外匯投資入門與技巧范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)外匯投資入門與技巧文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來(lái)啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

今年以來(lái)，各家銀行紛紛推出外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，這為手里攥著外幣的居民提供了很好的投資渠道。

廣發(fā)行北京分行日前推出“豐收”系列外匯理財(cái)產(chǎn)品第八期。與前七期相同，第八期產(chǎn)品同樣提供了美元、港幣兩種貨幣多種期限的選擇，具有較高的安全性（100%本金保證）和比普通存款高得多的收益率，同時(shí)兼顧了更多的投資者對(duì)期限和收益率的不同需求。

“豐收”系列外匯理財(cái)?shù)诎似谝还舶ㄎ鍌€(gè)產(chǎn)品，即“豐收31號(hào)”、“豐收32號(hào)”、“豐收33號(hào)”、“豐收34號(hào)”和“豐收35號(hào)”。其中，“豐收31號(hào)”為期限18個(gè)月的港幣產(chǎn)品，年收益率為固定的1.6%；“豐收32號(hào)”為收益率逐步增加的三年期港幣產(chǎn)品，它前半年的收益率為1.76%，此后每半年收益率增加0.3%個(gè)百分點(diǎn)，至第六個(gè)半年的收益率為3.26%，而三年的平均年收益率為2.51%；“豐收33號(hào)”為18個(gè)月美元產(chǎn)品，年收益率為固定的2.53%；“豐收34號(hào)”為兩年期美元產(chǎn)品，年平均收益率有望達(dá)到2.9%；“豐收35號(hào)”是三年期美元產(chǎn)品，第一個(gè)半年投資者可以獲得確定的4.2%的高回報(bào)，以后兩年半，該產(chǎn)品的收益率并不完全固定，而是要取決于市場(chǎng)的狀況，理論上該產(chǎn)品最高可能的平均年收益率為13.45%。

專家分析認(rèn)為，廣發(fā)行前八期產(chǎn)品之所以走俏京城，除了讓投資這獲得較理想的收益外，更重要的原因是“豐收”設(shè)計(jì)的起點(diǎn)很低，讓盡可能多的投資者享受到專業(yè)金融理財(cái)服務(wù)，如“豐收31號(hào)”和“豐收32號(hào)”的起點(diǎn)金額為5000港元，并按照1000港幣的整數(shù)倍遞增；“豐收33號(hào)”、“豐收34號(hào)”和“豐收35號(hào)”的起點(diǎn)金額為1000美元，并需按100美元的整數(shù)倍遞增。

細(xì)分市場(chǎng)：讓廣發(fā)卡吸引更多目標(biāo)客戶群

日前，廣發(fā)行的“廣發(fā)卡”獲得“2004年中國(guó)受消費(fèi)者信賴的十佳銀行卡”稱號(hào)。本次2004年“中國(guó)金融風(fēng)云榜”評(píng)選由世界經(jīng)理人周刊/網(wǎng)站、財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)、世界金融實(shí)驗(yàn)室承辦，歷時(shí)4個(gè)月，經(jīng)公眾投票和專家評(píng)審而出。

通過(guò)評(píng)選結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)，信用卡的基本功能已經(jīng)不是信用卡銷售的賣點(diǎn)，大多持卡人希望銀行卡提供購(gòu)物折扣、訂房買票、代交費(fèi)用、撥打電話等多達(dá)十幾種的附加服務(wù)。而廣發(fā)卡作為股份制銀行中惟一一家得獎(jiǎng)的信用卡，說(shuō)明其在信用卡領(lǐng)域依然處于領(lǐng)先地位。從1995年國(guó)內(nèi)首家發(fā)行信用卡到現(xiàn)在，廣發(fā)卡創(chuàng)新不斷：首家細(xì)分市場(chǎng)，較早提出個(gè)性化服務(wù)的概念，比如廣發(fā)真情卡、南航明珠信用卡的推出，都針對(duì)相關(guān)不同的客戶需求提供不同服務(wù)。由于成功而且系統(tǒng)的市場(chǎng)營(yíng)銷方式，廣發(fā)卡目前發(fā)卡量已經(jīng)接近150萬(wàn)。

