銀行業務的發展趨勢范文

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第1篇

［關鍵詞］ 中外投資銀行業務比較 發展對策

投資銀行是優化資源配置、推動資本市場發展的重要金融中介機構之一，我國投資銀行經過近二十年的發展，取得了長足的進步，目前主要業務涉足證券承銷和經紀、企業融資、兼并和收購、資產管理、創業投資、財務顧問與咨詢、資本市場研究開發與創新等。與國際投資銀行業相比，我國投資銀行業還存在著一些制約其發展的因素。隨著全球經濟一體化進程的加深以及我國加入WTO后資本市場的開放，我國投資銀行將面臨一些列挑戰，同時也面臨很多發展機遇。

一、我國投資銀行的現狀與問題

1.我國投資銀行的現狀

投資銀行有狹義與廣義之分，狹義的投資銀行一般僅指傳統意義上的投資銀行，主要指從事證券發行承銷和證券交易業務的證券公司；廣義的投資銀行是指任何經營資本市場金融業務的機構，包括證券公司、信托公司、財務顧問、資產管理公司等。本文主要分析狹義投資銀行業務。

20世紀80年代末,隨著我國資本市場的產生和證券流通市場的開放,產生了一批以證券公司為主要形式的投資銀行。1997年以后,隨著商業銀行法的實施,我國金融業的分業經營及管理的體制逐步形成,銀行、保險、信托業務與證券業務脫鉤,誕生一批金融集團附屬的證券公司,如中信證券、光大證券等。截至到2009年末，我國有證券公司106家，其中12家股票已在A股市場上市；總資產中位數為109.2億元，總資產最多的是海通證券公司為1103.5億元，最少的是長江保薦2.36億元；凈資產中位數23.6億元，凈資產最多的是中信證券為524.6億元，最少的是航天證券為1.27億元。這些證券公司主要承擔了國內1718家公司的國內上市，共26162.85億股股份的發行、上市流通；股票市值達243939.12億元，占2009年GDP的72.7%。經過近20年的發展，我國投資銀行已經具備了一定的實力。

2.目前我國投資銀行業務的問題

（1）業務單一、缺乏創新能力。中國投資銀行呈現出業務結構雷同，業務品種單一，主要集中在經紀、承銷和自營三項業務，企業并購、資產證券化、創新業務、國際化業務等其他業務還有待開拓。從收入來源看，中國大部分證券公司的經紀業務和自營業務收入占到總收入的80%左右，其中，前5大證券公司自營業務收入占總收入的比重為32.18%，也就是說，國內證券公司對風險較大的股票自營業務依賴程度較高，存在較高的經營風險。而在美國，證券公司收入來源多元化，經紀、自營、承銷三項業務之占總收入的40%左右。高盛、摩根、雷曼兄弟、美林、JP摩根等國際投資銀行的國際性業務收入依次占總收入的45.9%，37.3%，36.8%，34.8%，26.2%平均達到36.3%。其中高盛的國際化程度最高，在其2006年376.7億美元的凈收入中，有45.9%來自于國際業務。

（2）資本資產規模小、抗風險能力差。2009年底，我國前 106家證券公司注冊資本總和約為1240億元人民幣，總資產規模約為4400億元人民幣，與國外單個投資銀行數千億資本資產規模比較相差甚遠。我國最大的投資銀行銀河證券的注冊資本金為45億元人民幣，最小的投資銀行注冊資本金只有1000萬元人民幣，而摩根斯坦利的注冊資本就有1231億美元；資產方面，中國證券公司的總資產規模為1240億美元，同期美林集團的總資產為4072億美元。中外投資銀行的資本資產規模差距巨大。

中國投資銀行由于資本資產規模小、抗風險能力差，在每一次系統風險來臨時，破產、關閉、合并重組等都不乏其例。1996年萬國證券炒作“327國債”失敗，被迫與申銀證券合并；2006年，南方證券由于代客理財導致虧損嚴重，被法院宣告破產。

