跨境貿易金融范文

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第1篇

隨著跨境人民幣業務穩步、快速發展，近年來部分商業銀行適時推出跨境人民幣貿易融資業務，一方面增加了企業對外融資渠道，降低了企業融資成本，另一方面，促進了傳統跨境人民幣業務轉型，增加中間業務收入，實現銀企共贏。但在跨境人民幣貿易融資業務取得成績的同時，我們也應該看到該項業務的開展是一個持續的過程，還存在一些要完善的地方，需要多措并舉才能穩步推進和發展。

完善處理程序，規范跨境人民幣貿易融資業務操作

加強跨境人民幣貿易融資產品的創新不應僅局限于創新出一個獨立的全新產品，更應在現有國內貿易融資產品基礎上，進一步創新操作模式，實施營銷策略，提升跨境人民幣貿易融資拓展能力。

一是加強結構性安排，通過不同基礎產品的組合，打造一系列適銷對路的跨境人民幣貿易融資產品，滿足更為多元的融資需求。二是根據經濟發展趨勢和企業融資實際需求，通過以產品為支撐的客戶營銷方式，形成規模不等、行業多樣的中小企業客戶群體，培育多元化的貿易融資客戶資源。三是建立健全重點客戶業務跟蹤機制，細分市場和細分客戶，充分利用有限的資源，提高跨境人民幣貿易融資業務的效益。四是及時為客戶提供綜合性、個性化金融服務方案，提高對重點客戶的服務效率和服務能力，不斷擴大跨境人民幣貿易融資業務的范圍，為企業客戶開拓國際市場，進行對外貿易和投資提供有力的支持，推進跨境人民幣貿易融資業務的長期發展。

實行業務分類管理，嚴防跨境貿易人民幣融資業務風險

目前，我國雖制定了一些表外業務監管的法律法規，但總體來說相關法律法規體系較為分散，缺乏統一規劃。

隨著商業銀行跨境貿易人民幣融資業務的發展和創新，有必要從大的條目上，進一步完善表外業務監管的法律法規建設，對存在的空白及時進行填補，對一些不明確的地方進行補充說明。此外，監管部門還應對跨境貿易人民幣融資業務進行分類管理，根據不同業務性質，制定不同的管理辦法。同時，加強業務監督檢查，嚴防業務操作風險。銀行應密切關注內外部經濟環境變化，管理機構應針對跨境貿易人民幣融資業務風險及時向相關銀行機構發送風險提示，做好預警工作。一方面要注意檢查客戶的分類是否堅持了信用等級優良標準等；另一方面要加強對跨境貿易人民幣融資業務經營情況和業務風險的檢查和總體分析，杜絕借虛假貿易而套取銀行信用的行為。通過各類檢查工作的開展，強化跨境貿易人民幣融資業務的風險防控水平；通過加強法規建設，促進合規經營，嚴防跨境貿易人民幣融資業務風險。

加強業務培訓，優化跨境貿易人民幣融資業務發展環境

商業銀行應從自身戰略發展的高度出發，將跨境人民幣貿易融資業務作為提升核心競爭力和盈利能力的重要手段，推進資產結構調整和發展方式轉變。

第2篇

摘要：《國務院關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》將開展跨境貿易人民幣結算試點作為海南國際旅游島建設重要內容。本文分析了海南省開展跨境人民幣結算業務的優勢以及積極效應，結合海南島國際旅游島先行試驗區的背景，以及跨境人民幣業務開展過程中存在的問題，對海南省跨境人民幣結算運行機制進行創新思考。

關鍵詞：跨境人民幣結算；效應；運行機制

一、研究背景及文獻綜述

《國務院關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》將開展跨境貿易人民幣結算試點作為海南國際旅游島建設重要內容，金融政策創新已成為海南國際旅游島建設的一大亮點。海南跨境人民幣結算試點業務開展的十分迅速，為海南企業的對外貿易提供了極大的結算便利，有效地推動了海南省進出口貿易的增長。

