村鎮(zhèn)銀行的前景范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；可持續(xù)發(fā)展；建議

我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展于2007年，一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)甚至更晚。在村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的最初階段，四川省和吉林省等地區(qū)村鎮(zhèn)銀行相繼成立，經(jīng)過(guò)十年的不斷發(fā)展，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)發(fā)展到了相對(duì)的規(guī)模，很多地區(qū)都收到了“服務(wù)三農(nóng)”的政策。然而在中國(guó)的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展并不盡人意，本文結(jié)合這些地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出一些發(fā)展的建議，希望對(duì)我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行可持續(xù)發(fā)展提供參考。

一、現(xiàn)狀分析

1.村鎮(zhèn)銀行的定義與特征

2007年，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的有關(guān)依據(jù)，經(jīng)過(guò)相關(guān)法律法規(guī)批準(zhǔn)，建立的村鎮(zhèn)銀行，其服務(wù)主體是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民以及當(dāng)?shù)氐你y行金融機(jī)構(gòu)。自從村鎮(zhèn)銀行的建立，讓偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)也有了落腳點(diǎn)，填補(bǔ)了農(nóng)村銀行發(fā)展的空白。

從難易程度上看，村鎮(zhèn)銀行的起點(diǎn)相對(duì)較低，比較城市的銀行發(fā)展來(lái)說(shuō)，村鎮(zhèn)銀行的注冊(cè)資本的下限低至一百萬(wàn)元，這一決策意義重大，讓村鎮(zhèn)銀行可以吸引更多的資金。在政策上，村鎮(zhèn)銀行的主要目的是服務(wù)三農(nóng)，所謂服務(wù)三農(nóng)就是面向農(nóng)村村民和農(nóng)業(yè)活動(dòng)需要進(jìn)行貸款的服務(wù)。同時(shí)作為金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行也要在三農(nóng)的政策下謀求發(fā)展，將銀行自身利益_到最大化。村鎮(zhèn)銀行由于服務(wù)人群相對(duì)單一，規(guī)模較小，使得業(yè)務(wù)范圍不像城鎮(zhèn)銀行一樣全面，必須精簡(jiǎn)快速的為村民辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，只有這樣，才能節(jié)約資金，相對(duì)靈活的為農(nóng)民提供更好的資金服務(wù)。

2.現(xiàn)狀

村鎮(zhèn)銀行自成立以來(lái)，在2009年到2011年之間發(fā)展迅速，之前的三年都在為今后的發(fā)展奠定基石，但近些年來(lái)，其發(fā)展腳步又逐漸慢下來(lái)，尤其是在2012年以后，每年新增的村鎮(zhèn)銀行也只有幾十家。經(jīng)過(guò)細(xì)致的分析，出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象的原因可能是在村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)了阻礙其發(fā)展的困難，致使金融機(jī)構(gòu)知難而退。從貸款額度上分析，近些年來(lái)貸款的興起，近年來(lái)的貸款額度占同期貸款增量的三成以上。最后，村鎮(zhèn)銀行的金融產(chǎn)品相對(duì)單一化，不能應(yīng)對(duì)村鎮(zhèn)金融的發(fā)展，這是一個(gè)機(jī)遇，更是一個(gè)挑戰(zhàn)，不斷促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行推陳出新。

二、問(wèn)題分析

在最近的幾年，我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展并不順利，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平滯后，讓銀行的發(fā)展陷入困境，使得金融人員面對(duì)比較棘手的挑戰(zhàn)。這就要求我們積極探討，深入的研究問(wèn)題所在，究其原因進(jìn)行整合。我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展滯后的幾大原因如下：

1.服務(wù)的宗旨動(dòng)搖

前文中提到，村鎮(zhèn)銀行建立的初衷是為了服務(wù)三農(nóng)，優(yōu)惠農(nóng)民的，但是經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，面對(duì)較大的經(jīng)濟(jì)壓力，許多的村鎮(zhèn)銀行背離了這一服務(wù)宗旨，尤其是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，已經(jīng)很難維持銀行生存的情況下就必須首先要考慮發(fā)展而不是惠民。當(dāng)然，這種情況的出現(xiàn)也屬正常現(xiàn)象，畢竟銀行是自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。究其原因，繼續(xù)進(jìn)行服務(wù)三農(nóng)的宗旨，銀行將面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)和壓力，在政策上又缺乏政府的保護(hù)，所以偏遠(yuǎn)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行不得不放棄了初衷，在尷尬的處境中謀求自身發(fā)展。

