理財投資方式范文

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第1篇

【關鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經濟的發展，人們的生活水平逐漸提升，物質豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關注的焦點。個人理財的出現給了人們多樣化的資金處理選擇，但當今市場個人投資理財產品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關重要?；谝陨?，本文簡要分析了個人投資理財的方式和技巧。

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優化配置財產、促進財產創收而制定并實施財務計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務狀況及生活水平為基礎，選擇合適的投資產品，運用一定的投資方式來實現對自身財產的管理，以小風險實現財產的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠實現資產的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產建設中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現資產保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業債券等；④互聯網理財產品投資：互聯網理財產品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯網理財產品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯網理財產品投資也存在著一定的風險性。

二、個人投資理財存在的誤區分析

首先是存在貪念誤區，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產的財產能夠最大程度的實現增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導致傾家蕩產。

第二是存在廣泛撒網的誤區，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區，個人投資理財強調三思而后行，但有些人還沒有對理財產品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發理財風險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經濟發展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產在安全的環境下實現保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產的不二之選。但涉及到投資就必然存在風險，如何規避風險，選擇合適的投資理財產品至關重要，下面來簡要探討個人投資理財的技巧。

（一）了解自己的財務狀況

了解自身的財務狀況是個人投資理財的基礎，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產以及負債等情況進行了解，之后根據個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財的過程中合理的安排資金，保證理財方式的風險自己可以承受，在此范圍內選擇資產增值最大化的理財方式[3]。傳統的靠yulu.cc節約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經不適合當今經濟的發展趨勢，因此個人投資理財者應當創新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經濟環境進行分析，以此為基礎調整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財的合理性。

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫療費用等，在投資理財之前應當合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規避投資理財風險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標

個人投資理財之前應當確立合理的財務目標，確定未來一個時期之內期望達到的財務目標，例如幾年之后孩子上學的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務目標也應當分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務目標來完成，在投資理財的過程中要合理的規劃，一步一步的去實現。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應當制定合理的財務目標，以此來明確個人投資理財的方向，保證個人投資理財的合理性。

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財的過程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當今市場個人投資理財產品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網上理財產品等，選擇哪一種方法最為妥當，最符合自身實際情況是人們關注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產品的變現能力，流動性越強，產品的變現能力則越強，在遇到風險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應當盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產品的重要考量標準。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風險性，而不同理財投資方式的風險大小和風險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應當考慮其安全性。

四、結論

第2篇

基金之所以能成為大眾青睞的理財工具，就是因為有集合專家理財的優勢。投資者往往缺少投資專業的知識和實戰的經驗，在時間有限的情況下，委托基金管理公司專家理財，就顯得非常有必要。但目前投資者普遍在基金投資上缺少理性，很多投資者并不很了解自己，也不了解自己的風險承受能力，不了解需要投資的時間，對投資基金的收益也沒有一個合理的預期。在這種基礎上做投資，往往會隨著市場行情的波動產生很大的情緒起伏，行情一旦出現波動或震蕩，馬上就會有沖動贖回的念頭，短炒的心態比較嚴重。

盡管市場行情低迷，基金新開戶數量有逐步減少趨勢，但二季度國內基金還是處于凈申購狀態。6月份新基發行熱潮不減，先后有27只新基金陸續登場。新基金的發行確實給市場輸入了新鮮血液，但數據顯示老基金在5月份行情震蕩中減倉痕跡明顯。投資者購買新基金，4000點以下似乎是個入市的好時機，新基金發揮的余地將更大。面對這樣兩難抉擇的境況，既有準備投資基金的人，也有承受不了動蕩行情產生落袋為安念頭的人。有不少投資者都反映，市場漲漲跌跌太頻繁，自己難以承受，為了不虧錢，保障收益，于是就贖回了。贖回后才發現其實自己沒賺什么錢，真的不知道在基金凈值下跌時該如何操作。其實這個答案非常簡單，那就是長期投資，適當調整，八字秘訣。

基金投資，時間就是財富

基金投資，時間復利的作用表現得最為明顯，這也就是我們通常所說到的金錢的時間價值。只要長期持有，時間越久，復利效果將會越明顯，這才是致富的關鍵。那為什么長期投資就能致富呢?