（3）公司治理不規范，違規違法現象多。我國投資銀行公司治理不完善表現在融資業務上，我國證券商靠拉攏、腐蝕、賄賂上市企業領導的行為不在少數；在自營業務上，非法挪用巨額客戶證券交易結算資金，大規模從事違規自營；在經紀業務上有相當多的咨詢服務是為券商的自身利益著想，通過欺騙，隱瞞等手段使股民上套。公司治理不規范，必然導致違規違法現象增多。2005年南方證券、閩發證券、遼寧證券、漢唐證券、大鵬證券、五洲證券等13家券商也因類似原因先后被托管、重組甚至關閉，2006年約有50家中小型券商被關閉、托管或者合并給大型券商。

（4）缺少核心競爭力。目前國內有106家券商業務基本雷同，只是規模稍有不同。各家業務鮮有特色，創新能力不足，加入WTO后，與外國同行相比缺少核心競爭力。美國美林是世界領先的債券及股權承銷人，高盛以咨詢業務聞名等，都在各自領域特色鮮明。

二、我國投資銀行業務問題的原因分析

1.體制缺陷

體制缺陷是制約我國投資銀行發展的原因之一。我國投資銀行業實行的是特許經營制，這一方面在國內使新投資銀行的進入非常困難，另一方面，也使很多券商跨出國門，進行國際化業務也很困難，獲得資格的投資銀行對外競爭乏力，難以形成一個真正競爭自由的市場化環境；券商的融資渠道被嚴格限制，渠道少，融資困難；對券商的公司治理缺少嚴厲的制度安排等。

2.法制不健全

我國的《證券法》雖已出臺,但是還比較籠統,還未涉及到許多具體的投資銀行業務,投資銀行法有待出臺。目前在我國的投資銀行業務中還存在著大量的違規行為，一些管理條例還很不完善。例如《股票發行和交易管理暫行條例》中的一些規定與投資銀行本身的業務相矛盾。它規定任何金融機構不得為股票交易提供貸款,而根據國際慣例,投資銀行在從事并購時,可以為并購公司提供資金融通。要使投資銀行規范其行為,首先要有完善的法規體系,穩定的法律框架,方能有法可依。

3.多頭管制、政出多門

我國目前投資銀行業務的管理體制是:證券機構的檢查與審批由中國人民銀行管理,從事債券交易的財政證券公司由財政部管理,其它證券業務由中國證監會管理。這種多頭管理格局導致的結果往往是各管制部門你吹你的號、我唱我的調,使投資銀行業難以得到協調統一的管理,并由此造成效率低下。

4.缺乏專業人才

我國證券公司業務單一，缺乏創新性，這主要是因為相當多的投資銀行人員是素質不高，缺乏專業的、經驗豐富的投資銀行家。

三、我國投資銀行業務的發展途徑與趨勢

1.政府政策和監管措施的完善

中央政府對投資銀行的監管，要逐步采用市場化的政策，放寬進入門檻，允許公平競爭，嚴把公司治理關。

政府更多的是完善監管的法律法規，近些年來,世界各國投資銀行業的發展出現了由自律管理向立法管理過渡的趨勢。我們必須根據自己的國情，一方面制定相應的法律法規和行業準則，對投資銀行的管理主體、設立條件、業務范圍、行業原則、檢查和稽核作出明確的規定；另一方面,我們也要通過證券交易所和證券業協會,按照證券法規的要求對投資銀行進行監控和管理，保證投資者和融資者雙方的利益，謀求投資銀行業在自律的氛圍中得以健康發展。

2.投行正確的戰略定位

隨著經濟全球化趨勢的迅速發展和我國加入WTO，我國的金融市場將在更大領域和更深層次上與國際金融市場接軌，使我國的證券公司面臨國內國外同行的極大挑戰。為了不再重蹈日本證券公司的覆轍，我國的證券公司不管是在規模上還是在業務上都無法同國際著名的投資銀行相比，因而要想獲得生存和發展必須要市場定位，進行金融創新，形成自己專業化的業務特色。

3.產品創新與人才培養

目前我國投資銀行的產品大同小異,沒有形成差異化服務,而爭取客戶的關鍵是提供個性化服務。我國的投資銀行應該順應投資銀行發展的歷史潮流,以新產品開發為契機，強調金融創新，突破傳統業務局限，利用各種可以利用的資源,推動主體業務從傳統型向創新型以及衍生型轉變，走多元化發展道路，從而實現收入來源的多元化和穩定增長,提高自身抗風險能力和競爭力,滿足來自企業等不同層面的需求。我國的投資銀行業務創新最主要的是依靠對人才的培養。在不斷培養國際型人才的背景下,使創新成為自己的核心競爭力。