2.規(guī)模相對(duì)小，資金有限

之所以稱之為村鎮(zhèn)銀行，就是因?yàn)檫@一類的銀行普遍存在于縣城以下的區(qū)域，實(shí)際上就是農(nóng)村人的銀行。建立初期，尤其是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，村鎮(zhèn)銀行更是被人們稱作是窮人的銀行，因?yàn)檗r(nóng)村地區(qū)人們生活水平普遍較低，經(jīng)濟(jì)來(lái)源少，收入微薄，直接導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行的存款量非常少，銀行資金來(lái)源受到限制。

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)中也涉及到貸款業(yè)務(wù)，但是其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較大，主要是又兩方面的原因?qū)е拢?/p>

（1）客觀原因

上文中提到，村鎮(zhèn)銀行主要服務(wù)三農(nóng)，在貸款方面也是從這三個(gè)方面出發(fā)，但是農(nóng)業(yè)發(fā)展受到氣候因素的影響具有不穩(wěn)定性，一旦出現(xiàn)大面積的自然災(zāi)害，銀行將面臨非常大的損失。

（2）主觀原因

經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)人們的思想水平也相對(duì)落后，在受到損失時(shí)，僥幸心理認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行也具有扶貧義務(wù)，貸款有錢則還，沒(méi)有的情況下即使拖著也不會(huì)有什么太大的影響。

4.缺乏專業(yè)性人才

金融人才相對(duì)于其他專業(yè)人才來(lái)說(shuō)，就業(yè)的方式和途徑多種多樣，一旦有了更好的發(fā)展空間，很少有人愿意到偏遠(yuǎn)的山區(qū)進(jìn)行金融工作。首先，村鎮(zhèn)銀行由于自身發(fā)展原因員工待遇較差，薪資較低，其次，工作環(huán)境不盡人意，年輕的金融人員很難在村鎮(zhèn)銀行扎根。以上原因?qū)е铝舜彐?zhèn)銀行的工作人員匱乏，服務(wù)質(zhì)量和發(fā)展都得不到保障，惡性循環(huán)。

三、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展建議

1.建立健全相關(guān)法律法規(guī)

要想確保銀行的經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管做到有法可依，就必須及時(shí)健全相關(guān)法律。首先，及時(shí)修訂和完善《人民銀行法》，《商業(yè)銀行法》以及《銀行業(yè)監(jiān)管法》等，在這些具有約束性的法律法規(guī)中明確規(guī)定哪些適用于村鎮(zhèn)銀行；其次，對(duì)于現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)管理措施進(jìn)行修訂和完善，讓這些法規(guī)發(fā)揮其應(yīng)有的作用，若條件允許時(shí)，可以由有關(guān)部門提出和起草擬定村鎮(zhèn)銀行相關(guān)法律；最后，盡快對(duì)村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)稅收優(yōu)惠和存款貸款定價(jià)進(jìn)行統(tǒng)一管理，進(jìn)行相應(yīng)的金融監(jiān)管。

2.補(bǔ)充資金來(lái)源，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)

（1）補(bǔ)充豐富資金來(lái)源

與上文中提到的建議相同，要想村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持惠民政策，堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)的初衷不變，就必須對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行資金補(bǔ)充，通過(guò)一定的手段建立完善的補(bǔ)充機(jī)制，讓村鎮(zhèn)銀行，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行保證資金的充足，才能保證村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)得以順利開展。在相關(guān)政策上，加大對(duì)所有村鎮(zhèn)銀行的支持力度，通過(guò)宣傳來(lái)擴(kuò)大和豐富銀行資金來(lái)源，鼓勵(lì)大型企業(yè)或者現(xiàn)有的金融體系對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行支援。

（2）將村鎮(zhèn)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)降低

在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，人們對(duì)貸款的制度還不是非常了解，法律和人情不能等同。在銀行成立初期，應(yīng)該進(jìn)行勞動(dòng)人民的普法大會(huì)，有需要貸款的村民應(yīng)該首先了解貸款的意義，通過(guò)相關(guān)的法律教育讓村民了解貸款不等同于民間借款，如此一來(lái)，村民拖欠貸款的情況就會(huì)普遍減少。另一方面，銀行應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，與保險(xiǎn)公司協(xié)議，按照“銀行+保險(xiǎn)”的形式進(jìn)行貸款，在貸款成功后，由保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶簽訂相關(guān)協(xié)議，將由于天氣原因?qū)е碌那肥诊L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司方面，以此來(lái)維護(hù)村鎮(zhèn)銀行的貸款安全。