由于跨境人民幣結算試點2009年才開始啟動，因此針對海南省跨境人民幣業務的研究并不多。國內學者對全國范圍內跨境人民幣結算試點的運行情況進行了探討，從制度安排、融資措施、人民幣回流機制及離岸金融中心構建等方面都提出了相應的對策，如蘇意君（2009）、韓駿（2009）、刁云濤等（2010）、曾之明（2010）等。另一些學者從區域性范圍的試點情況著手，肯定了跨境人民幣結算對區域貿易及人民幣國際化的推動效應，同時也提出了具有針對性的政策建議，如楊國輝和孫霞（2011）、梁宏祺（2011）、齊虹麗和侯菲（2011）等。鄧昕、符瑞武（2010）在對海南外貿企業進行的抽樣調查顯示，海南省開展該項試點工作有較強的企業實際需求，因此分析海南省跨境人民幣結算效應及存在問題具有現實意義。

二、 海南省開展跨境貿易人民幣結算業務的可行性分析

現代旅游業的發展離不開金融業發展的支持，海南國際旅游島的建設關鍵正是要充分利用金融發展對旅游業的支持；同時，海南國際旅游島的建設也為海南探索開展離岸金融業務提供了重要的歷史機遇。綜合考慮了人民幣的國際接受度、海南省對外貿易情況、與特定區域的金融合作等因素，海南省在開展跨境人民幣結算業務時，具有以下優勢：

（一）海南省居民和非居民對人民幣用于國際結算有明顯需求

貿易方面的迅速發展是推動了跨境人民幣結算業務的快速發展的主要力量，當前海南省貿易伙伴多元化成效明顯，對新興市場貿易增長強勁。鄧昕，符瑞武（2010）對海南外貿企業進行了抽樣調查，抽樣企業中，超過60%的企業都有使用人民幣結算跨境貿易意向，而無此意向的企業僅為14.8%，有18.5%的企業未確定意向。結果表明，海南省外貿企業有較強意愿在跨境貿易中使用人民幣結算，尤其是具有選擇結算幣種和定價能力的島內進出口企業對人民幣用于國際結算有強烈需求。據海南省商務廳數據顯示，2012年進口貿易伙伴83個，出口貿易伙伴達到153個。其中作為海南省的主要進出口市場、重要投資伙伴和傳統重點客源市場的東盟國家，是人民幣跨境結算先期試點的重要貿易伙伴國，對人民幣接受程度較高，因此與東盟國家貿易頻繁的海南外貿企業對使用人民幣結算表現出較高的意向。另外，在人民幣的升值背景下，人民幣投資需求增加，借此獲取收益的境外出口商以及在海南進行直接投資的外資企業對人民幣也有大量潛在需求。

（二）政策優勢

《國務院關于推進海南國際旅游島建設發展的若干意見》中提出了一系列發展海南省金融業的措施，這不僅為海南開展跨境人民幣結算業務帶來了政策支持，也將促使海南離岸金融業務的發展更具備后天競爭優勢與保障。國際旅游島的戰略定位，不僅將促進海南加大投入建設交通、通訊等基礎設施，為人民幣跨境結算奠定硬件基礎，同時還將極大地促進制度方面的建設和完善，為金融創新創造良好的軟環境。此外，國家對國際旅游島的建設的支持以及給予海南省的相關政策優惠，給境內外投資者帶來了利好預期，極大的激勵了外資和非海南居民對海南島的投資熱情，創造跨境人民幣結算業務的潛在需求。

（三）金融合作優勢

目前海南省與香港、臺灣等地都建立了金融合作關系，對海南省的金融業發展提供更多的外部支持。隨著2009年《海峽兩岸金融合作協議》和2010年《兩岸金融監管合作備忘錄》的正式生效，臺灣海峽兩岸金融業的交流與合作進一步提速。另外，香港金融機構也有意到海南設立分支機構，與海南一道共同設立旅游產業投資基金，開發適合旅游消費需要的金融產品；同時，海南與泛珠區域也在積極構建合作框架，合作框架的構建也有利于泛珠三角區域內的金融資源及人才等參與到海南的金融改革中，共同探索開展跨境貿易人民幣結算試點業務，不斷提升區域內金融服務水平。

三、海南省開展跨境貿易結算的積極效應

（一）規避匯率風險，降低企業出口成本

企業作為人民幣跨境貿易人民幣結算的主體，也是最大的直接受益者。過去我國的對外貿易主要以美元、歐元和日元進行計價結算，不僅匯兌手續費較高，由此帶來的匯率波動風險也由境內企業承擔。在進行跨境貿易人民幣結算試點后，企業貿易可以直接用人民幣進行結算，不僅能夠幫助外貿企業規避匯率風險，鎖定財務風險，同時貿易交易成本大幅降低，節省了大量人力和資金投入。這是因為選擇人民幣作為結算貨幣，可直接進行支付與交易，減少了換匯的環節，極大節省了匯兌成本；同時減少一次匯兌不僅可減少資金流動環節，縮短結算過程，提高資金使用效率，還可減少外幣衍生產品交易的進行，為企業節省了人力和資金投入。因此，企業在對外結算時選擇人民幣作為結算貨幣能夠幫助外貿企業規避匯率風險，鎖定財務風險，提高效率。

（二）擴大海南省的對外經濟、貿易和投資

《跨境貿易人民幣結算試點管理辦法》明確規定：使用人民幣結算的出口貿易，享受出口貨物退（免）稅政策（中國人民銀行，2009）。作為一項新興業務，人民幣跨境結算可以滿足企業以人民幣作為支付貨幣與境外進行交易的需求，有利于簡化國際貿易手續，降低交易成本，提高人民幣的國際市場地位。同時，隨著跨境人民幣結算份額的不斷提升，也使得島內旅游者與投資者在相關國家能夠方便使用人民幣進行交易與投資，進一步促進海南省對外經濟貿易關系的發展。此外，國際旅游島的建設離不開旅游業的發展，而跨境人民幣結算業務的開展使得跨境旅游消費和購物更加便利，同時能夠為海南涉及旅游的企業拓展海外業務提供便捷的金融服務，吸引國外涉及旅游的企業在海南投資，通過引進先進的國際旅游服務，進一步促進海南旅游業的發展。

（三）促進海南省金融業的發展與開放

一方面，海南省開展跨境人民幣結算業務試點業務，可以吸引國內及國際大銀行、保險、投資基金等金融機構和跨國公司的進駐海南省，豐富海南省金融機構的數量與種類，同時通過借鑒先進業務水平和管理機制等促進海南金融體系的不斷完善。另一方面，有利于促進海南省金融機構推進創新業務，豐富其金融產品結算工具的種類。在此帶動下，與此相關的針對非居民的業務應運而生，而非居民對人民幣投融資產品和衍生產品需求的擴大將推動整個金融市場的發展與開放。在此過程中，金融業務的增加會使金融機構拓寬業務范圍和實現金融業收入結構多元化。

（四）加快推進海南省離岸金融中心的建設

隨著人民幣結算業務的不斷深入與規模的擴大，必然會增加大量金融服務的需求，因此僅靠金融機構的網點服務將會無法滿足大量人民幣業務交易與結算的需求，這也對金融機構的服務質量、服務產品的豐富程度以及基礎設施的現代化水平都提出了更高的要求。因此需要建立起一個人民幣離岸金融市場，以承擔大規模的人民幣清算和交易任務，同時為人民幣的流通提供平臺。沒有離岸金融中心的支撐，就沒有人民幣在海外的廣泛流通。加快推進海南省離岸金融中心的建設也對海南省金融機構數量、金融監管制度、金融創新環境及基礎設施建設方面帶來了前所未有的機遇與挑戰，進而推動海南省在金融業發展上不斷創新，不斷完善。

四、對海南省跨境貿易人民幣交易運行機制的創新思考

海南省跨境人民幣交易程度還處于形成階段，除了經驗不足之外，亦存在許多不足之處。就全國范圍而言，跨境貿易人民幣結算業務試點規模和范圍還不大，主要存在如美元結算的傳統難以改變，人民幣國際化程度不足且流出渠道及規模受限，相關配套基礎設施、監管法規、操作流程等均不夠完善等制約因素。針對以上情況，學者也都提出了相應的解決措施：比如進一步加快人民幣匯率制度改革，逐步完善人民幣匯率形成機制和決定機制；加快資本賬戶開放，建立人民幣通暢的流出和回流機制；盡快形成貨幣互換運作機制，建立跨境貿易人民幣支付清算機制以及跨境貿易人民幣收付信息管理機制等。本文試圖針對海南省人民幣跨境貿易的發展特點，提出了一些更為具體的解決措施：

（一）增加服務網點，提高服務效率

由于外方客戶對采用人民幣結算接受程度不高，以及海南省境內能夠辦理跨境人民幣交易業務的金融機構較少，因此進行少量業務不僅操作麻煩，而且成本較高。這樣就制約了跨境人民幣業務的開展。在信用貨幣時代，境外貿易伙伴接受人民幣結算的首要條件是能夠用人民幣購買所需要的商品和服務。而實現這個目標的前提是中國能夠大量生產提供這些商品和服務，所以加快服務網點建設成為推進人民幣跨境貿易結算的關鍵所在。同時金融機構須推出多種營銷方案，推動島內企業使用人民幣進行結算。

（二）推進人民幣貿易融資業務開展

人民幣跨境貿易結算試點改革的重要參與主體是境外企業，而境外進口商主要通過貿易融資獲得人民幣資金。如果不能順利獲得用于結算的資金，結算業務也無法順利進行，因此人民幣貿易融資業務應作為人民幣跨境貿易結算的配套業務相應展開，推動海南人民幣業務進入良性循環。對企業從簽訂貿易合同到貨物進口付匯的全程交易過程，金融機構可以針對性的推出相應人民幣融資產品及擔保產品，如人民幣遠期進口開證、進口信用證押匯等，充分滿足客戶在貿易結算、資金匯兌和融資等各項金融服務方面的需求。金融機構在開展人民幣貿易融資業務同時既增加了相應的手續費收入以及息差收入，也為人民幣存款提供了新的資金出路。

（三）為境外企業和個人提供多元化的投資渠道

隨著人民幣跨境貿易結算試點改革的開展，境外人民幣存量將會大量增加，進而會促進人民幣債券業務以及相關的衍生品的發展。由于境外人民幣存量的增加，境外企業和個人擁有人民幣后，除了用于支付向中國進口的商品外，還會產生其他的投資需求，因此還要考慮允許境外企業和個人使用人民幣購買人民幣債券或其他人民幣衍生產品，以及對海南省進行直接投資等。結合海南國際旅游島先行試驗區的發展需要，相關金融機構可以發展以人民幣計價的旅游金融產品、旅游保險、房地產投資基金等等，推出相關衍生金融產品，為海南省旅游業、房地產業等融資提供新的渠道。相關部門也可以大力推動海南金融機構和企業在香港發行人民幣債券，支持境外投資者對海南省跨境重大基礎設施建設項目以人民幣進行投資。（作者單位：海南大學經濟與管理學院）

參考文獻：

[1]楊國輝，孫霞.跨境貿易人民幣結算與昆明區域性跨境人民幣金融服務中心建設[J].經濟問題探索2011（3）.

[2]趙越.對跨境貿易人民幣結算運行機制的思考[J].云南財經大學學報2010（2）.