4.完善公司治理結構

嚴格按照《公司法》的要求完善投資銀行的公司治理制度。第一，嚴格貫徹執行統一法人體制，對屬于高風險行業的投資銀行來說，統一法人體制是減少管理層次、淡化行政色彩，從而達到高度集權、控制風險、提高效益的重要手段。第二，嚴格推行目標責任制管理、等級管理和授權管理；第三，盡快建立垂直領導的內部稽核審計體系；第四，要逐步構建與完善風險管理架構，在公司最高領導層的支持下，實施清晰明確、切實可行的風險管理戰略目標，設置合理的風險管理組織架構和職能分工，制定系統、持續的風險管理流程，選用勝任的風險管理人才和顧問，采納先進的風險管理知識及風險管理工具，運用支持風險管理體系運作的信息技術與信息系統。

參考文獻：

[1]宋國良：投資銀行學.北京:人民出版社,2004

[2]趙雪情：投資銀行發展模式探究.消費導刊,2009

[3]csrc.省略/pub/zjhpublic/G00306204/zqscyb/201001/t20100115_175451.htm.[EB/OL].[2010-10-25].

[4]羅曉青：我國投資銀行的現狀及發展分析[J].甘肅科技.2009.

第2篇

關鍵詞:電子銀行;商業銀行;業務;趨勢

一、強力推進消費者日常交易活動向電子渠道轉移

電子銀行對商業銀行降低經營成本,促進經營模式轉型將起舉足輕重的作用。電子渠道運營成本遠低于網點。根據工行的有關統計數據,網點單筆業務的平均成本約為3.06元人民幣,而網上銀行的單筆業務成本僅為0.49元。另外,根據美國銀行業對單筆交易成本的統計,網點為1.07美元,電話為0.55美元,ATM0.27美元,網上銀行僅為0.1美元,網上銀行的運營成本遠遠低于網點。

各商業銀行主動引導消費者日常交易活動向電子銀行渠道轉移,由此引發的電子銀行收費價格戰愈演愈烈。各商業銀行直接對消費者采取的相應措施,主要包括:網上銀行安全工具“U盾”打折,甚至全免;電子渠道轉賬、匯款等業務打折,甚至全免;部分商業銀行承諾客戶使用個人網上銀行和電話銀行的安全保障。

二、搶推或優化升級手機銀行

手機銀行是電子銀行未來發展的重要方向。手機銀行有兩個基本的發展趨勢,一是替代銀行卡。將手機的SIM卡與銀行卡芯片集成,實現“刷手機”消費;二是替代網上銀行。手機可以作為替代“臺式機”和“筆記本”的終端,實現移動上網的功能。

(一)替代網上銀行

3G商機日益凸顯拓寬了手機銀行的市場。2009年8月,建設銀行、光大銀行、工商銀行、民生銀行、興業銀行、招商銀行、農業銀行、交通銀行、浦發銀行等高調推出3G手機業務,如工行推出了手機銀行WAP體驗版,交行推出了新版“e動交行”等。手機銀行幾乎覆蓋網上銀行的常用功能,此外新功能服務也成為銀行業的3G手機的亮點。過去金融業務尚無法實現無卡取錢,隨著手機銀行業務功能和服務的完善,這一愿望完全成真。

(二)替代銀行卡

銀聯正在試點推出了新一代移動支付產品“手付通”。“手付通”通過POS及3G無線網絡,用手機代替銀行卡實現移動支付的功能。這意味著,在不久的將來,消費者到商家消費不用再刷信用卡,只要把手機在POS機上一照,就可完成支付過程。“手付通”能夠實現銀行卡余額查詢、信用卡還款、跨行轉賬、公共事業費用支付、彩票購買、機票訂購、點卡充值、在線購物等功能。中國銀聯已經在上海、濟南、寧波等地開展試點應用工作,計劃2010年在全國范圍內進行推廣應用。

三、銀行與第三方支付的合作與競爭成為趨勢

第三方支付的興起,日益弱化銀行作為“社會支付”平臺的功基本功能,蠶食銀行傳統的支付領域壟斷地位。銀行有兩個傳統的基本功能:社會融資的中介;社會支付的平臺。社會支付的平臺過去是銀行獨家完成的,但隨著支付寶、便民支付點以及中國移動的手機支付等新興第三方支付手段的興起,銀行傳統的支付領域壟斷地位受到前所未有的挑戰,銀行只有加快轉型,不斷創新經營模式,才能獲得新的生存發展空間。本文以第三方支付“支付寶”為例,介紹銀行與第三方支付之間的合作與競爭。