3.引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

（1）正視自我，準(zhǔn)確定位。村鎮(zhèn)銀行的主旨是服務(wù)三農(nóng)，在此過(guò)程中要充分發(fā)展自己的優(yōu)勢(shì)，將銀行的市場(chǎng)定位放在當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)上來(lái)。

（2）進(jìn)行員工培訓(xùn)。進(jìn)行自我升級(jí)，就要對(duì)銀行員工進(jìn)行定期培訓(xùn)，加快建設(shè)更好的農(nóng)村金融團(tuán)隊(duì)。

（3）適當(dāng)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)店，增加輻射面積。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，可以將僅有的辦公場(chǎng)所適當(dāng)?shù)难由斓酱彐?zhèn)，可以吸引更多的農(nóng)民進(jìn)行存款和貸款業(yè)務(wù)。

四、總結(jié)

本文從村鎮(zhèn)銀行的成立初期開始梳理，介紹了村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，將發(fā)展過(guò)程中所遇到的問(wèn)題逐一列出，并在最后提出了一些可行性建議。綜上所述，要想村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)步發(fā)展，離不開政府的大力支持，銀行自身也要究其原因進(jìn)行自我提升，保證服務(wù)三農(nóng)的宗旨不動(dòng)搖，在政府的支持下引進(jìn)資金，招攬金融人才。以上內(nèi)容希望對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有所裨益。

參考文獻(xiàn)：

[1]何海燕.北京地區(qū)村鎮(zhèn)銀行面臨的問(wèn)題與發(fā)展建議--以北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行為例[D].北京交通大學(xué)，2015.

第2篇

從110家到1027家

廖聲紅是湖北省漢川市新河鎮(zhèn)燎原村人，全家是燎原村土生土長(zhǎng)的農(nóng)民，經(jīng)營(yíng)大棚種植，由于蓋房投入過(guò)大，他經(jīng)營(yíng)的大棚種植出現(xiàn)了資金短缺，2009年4月17日到漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)農(nóng)業(yè)貸款5萬(wàn)元。

該銀行在調(diào)查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)廖聲紅貸款無(wú)有效抵押物，但了解到廖聲紅貸款的確是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，個(gè)人信用良好，無(wú)任何不良貸款記錄，且第一還款來(lái)源有保障。

漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行決定用農(nóng)戶種植大棚菜的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押。該筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放只用了一天時(shí)間，其中廖聲紅只到過(guò)村鎮(zhèn)銀行一次，其余手續(xù)都是該行上門辦理的。

漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)業(yè)銀行在湖北聯(lián)合5家企業(yè)法人共同發(fā)起設(shè)立的，除了漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行外，農(nóng)業(yè)銀行還在內(nèi)蒙古聯(lián)合6家企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行。

這兩家村鎮(zhèn)銀行都取得了不錯(cuò)的成績(jī)。截至2009年6月末，克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)44萬(wàn)元。

2009年8月，剛滿“周歲”的漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行也交出了好看的成績(jī)單：年賬面盈利85萬(wàn)元，貸款收息率和到期貸款回收率均達(dá)到100%。

“我們的優(yōu)勢(shì)就是審批鏈條短，符合條件的農(nóng)戶能很快拿到錢。” 漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)胡郡靈說(shuō)，因?yàn)榇彐?zhèn)銀行是獨(dú)立法人，在當(dāng)?shù)叵喈?dāng)于總行，對(duì)貸款審批不用層層上報(bào)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)，靈活的信貸措施成為村鎮(zhèn)銀行的最大優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中絕對(duì)不能缺少的是農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行恰好滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)急劇增長(zhǎng)的信貸需求。

銀行早就該拋棄過(guò)去完全依賴在城市里傍大戶的策略，而應(yīng)將業(yè)務(wù)往下沉到更基層的市場(chǎng)去，因此不論從銀行自身發(fā)展需要還是從政策扶持角度來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行未來(lái)都會(huì)面臨非常廣闊的發(fā)展前景。