市面上有不少理財書籍在計算投資報酬率時都會舉這樣一個例子，我們也借用來說明一下，看看長期投資究竟可以發揮怎樣驚人的時間復利效果。假設某理財產品一年復利率10%，每月投資1000元，20年后就可以累積成千上萬的財富；如果時間延長至40年，就會成為億萬富翁。這種假設似乎帶有點夸張的成分，雖然不一定能完全反映真實的情況，但通過這樣的例子能夠讓我們很快了解理財產品長期投資的重要性。復利的效果，通俗點來說就是“利滾利”，將每期投資的收益合并到本金中，繼續投資賺取回報。

我們拿股票型基金為例，假定某只基金每年有10%的回報，投資10年。以單利計算，投資100萬元，每年可以賺10萬元，10年可以賺100萬元。如果以復利計算，年獲利也是10%，每年實際賺取的金額就會不斷增加。

100萬元投資來說，第1年賺10萬元，本金變為110萬元；第2年賺的就是110萬元的10%，即11萬元。依此類推，第3年則是12.1萬元，等到第10年總獲利將近160萬元，比本金多出了1.6倍。而這就是復利的效果，感覺很有化腐朽為神奇的力量。這也是為什么我們說，基金理財，時間才是財富的放大器的道理。

選擇適合自己的基金，并堅持長期投資

首先，選擇適合自己的基金品種，一定要根據自己的年齡、對資金流動性的需求以及本身承受風險的能力來配置。另外需要明確兩點，一是不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里，二是采用定期定額的投資方法。

從長期投資的角度來看，短期市場的震蕩不過是長期行情的一個小小的變動而已。

在整個市場向好的預期下，股市長期牛市的格局沒有改變。對于投資者而言，選時并不重要，更重要的是選擇適合自己風險偏好，風格穩定、信譽良好的基金公司旗下的基金品種，并堅持長期投資。投資者常常有這樣一個觀點，投資就是賺錢，也就是一旦把資金投入了，就必須要在每一個時間點、每一天都要賺錢。事實并非這樣，正確的投資理念是在你能夠掌控和承受的風險范圍內，知道你預計的收益。有關歷史數據顯示，過去幾年時間，普通投資者情緒非常容易受到行情波動的影響，人們往往對基金短期排名非常關注，大部分人都很難堅持長期投資。

而老基金過去幾年平均年投資回報率都在15％到20%，大大高于銀行存款和國債投資。因為沒有堅持長期的投資，很大部分投資者失去了獲利的機會。

開通定投，按月投資基金

基金定投是基金定期定額投資的簡稱，是指投資者在每月固定的時間，以固定的金額，購買指定的開放式基金的一種“懶人”理財方式，這是一種風靡全球的長期投資方式。選擇定期定額投資基金，是長期投資的關鍵。定投最大的好處就是，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，平攤成本，避免選擇時機不當的風險。當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額數較多。長期累積下來，就可以攤低投資成本及風險。根據海外市場長期經驗，選擇波動性較高的具有高風險、高報酬特性的基金品種（如股票型基金），更加適合長期投資。目前市場行情處于寬幅震蕩中，選擇定投方式是最及時和有效的方法，行情波動頻繁的同時，購買基金的平均成本將會相對較低。

設定投資目標，到期后兌現

面對市場波動，很多投資者的策略就是贖回或者調倉。其實不然，市場下跌，“短炒”仍然不是投資者應該選擇的方式。往往投資者購買了基金后總是希望它能夠快速升值，這種心態可以理解。但當市場稍有波動時，基金凈值一隨之波動，部分投資者就開始按捺不住贖舊買新的沖動，象買賣股票一樣，頻繁操作，這樣不但增加了投資成本，而且可能將賬面虧損變成實際虧損，甚至造成未來盈利機會的喪失。

怎樣避免這樣沖動贖回的情況發生呢?

基金既然是一個長期投資的過程，我們就根據自己的投資目標來設定基金贖回的時間，這個投資目標比如象購買房產、子女教育、退休養老等。在國外，有一種很流行的基金叫生命周期基金，就是典型的目標理財規劃型基金。生命周期基金的投資管理模式和現有基金品種有明顯的差異。這類基金通常都有一個目標期限，基金經理會隨著時間動態調整投資組合，股票投資比例逐漸下降，固定收益投資比例逐漸上升，滿足投資者在人生不同階段的風險收益的需求。一般來說，人年齡越大，風險承受力越低，所以生命周期基金投資股票資產的比例會逐漸降低，管理費率也將降低。目前國內的匯豐晉信公司、大成基金公司已先后推出了生命周期基金。

第3篇

關鍵詞:個人 投資理財 方式 技巧

隨著我國社會經濟的發展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。

一、個人投資理財的含義及方式

個人理財，又稱個人財務規劃，是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。

對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現人生的目標。要想實現有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。

二、個人投資理財存在的誤區

個人投資理財，簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態。然而就目前的現狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區，具體表現為：

第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現有的財產發揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。

第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統統拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。

第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。

三、個人投資理財的技巧

改革開放以來，我們經濟飛速發展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現有的財產發揮應有的作用，都想讓財產在安全的環境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財的重要性更為突出。結合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業、住房、教育和醫療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現錢能生錢。個人為了防范風險，實現財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財的方法和技巧。

所謂“你不理財，財不理你”，要想實現資產的增值和保值，實現有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財的基本要求，這久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發。

個人投資理財的前提必須清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實現的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。

四、 結語

總之，對于所有人來說，理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財，個人理財服務現正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。我們加入WTO之后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現資產收益的最大化。

參考文獻: