投資理財風(fēng)險最低的方式范文

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第1篇

家庭投資理財的重要性及方式選擇

家庭投資理財?shù)闹匾?。進(jìn)入到商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，人們對投資理財?shù)恼J(rèn)識也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認(rèn)識。投資理財不只是對國家或者是企業(yè)以及個人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現(xiàn)象，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境多變的背景下，如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值，所以能夠進(jìn)行科學(xué)的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發(fā)揮，為家庭的收入帶來最大的效益。

家庭投資理財?shù)姆绞竭x擇。家庭投資理財?shù)姆绞绞嵌鄻踊模绻善蓖顿Y以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財?shù)姆绞蕉寄軌驈牟煌潭壬蠟榧彝サ慕?jīng)濟(jì)收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具，股票已經(jīng)成為家庭投資的一個重要目標(biāo)。還有是在銀行存款的投資理財方式，這對老百姓來講是最為穩(wěn)定的一種方式，和其它的投資理財方式相比較而言其在優(yōu)勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩(wěn)定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機(jī)會的預(yù)期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風(fēng)險小并且比較省時省事，這些對缺少時間以及有著專業(yè)知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。

當(dāng)前家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀問題及完善策略

當(dāng)前家庭投資理財?shù)默F(xiàn)狀問題。從當(dāng)前我國的家庭投資理財?shù)陌l(fā)展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌下，所帶來的各種社會福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財?shù)姆绞接^念進(jìn)行轉(zhuǎn)變。但在這一大的發(fā)展背景下，人們在投資理財?shù)挠^念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風(fēng)以及投機(jī)取巧的一些不理性理財現(xiàn)象出現(xiàn)。另外就是在家庭投資理財?shù)漠a(chǎn)品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產(chǎn)品的投資渠道，加上在風(fēng)險防范的意識上的缺乏，就面臨著投資理財風(fēng)險的問題。

當(dāng)前的投資理財渠道多樣化，一些相關(guān)的企業(yè)也在角色上進(jìn)行了調(diào)整，一些理財?shù)漠a(chǎn)品也不斷的涌現(xiàn)，在銀行方面雖然有了個人業(yè)務(wù)的推出但是在發(fā)展水平上還相對不高，所從事的業(yè)務(wù)員在個人的整體素質(zhì)上有待加強(qiáng)，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財?shù)陌l(fā)展就會形成阻礙作用。

家庭投資理財?shù)耐晟撇呗?。第一，家庭投資理財要想得到進(jìn)一步完善，就要能夠從多方面進(jìn)行考慮以及措施的實施，完善家庭投資理財要能夠遵循相應(yīng)的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強(qiáng)重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產(chǎn)品；另外在流動性的原則上就是家庭資產(chǎn)運用要能轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的能力，并在家庭急需錢的時候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財?shù)耐晟频於ɑA(chǔ)。

第二，要能夠結(jié)合家庭的差異性進(jìn)行合理化的理財，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側(cè)重點也就會存在著不同，同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風(fēng)險的管理要能夠加強(qiáng)重視，個人家庭的內(nèi)部發(fā)生變化時，例如結(jié)婚、生子等，就要對風(fēng)險重新的審視，同時也要能夠進(jìn)行定期的評價以及修改等，以此來保證投資的安全性。

第三，家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風(fēng)險，要能夠?qū)@些風(fēng)險加以有效的規(guī)避，保障利益的最大化，對風(fēng)險要能夠采取相應(yīng)的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進(jìn)行完善建立，家庭的經(jīng)濟(jì)活動在當(dāng)下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠?qū)⒏黝惖你y行存款以及有價證券存單姓名、服務(wù)記錄等，都得到詳細(xì)化的記錄。

再有是要能夠?qū)λ龅降娘L(fēng)險種類以及相關(guān)的原因及時的查明，并要能夠及時的采取相關(guān)措施加以補(bǔ)救，外部原因所引起的風(fēng)險種類要及時和和銀行聯(lián)系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風(fēng)險就要采取多種手段進(jìn)行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。

第四，家庭投資理財要不斷的學(xué)習(xí)，將個人的投資素質(zhì)加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠?qū)ψ钚碌男畔⒓訌?qiáng)重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風(fēng)險。如果是個人的能力以及精力比較有限，對風(fēng)險進(jìn)行實施規(guī)避最有效的方式就是通過委托理財?shù)霓k法，家庭投資理財就能夠達(dá)到省心獲利的目標(biāo)。

總而言之，我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞，在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的階段，對投資理財?shù)玫街匾暷軌驗榧彝サ氖杖氲靡栽黾印＜彝プ鳛槭巧鐣?dāng)中的一份子，在社會的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財也會產(chǎn)生相應(yīng)的影響，所以對政策的發(fā)展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進(jìn)一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。

第2篇

所謂投資理財是指通過合理安排資金進(jìn)行儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產(chǎn)品等個人財務(wù)的合理規(guī)劃，從而達(dá)到保值增值的目的，獲得財務(wù)資產(chǎn)的合理增長，目前常用的幾種個人投資理財方式主要以儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產(chǎn)品等為主。儲蓄是個人將暫時用不到的貨幣結(jié)余交給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)獲得存款利息的一種投資活動，是我國銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，主要包括定期、活期存款與外匯儲蓄。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等為了向社會籌集資金所的一種金融契約，在限定時間內(nèi)按照一定利息向用戶支付本金與利息，是一種有效的債務(wù)憑證。相對而言，債券收益一般企業(yè)最大，政府最低，保障程度則與之相反，政府最可靠，最后則是企業(yè)?；鹗菫榱四撤N目的而特地設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，比如信托基金、公積金、退休基金、保險基金等。保險是指通過合同契約保險人與保險機(jī)構(gòu)之間形成的財務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份制企業(yè)為了籌集資金所的股份證書，股東以此作為憑證獲得收益的有價債券。理財產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)設(shè)計并的相關(guān)產(chǎn)品，將募集到的資金投入市場獲得收益并回饋給用戶利益，以保證理財收益與非理財收益產(chǎn)品為主。

2個人投資理財現(xiàn)狀分析

個人投資理財即通俗的管理錢財，是個人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件、需求和資金使用情況、風(fēng)險承受能力所選擇的未來財務(wù)規(guī)劃模式，在個人投資理財選擇支持下獲得理想的額外收益，從而完成財富的積累與個人資產(chǎn)的增長。近年來隨著我國金融領(lǐng)域的不斷進(jìn)步革新以及個人財富的不斷增長，我國個人投資理財領(lǐng)域也迎來了繁榮發(fā)展期，雖然個人投資理財模式備受關(guān)注，但是仍舊存在不少困擾著其繼續(xù)發(fā)展的負(fù)面問題，尤其是傳統(tǒng)理財觀念與現(xiàn)行理財觀念的沖突愈加明顯，具體主要表現(xiàn)在以下幾個方面。中國傳統(tǒng)家庭生活模式影響著個人投資理財選擇。我國自古以來提倡孝道文化，父母對子女的養(yǎng)育、子女對父母的奉養(yǎng)理念深入人心，理財領(lǐng)域生命周期理論中提到個人一生收支狀況不同，要做到收入支出與生命周期相匹配必須有合理的財務(wù)投資規(guī)劃。面對這種規(guī)劃要求，我國根深蒂固的財務(wù)觀念和傳統(tǒng)家庭生活模式就直接制約了個人理財?shù)陌l(fā)展，尤其是父母子女相互饋贈的局面嚴(yán)重影響了個人投資理財?shù)倪x擇與需求。西方文化中強(qiáng)調(diào)的理財觀念是資產(chǎn)保值并維持生活水平的穩(wěn)定，這與中國傳統(tǒng)儲蓄理財觀念大不相同，在理財方面中國個人對財富保值增值的需求極為強(qiáng)烈，因而導(dǎo)致了個人理財領(lǐng)域的畸形發(fā)展。理財作為與儲蓄不甚相同的一種投資觀念，本身收益就伴有一定的金融風(fēng)險，我國眾多居民在個人理財方面盲目追求高收益但是卻忽略了高風(fēng)險，在應(yīng)對投資風(fēng)險方面也缺乏相應(yīng)意識，因此一旦出現(xiàn)投資失利后往往是亡羊補(bǔ)牢而非未雨綢繆，這種風(fēng)險意識上的缺失也嚴(yán)重影響了個人理財?shù)睦硇赃x擇。眾所周知，理財投資可獲得經(jīng)濟(jì)收益，同時分散金融風(fēng)險，但是我國金融政策目前實行的是分業(yè)經(jīng)營，即銀行業(yè)、保險業(yè)與證券交易行業(yè)分開經(jīng)營，對個人投資理財而言在選擇方面增加了困難，不利于個人理財?shù)陌l(fā)展。

3個人投資理財策略分析

當(dāng)前我國個人投資理財領(lǐng)域產(chǎn)品眾多，不同產(chǎn)品的投資風(fēng)險與收益率都不同，投資者個人對于投資收益率的期望及風(fēng)險承擔(dān)能力也各不相同，因此做個人投資理財選擇時要有科學(xué)的策略予以指導(dǎo)，從而獲得收益與風(fēng)險的平衡。我國個人投資理財原則與策略具體如下。

3.1個人投資理財原則我國個人進(jìn)行投資理財時要遵循三大原則，分別是規(guī)避風(fēng)險、量入為出與注重整體效益。任何金融投資都不同程度伴有金融風(fēng)險，但是這種風(fēng)險也意味著投資者將來可能獲得的收益，因此個人投資理財要注意把握機(jī)遇與風(fēng)險，在投資過程中要善于規(guī)避理財風(fēng)險，做到未雨綢繆，從而在把握機(jī)遇的同時有效降低風(fēng)險，獲得滿意的增值服務(wù)；量入為出原則是指個人注意自身經(jīng)濟(jì)條件與理財需求，合理規(guī)劃個人財務(wù)，將安全保值的銀行儲蓄與帶有金融風(fēng)險的增值投資做合理規(guī)劃，確保投資風(fēng)險控制在個人承受能力范圍內(nèi)，盡可能減少損失提升收益；整體效益原則是指個人投資理財規(guī)劃中要做好階段性財務(wù)規(guī)劃與整體性財務(wù)規(guī)劃，確保所有投資都有意義，增值服務(wù)有保障，金融投資風(fēng)險可控，從而實現(xiàn)股票、儲蓄利息等的增值，保證個人投資收益。

3.2個人投資理財策略面對眾多收益與風(fēng)險各不相同的個人理財產(chǎn)品，在選擇時要遵循三大指導(dǎo)原則，科學(xué)地做出選擇決策，保證個人投資收益。首先要明確認(rèn)知個人投資風(fēng)險和預(yù)期收益之間的關(guān)系。所謂投資風(fēng)險是指個人投資過程中可能損失的收益，投資收益是去除個人本金與損失后的凈利潤，面對投資風(fēng)險與個人收益之間的正比關(guān)系，高風(fēng)險高回報、低風(fēng)險低回報是指導(dǎo)個人選擇的重要因素。對于我國傳統(tǒng)居民儲蓄習(xí)慣而言，國庫券與銀行儲蓄是風(fēng)險和收益都最低的投資方式，與其他理財產(chǎn)品相比，安全低風(fēng)險意味著投資收益低，因此個人投資理財時要針對個人經(jīng)濟(jì)條件、個人需求做出合理選擇，明確股票、金融債券、銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益，合理控制風(fēng)險與增值服務(wù)。其次要注意個人投資理財資金的流動性與投資周期。所謂投資周期是指個人理財從資金投入到回收的全部時間，資金流動性決定了資金與現(xiàn)金之間的轉(zhuǎn)換率。一般而言，資金周轉(zhuǎn)速度越快，投資周期越短，資金流動性越強(qiáng)，反之則周期長，流動性比較慢，比如銀行儲蓄可隨時取、變現(xiàn)速度快，但是收益偏低，與之相比，定期儲蓄周期長但是收益高。像股票、債券、保險、理財產(chǎn)品等投資周期就偏長，一般很難按時拿回投資資金，但是相對收益就較高，承擔(dān)的風(fēng)險也大，因此個人投資理財方面要對自己的投資周期與資金周轉(zhuǎn)速度有明確認(rèn)知與需求，從而指導(dǎo)個人進(jìn)行投資理財選擇。最后是個人用于投資理財?shù)慕痤~大小不同，在選擇投資理財時的門檻也不同，大額投資可選擇理財產(chǎn)品方案多，小額投資產(chǎn)品則相對較少，要根據(jù)個人可用投資資金做出正確選擇。

3.3個人投資理財實踐目前我國個人理財領(lǐng)域最活躍的投資理財產(chǎn)品是基于網(wǎng)絡(luò)平臺的投資，這種金融上的創(chuàng)新對我國金融投資格局的變化產(chǎn)生了較大影響。網(wǎng)絡(luò)個人投資理財模式的興起促使金融制度與金融工具積極創(chuàng)新，以余額寶、招財寶等大批個人網(wǎng)絡(luò)金融理財產(chǎn)品為代表的新型投資模式悄然興起，成為當(dāng)今最具活力、輻射面最廣的個人投資理財選擇。對于追求低風(fēng)險、穩(wěn)健收益的個人來說，銀行儲蓄、保險與貨幣型基金是較好的理財選擇，這些產(chǎn)品雖然收益相對較低，但是風(fēng)險小，投資保值服務(wù)有保障，因此較為適合投資周期長、穩(wěn)健保值的客戶，可達(dá)到預(yù)期收益，像活期與定期儲蓄存款、國債、保險產(chǎn)品、貨幣型基金是這類人群的主要選擇。對于收益增值要求較高的客戶，可選擇有一定風(fēng)險但是收益高于銀行同期理財產(chǎn)品的信托產(chǎn)品、混合型基金與銀行發(fā)售的相關(guān)產(chǎn)品等。余額寶與招財寶作為高收益?zhèn)€人網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品，目前已經(jīng)擁有上億用戶，尤其是余額寶，依托淘寶與天貓這個巨大的網(wǎng)絡(luò)平臺，成為阿里巴巴旗下最受人矚目的個人理財產(chǎn)品，也直接影響了國內(nèi)個人理財儲蓄格局。與余額寶相類似的個人投資理財產(chǎn)品美國也曾出現(xiàn)過，但是由于美國儲蓄率較低且美聯(lián)儲降息，最后被迫關(guān)閉。但是在中國這個人均儲蓄率較高的國家，余額寶作為與最大網(wǎng)絡(luò)消費平臺淘寶天貓相聯(lián)系的理財產(chǎn)品，其收益率高于銀行，風(fēng)險相對較低，是一種備受認(rèn)可的貨幣型基金，尤其是其打出的無風(fēng)險口號和高于銀行儲蓄的利率對于廣大居民有強(qiáng)烈吸引力。作為貨幣型基金產(chǎn)品，余額寶理財風(fēng)險相對較低，但是同樣也存在金融風(fēng)險，尤其是隨著阿里巴巴的美國上市計劃成功完成以及與國內(nèi)眾多金融巨頭的合作，更是進(jìn)一步增強(qiáng)了這款理財產(chǎn)品的吸引力。余額寶這款個人理財產(chǎn)品的流動性、低成本性、獲利性決定了其在當(dāng)前個人投資理財領(lǐng)域的競爭實力，尤其是余額寶與阿里巴巴支付寶的合作運營模式，對于用戶而言其所代表的增利寶基金可有效集中個人閑散資金，不僅收益高，且具備一定安全性，實現(xiàn)了支付寶用戶、銷售平臺和結(jié)算平臺的三者共贏，不過這種理財產(chǎn)品的發(fā)展要著重應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，這也是目前困擾國內(nèi)金融理財模式發(fā)展的瓶頸，需要慎重應(yīng)對。

第3篇

關(guān)鍵詞：老年人 老年人理財 理財規(guī)劃 理財產(chǎn)品

中圖分類號：C913.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003-9082（2013）06-0101-02

一、老年人投資理財現(xiàn)狀

隨著理財市場的快速發(fā)展和老齡化社會的到來，越來越多的老年人加入投資理財?shù)男辛小?012年，中國人均壽命已達(dá)73.5歲，2013年全國老齡工作委員會辦公室的《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告（2013）》指出，我國的老齡化水平將達(dá)14.8%，“銀發(fā)人群”（即60歲以上老年人）的數(shù)量達(dá)2.02億。老年人為了更好地給自己養(yǎng)老治病，以減輕兒女生活負(fù)擔(dān)，超過六成的老年人都表示有理財需求。老年人投資理財逐漸成為我國投資理財?shù)闹匾鐣后w，因此有必要對老年人投資理財問題進(jìn)行深入研究，以期為老年人科學(xué)合理的投資理財提供有效的參考意見。