自2007年3月首家村鎮(zhèn)銀行成立以來(lái)，目前全國(guó)已成立村鎮(zhèn)銀行超過(guò)110家，但這樣的發(fā)展速度，和要求仍然相差甚遠(yuǎn)：銀監(jiān)會(huì)《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年~2011年總體工作安排》中計(jì)劃到2011年末全國(guó)應(yīng)設(shè)立1027家。

這意味著，2010年一年中村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立必然迅猛發(fā)展。

《世界的人民幣》作者、資深銀行專家孫兆東更加看好村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展?jié)摿Γ麑?duì)《投資者報(bào)》表示，村鎮(zhèn)銀行也是建設(shè)新農(nóng)村的標(biāo)志，農(nóng)村要實(shí)現(xiàn)金融現(xiàn)代化，前提是要有村鎮(zhèn)銀行。

目前我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)機(jī)構(gòu)有4萬(wàn)多個(gè)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，假設(shè)一個(gè)地區(qū)建一家村鎮(zhèn)銀行，至少還要設(shè)立4萬(wàn)家才能滿足需求。

中外銀行忙圈地

目前，在大型國(guó)有商業(yè)銀行中，由工、農(nóng)、建、交5家組建并開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行有7家：工行2家，農(nóng)行2家，建行2家，交行1家。中國(guó)銀行目前在村鎮(zhèn)銀行領(lǐng)域還是空白。

工行雖然去年12月才開始涉足村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)入較晚，短短一個(gè)月內(nèi)，浙江和重慶相繼成立了兩家村鎮(zhèn)銀行。

最為雄心勃勃的是建行。其董事長(zhǎng)郭樹清今年1月13日表示，建設(shè)銀行正向監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極申報(bào)設(shè)立一個(gè)村鎮(zhèn)銀行控股公司，力爭(zhēng)在不太長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)使村鎮(zhèn)銀行超過(guò)百家。

股份制商業(yè)銀行發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的態(tài)勢(shì)也非常積極。其中，動(dòng)作最迅速的當(dāng)屬浦發(fā)：已成立5家村鎮(zhèn)銀行。今年1月份又籌劃設(shè)立資興、華西、甘井子三家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。

此外，去年12月29日，華夏銀行董事會(huì)已經(jīng)同意該行出資1億元發(fā)起設(shè)立，北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司；而民生銀行正在成立“村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)公司”。

外資銀行反應(yīng)甚至比中資銀行還要迅速。

匯豐、渣打、花旗等銀行都已經(jīng)成功在中國(guó)內(nèi)地成立了若干家村鎮(zhèn)銀行。

據(jù)了解，2007年12月匯豐銀行就開始進(jìn)軍村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)，在湖北隨州設(shè)立第一家村鎮(zhèn)銀行。

至今匯豐在內(nèi)地?fù)碛辛?家村鎮(zhèn)銀行，是外資銀行在中國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)最多的，僅次于國(guó)家開發(fā)銀行的7家，也比大多數(shù)大型國(guó)有商業(yè)銀行擁有的村鎮(zhèn)銀行要多。

外資銀行發(fā)力農(nóng)村市場(chǎng)的方式手段各有不同。匯豐銀行以密集開辟網(wǎng)點(diǎn)建立村鎮(zhèn)銀行為主打，花旗則主要以貸款公司的模式為城鄉(xiāng)居民、個(gè)體工商戶和微型企業(yè)提供包括抵押及無(wú)抵押貸款在內(nèi)的多種貸款。

毫無(wú)疑問(wèn)，中國(guó)農(nóng)村潛力巨大的市場(chǎng)前景、可持續(xù)的盈利和市場(chǎng)占領(lǐng)動(dòng)因是讓他們紛紛積極挺進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)，加速在這一領(lǐng)域投入擴(kuò)張的主要原因。

孫兆東很看好村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)大的獲利能力。在利差方面，中小涉農(nóng)企業(yè)貸款利率比基準(zhǔn)利率上浮30%以上，利差高于城市。這恰恰也是諸多銀行看好村鎮(zhèn)銀行的所在。