“共贏”是銀行與支付寶合作的主旋律。銀行需要借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶,而支付寶則必須借助銀行增加活躍用戶的數量和忠誠度。目前,有50多家銀行和支付寶有合作,實現多領域付款。中國工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協議,使得支付寶獲得在自己平臺上使用工行借記卡和信用卡的權利,也就等于把工行網上銀行的部分功能變相轉移到支付寶平臺。從2006年3月開始,農業銀行、建設銀行、浦發銀行、民生銀行等10多家銀行相繼攜手支付寶,共同開拓中國電子商務市場。2009年4月,中國銀行新版網上銀行正式與阿里巴巴集團旗下的支付寶達成合作,客戶開通中國銀行的新版網上銀行服務,可以通過支付寶完成網上購物、出游、網上交水電費等服務。此外,支付寶還和光大銀行合作在上海、杭州、京津以及重慶、成都等地推出公共事業繳費平臺,減少了銀行的柜面成本,方便了銀行用戶。

合作之外各有新的拓展。支付寶方面,其與聯想旗下控股公司拉卡拉宣布合作,大力拓展“線下收銀臺”業務,在十幾個全國重點城市的便利店、超市、藥店、銀行營業廳等布設萬余個便民支付點,推出刷卡或直接付現金為賬戶充值以及為淘寶交易付款等服務。目前,便民支付點在北京、上海非常火爆。中國銀聯聯手第三方線下支付網絡拉卡拉,計劃在未來3年內計劃鋪設30萬-40萬個便民支付點,預計這些網點將全面覆蓋中國主要城市與二級地市。銀行方面,也有一些舉措。主要表現為通過網上銀行與商戶直接支付以及在銀行網站上興辦網上商城。如工行湖北省分行目前與湖北省30多家商家達成合作協議,客戶可以直接通過工行網銀購買商品。銀行直接和商家洽談,選擇信譽好的企業和網站,客戶無需交任何手續費,銀行只向商家收取手續費。再如工商銀行、招商銀行、興業銀行、寧波銀行等直接在網站上開辦網上商城。

四、網上銀行差異化品牌發展戰略

目前國內網上銀行(尤其是個人網銀)的產品功能基本趨同。主要商業銀行的個人網上銀行的產品功能基本都能覆蓋投資理財、轉賬匯款以及繳費支付等業務。這主要是因為:一是與互聯網相關的產品具有很強的可復制性,隨著網上銀行業務的不斷成熟,各銀行網上銀行業務的功能差距逐漸縮小。二是國內銀行的傳統柜臺業務和金融產品同質化,導致電子銀行作為銀行柜臺的延伸和產品的銷售渠道在功能上大同小異。

我國網上銀行正逐步從產品競爭、價格競爭轉向品牌競爭。打造個性鮮明的品牌成為網上銀行跳出產品同質化和價格戰紅海的新思路。各大商業銀行不斷強化電子銀行的差異化品牌建設,其中以光大銀行電子銀行差異化品牌建設最具代表性。光大銀行推出了電子銀行業務品牌“E路陽光”。“E路陽光”強調對品牌之下的各個渠道(包括個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、電話銀行、電子支付、自助銀行和陽光信使等七大電子渠道)進行統一管理,促使其協調發展。在產品功能方面,光大銀行電子銀行立足于以滿足人們的基本業務需求為主,功能相對簡單,同時光大銀行電子銀行還將簡單、易用理念貫穿于產品設計的各個層面。

五、對公業務成為網上銀行新的爭奪點

目前我國主要商業銀行電子銀行業務競爭的重心逐漸由對私業務向對公業務轉移,對公業務是電子銀行最大利潤來源。但是,對電子銀行來說,與個人客戶相比,企業客戶對個性化要求更高。我國電子銀行業正致力于探索如何通過電子渠道滿足對公客戶的個性化需求,并系統分析企業網上銀行的哪些功能和服務是絕大多數對公客戶都需要的。工商銀行、招商銀行、中信銀行等已推出一些有借鑒意義的做法。