1.投資理財產(chǎn)品的種類

目前，市場上個人投資理財產(chǎn)品按風(fēng)險分為低風(fēng)險和高風(fēng)險兩類，其中低風(fēng)險理財產(chǎn)品包括基金和國債，高風(fēng)險理財產(chǎn)品包括股票、黃金和期貨；按投資理財載體主要分為銀行、證券和保險三大類。其中，證券主要包括股票、期貨、基金及債券等。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在國家法律法規(guī)核準(zhǔn)的范圍內(nèi)，利用銀行專業(yè)投資能力，為客戶通過推出不同類別的理財產(chǎn)品，其按風(fēng)險又可劃分為保證收益類理財產(chǎn)品和非保證收益率理財產(chǎn)品；按產(chǎn)品存續(xù)形態(tài)分為開放式和封閉式產(chǎn)品；按發(fā)行方式分為期次發(fā)行和滾動發(fā)行產(chǎn)品；按投資方向主要分為固定收益類、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、國內(nèi)資本市場類理財產(chǎn)品、代客境外理財類（QDII）產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品主要包括債券型、信托貸款型以及票據(jù)型理財產(chǎn)品，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要包括新股申購類、證券投資類及股權(quán)投資類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品主要包括保本型和非保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其收益主要包括固定收益和期權(quán)收益。

2.老年人理財產(chǎn)品的基本情況分析

在實際生活中，老年人比年輕人有更多的時間和精力關(guān)注理財產(chǎn)品，追求穩(wěn)定可靠性高、風(fēng)險度低的投資理財產(chǎn)品，大多數(shù)傾向于操作簡單方便的銀行定存和國債等產(chǎn)品。老年人為了能安度晚年，提高萬年生活質(zhì)量，有必要參與投資理財，一方面以彌補(bǔ)養(yǎng)老金的不足，據(jù)2012年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國企業(yè)員工人均退休養(yǎng)老金升至1500元每月，現(xiàn)如今物價上漲迅速，靠這些錢維持基本生活尚可，但無法保證良好的生活質(zhì)量，若生病吃的藥品花費不能使用醫(yī)保報銷，就連生活也難以維繼；另一方面，老年人投資理財能有效保證其手中所持財富保值甚至升值。見圖1所示，2012年1月到今年5月份，物價水平持續(xù)上漲，銀行較低的存款利率增長甚至為負(fù)，難以滿足民眾的理財需求，投資理財在一定程度上能緩解這種矛盾。

二、老年人投資理財存在的主要問題分析

1.理財意識薄弱，沒有理財規(guī)劃

調(diào)查顯示，大多數(shù)老年人都認(rèn)為有理財需求，但是購買理財產(chǎn)品的僅占三分之一，購買過三個類型理財產(chǎn)品的不足五分之一，這其中購買國債的居多，同時選擇國債和銀行理財產(chǎn)品的少之又少。此外，老年人觀念守舊，對投資理財?shù)囊庾R不強(qiáng)，更看重資產(chǎn)的安全可靠性，而不是其收益率。他們普遍沒有理財規(guī)劃，不會對自己的收入、可能的支出及預(yù)留金錢做一個合理的理財計劃，而是一時興起，或是看著手頭有閑錢需要安置才考慮理財。于是我們經(jīng)常看到在一些新推出國債的銀行門前，有不少老年人一大早就開始排隊等候，或是一些老年人趁著買菜、逛街的功夫，呆在股票交易大廳，直盯著大屏幕的股票走勢和變化，或是趁機(jī)將多年的積蓄拿出來購買珠寶、黃金等。一些走在時代前列的老年人會使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行理財，可為了方便，也只會選擇一家離家近的、熟悉的營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行投資理財，這也限定了其理財產(chǎn)品的選擇。

2.偏好固定收益型理財產(chǎn)品，難以應(yīng)對突發(fā)事件

大多數(shù)60歲以上的老年人都已退休，不再有穩(wěn)定的工資收入，身體健康也不如年輕人，僅靠固定的養(yǎng)老保險金來維持日常生活所需的一系列開銷，費用還不斷增加。老年人的心理承受能力較低，抗風(fēng)險能力也不如年輕人強(qiáng)，所以在選擇投資理財產(chǎn)品時，多以安全性高、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品為主，例如銀行定期存款、國債等，而對理財產(chǎn)品、基金等過于排斥。但在實際操作中，不少老年人為圖方便，將手頭儲蓄一股腦都存入銀行，看著三五年的定存利率比三六個月的高2%左右，比活期高4%左右，于是就選擇定存至少一年，多則三五年?？稍谏钪?，他們由于年級大，身體變化難以莫測，遇到疾病、家里苦難等急需用錢的突發(fā)事件，這些定存未到期，取出來又只能按活期算，導(dǎo)致?lián)p失利息收入，根本沒起到實際的理財作用。例如，一名老年人將3萬元做定期存款三年，資金就會被凍結(jié)三年，若要提前支取，便會按活期結(jié)算，原來的預(yù)期利息則基本都損失掉了。

