金融行業風控管理范文

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第1篇

>> 國有企業的融資風險與管控 國有企業招標采購風險管控 淺析國有企業風險管控在內部控制中的重要性 基于國有企業風險管控與公司價值的研究 基于風險防控的國有企業對外投資管理探析 淺析國有企業投資風險防范 淺析國有企業的管控 淺析國有企業資金的集中管控 國有企業投資風險的成因及控制 國資委視角下國有企業集團財務風險管控思考 國有企業內部審計風險管控問題探微 試論國有企業財務監督與風險管控 基于境外投資風險點的國有企業境外業務內部控制審計新路徑選擇研究 企業投資風險管控的探討 國有企業廉潔風險防控機制探討 國有企業廉潔風險防控機制研究 國有企業廉潔風險防控工作簡述 國有企業廉潔風險防控工作探析 企業高管特征會調節風險投資對技術創新的影響 淺析內部審計對國有企業法律風險控制的作用 常見問題解答 當前所在位置：并購、重組，http： ///view/309718.htm將是風險投資機構實現投資項目證券化并快速登陸資本市場的一條新通衢。部分IPO排隊企業，由于業績下降或上市效率等原因，不愿繼續排隊，選擇被并購方式間接登陸資本市場；同時，在國家政策層面引導下，越來越多的上市公司擬借助資本杠桿，主動進行縱向、橫向的產業鏈延伸，通過并購實現做優、做強。由此，市場上不少上市公司主動與投資機構合作，借助投資機構的專業判斷能力，聯合券商及銀行等金融機構，紛紛成立并購基金，推動上市公司的產業布局。除傳統IPO退出方式外，風險投資機構也可以根據已投項目的不同情況，研究制定效率最快、效益最佳的退出方式，進一步積累借殼重組、并購及新三板等退出嘗試的經驗。

（三）構建內部風控管理體系

風險投資機構業務品種的拓展和產業鏈的延伸必然會增加系統性風險。因此，建立專業、高效的風控管理體系，提升風險投資機構風控管理水平尤為重要。

第一，規范投前管理。完善投資前的盡調工作流程，各主要節點與結果均進行書面化留痕。加強搜集行業、法人、企業動態、主要產品等方面的信息；通過尋找已上市企業，進行競爭優勢、財務狀況等方面的對標分析，建立文檔并進行動態更新，在項目投資決策時，進行多維度的論證。

第二，嚴控投后風險。落實專人與投資企業建立常態聯系，動態把握項目所在行業的景氣度指標與企業自身業務情況，對合同訂單、應收賬款、盈利狀況等重大經營信息與上市相關進程等事項，進行實時跟蹤，全面、真實、動態了解，對不確定因素及時揭示，適時啟動規避風險、回收投資的退出程序。

第三，加強課題研究與人員學習。定期與知名機構互訪交流，了解同行業先進做法，形成課題研究成果，實踐于日常工作；增加風控人員對于新業務品種的熟悉和了解，以便于有針對性地做好風控流程、制度建設。

（四）推行市場化薪酬體系，注重人才的培養與穩定

近三、四年來，因創業、創新大潮的蓬勃發展，投資行業又現一波一將難求的局面，業務拓展離不開相應的人力資本保障，國有企業的體制機制下應對風險投資業務人員的薪酬體系進行思考，建立更為市場化的績效與考核管理k法，同時，積極擴寬內部晉升渠道，鼓勵員工通過自我推薦、內部競聘上崗等方式脫穎而出，形成年輕員工自我加壓，快速成長，成就自我發展的積極向上的局面。通過合理的賽馬機制，優化考核，形成能者上、庸者下的人才成長機制。

三、結束語

事在人為，業在人創。風險投資業務是一把雙刃劍，為國有企業帶來豐厚收益的同時，也會有許多客觀存在的風險，企業要及時把握行業動態、國家政策，不斷加強風險防范意識，落實風險管控措施，提升國有資本保值質量，提高國有資本保值速度，為國有企業改革提供一劑新動力。