工商銀行于2009年6月正式推出了企業網上銀行在線財務軟件服務,成為國內第一家向市場推出在線財務軟件服務的銀行。該軟件嵌套于工行企業網上銀行內部,具有資金管理、會計處理、財務分析及進銷存管理等功能,可隨時隨地為企業提供專業便捷、整合高效的金融及財務服務,幫助企業提高經營管理水平。

招商銀行于2009年5月正式向市場推出企業網上銀行門戶――超級網上企業銀行SUPER-BANK,并宣告其面向企業客戶的網上金融服務從此步入全新整合發展階段。此次推出的超級網上企業銀行SUPER-BANK是通過銀企直聯系統搭建對接各商業銀行網上銀行服務的直聯接入平臺,共項標準化跨銀行功能實現方案,更全面支持網上企業銀行U-BANK六十余項產品功能的菜單定制服務和便利操作特性。

中信銀行在2009年年初正式對外推出公司網銀社區服務,通過網銀社區,推出問問吧、在線客服、Webcall、論壇、朋友圈、積分兌換、銀行產品介紹和分行空間等服務版塊,把客戶和銀行客服人員以及銀行內部專業人員緊密聯系起來,將銀行傳統的通過客戶經理或者電話銀行一對一開展客戶服務的方式逐步擴展為一對多的網絡平臺服務方式,也就是說任何客戶通過社區平臺得到解決的問題即刻被所有客戶參考。

六、遠程銀行是銀行服務模式的一次全新變革

遠程銀行是以全新的理念、全新的模式、全新的體驗、全新的技術打造的新一代銀行,其將遠程渠道的方便快捷和柜臺面對面親切體貼的服務融為一體,以客戶經營管理為核心,以客戶價值實現為目標,由遠程理財專家通過多媒體、全方位、立體化、零距離的服務方式,并利用高度集約化、流程化、智能化的銀行交易系統和客戶經營管理平臺,為客戶提供實時、全面、快速、專業的各類銀行交易、顧問式投資理財、產品銷售和增值服務。

2009年3月招商銀行推出遠程銀行。對招商銀行而言,遠程銀行的推出,一方面,開創行業之先河,全新的服務模式,再次提升了招商銀行服務領先、技術領先的形象;另一方面,遠程銀行推出是招商銀行推進“二次轉型”,進行內涵集約化經營,降低運營成本,提高效率,提高投入產出比,擴大收入來源的重要舉措之一。

參考文獻:

1、馬蔚華.互聯網再造招行[N].互聯網周刊,2009-04-05.

2、劉妤洵.渠道為王――電子銀行對傳統銀行的挑戰[EB/OL].省略.

第3篇

自中國加入世界貿易組織以來，國際貿易規模不斷擴大，我國商業銀行也獲得了前所未有的發展。但是外資銀行的大量涌進，以及金融危機在全世界范圍內造成的巨大影響，使我國商業銀行面臨著新的發展機遇和挑戰。我國商業銀行要獲得長遠發展，就要以投行業務為基礎，逐漸進入資本市場。本文就目前我國商業銀行投行業務的現狀進行了分析和探討，旨在提出切實可行的戰略目標和發展措施，推動我國商業銀行的跨越式發展。

【關鍵詞】

商業銀行；投行；發展趨勢

1 我國商業銀行投行業務的發展現狀

2002年，我國工商銀行在整個銀行體系內部率先建立投資銀行部，專門用來開展投資業務，自此，國內各商業銀行紛紛緊隨其后，推動了投資銀行業務的不斷拓展。自2007年年底，農業銀行、建設銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行、浦發銀行以及興業銀行等先后成立了投資銀行部門，加大了投資銀行業務的普及力度。各商業銀行要獲得足夠的經濟利益，實現銀行經營方式和盈利模式的變革，就要積極發展投行業務。

