民營企業融資途徑范文

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第1篇

關鍵詞：中小民營企業 融資難 解決途徑

中圖分類號：F276.3

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2016）08-008-02

一、中小民營企業的界定及其特點

（一）中小民營企業的界定

在經濟學界中，對于民營企業的概念看法各異。其中主要有兩種：一種是民營企業是民間私人投資、民間私人經營、民間私人享受投資收益、民間私人承擔經營風險的法人經濟實體；另一種是指相對國營而言的企業，其按照其實行的所有制形式不同，可分為國有民營和私有民營兩種類型。從廣義上看，民營只與國有獨資企業相對，而與任何非國有獨資企業是相容的，包括國有持股和控股企業。因此，歸納民營企業的概念就是：非國有獨資企業均為民營企業。從狹義上看，“民營企業”僅指私營企業和以私營企業為主體的聯營企業。

中小企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的有利于滿足社會需要，增加就業，符合國家產業政策，生產經營規模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業。在2011年，我國頒布的《中小企業劃型標準規定》給我國企業劃分提供了詳細依據。具體的劃分標準要按照企業的員工人數、營業收入、資產總額等指標結合行業的特性來制定。

因此，筆者認為，中小民營企業是指滿足《中小企業劃型標準規定》的民營企業。

（二）中小民營企業的特點

1.管理體系不規范。國營體系管理經過改良的簡化版與中國傳統家長管理制的結合，就是我國民營企業管理的實質。企業在發展過程中，制度的創新改革每每與正規化管理發生矛盾沖突時，總是會不了了之。雖然我們期待著中小民營企業能夠堅持改革，努力創新，從而在強有力的領導下有望成功突破這個怪圈。但迄今為止，許多中小民營企業始終都在小打小鬧，無法逾越管理混亂的局面，只能在原地轉圈，無法突破自己繼續前行。

2.缺乏規范的人才培養體系。許多中小民營企業為了生存，往往把只能把精力放在業務上，而對于人力管理管理投入不夠，缺乏規范的人才培養體系。以至于對如何從市場招聘到合適的優秀人才、如何管理人才、如何留住人才，都缺乏相應的研究。因此，人員流動大，人才提升空間狹小，未能良好地調動員工的熱情，同時也增加了人力成本。

3.中小民營企業多數集中在勞動密集型產業。由于我國的整體技術水平相對落后，而中小企業的發展又是在就業壓力和國內市場需求旺盛的雙重作用下崛起的，順應了社會環境的發展，所以我國中小民營企業的發展主體主要集中在勞動密集型產業上。

4.中小民營企業業務主要面向國內市場。眾所周知，我國人口總數眾多，而我國的國民經濟又正在發展中，這就造成人口與就業崗位的不對稱，勞動力過剩，從而導致我國的就業壓力始終存在。因此，為了增加就業機會，提高社會就業率，緩解市場就業壓力，政府鼓勵中小企業的創辦。同時，由于這些中小企業自身素質普遍偏低，便決定了它們的生產、服務無法打破限制面向國外，哪怕部分外向型中小企業能夠突出重圍，但也會因為種種因素，難以適應國際市場的激烈競爭而無法長久發展，最終使我國中小民營企業生產和服務只能主要面向國內市場。

二、中小民營企業的融資難的原因分析

（一）中小民營企業自身的問題

通過調查發現，由于大多數的中小民營企業都有規模較小、財務制度不健全、資金來源不穩定、抵押擔保物不足、發展前景不確定等多方面的問題，因此很難得到金融機構有效的信貸支持。特別是一些經營狀況不好的民營企業會向銀行提供虛假信息；經營狀況良好的民營企業則不愿意提供太多信息給銀行， 唯恐泄露商業機密。很多民營企業信息管理混亂，財務信息缺乏規范性與真實性，發展方向和市場策略等方面的信息嚴重缺失，甚至自相矛盾，無法提供給銀行值得信賴的信息資料，導致銀行也是愛莫能助。加之民營企業融資需求“頻、急、小”的特點，在某種程度上提高了管理成本，加大了企業經營的難度，而銀行又不愿與民營企業深度合作，因此造成了民營企業融資困難。