個(gè)：吸引并長(zhǎng)期留住客戶根本保證

最近一段時(shí)間，廣發(fā)的老客戶王先生的經(jīng)歷就更令人羨慕了，王先生是交易老手，資金量高達(dá)40萬(wàn)美元，但由于操作方法和心理承受能力的原因，收益卻非常有限，甚至有時(shí)還會(huì)虧損。自從廣發(fā)北京分行外匯交易中心開(kāi)業(yè)后，他幾乎天天都來(lái)中心“上班”，交易中心還專門為他準(zhǔn)備了可以寬帶上網(wǎng)的大戶室和世華專業(yè)外匯分析軟件，最重要的是交易中心的外匯專家經(jīng)常主動(dòng)和他探討外匯行情：“和專家研究一下取得共識(shí)后心里就踏實(shí)多了，最近這段時(shí)間，我歐元的大幅調(diào)整和反彈都抓住了，收益可比以前高多了。”

近年來(lái)，由于美國(guó)持續(xù)降息使美元進(jìn)入低利率時(shí)代，而國(guó)內(nèi)一年期美元利率僅為0.5625%，比一年期人民幣利率低了一個(gè)多百分點(diǎn)，國(guó)內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄呈逐年下降的趨勢(shì)，而與此同時(shí)，個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)卻持續(xù)火爆，去年全年北京市外匯買賣的交易量已達(dá)到400多億美元，京城的各家銀行都在想方設(shè)法積極吸引匯民和潛在客戶，擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額。

“很明顯，自從北京外匯交易的點(diǎn)差報(bào)價(jià)簽訂行業(yè)協(xié)定后，北京匯市的服務(wù)戰(zhàn)就已經(jīng)正式拉響了號(hào)角，這一點(diǎn)，從各商業(yè)銀行已經(jīng)推出或是正在計(jì)劃推出的各種優(yōu)惠活動(dòng)和如火如荼的炒匯大賽就可以看出，”廣發(fā)外匯交易中心的專業(yè)人士說(shuō)，“本來(lái)我們也是準(zhǔn)備打價(jià)格戰(zhàn)的，但一是北京市有銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一點(diǎn)差的規(guī)定，而是我們一直認(rèn)為價(jià)格戰(zhàn)其實(shí)只是銀行用來(lái)吸引客戶入門的一個(gè)手段而已，它并不能長(zhǎng)久吸引客戶，能夠長(zhǎng)久吸引客戶的是銀行能為客戶提供哪些服務(wù)，只有高水平、人性化的服務(wù)才能最終贏得客戶，因此，服務(wù)的深化和專業(yè)化是市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)必然趨勢(shì)。”

據(jù)了解，目前，在北京開(kāi)展個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的銀行已經(jīng)多達(dá)10家，各家銀行都有自己的一套”絕活”，不是在交易方式上，就是在交易品種上，還有的是在外延服務(wù)上都有屬于各行的獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)。廣發(fā)行作為市場(chǎng)的后來(lái)者，除了向客戶提供最優(yōu)越的軟硬件環(huán)境外，還利用資深的外匯交易專家將服務(wù)做深做足，并逐漸向個(gè)性化外匯理財(cái)方面過(guò)渡。

“進(jìn)入市場(chǎng)越晚門檻越高”的規(guī)律在外匯市場(chǎng)依然適用，廣發(fā)北京分行進(jìn)入市場(chǎng)較晚，使其外匯買賣業(yè)務(wù)一開(kāi)始就是高起點(diǎn)，其他銀行逐步改善的技術(shù)和服務(wù)，在廣發(fā)銀行開(kāi)辦外匯交易之初就已經(jīng)具備。除了各種靈活多樣的掛單方式外，廣發(fā)銀行的外匯交易系統(tǒng)真正做到了24小時(shí)不間斷，無(wú)論匯民是在網(wǎng)上還是通過(guò)電話進(jìn)行交易，都不會(huì)像有些銀行那樣因?yàn)橄到y(tǒng)調(diào)整而中斷交易，委托時(shí)間也長(zhǎng)達(dá)7天，而且廣發(fā)銀行的外匯買賣系統(tǒng)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，不受任何地域限制，只要是廣發(fā)的客戶，不論您身處何地，都可以通過(guò)電話、網(wǎng)上、或是自助終端進(jìn)行外匯買賣。