目前大型、中型城市的競(jìng)爭(zhēng)已趨于白熱化，利差越來(lái)越少，銀行亟待開發(fā)新的市場(chǎng)。

村鎮(zhèn)銀行絕大部分客戶是中小企業(yè)，普遍面臨貸款難的問(wèn)題。那些在中小企業(yè)客戶經(jīng)驗(yàn)積累較多、基礎(chǔ)比較好的銀行，與村鎮(zhèn)銀行的客戶對(duì)接存在明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

鄉(xiāng)路的隱憂

十年前，由于在農(nóng)村金融市場(chǎng)上績(jī)效欠佳，商業(yè)銀行家族紛紛從縣域以下農(nóng)村地區(qū)撤出；如今，又開始一場(chǎng)集體回歸農(nóng)村運(yùn)動(dòng)。這很大程度歸功于國(guó)家政策和村鎮(zhèn)銀行的獲利能力。

2009年全國(guó)118家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)累計(jì)盈利4074萬(wàn)元。像農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的兩家村鎮(zhèn)銀行在一年內(nèi)均實(shí)現(xiàn)了盈利。

建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立的湖南桃江建信村鎮(zhèn)銀行，則在半年內(nèi)就實(shí)現(xiàn)盈利，成為全國(guó)范圍內(nèi)最快進(jìn)入盈利期的村鎮(zhèn)銀行。

只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)、具備創(chuàng)新意識(shí)、抓好風(fēng)險(xiǎn)控制，村鎮(zhèn)銀行是可以實(shí)現(xiàn)快速盈利的。

但回歸鄉(xiāng)村之路并不容易。農(nóng)業(yè)銀行該負(fù)責(zé)人向記者坦言，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)目前還存在著三方面的問(wèn)題，制約了其進(jìn)一步的發(fā)展。

一是匯路不暢。人民銀行目前還沒(méi)有出臺(tái)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行加入大小額支付系統(tǒng)的有關(guān)具體規(guī)定，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行匯路不通暢。村鎮(zhèn)銀行只能主要靠營(yíng)銷公關(guān)來(lái)吸引存款，造成存款集中度較高。

第3篇

日前，銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱“《規(guī)定》”）。《規(guī)定》顯示，只要發(fā)起人或出資人有一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，且持股比例不低于20%，村鎮(zhèn)銀行就可以建立。“這意味著村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)向單個(gè)個(gè)人和非金融機(jī)構(gòu)有條件開禁。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副主任高偉向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者解釋說(shuō)。

實(shí)際上，面對(duì)這個(gè)新的投資領(lǐng)域，一些實(shí)業(yè)資本早已是垂涎三尺。溫州宏業(yè)實(shí)業(yè)有限公司總經(jīng)理邱雷透露，他們已經(jīng)和襄樊市政府達(dá)成了到當(dāng)?shù)貐⒐纱彐?zhèn)銀行的意向。吉林銀行副行長(zhǎng)程松彬也向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者說(shuō)：“吉林銀行目前已經(jīng)成立了兩家村鎮(zhèn)銀行，其中參股的實(shí)業(yè)資本有五、六家。”

對(duì)此，高偉向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》分析：“投資金融領(lǐng)域可以獲得很穩(wěn)定的收益和分紅，更重要的是，參與鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行股份而獲得的金融牌照將是很稀缺的資源。這對(duì)那些本來(lái)就很難融資的實(shí)業(yè)資本實(shí)在是一種巨大的誘惑。”

參股村鎮(zhèn)銀行

“企業(yè)擠破了頭想?yún)⒐纱彐?zhèn)銀行，雖然考察詢問(wèn)的占了一大部分，但我們還是做成了好幾樁生意。”北京農(nóng)村商業(yè)銀行下設(shè)的一家村鎮(zhèn)銀行服務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)如是向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者說(shuō)，“接下來(lái)我們還將準(zhǔn)備一份‘村鎮(zhèn)銀行投資運(yùn)營(yíng)指南’，向企業(yè)解讀政策以及申請(qǐng)投資村鎮(zhèn)銀行的流程和運(yùn)營(yíng)方法。”

對(duì)此，正在四處奔波的溫州宏業(yè)實(shí)業(yè)有限公司總經(jīng)理邱雷頗有同感地向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者說(shuō)：“實(shí)業(yè)資本想?yún)⑴c村鎮(zhèn)銀行股份得首先找到發(fā)起行，而這需要一個(gè)引導(dǎo)的過(guò)程。畢竟村鎮(zhèn)銀行并非缺了企業(yè)就不行。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)的規(guī)定也決定了這一投資市場(chǎng)離不開銀行。”