（二）銀行等金融機構方面存在的問題

目前，中國的金融體系依然是國有商業銀行和股份制商業銀行占主導地位，而國有商業銀行和股份制商業銀行不斷地撤并和收縮機構，在縣域以下幾乎沒有網點，他們扶持的對象主要集中在經營效益好、規模大的國有大中型企業。而中小民營企業大部分處在縣域以下，成了被遺忘的角落，農村中小金融機構雖然積極介入，主動為中小民營企業破解資金困惑，竭盡全力扶持民營企業發展，因自身的資金實力不足和受監管指標的限制，心有余而力不足。

（三）政府方面存在的問題

我國政府雖然大力提倡支持民營企業的發展，也為此制定了一系列的扶持政策和措施。但是，由于政府在管理民營企業的過程中，監督職能并未充分發揮，或多或少都存在著不作為的行事態度，沒有設身處地地為民營企業解決實際困難，更缺乏有效機制規范民營企業的經營行為，引導他們順應市場經濟的發展。從而導致政府提供的一系列政策、措施沒有得到很好的貫徹落實。

三、解決中小民營企業融資難的途徑

（一）改善中小民營企業自身不足

1.健全企業治理結構。在很大程度上，我國企業管理能力水平的高低決定了企業融資能力的強弱，因此，中小民營企業應當建立健全的法人治理機構，提高財務管理水平和管理能力，完善財務管理制度，合理轉換企業經營機制，由“家族式”管理模式向專業化方向轉變，從人治管理轉向科學制度管理，健全企業治理結構，適度分開所有權與經營權，使企業管理更加科學、理性、制度化。

2.提高自身信譽水平。目前，因為中小民營企業在社會政府和銀行的眼中其信譽度相對較低，所以要想贏得政府的扶持和銀行的幫助，就需要提高自身信譽水平。因此，中小民營企業在為消費者提品和服務質量保證的同時，也要確保企業財務數據的真實性和完整性，努力提高企業自身在銀行的信用等級，對外樹立良好的企業信譽，建立安全可靠的信貸融資。

3.加大合資力度。中小民營企業可以通過聯營資金實力較為雄厚的企業取得外源融資，或者兼并資金周轉困難但發展前景較好的企業來獲得更多的資金收益。另外，引進外商也可以緩解資金壓力，讓中小民營企業的企業所有制性質發生變化，成功使其在學習和引進國外先進管理技術的同時，打破所有制歧視，在銀行取得相對良好的貸款優勢，從而進一步提高民營企業的融資水平。

（二）政府應加大支持力度

1.建立信用擔保體系。由于中小民營企業預期償債能力弱，可用的信用資源非常有限，而解決信用資源匱乏的問題，一般只能借助第三方信用，這就導致個體信用的范圍由于社會信用的共享而被擴大。所以為了緩解中小民營企業融資難的困境，幫助其擴大融資渠道，緩解融資壓力，許多地區都將建立信用擔保體系作為手段之一。

2.完善創業板、中小板運行機制。政府為了鼓勵人們創業投資和加快科技的發展，鼓勵“兩高”、“六新”（即高科技、高成長性、新經濟、新服務、新農業、新能源、新材料、新商業模式）等自主創新企業及其他成長性創業企業在創業板上市。同時，也鼓勵即將或已進入成熟期、盈利能力強、但規模較主板小的中小企業到中小板上市，這無疑給中小企業融資帶來了更多的機會。所以，政府應努力完善這些市場運行機制，加強監督，讓其真正發揮效用。

3.引導并規范銀行等金融機構行為。為了獲得更多的融資資金，政府應當利用其職能正確的引導銀行等金融機構，讓其對中小民營企業融資采取公平公正的態度，使其能夠得到更多的貸款幫助和其他金融支持。銀行等金融機構應當明確放貸的基本準則，創立公正平等的融資制度，盡可能打破和消除所有制歧視，提高金融服務的水平。

綜合來看，解決中小民營企業融資難問題是一個長期的問題。中小民營企業應逐步健全自身的信息披露機制，結合市場經濟的發展規律，充分把握市場環境，調整資產結構，注重信用建設，努力提升自身實力；同時，政府的服務職能需要得到充分有效的發揮，并建立適應社會主義市場經濟發展要求的現代金融服務體系。只有這樣，才能為中小民營企業融資提供良好條件。