創(chuàng)新特色：用貼心服務(wù)實(shí)現(xiàn)與客戶雙贏

除了先進(jìn)的交易系統(tǒng) ，廣發(fā)的專業(yè)和特色服務(wù)主要有以下幾個(gè)方面：

1、 優(yōu)越的軟硬件環(huán)境：廣發(fā)外匯交易中心為客戶提供100平方米的散戶交易大廳、大型顯示屏、多臺(tái)自助交易終端、專門信息終端及多間大中戶室，每人擁有獨(dú)立寬帶上網(wǎng)電腦，并且24小時(shí)開(kāi)放；配置多位專職外匯分析師和服務(wù)人員，每天為客戶提供重大行情和重大財(cái)經(jīng)時(shí)間的最快點(diǎn)評(píng)；并免費(fèi)為客戶提供專業(yè)外匯分析軟件和匯市機(jī)等多種禮品。

第2篇

路透金融培訓(xùn)系列(The Reuters Pinancial Training Series)，由路透集團(tuán)編，北京大學(xué)出版社2001年8月出版

《商品，能源和交通運(yùn)輸市場(chǎng)導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：An Introductionto The Commodities，Energy&Transport Markets

出版商：John　Wiley & Sons；1 edition (April 14，2000)

ISBN：0471831506

《外匯與貨幣市場(chǎng)導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets

出版商：John Wiley & Sons(June25，1999)

ISBN：047183128X

《金融衍生工具導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：Introduction　toDerivatives

出版商：John Wiley & Sons(April 16，1999)

IS8N：047183176X

《債券市場(chǎng)導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：An Introductionto Bond Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 3，2000)

ISBN：0471831743

《股票市場(chǎng)導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：An Introductionto Equity Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(July 30，1999)

ISBN：0471831719

《技術(shù)分析導(dǎo)論》

英文版簡(jiǎn)介：Introduction toTechnical Analysis

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 19，1999)

ISBN：0471831271

推薦理由：路透集團(tuán)(REUTERSPLC)編撰的這套“路透金融培訓(xùn)

系列”叢書由6本組成，涉及股票、債券、金融衍生產(chǎn)品、外匯與貨幣、商品與能源等諸多領(lǐng)域，對(duì)這些市場(chǎng)是如何運(yùn)作的以及為什么如此運(yùn)作都給出了清晰的描述，同時(shí)也解釋了有關(guān)行業(yè)術(shù)語(yǔ)。讀者學(xué)完此書后應(yīng)該有能力對(duì)外匯與貨幣市場(chǎng)上的各種工具進(jìn)行考察，特別是那些加以定義方能使各種工具有價(jià)值的參數(shù)和一些基本評(píng)估技巧。

相對(duì)于其他金融入門書籍來(lái)說(shuō)，“路透金融培訓(xùn)系列”具有以下特色：包括專業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋、介紹理論背景、附有說(shuō)明的圖表樣例(從中可得知如何解讀每個(gè)圖表)、每章結(jié)尾有總結(jié)與復(fù)習(xí)(重達(dá)要點(diǎn)與定義)及提供小測(cè)驗(yàn)的問(wèn)題與答案(可以強(qiáng)化學(xué)習(xí))等。該系列書籍還列有其他相關(guān)書籍名稱、文章以及互聯(lián)網(wǎng)的參考資料，有助于讀者加深對(duì)金融市場(chǎng)的綜合理解，打下堅(jiān)實(shí)的知識(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，該叢書得到威利――路透金融培訓(xùn)中心網(wǎng)站的協(xié)助支持：定期更新，提供直接從路透終端機(jī)上接過(guò)來(lái)的屏幕圖，各類專業(yè)考試的信息，與各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站的連接等許多內(nèi)容。

