車險履職報告范文

前言：我們精心挑選了數篇優質車險履職報告文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

高賠付率讓一些保險公司車險業務出現虧損

上周五，北京保監局公布的數字表明，今年第一季度，北京市機動車平均保費自2003年以來首次同比出現增長，平均每輛機動車的保費為3128元，比去年同期上漲了46元。與去年車險市場“降價”聲一片的熱鬧情景相比，今年的車險價格在悄無聲息中又漲了回來。

保險公司悄然漲價

莫女士的奧拓車本月初保險到期，她在續保時發現，盡管保險公司的業務員按照上年未出險的情況給了300元的保費優惠幅度，比去年200元的優惠又多出100元，但是最后車損、第三者責任險和不計免賠的保費合計僅僅比去年少了30元。莫女士分析：“多優惠100元，卻只少交30元的保費，保險公司肯定是漲價了。”業務員的解釋證實了她的分析，她所投保的中國人保實際上從今年1月份就調整了車險價格。盡管莫女士的無賠款優惠幅度加大了，但由于車損險等費率上調，第三者責任險根據年限不同上升了幾十元，不計免賠根據前2項的變化隨之上調，所以最終的價格下降并不多。

但是，與去年年初剛開始車險費率改革時，各家保險公司大張旗鼓且爭先恐后地吆喝“降價百分之幾十”的表現截然相反，今年以來的車險價格上漲顯得有些無聲無息。

首先動手的是人保。憑借著市場最低價的賣點和幾十年來積累起來的品牌、網點機構等優勢，去年人保的車險業務再一次大規模擴張，其超低的車險價格不但讓競爭對手望洋興嘆，而且喪失斗志，到后來一些保險公司甚至調整縮小了車險業務比重，因為“我們的車險價格怎么也不會降到那么低”。

但是，北京去年車市的紅火使新車新手猛增，也造成出險事故率的大幅上升。不止一家保險公司發現北京市場去年的車險賠付率遠遠高于制訂費率時的出險率預期，高賠付率讓一些保險公司的車險業務出現了虧損，直接妨礙了保險公司對保戶、修理廠以及商的款項支付。

海外上市后被要求必須對投資者負責的中國人保終于開始對這一只賺規模卻不賺錢的業務動起了手。去年12月底，人保開始悄然調整私家車、機關用車、營運車等各車種的保險費率，對于經常出險的車輛保費提高了5%以上的幅度。

隨之，3月上旬，平安產險也在其2004年版新款車險條款中，提高了桑塔納、奧迪、帕薩特以及近來走俏的新款車如寶來、POLO車型車損險的系數，使這些車輛保費上漲。

漲價是保險公司理性經營的表現

北京保監局副局長傅安平表示，車險價格回升，使今年前3個月的車險業務質量有所提高，也是保險公司理性經營的體現。他說，自去年年初開展車險

費率改革后，北京車險市場上一度出現了各家保險公司比拼價格的惡性競爭，造成一些公司車險業務只見規模不見利潤，甚至出現虧損的情況。從去年下半年開始，各家公司逐漸意識到這個問題，人保、太平洋、平安、華泰等多家公司紛紛采取了限制高風險車輛承保的措施，而不再一味比拼市場規模。

今年1月份，中國保監會下發《車險費率調整權限等有關問題的通知》規定，保險公司不得拒絕承保車輛，但可以在+30%和-20%的范圍內上浮和下調費率，對風險程度較高的車輛通過調整費率等手段促進投保車輛注重安全駕駛。這為保險公司之后的調整車險費率提供了政策依據。

漲價后保險公司開打服務牌

第2篇

關鍵詞：機動車輛保險高賠付率賠款支出理賠

目前車險賠付率直線上升成為了我國機動車輛保險面臨的主要問題。我國已經成為交通肇事率最高的國家之一，各種案件的發生使機動車輛保險理賠大幅增加。就2008年下半年來說，中國人民財產保險公司中機動車輛保險的賠款支出占同期保險業務收入的比重高達73.5%；太平洋財產保險的賠付率也高達67.13%；而有的公司甚至超出了100%的賠付率。2009年我國車險賠款支出也呈同比增長之勢，在總賠款支出中占比高達73.79%，其中的交強險賠款支出同比增加117.78%。1

一、我國機動車輛保險高賠付率原因分析

賠付率是指一定會計期間賠款支出與保費收入的百分比。用公式表示為：賠付率＝（賠款支出÷保費收入）×100％。2賠付率由賠款支出和保費收入兩個因素決定，高賠付率從靜態分析看可能是因為保費收入的減少，也可能是因為賠款支出的增多。從動態分析看則是因為賠款支出的增長比例遠遠大于保費收入的增長比例。