參考文獻：

第2篇

關鍵詞：金融業；內控管理；金融風險；聯系；措施

一、引言

在全球經濟一體化的發展趨勢下，金融業成為全球經濟的核心。隨著金融業的高度發達，金融危機成為經濟發展的硬傷。預防金融風險成為金融機構工作的重點。實行金融機構內控管理的目的就是確保金融業務能夠按照相應的政策以穩定的方式運行。加強和完善金融業的內部控制制度是防范金融風險的重要手段，是打擊經濟犯罪的重要手段，是實現市場經濟順利進行的保證。加強金融業內控管理可以深化金融經濟體制改革，合理的落實金融法規。做好金融業內控管理是保證金融機構遵紀守法的前提條件。我國正處于經濟發展的重要時期，金融業的發展還不完備不健全，加強內控管理是營造金融業整體經營氛圍的必然需要。內控管理需要從根源抓起，需要金融機構各個部門之間的通力協作，需要從整體規劃上輻射細節，讓金融業內控管理形成常態機制。

二、金融風險與內部控制的關系

（1）金融風險是阻礙金融業協調發展主要原因。金融危機是資本市場具有一定周期的必然結果。近十年來，金融危機爆發的頻率和程度越來越頻繁和巨大。從東南亞的金融危機到美國的次貸危機，金融風險像一個炸彈一樣席卷全球。我國正處于經濟發展的關鍵時期，抵抗金融風暴的能力有限，在金融風險到來的時候，還處于幼稚的初級水平。金融風險打亂了世界范圍內的經濟秩序。金融業風險的具體表現為信貸風險、信用風險、流動性風險、經營風險、外匯風險、市場風險、犯罪風險、金融國際化風險。金融風險是阻礙協調發展的重要因素，是擾亂金融秩序的重要原因。

（2）金融業內部控制是避免金融風險和修正金融體系的重要舉措。金融業內控主要是指金融機構通過加強內部的管理控制，避免和防范金融風險的行為。金融內部控制是預防金融風險與應對金融風險的概念集合。其前提和基礎主要體現在預防意義上。預防是避免一切危害的重要手段，預防工作做得全面到位，就可以從根源上消除風險存在的程度。在應對金融風險方面，內部控制具有可操作性和可執行性，內部控制在金融風險到來時要進行具體措施的抵御。例如在信貸風險規避中，金融機構就要從資本管理上、環節控制上加強干涉，把損失降到最低。

三、當前我國金融業內控管理中存在的問題

（1）金融業內控制度不健全。我國金融業的發展速度相對緩慢。這是由于我國的經濟制度和政治制度的決定的。隨著改革開放的不斷深化，對金融體制改革的力度不斷加強，金融業在國家政策的扶植下迸發出嶄新的活力。但是，多年來傳統的管理方式，造成金融機構在制度建設方面存在很多弊端，如權責不分明、管理不到位、機構部門之間存在矛盾等。金融業內控制度不健全造成金融制度在具體落實時，出現障礙。很多金融機構的規章制度沒有起到對金融活動約束作用，而是只是停留在概念的范疇，使得制度缺乏執行效果。

（2）金融業內控管理滯后。金融機構建立內部控制制度的核心目的就是確保金融活動經營目標按計劃實現。我國金融機構目前的內控控制方式多為事后控制。也就是說在問題和矛盾出現之后，才會想辦法進行補救。這樣的管理方式把日常金融業務進行本末倒置，在遇到金融風險的時候，不具備抵御風險的足夠能力和彌補措施準備。不重視事前防范，只重視事后檢查的制度，把金融機構的內控管理推向了錯誤的發展方向。在事故風險出現時，在資產損失擴大時，無法進行有效阻擋。金融業內控管理滯后是當前金融業發展的阻礙。

（3）金融業缺乏監督機制。相對于發達國家而言，我國的金融監督機構尚處于初級階段。雖然國家成立銀監會、保監會，但是，在具體的實施中，這些機構只是處于指導的地位。監督機構并沒有充分發揮監督的職能，或者監督過程中停留在表面，對出現金融風險的事件和機構不去進行必要的調查和研究，不對事件進行分析和整理。金融業缺乏監督機制就會造成金融機構在金融活動中，打球，利用故意行為達到經營利益的目的。

四、加強金融業內控管理的具體措施

（1）強化金融業內控管理的意識，增強金融機構部門抵御風險的能力。內部控制是一個系統的工程，需要從金融機構的各個層面、各個角度進行改革。加強金融業的內控管理，首要的任務就應該提高金融業內控管理的意識，從意識層面鞏固內控管理的內涵。我國金融業的發展過程相對緩慢，金融改革在進行中，總是遇到體制與機制之間的矛盾。一些金融機構對內控管理的理解不足，把金融業的內控管理理解為制度的羅列。強化內控管理意識要注重管理層面的主導作用，樹立法制意識、風險意識、效益意識，把內控管理執行到具體的經營活動中。