“路透金融培訓(xùn)系列”特別適用于初級(jí)交易員、投資者以及金融機(jī)構(gòu)中搜尋導(dǎo)論性教科書的培訓(xùn)者，對(duì)于有志于從事金融業(yè)的高等院校和商學(xué)院學(xué)生也大有裨益。

值得一提的是，該叢書由國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出版界聲譽(yù)卓著的梁晶工作室策劃引進(jìn)，中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所劉振亞教授牽頭的翻譯團(tuán)隊(duì)的譯校質(zhì)量也很過(guò)關(guān)，使“路透金融培訓(xùn)系列”在同類書中出類拔萃。

有興趣的讀者還可以進(jìn)一步購(gòu)買2005年6月由中國(guó)金融出版社出版的《英漢路透金融詞典》。該書從路透在全球198家分支機(jī)構(gòu)的財(cái)經(jīng)記者日積月累的工作經(jīng)驗(yàn)中提煉而成，附有關(guān)鍵術(shù)語(yǔ)的網(wǎng)址及內(nèi)地、香港和臺(tái)灣地區(qū)的詞匯譯法對(duì)照，實(shí)用性強(qiáng)。

教材類

《金融體系中的投資銀行》

(金泉文庫(kù)――當(dāng)代金融名著譯叢)

查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社1998年1月出版

英文版簡(jiǎn)介：InvestmentBanking in the FinancialSystem

出版商：Prentice Hall；1edition(August 18，1994)

ISBN：0023414316

推薦理由：本書是國(guó)內(nèi)第

一部介紹現(xiàn)資銀行業(yè)務(wù)的專門譯著，全面回顧了投資銀行業(yè)的歷史，涵蓋證券承銷、金融工程、并購(gòu)顧問(wèn)、零售經(jīng)紀(jì)等具體業(yè)務(wù)，并展望了投資銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。由現(xiàn)任中國(guó)國(guó)際金融有限公司投資銀行部董事總經(jīng)理貝多廣先生撰寫的序言也很精彩――貝多廣兼有長(zhǎng)期理論研究和中外著名投資銀行的實(shí)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，他的評(píng)論見(jiàn)解自然不容錯(cuò)過(guò)。

《資本市場(chǎng)：機(jī)構(gòu)與工具》

(第3版)

弗蘭克J．法博齊(FrankJ．Fabozzi)、弗朗哥－莫迪利亞尼(Franco Modigliani)著，中國(guó)人民大學(xué)出版社2004年8月出版

英文版簡(jiǎn)介：Capital Markets：Institutions and lnstruments

出版商：Prentice Hall；3 edition (June 15，2002)

ISBN：013067334X

推薦理由：本書是耶魯大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)教授弗蘭克J?法博齊和1985年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者、麻省理工學(xué)院金融和經(jīng)濟(jì)學(xué)教授莫迪利亞尼合著的代表作，全面涵蓋了金融市場(chǎng)的知識(shí)點(diǎn)，主要論述了美國(guó)市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)則。

《金融工程學(xué)(修訂版)》

(金泉文庫(kù)一當(dāng)代金融名著譯叢)

洛倫茲―格利茨著(LawrenceGalitz)，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社1998年10月出版

英文版簡(jiǎn)介：FinancialEngineering：Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk

出版商：McGraw-Hill；1edition(February l，1995)

第3篇

12月19日，被稱為對(duì)中國(guó)銀行業(yè)高端市場(chǎng)具有跨越性意義的金融品牌―中國(guó)工商銀行北京分行“8n財(cái)富中心”正式運(yùn)營(yíng)。

業(yè)內(nèi)人士稱，在外資銀行爭(zhēng)奪高端客戶愈演愈烈之際，北京工行所推出的這一高端市場(chǎng)動(dòng)作，增加了國(guó)有銀行與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的籌碼，也打破了中國(guó)銀行業(yè)高端市場(chǎng)固有的”舊式思維”，為今后國(guó)內(nèi)銀行業(yè)高端市場(chǎng)的發(fā)展提供了借鑒。