隨著我國汽車的普及以及車險業務的發展，我國的車險保費收入總體來說還是比較高的，因此導致我國機動車輛保險高賠付率的因素主要是賠款支出的增加，而賠款支出的增加又有多方面的原因。其中核保方面的因素是通過承保質量來影響賠款支出的，理賠方面的不足才是導致賠款支出提高的更直接、更重要的原因。

（一）保險公司理賠管理不足

1、理賠程序簡化，查勘定損技術不高

機動車輛保險理賠流程本來比較復雜，包括報案、查勘定損、繕制審核、賠付結案環節，但在實際操作中為了縮短賠付時間和減少麻煩，保險公司往往放松對車輛和報案資料的核查，簡化交通事故理賠程序，特別是在查勘定損、審核和賠付上都不夠謹慎。另外，我國大多保險公司在定損技術方面還不夠高。

2、理賠人員業務素質和道德素質不高

理賠人員業務素質良莠不齊是導致賠款增大的一個重要因素。部分理賠人員由于業務不熟練，相關知識少，不能準確定損，造成多賠的情況時有發生；理賠人員道德素質低下，一些理賠人員把理賠視為發財致富的“工具”， 明里暗里謀取私利，如通過種種方式制假造假。

（二）被保險人的道德風險和心理風險普遍

被保險人的道德風險是導致保險公司賠款增加的一個不利因素。其表現為被保險人為了獲得保險金而故意制造偽證、更改事故日期、制造事故、肇事后投保、冒名頂替、開具假藥費單據等。另外，目前購買私家車的人越來越多，新車銷售量不斷增加。而私家車的駕駛員有很大部分是新手，出險率比較高，隨著生活節奏的加快，駕駛員經常工作疲勞而駕車，他們的謹慎意識不夠，或者為了趕時間，或者飲了酒，又或者是為了追求刺激等都使得出險概率大大提升。

（三）汽車修理廠存在普遍的道德風險

4S店以及汽車修理廠是顧客以及保險公司的橋梁，他們作為獨立的利益體，在現實生活中經常利用職務之便騙取保險金以獲得額外利潤。有的時候汽車沒有壞或者只是輕微受損，修理廠就自主擴大損壞程度，以便向保險公司索賠高額保險賠款。還有的騙賠招術有以次充好，將質量較低的材料更換給車主，卻向保險公司索賠最高級的材料費等。

（四）醫療機構中不合理費用攀升

醫療機構中不合理的費用攀升導致了保險賠付上升。一是在利益驅動下，醫院和醫生都很樂意開處昂貴的檢查項目及藥品；二是事故的受傷者，也愿意多檢查、多用好藥；三是受害者將交通事故所受傷害和其它原有疾病合并治療；四是小傷大治、掛床療養等情況也時有發生。

二、降低我國機動車輛保險高賠付率的措施

（一）強化保險公司理賠管理

1、加強理賠流程管理，提高查勘定損技術水平

保險公司應進一步完善理賠規章制度，加強理賠流程的管理，使各個環節嚴格按照相應的規章制度執行；加大查勘定損力度，保險公司要特別加強查勘定損工作；建立理賠監督模式，建立內審制度,嚴格理賠審核，對業務部門處理完畢的賠案, 對審核報批各個環節,都要認真審核。此外，保險公司應該向國外學習先進的查勘定損技術，對記錄、測量、繪圖、照像、詢間、取證等重要工作進行嚴格規定；引入先進的IT信息技術，利用無線網絡進行遠程定損和異地處險,運用完善的業務處理系統和電子化的定損核價系統來對大量的案件進行處理。

2、加強理賠隊伍建設、建立相應的激勵約束機制

保險公司要加強對員工的業務培訓，從理論和實踐兩方面提高員工業務技能。同時，提高員工隊伍思想素質。深化員工世界觀、人生觀、價值觀的教育，選擇高素質人員充實理賠隊伍，持續開展理賠人員職業道德教育和警示教育。 此外，完善理賠人員的激勵和約束機制，建立健全理賠業績量化考核體系，提高理賠人員的責任心和工作積極性。

（二）保險公司應制定相關措施約束被保險人行為

我國機動車輛保險條款中雖然有無賠款優待的規定，但和其他國家相比還不夠完善。我國規定的無賠款優待制度折扣應該有所提高，才能真正調動起老百姓自覺控制風險的積極性。此外，保險公司應加強對被保險人的風險評估。保險公司應逐步建立投保人的信用風險評估和審核制度，引入一些科學和先進的測評手段，加強對于道德風險的防范。

（三）保險公司應有效監督修理廠并加強與其合作

保險公司在事故發生后不僅要查勘現場，還要清楚修理廠的修理程序及方法，保險公司應加強對修理廠的監督；保險公司和修理廠可以在物質上或資金上進行互相投資，加強一些環節的合作，優勢互補；保險公司可建立全國4S店經營品牌車輛價格查詢體系，調查廠家給經銷商提供的零配件的成本價；被保險人應提高對修理廠騙賠的警惕意識，在維修過程中，經常去檢查車輛維修情況，并撥打保險公司電話，察看實時的報案記錄。