（2）加強財務會計管理，重視內部管理控制。金融業是具有非常強的專業性知識的行業。財務會計管理是金融業主要行為。嚴格財務會計管理制度和行為，要建立自上而下的管理體系。金融機構的財務會計工作要經過嚴格的審查和監督。經營活動要受財務會計制度的限制和整合。財務報表要保證準確性和及時性，對財務報表的分析要體現公平、公正的原則，確保財務收支的合法性和合理性，實現財務管理的集約式發展。

（3）以防范金融風險為目標，提高對金融機構人員的控制力度。我國金融業經歷了復雜的發展過程。在不斷深化金融體制改革的時期，對金融機構本身的資質提升是一個重要的問題。提高金融機構人力資源管理的水平，對于防范金融風險，促進金融業內控管理具有重要作用。金融機構要加強對人員的培訓和管理，在思想層面、專業技能方面、隊伍建立方面實施現代化的管理模式，建立崗位之間的監督制度，強化信息交流和意見反饋，建立一個權責分明、獎罰分明的崗位制度，以考核評價機制實現人員的內控管理。

五、結論

金融業是經濟活動的中心環節，在經濟發展中占有重要的地位。對金融業實施內控管理是從根本上保證金融行業對經濟發展的促進作用，剔除金融風險對經濟活動的損害。加強金融業內控管理，從金融機構的基本制度入手，以金融活動運行過程中的具體細節為支撐，以人力資源管理為保障。金融業內控管理中，做好稽核與監督、做好職能部門之間的配合，做好金融決策的準確性和科學性是規范行業行為的重中之重。我國的經濟發展模式和在國家市場的競爭力表明，加強金融業的內控制度是增強金融業國際競爭力，實現金融業與全球經濟協調發展的重要工作，對于調整金融機構的整體布局具有重要意義。

參考文獻：

[1] 陳剛.我國金融業內部控制建設存在的問題及相關建議[J].東方企業文化，2012（15）.

[2] 張紅.防范金融風險強化金融機構內部控制[J].中國科技信息，2006（23）.

[3] 陸姝.金融業內部控制問題的研究[J].現代商業，2012（08）.

第3篇

關鍵詞：農村商業銀行；問題；對策；三農

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）003-000-01

農村商業銀行是我國農村金融體制改革的產物，前身是我國農村信用合作社，其現已成為我國金融體系中的一員，對“三農”經濟的健康發展起著至關重要的作用[1]。目前，隨著農村金融體制的不斷改革，多元化農村金融市場已經逐漸形成。農村商業銀行在機遇和挑戰并存的情況下，實施可持續發展戰略已成為其必由之路。

一、農村商業銀行可持續發展面臨的主要問題

1.業務范圍過于集中，風險突出

目前，農村商業銀行金融資產主要針對該縣（市）的產業和行業進行配置，這種單一的地域經營模式，一方面導致貸款的行業集中度、客戶集中度偏高，面臨的產業風險要遠遠高于其他銀行。另一方面不利于農村商業銀行的業務發展和產品創新，其突出表現為：農村商業銀行結算渠道不暢通，當資金跨地區流動時，就超出了其業務能力范圍，從而造成客戶流失。

2.創新能力尚顯不足，業務品種較少

目前，我國農村商業銀行主要盈利來源還是依靠存貸款的利息差，缺乏業務創業和開發能力，在知識技術含量高、盈利能力高的中間業務上沒有形成有競爭優勢的品牌產品，發展相對滯后，中間業務投入大，收入低的狀況較突出，使農村商業銀行在市場競爭中處于劣勢。

3.內控管理尚待加強，風險管理工具缺乏

近年來，我國農村商業銀行發展較為迅速，但相應的內部控制管理存在諸多問題，不能適應新時期農村商業銀行發展的需要，具體體現在：不能充分認識到內控管理的重要性；內控機制滯后，制度條文不嚴謹，可操作性不強；內控執行不力；“三會”制度未嚴格執行，存在越權行事情況，權力制約失衡；沒有明確稽核部門的獨立職能和權力，造成稽核職能弱化，難以發揮其監督作用。另外，長期以來，農村商業銀行風險管理機制不健全，普遍缺乏風險管理的金融工具，存在潛在的經營風險。