據(jù)工商銀行行副行長(zhǎng)、北京分行行長(zhǎng)李曉鵬介紹，“8n財(cái)富”品牌是工商銀行北京分行繼2002年推出理財(cái)金賬戶以來(lái)，為全面提升工行核心競(jìng)爭(zhēng)力而提出“名店、名品、名星”三名戰(zhàn)略的具體產(chǎn)物，是專為個(gè)人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標(biāo)準(zhǔn)之上，“8”代表著“穩(wěn)定的幸運(yùn)與財(cái)富”，“n”意味“無(wú)限的增長(zhǎng)空間”。

工行是北京網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，北京人幾乎家家戶戶都持有工行存折，也可以說(shuō)是一家“平民銀行”。工行若希望改變這種形象的話，就要去做那些“富人”的生意。因?yàn)椋?006年，外資銀行爭(zhēng)奪的正是這些人。

就在十幾天前，人民幣業(yè)務(wù)對(duì)外開(kāi)放再次提速，除了北京這樣的核心城市外，外資甚至可以提前一年進(jìn)入東北和西北這樣的區(qū)域。雖然目前暫無(wú)外資銀行拿到在京人民幣業(yè)務(wù)的牌照，但它們的身影已逐漸清晰―它們馬上就可以為普通北京人打理家財(cái)了。

在北京，香港東亞銀行的大幅廣告牌已出現(xiàn)在東二環(huán)富華大廈的樓頂上，與中信實(shí)業(yè)銀行的廣告牌并列。在長(zhǎng)安街的賽特商場(chǎng)樓頂上，新加坡星展銀行的巨幅廣告牌也在夜幕中閃著光。

趨勢(shì)二：外匯理財(cái)最熱門

雖說(shuō)對(duì)人民幣升值的預(yù)期帶來(lái)了一波結(jié)匯，但美元換了人民幣后要再換回美元也不易。渴求外匯理財(cái)知識(shí)的人們聚攏在建行的外匯交易模擬現(xiàn)場(chǎng)、農(nóng)行的外匯交易講座、中行的外匯行情分析會(huì)場(chǎng)上。外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)時(shí)地成為各家銀行的理財(cái)主打產(chǎn)品。在近期匯市波動(dòng)較大的情況下，市民的外匯理財(cái)熱情正不斷升溫。

據(jù)建行理財(cái)專家介紹，目前市場(chǎng)對(duì)美元利率走勢(shì)的預(yù)期，以及美聯(lián)儲(chǔ)的態(tài)度，可看出美元利率在明年上半年繼續(xù)小幅上升的可能性較大。因此對(duì)個(gè)人結(jié)構(gòu)存款的投資者來(lái)說(shuō)，可以盡量選擇期限短的產(chǎn)品，以便在明年上半年美元升息后，將資金再投資于收益更好的產(chǎn)品，充分享受美元升息帶來(lái)的好處。

過(guò)去，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益率多與某種利率或匯率掛鉤，根據(jù)利率或匯率的變化而浮動(dòng)，因此收益率不確定，而銀行給出的名義收益率，通常是預(yù)期的“最高收益率”。一般投資者對(duì)這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性及收益率沒(méi)有把握，因此對(duì)收益率固定、一目了然的產(chǎn)品則青睞有加。而近期各家銀行新上市的產(chǎn)品，大多數(shù)是固定收益率的。如建行的第10期“匯得盈”及中行本期的“匯聚寶”，都是固定收益型產(chǎn)品。

同時(shí)，外匯理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)單化。12月10日，上海民生銀行推出期限最短的與匯率掛鉤型美元理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限只有3個(gè)月。市中行20日剛售完的“匯聚寶”中的1個(gè)美元產(chǎn)品，期限也僅6個(gè)月，如銀行提前贖回，則期限縮短至3個(gè)月。交行、興業(yè)銀行本月也推出了類似產(chǎn)品。可以說(shuō)，6個(gè)月期限的產(chǎn)品在近期大行其道。