（四）減少醫藥費用方面的漏洞

醫藥費是第三者責任險的主要賠款支出。保險公司應加大與醫院方的合作，爭取政府特別是醫療行政主管部門的支持，設立定點醫院，保險公司可派人駐院，審核有關處方，減少與事故無關用藥及檢查費用。保險公司應規定第三者人身傷殘醫治，必須到保險公司定點醫院，但生命垂危者可到就近醫院搶救，危險期過，就必須轉到定點醫院治療，否則，保險公司有權拒絕賠償一部份或全部醫療費。

參考文獻：

［1］鄭功成等.財產保險[M]北京：中國金融出版社，2005

［2］曾娟等.機動車輛保險與理賠[M]北京：電子工業出版社，2005

第3篇

據公安部交管局統計數據，截至2016年底，中國機動車保有量達到2.9億輛，其中汽車1.94億輛，汽車后市場達到萬億元規模，汽車保有量后市場規模節節攀升。

汽車后市場消費潛力巨大，產品種類繁多，消費者該如何挑選產品？在這個傳統品牌和新晉品牌、自主品牌和進口品牌、原廠配件和第三方企業配件相互競爭的復雜環境里，消費者能放心消費嗎？

作橐患易ㄗ⒂諫唐酚敕務對比測評的機構，《消費者報道》從2013-2017年已測試的7個汽車后市場產品種類，59款產品，數以千計的檢測數據中分析我們正面臨的汽車后市場產品質量情況。

行車紀錄儀、機油、剎車片、汽車破璃膜……從59款產品整體的檢測結果來看，汽車后市場產品的質量現狀以不良居多，“問題產品率”接近半數，達到41%，“質量良好率”為58%，沒有產品獲得本刊的優秀評級。

國標缺位衍生產品質量問題

《消費者報道》對比測試數據庫顯示，制動液和機油兩類產品的整體質量較好，所有檢測產品均達標，但行車記錄儀產品100%出現問題。防凍液、汽車玻璃膜和剎車片產品的質量情況也不容樂觀，問題率達到或超過了送檢產品的5成。問題產品中，防凍液和剎車片的問題類型為“安全性問題”，其他則屬于“功能性問題”。（如圖1）

和世界其他知名的第三方商品對比測試組織一樣，《消費者報道》并不僅僅滿足于用國標來對產品作出達標與否的評價，7款問題產品中，行車記錄儀、汽車玻璃膜、防凍液等均無國標規范。而汽車后市場面臨的主要問題正是標準規范的缺失。

防凍液參照了發達國家標準；行車記錄儀是一個新生產品，國標還未跟上；而對于汽車玻璃膜行業，2016年新出的國標可以說是一個遺憾。這份由汽車玻璃膜企業參與制定的國標，其試驗檢測對象為貼膜玻璃（即玻璃膜和玻璃共同組成的合制品），并非只針對玻璃膜。

國標缺位會衍生出很多消費質量問題。如果企業針對國內外消費者實行區別對待，那么我們將面臨無標準可依的情況。一款從發達國家進口的不符合當地標準的防凍液，到了國內，轉身一變貼上“進口”標簽能大行其道。

國標缺位還會造成市場競爭亂象。行車記錄儀行業因為缺失相對應的國標，企業對產品性能的把控“自成一派”，也降低了產品上市售賣的門檻，市場上存有大量魚目混珠的產品。

汽車玻璃膜即使測出不合格，又面臨到底是玻璃不合格還是玻璃膜不合格的兩難境地。

價高并不一定質優

第三方對比測試讓產品回歸質量本身。《消費者報道》對比測試數據庫顯示，汽車后市場的“品牌效應”、“廣告效應”和“價高質優”等均有所被打破。

比如，號稱“歐洲第一品牌”的Remsa（耐磨土）剎車片是所有送檢產品中唯一摩擦系數不合格的；3M宣稱是世界上首個獲得汽車玻璃膜專利的企業，其產品在全部4個檢測項目中，最好的成績也僅排在第三名，其余均為倒數一二名；3M的汽油清潔劑還出現了破乳性不達標的情況。

另外，價高者質優這一規律也未必見得都奏效，物美價廉也確實存在。本刊列舉了汽車后市場5類產品的價格和質量的排名情況。（如圖2）

數據顯示，5W-30機油、0W-40機油和行車記錄儀遵循“價最高質最優”的規律；汽車玻璃膜則剛好相反，價格最低的美基品牌汽車玻璃膜卻是“質最優”；汽油清潔劑的最佳品質則是在價格排名第三的BP品牌。

此外，從59個汽車后市場產品的檢測結果來看，很難發現一款各方面性能均優的產品。

以制動液測試為例，美孚品牌制動液在干平衡回流沸點表現優異，然而在濕平衡回流沸點和蒸發性能表現均較差。