中國工商銀行股份有限公司是我國國有商業銀行之一，其中間業務尤其是投行業務發展迅猛，在整個商業銀行內部具有較強的代表性。在我國境內，中國工商銀行在2010年上半年的銀行業務總收益為86.66億元人民幣，已經連續八年取得了跨越式發展，已經達到80%的年均復合增長率，投行業務逐漸成為其核心收入來源。在海外，中國工商在香港設立了子公司——工銀國際，在較短的時間內即獲得了業績的突破，在國際投行市場中占據重要地位。工行負責人曾表示，工行增長最快的新興業務即投資銀行業務。2002年我國銀行界普遍設立了專門的投資銀行部，工商銀行也逐步建立起以債券承銷、銀行貸款、資產證券化、財務顧問業務、重組并購顧問以及結構化融資為基礎的“工商銀行投行模式”和投資銀行業務產品線。

2 我國商業銀行投行業務存在的基本問題

2.1 競爭環境、政策法規以及內部條件等都制約了投行業務的進一步發展

在現有條件下，我國商業銀行有必要不斷優化法律法規環境，以促進投行業務的進一步發展。受銀行分業制度的限制，商業銀行的投行業務范圍主要局限于債券融資，在股本融資市場中只能象征性的開展一些配套性業務。同時，商業銀行一般采取證券化以及組建合資資產管理等手段對不良資產進行處置，導致其在會計處理、出資、外匯匯出以及稅收等方面存在一定的法律障礙。投行業務市場在我國發展歷程不是太長，但是國內市場競爭的主體卻各具特色，包括合資投行、國內知名投行、國內券商、商業銀行以及民營咨詢公司等，多元化的市場競爭格局初步建成。

就商業銀行內部而言，也存在一定的制約因素。商業銀行與投資銀行在很多方面存在較大的差異，主要包括企業文化、經營體制、業務流程以及運作機制等。比如，傳統的商業銀行傾向于發展傳統業務，而投資銀行的服務意識更強；商業銀行受傳統企業文化的影響，在開拓市場和開發業務品種方面的壓力較小，而投資銀行在運作機制上更顯成熟，效率更高。目前，人們開始重新認識商業銀行的發展趨勢，指出商業銀行的綜合化經營是大勢所趨，但如何在維持商業銀行整體架構的前提下推動投行業務的大力發展，從而實現投行業務和商業銀行業務的和諧發展，仍值得我們深思。

2.2 投行業務發展的思路問題

目前，我國商業銀行逐漸將發展中間業務提升日程，對發展投行業務的重要性有了初步認識，但是在制定經營策略時，并未將資產負債業務和投行業務放在同等重要的地位，也沒有充分認識到其對增加銀行收入的重要作用，它在通常情況下被視為競爭客戶、穩定存款、搶占市場份額以及提供服務的一種重要手段，所以重數量、輕結果以及貪大求全等問題屢見不鮮，阻礙了投行業務的健康穩定發展。由此可見，商業銀行對投行業務的重視力度不夠，特別是在開展業務階段，各部門缺乏必要的溝通和聯系，沒有形成強大的市場合力，難以充分發揮信息以及客戶的固有優勢，導致大量機會的流失。

2.3 投行從業人員的業務素質有待于進一步提升

我國商業銀行發展投行業務的時間相對較短，所以對投行專業知識的掌握不夠充分，尤其是精通投資銀行業務的專業人員極度匱乏，在一定程度上阻礙了商業銀行投行業務的拓展。現階段，我國商業銀行能提供的投行業務服務有限，概括起來主要有以下幾類：投行人員在市場調研的基礎上，為客戶提供可靠的市場信息，努力爭取目標客戶；將外部資源與企業實際情況結合起來，制定切實可行的政策措施，解決投行業務發展過程中的各種突出問題；詳細了解客戶需求，對企業的真實需求也要充分掌握。這些業務實施起來都要涉及大量的物力、人力，一般與復雜的產權交易結合起來。所以，投行的成功需要專業知識和合作團隊的共同參與。例如，張裕集團在重組并購財務顧問的過程中，工行總行充分發揮了領導作用，山東省分行、兩家會計師事務所、三家律師事務所以及一家中資銀行、一家外資銀行共同合作，為商業銀行投行業務的開展奠定了堅實的基礎。由此可見，商業銀行目前的人員配備相對欠缺，難以滿足高層次投行業務的發展需求。

3 我國商業銀行投行業務發展的若干建議

發展中間業務對商業銀行的進一步發展起著至關重要的作用，它能逐步完善商業銀行的服務功能，降低資本占有、鞏固銀行與企業的關系以及提高商業銀行的盈利水平。所以，商業銀行要在激烈的市場競爭中取得戰略優勢，必須大力推進投行業務的發展。