第3篇

關鍵詞：跨境人民幣；金融管理

一、發展跨境人民幣業務的重要意義

（一）為企業的貿易和投資提供便利

首先，減少進出口企業的匯率風險。我國進出口貿易常以美元、歐元計價結算，企業以外幣結算要承擔匯率風險，而人民幣用于跨境貿易結算，有效緩解由于持有美元等外幣而導致的貨幣錯配，大大降低企業的匯率風險。其次，降低進出口企業的經營成本。企業可節省兩次匯兌所引起的部分匯兌成本。我國外匯管理規定，出口收匯須結匯，進口付匯須購匯，對銀行賣出和買進外匯必然產生匯兌成本，而以人民幣結算，將避免此成本的產生。例如，目前小型外貿企業的兌換成本平均2％，假設某企業每年的貿易結算量為1000萬美元，使用人民幣結算，就可節約兌換成本20萬美元。另外，企業對沖匯率風險而開展的外幣衍生品交易的有關費用也可以節省下來。跨境貿易人民幣結算不納入核銷管理，出口仍可享受出口貨物退（免）稅政策，企業可根據實際業務需要將出口收入的人民幣貨款存放境外，使用人民幣結算后，相應的資金不用進入待核查賬戶，對進出口預付、預收貨款占總貨款的比例無上限限制，較之外幣結算出口收匯，采用人民幣結算后，資金到賬周期明顯縮短。再次，有助于企業“走出去”。隨著人民幣跨境貿易結算的開展，人民幣將為更多的境外投資者所接受和使用，上海企業以人民幣資金“走出去”對外投資的機會大大增加，更好地推進我國企業的國際化和全球化。

（二）為金融機構帶來新業務，推動金融市場創新

首先，跨境人民幣業務的開展，能夠為商業銀行創造新的市場空間，帶動銀行的清算、融資和理財等業務的發展。開展跨境貿易人民幣結算業務，中資銀行可通過為外資銀行開設人民幣賬戶收取賬戶費，為外資銀行提供人民幣獲得匯兌收益，還可以經營境外企業的人民幣理財業務，收取中間業務收益。長遠來看，中資銀行還可以發展人民幣貸款、項目融資；境外機構的境內投資，包括債券投資和結算、境外債券籌資等獲取投行和結算業務收益。其次，跨境人民幣業務的開展，將會促進我國金融市場體系的對外開放和不斷發展。跨境人民幣業務的發展，要求我國為境外投資者提供境內的投融資渠道。一方面，我國需要增加境外投資者的人民幣投資渠道，境內的債券市場和股票市場都將擴大對境外投資者的開放程度，包括境外人民幣債券的發行、人民幣QFII制度、境外人民幣基金，從而提高我國金融市場的廣度、深度和開放度。另一方面，我國需要為境外投資者提供境內人民幣融資渠道。隨著境外投資者對人民幣需求的提高，產生了人民幣融資的需求，要求境內提供人民幣融資途徑。從長期來看，我國將逐步允許境外投資者參與銀行間市場（同業拆借、債券市場和外匯市場），到境內債券市場發行債券；股票市場也將為境外投資者開辟融資渠道，如“國際板”等。隨著人民幣雙向跨境流動漸成常態，通過吸引更多的境外市場參與者，我國金融市場的國際化程度將逐步提高，包括股票市場、債券市場、外匯市場、金融衍生品市場等都將在參與主體、業務品種和交易制度等方面得到發展。

（三）促進我國國際金融中心建設

上海國際金融中心建設是以本幣的業務和市場為基礎的，跨境人民幣業務的發展，無論是跨境貿易人民幣結算業務還是跨境人民幣投融資業務都將大力促進上海國際金融中心建設。首先，上海將有望成為人民幣國際清算中心。上海建有全國最先進的跨境支付清算體系，匯聚了大量境內外金融機構，尤其是外資銀行分支機構在中國的最主要聚集地，具有開展跨境人民幣清算的天然市場條件。其次，上海最可能成為人民幣金融交易中心。在跨境人民幣業務開展過程中，會派生出很多涉及非居民的結算、融資、投資等新業務，需要境內外銀行間加強合作進行創新，培育跨境人民幣業務的新增長點。這些跨境人民幣業務的開展可以促進銀行業的國際化，有力地促進上海人民幣投融資中心建設。同時，境外人民幣債權將越來越多，這將會促使我國資本市場的對外開放，推進人民幣產品的國際化。境外的企業或者政府機構將通過在岸金融市場或離岸金融市場渠道開展人民幣的投融資活動，境外居民對人民幣產品的投資需求將促進上海金融市場的人民幣金融產品創新、人民幣資產國際交易市場發展，有助于加快人民幣金融產品的創新、交易和定價中心建設。

二、我國跨境人民幣業務的發展現狀