對(duì)邱雷提出的問(wèn)題，江蘇銀行副行長(zhǎng)顧心銘向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者回答說(shuō)：“江蘇銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的建立還是很支持的，目前也正在研究相關(guān)的決策問(wèn)題。畢竟村鎮(zhèn)銀行對(duì)廣大的農(nóng)村來(lái)說(shuō)是很有必要的。作為一項(xiàng)投資，對(duì)農(nóng)業(yè)大省來(lái)也顯得尤為重要。”

“吉林銀行很看好村鎮(zhèn)銀行的投資建立，目前總行也正在進(jìn)一步制定村鎮(zhèn)銀行的建立辦法，并由專門的部門操作。根據(jù)目前已經(jīng)建立的兩家村鎮(zhèn)銀行來(lái)看，效果還是很不錯(cuò)的，投資參股的企業(yè)也樂(lè)觀其成。”程松彬表示。

與仍把核心戰(zhàn)略定位在城市和企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大銀行相比，各專業(yè)投資機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始著手村鎮(zhèn)銀行投資可行性的分析，并積極的尋找可投資項(xiàng)目。

“投資村鎮(zhèn)銀行是一個(gè)很好機(jī)會(huì)，尤其是當(dāng)村鎮(zhèn)銀行準(zhǔn)入門檻還沒(méi)提高，銀監(jiān)會(huì)還沒(méi)決定停止擴(kuò)張之前。企業(yè)在投資村鎮(zhèn)銀行的行動(dòng)則應(yīng)全國(guó)滲透，把點(diǎn)布好，參股后做資本運(yùn)作，走上市的道路。”招商和騰創(chuàng)投合伙人劉宏彬向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者分析說(shuō)。

對(duì)此說(shuō)法，深圳創(chuàng)新投資發(fā)展研究中心總經(jīng)理李夏很認(rèn)同：“很看好村鎮(zhèn)銀行的投資，深圳創(chuàng)新投資已經(jīng)在關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域的項(xiàng)目，具體的投資動(dòng)作相信也不會(huì)太遠(yuǎn)。”

看好“軟實(shí)力”

“雖然現(xiàn)在銀行的存貸款利率降低了50%，但獲取一個(gè)金融牌照，參股村鎮(zhèn)銀行并贏利，獲取投資回報(bào)還是沒(méi)有任何問(wèn)題的。因此我非常看好村鎮(zhèn)銀行的投資價(jià)值。更重要的是，相比較于一年才放開1~2家貸款公司業(yè)務(wù)，對(duì)于實(shí)業(yè)公司來(lái)講，參股村鎮(zhèn)銀行可以間接吸收存貸款業(yè)務(wù)是個(gè)太大的誘惑。”高偉向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者分析說(shuō)。

根據(jù)相關(guān)的資料顯示，投資村鎮(zhèn)銀行的行動(dòng)才剛剛開始。目前，在全國(guó)僅有的60家村鎮(zhèn)銀行投資中，開業(yè)的只有20家，涉及的企業(yè)也只有二、三百家。這相對(duì)于廣闊的中國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，顯然是不夠的。

“根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，單個(gè)自然人和非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股不得超過(guò)10%，我們也希望銀行最好占股不要超過(guò)20%~30%，剩下的我們希望自己運(yùn)作。”邱雷對(duì)《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者如是說(shuō)。

說(shuō)到底，各路資本投資村鎮(zhèn)銀行不僅因?yàn)橥顿Y村鎮(zhèn)銀行前景廣闊且有政策支持，更多地是看中了參股銀行帶來(lái)的軟實(shí)力的提升。“尤其是實(shí)業(yè)資本，之所以擠破腦袋也要參股村鎮(zhèn)銀行，無(wú)非是看中了當(dāng)?shù)氐馁Y源，以便和當(dāng)?shù)卣袕V泛的合作。如果不是銀行股東的身份，可能永遠(yuǎn)也接觸不到政府，更重要的是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)候，可以調(diào)整信貸的方向。這在以前對(duì)實(shí)業(yè)資本來(lái)說(shuō)是不可想象的。”高偉在分析投資村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢(shì)時(shí)向《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》記者說(shuō)。

■記者觀察：警惕把投資村鎮(zhèn)銀行作為“圈錢”工具