但業(yè)內(nèi)人士同時(shí)指出，“簡(jiǎn)單化”的代價(jià)可能是收益率的降低。因?yàn)檎Ｇ闆r下，期限長(zhǎng)的產(chǎn)品收益率要高于期限短的產(chǎn)品的收益率；含有復(fù)雜期權(quán)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，通過(guò)期權(quán)的杠桿效應(yīng)，可以提高產(chǎn)品的收益率，結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)化使得產(chǎn)品失去了獲得更高收益的機(jī)會(huì)。

投資者對(duì)產(chǎn)品的選擇，應(yīng)從個(gè)人對(duì)資金的使用安排、對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的了解程度，以及對(duì)利率市場(chǎng)的變化和走勢(shì)的判斷等角度出發(fā)，選擇相應(yīng)的投資理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)收益最大化的目標(biāo)。銀行專家建議：大熱之下需要冷靜，各類外匯交易需要投資者對(duì)外匯市場(chǎng)的判斷，而結(jié)構(gòu)固定、收益保證的外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可作為市民外匯理財(cái)入門之選，但目前，國(guó)內(nèi)2年期的外匯儲(chǔ)蓄利率已放開(kāi)，面對(duì)市場(chǎng)利率上升的可能，選擇一年以內(nèi)期限較短的外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者較為劃算。

趨勢(shì)三：使用現(xiàn)代化工具理財(cái)

目前，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助繳費(fèi)終端等電子化理財(cái)工具占據(jù)了各家銀行展臺(tái)的醒目位置，首家在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)通手機(jī)銀行的建設(shè)銀行展臺(tái)前，不時(shí)有關(guān)心手機(jī)繳費(fèi)、手機(jī)炒匯的市民前來(lái)詢問(wèn)。雖然目前外資銀行人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)展有所局限，網(wǎng)上銀行無(wú)法發(fā)揮全部功能，但花旗銀行、渣打銀行等外資銀行都不愿錯(cuò)過(guò)展示良機(jī)，紛紛展出了各自的網(wǎng)上銀行，看來(lái)中外資銀行都關(guān)注到了市民這一理財(cái)趨勢(shì)，新一輪的高科技競(jìng)爭(zhēng)在所難免。

不過(guò)，專家提醒，對(duì)網(wǎng)址要小心鏈接網(wǎng)站。因?yàn)椋岸螘r(shí)間，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)銀聯(lián)的網(wǎng)站均被假冒，導(dǎo)致個(gè)別客戶賬戶和密碼被竊。以下還有一些使用網(wǎng)銀必須注意的技巧：

第一、核對(duì)網(wǎng)址。客戶在登錄網(wǎng)上銀行時(shí)，應(yīng)留意核對(duì)所登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符。

第二、選密碼：多用字母數(shù)字混合式，要妥善選擇和保管密碼。不要選用諸如身份證號(hào)碼、出生日期、電話號(hào)碼等作為密碼。盡量避免在不同的系統(tǒng)使用同一密碼。

第三、看記錄：交易明細(xì)定期查。客戶應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細(xì)”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)對(duì)賬單。

第四、用證書：?jiǎn)⒂脭?shù)字證書轉(zhuǎn)賬。據(jù)了解，為了進(jìn)一步確保客戶資金安全，包括工行、招行、建行等都推出了數(shù)字證書，客戶只有在啟用了該證書之后，才能在網(wǎng)上成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬功能。

第五，打電話：及時(shí)確認(rèn)異常狀況，對(duì)異常動(dòng)態(tài)提高警惕。萬(wàn)一發(fā)現(xiàn)資料被盜，應(yīng)立即修改相關(guān)交易密碼或進(jìn)行銀行卡掛失。

第六，防病毒：升級(jí)安裝防毒軟件。為電腦安裝防火墻程序，防止個(gè)人賬戶信息遭到黑客竊取。

趨勢(shì)四：理財(cái)需求差異化