4.人才儲備不夠充分，企業文化建設有待加強

農村商業銀行人才儲備不充分、隊伍老化、弱化等突出問題，嚴重影響其服務質量和服務效益。目前，銀行隊伍普遍缺乏整體的現代商業銀行經營意識，創新意識和創新能力亟待提升。同時由于尚未建立完善的人才隊伍建設、人才開發機制和人員激勵機制，應對內外部的經濟變數的信息反應遲緩，行動力不佳，不能適應新時期農村商業銀行可持續發展的需要。另外，企業文化是農村商業銀行的“企業靈魂”，目前農村商業銀行的企業文化尚在起步階段，還需進一步建設和探索。

二、農村商業銀行可持續發展對策

1.明確市場定位，實施差異化戰略

目前，農村商業銀行的發展相比國有商業銀行、股份制銀行和外資銀行還存在一定的差距。為應對激烈的市場競爭，并基于現階段的中國國情，決定了農村商業銀行必須服務縣域經濟、中小企業，扎根于“三農”，為三農服務，走差異化戰略。為減少產業風險的影響，農村商業銀行應建立“以市場為導向，以客戶為中心，以風險防范為基礎，以資本回報為目標，以發展速度為途徑”的市場化經營管理模式和機制，以廣大中小企業和城鄉居民為業務發展主體，做實做優小額農貸，優化農村金融資源配置、信貸投入規模和結構，滿足該地區中小企業及城鄉居民的服務需求[2]。同時結合自身特點，適當參與到本地主流經濟規模型工業經濟中去。應允許農村商業銀行跨縣（市）域經營，通過購并、充足等方式，優勢互補，實現規模和資本的擴張。

2.積極開發業務品種，拓寬業務空間

就農村商業銀行長期發展來看，單純以公司業務為主的運營模式不利于銀行的可持續健康發展。因此，農村商業銀行有必要創新金融業務和品種，研發更多的金融產品，積極開展個人金融業務，重點加強電子金融產品的推出。在三農集中的地區，進一步做大做強做優農戶小額信用貸款，加大產品和服務的創新力度，加強對鄉鎮社保體系、醫療保險、農村富裕資金多元化投向、中間業務、業務等的參與，針對農戶進城經商開展農村工商戶小額信用貸款。另外，農村商業銀行可與其他銀行、券商、保險公司合作，開展組合業務，適當開辦投資、證券、保險、典當、房地產信貸、資產評估等業務，逐步增加非資產類業務的盈利途徑，創新農村商業銀行的服務范圍和項目，從而為農村商業銀行多創效益提供基礎。

3.完善內控制度，加強風險管理

隨著農村金融體制改革的不斷深入，農村商業銀行面臨重要的發展機遇，同時也面臨著一定的信用風險、操作風險、市場風險。因此銀行應著力構建制度、流程、系統“三位一體”的內部控制管理體系：建立健全內控制度全流程管理機制，夯實制度建設；著力推進制度內控措施實現流程化，強化內控管理核心抓手；通過信息系統建設強化創新業務內控管理，形成內控管理有力支撐，將內部控制貫穿于銀行活動的全過程。另外，農村商業銀行應強化風險管理理念，以風險度量為基礎，運用以定價覆蓋風險成本和風險資本的配置兩大管理手段，加強風險管理工作。

4.重視人才培養，加強企業文化建設

人才是核心競爭力，農村商業銀行要堅持“以人為本”的管理理念，堅持公開、公平、公正的原則采取多種模式選拔聘用人才，建立完善的人才培養和培訓機制，對現有人力資源進行開發和利用。同時完善激勵機制，制定全員技能目標要求的總體方案，技能與工資掛鉤，促使銀行員工積極學習，從而提高提高人員的整體素質。另外，企業應加強企業文化建設，即建立“誠信、團隊、犧牲、創新、奉獻”的企業精神文化，建立企業行為文化約束企業員工行為，建立企業形象文化宣傳農村商業銀行，密切與農民群眾的交流聯系。

新時期，農村商業銀行為求得發展，必須把可持續發展的普遍性引入到農村商業銀行發展的特殊性之中，實施可持續發展戰略，改變落后的粗放型管理模式，合理開發和利用所有的經濟資源，積極探索創新管理模式，提高自身競爭力，促進農村商業銀行健康、穩定、良性、有序發展。

參考文獻：