3.1 實現收益結構的調整，逐步提升投資銀行業務對企業收入增加的貢獻

實現收益結構的多元化，能最大限度的滿足企業的利益需求，而且能在一定程度上降低市場波動對商業銀行造成的巨大沖擊，實現商業銀行的持續、健康、穩定發展。目前，我國商業銀行的多元化業務規模已初見雛形，但是中間業務所占的比例仍相對較低，所以在今后的發展中要加快收益結構調整的步伐，充分發揮多元業務的優勢。

3.2 實現我國商業銀行內部資源的整合，保證各項業務的協調發展

目前，資本市場和直接融資取得了快速發展，商業銀行面對這種形勢，要加快資源整合的步伐，不斷發揮綜合金融服務的突出優勢，實現投資銀行業務和信貸業務的共同發展。商業銀行要大力發展投資銀行業務，必須充分發揮其豐富的客戶資源。商業銀行各部門要實現各戶資源的共享，在滿足客戶金融服務需求的前提下，提升其對銀行的綜合貢獻度。

3.3 建成高質量的專業化團隊，為客戶提供優質的綜合性金融服務

投資銀行業務不同于傳統的商業銀行業務，它的集成性和專業化更強，所以對從業人員的業務素質要求也相對較高。要建立健全我國商業銀行投資銀行業務管理體系，統一管理商業銀行的各項業務。在商業銀行內部，要建立健全投資銀行業務部門，開展好投資銀行業務及各項配套業務。同時，要大力引進復合型人才，逐步建成高素質、高層次、實踐經驗豐富、理論知識豐富以及熟練掌握各種復雜金融工具專業化團隊，大力拓寬投資銀行業務的發展渠道。除此之外，要逐步建立起完善的客戶服務體系，探索組合營銷的新模式。客戶經理要全面負責客戶關系的維護和管理，產品經理要提供無條件的支持。商業銀行要組建高素質的專業團隊，將投行、公司、資金、會計、信貸以及國際等納入服務體系內，積極開展跨專業的大型合作，保證服務質量的優良。

3.4 進一步完善定價和評價體系，理清收費與收息的關系

（1）改變傳統觀念的束縛，逐步形成非利息收入和利息收入協調發展的收入格局。（2）建立健全利費組合定價機制，在制定利費結合的經營策略時，綜合考慮客戶的償債能力和風險狀況，對于未來潛力和外部競爭要充分考慮。對于風險相對較大的客戶，可以在多種費率定價的基礎上輔之以較高利率，而對于具備可靠償還能力的客戶，可以在較低費率定價的基礎上輔之以較高利率。在制定利費組合定價機制的過程中，還要健全利益分享機制和績效評價體系。

3.5 建立并完善導向性考核激勵機制

投資銀行業務作為一項新的創新型業務，并沒有建立起相對完整的激勵制度，經營單位也不斷花費較多的時間和精力去學習業務和發展新客戶，所以投資銀行業務實際上并未取得顯著成效。由此，商業銀行要逐步建立起專門的投資銀行部，實現業務和人員的整合。同時，要給與投資銀行部一定的經營決策權，以便于對市場環境及時做出反應，抓住企業發展的最佳時機，實現內外部資源的優化配置，為投資銀行部拓展業務范圍和加強業務管理奠定堅實的基礎。

3.6 充分發揮品牌優勢，提高投行業務的核心競爭力

自中國加入WTO以來，銀行業也逐步形成了全面對外開放的新格局，商業銀行要在激烈的市場競爭中取得戰略優勢，必須不斷提升核心競爭力。商業銀行要提升核心競爭力，必須從經營機制、研發能力、人力資本、管理能力、營銷網絡、企業文化以及品牌等方面著手。投資銀行業務作為一項新業務，競爭異常激烈，其不論在服務還是產品上的優勢都易于模仿，業務策略優勢也只在一定時期內有效，而企業文化卻是推動商業銀行發展的不竭動力。所以商業銀行在發展過程中要不斷形成品牌效應，提升投行業務的核心競爭力。

【參考文獻】

[1]駱璇；我國商業銀行開展投行業務問題的研究[J]西南財經大學；2012（03）

[2]劉濤；我國商業銀行投行業務發展：回顧與展望[J]銀行家；2013（06）