活費外，也要進行必要的積累。

孩子每月1500元的開銷可適當減少，控制在1200元以下為宜。陸女士的父母已退休，日常開銷不會太大，因陸女士外出應酬較多，家庭生活費可考慮適當降低。以陸女士的年齡和工作性質，自身的日常花銷不宜再減，但通過提前還貸，控制孩子開銷、減少生活費支出等手段，家庭儲蓄率可提升至50％，這就意味著每年將有11萬元的結余資金進入積累，可選擇定期儲蓄、保本型理財產品、中長期國債、折價率高的封閉型基金等保守品種進行組合投資。

5　提早為父母養老進行打算。“單身媽媽”沒有獨立贍養父母的能力，必須借助社會養老方式進行。陸女士可盡早為父母尋找條件較好的本市養老機構，或在必要時送父母回外地老家養老，委托親屬或雇傭保姆照顧老人，并提供足額的費用。