3.缺乏現(xiàn)資理財知識，投資易盲目跟風(fēng)

老年人由于年事已高，不善于學(xué)習(xí)金融、投資理財相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識，對理財產(chǎn)品的形態(tài)、種類分不清楚，也不會根據(jù)自身需求來選擇合適的理財產(chǎn)品，大多數(shù)都不會進(jìn)行年化收益率的轉(zhuǎn)化。一部分老年人還喜歡一味追求收益率高的理財產(chǎn)品，被推銷人員三言兩語的片面介紹后，就選擇了那些高收益的產(chǎn)品，甚至購買非理財產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)。而老年人信息獲取不流通，大多數(shù)都缺乏主見，喜歡跟風(fēng)，人云亦云，貪圖便宜，甚至選擇參與投資一些“非法集資”的項目，最后，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品收益不如預(yù)期，或是被一些社會人士欺騙，不但導(dǎo)致自身財產(chǎn)受騙，還嚴(yán)重影響了他們的心情和身體。

三、對老年人投資理財?shù)膶Σ呓ㄗh

1.樹立正確的投資意識，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識

老年人有投資理財?shù)男枨?，參與投資理財是必要的，也是重要的。一方面，應(yīng)該樹立正確的投資意識，要明確理財投資的目的和意義，不要過于保守，固步自封，不肯將一部分資金拿出來理財，坐等手頭所持貨幣貶值；同時，也不能只看收益，不考慮風(fēng)險，不管三七二十一，就選擇那些高收益的理財產(chǎn)品。另一方面，老年人理財要增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，不要將資金集中在某一類投資產(chǎn)品上，這樣既能有效防范風(fēng)險，也可能獲得一些意外的投資收益。

2.保持良好的身心，科學(xué)合理的投資理財

老年人年事已高，身體變化莫測，老年人理財應(yīng)讓自己保持良好的身心健康，在此基礎(chǔ)上，去選擇理財投資才是最合適的。而且，老年人理財應(yīng)該留足日常生活備用金，例如可能的醫(yī)療費用等，以及一些不確定的大額開支等，這些開支是可能會隨時用到的資金，因此，老年人應(yīng)該最好以銀行活期存款方式留存一定的資金，以備不時之需。而且，考慮到老年人理財知識的欠缺，應(yīng)選擇專門的理財師幫忙理財，選擇合適的投資組合方式，例如中低風(fēng)險的債權(quán)、基金、定投保證收益型銀行理財產(chǎn)品等結(jié)合儲蓄型保險等方式，通過組合投資，分散可能的投資風(fēng)險。此外，老年人在做投資決策時，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異，比如，購買理財產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品，買得更安心；購買保險產(chǎn)品，可選擇期限相對較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險，一般有最低保底收益，滿足自己穩(wěn)中求勝的要求；至于基金類產(chǎn)品，老年人可選擇風(fēng)險相對較小的貨幣基金，在動蕩的市場環(huán)境下，進(jìn)可攻，退可守。

3.根據(jù)自身需求，選擇合適的理財產(chǎn)品

目前市面上的理財產(chǎn)品并沒有絕對的好壞之分，只有合適與不合適之別。所以，老年人在投資理財時，應(yīng)該選擇合適自己的產(chǎn)品，一方面，要根據(jù)自己的晚年收入和家庭財務(wù)狀況，以及可能面臨的風(fēng)險承受情況做出判斷，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品，或者盲目跟風(fēng)，而應(yīng)選擇自己熟悉的、市面上常見的、投資標(biāo)的喜聞樂見的產(chǎn)品進(jìn)行投資。另一方面，老年人對于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，因此，對于理財?shù)牧鲃有砸蠓浅８摺榇耍夏耆嗽谕顿Y前，應(yīng)預(yù)留三至六個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財產(chǎn)品上，以備生活上的不時之需。其次，投資期限主要以三個月至一年為宜，以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動。再者，如大額購買長期產(chǎn)品，應(yīng)問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。

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