參考文獻：

[1] 譚永有.民營企業融資難問題分析與對策[J].經濟研究，2011（18）

[2] 楊軼.我國民營企業融資障礙及其解決途徑[J].合作經濟與科技，2015（4）

第2篇

關鍵詞：內蒙古；企業融資困境；成因及解決途徑

近年來,內蒙古中小型民營企業保持了強勁的增長勢頭,已成為推動國民經濟發展、構造市場經濟主體、促進社會穩定的重要力量,成為區域經濟發展中充滿活力的新增長點。中小型民營企業作為技術創新的主體,需要有力的資金支持,然而,其貸款融資的現狀不容樂觀。據有關資料統計,87％的中小型民營企業的資金來自民間借貸、親朋籌措和自我積累,中小型民營企業只有所需資金的6.8％來自銀行和非銀行金融機構的貸款。近年來，中小型民營企業已走上了規范、快速發展的道路,同時對資金的需求也進入到更加迫切的階段。然而銀行在紛紛表示支持的同時,仍有“惜貸”和“恐貸”的心理。資金緊缺已成為困擾中小型民營企業發展的重大問題。

一、中小型民營企業融資現狀

中小型民營企業融資的基本狀況：1.中小型民營企業融資渠道狹窄，其目前發展主要依靠自身內部積累，即中小型民營企業內源融資比重過高，外源融資比重過低；2.銀行貸款是中小型民營企業最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸；3.親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規金融在民營中小企業融資中發揮了重要作用，但由于各地經濟發展水平以及民間信用體系建設的差異，非正規金融在江浙、中西部地區發育程度差異極大我區中小型民營企業更為嚴重;4.中小型民營企業普遍缺乏長期穩定的資金來源――不僅權益資金的來源極為有限，而且很難獲得長期債務的支持。

二、中小型民營企業融資困境的成因

從中小型民營企業融資現狀的分析可以看出，“融資難”已經成了制約我區中小型民營企業發展的嚴重“瓶頸”之一。而這種狀況的形成主要是中小型民營企業自身與金融體系特點相沖突的一般因素與源自中國體制轉規時期經濟與金融發展不相適應的特殊因素共同作用的結果：

（一）自身原因

就一般因素而言，與其他企業相比，主要有四個特點：1.經營易受外部環境的影響，或者說企業存續的變數大、風險大；2.實物資產少且一般流動性差，負債能力極為有限；3.類型多，資金需求一次性量小、頻率高，導致融資復雜性加大，融資的成本和代價高；4.信息透明度極低，進而與金融機構之間的信息不對稱問題非常嚴重。顯然，這幾個特點直接決定了中小型民營企業融資難。

就目前我區的中小型民營企業而言，在這些問題中最大的障礙就是其在申請貸款時無力提供必要的抵押品――鑒于包括在中國在內的絕大部分發展中國家，不動產幾乎是實踐中惟一被銀行等貸款機構認可的抵押物，而中國目前仍然實行土地國家所有與集體所有的制度，導致很多私有企業并不擁有可用做抵押的土地使用權或房屋建筑。

(二)外部原因

主要指的是在當前這樣一個國有銀行主導的金融體系中：1.由于我國的商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處于轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化，為了防范金融風險，國有商業銀行近年來實際上轉向了面向大企業、大城市的發展戰略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮；2.由于資金來源以及自身經營能力有限，加之市場定位不清，我國現有的股份制商業銀行、城市商業銀行和城鄉信用社目前發展戰略的重點在于與國有商業銀行競爭，爭奪城市的大企業，客觀上減少了對中小企業的融資。

三、解決中小型民營企業融資難的途徑

(一)構建中小型民營企業信用擔保體系

構建并逐步規范、完善我區中小型民營企業信用擔保體系是近年來我區政府在解決中小企業融資難問題上的主要著力點。鼓勵政府和民間建立多形式、多層次、多元化的擔保市場。雖然中小型民營企業的貸款風險并不能通過擔保機構而減少,但可將風險的一部分從銀行轉移到擔保機構。因此,成立多種形式的擔保機構,開辟多條渠道籌集擔保資金,對降低銀行信貸風險有重要的作用。對處于初創期找不到擔保單位的民營企業,可由工商聯、工商部門和民營企業協會牽頭,由民營科技企業共同出資組建“借貸擔保協會”,發揮聯保、互保的作用;由銀行、相關企業與政府財政合作建立中小型民營企業風險擔?；?實行有償服務。支持那些屬于政府扶持的行業,如高新技術企業、可替代出口產品企業、有市場有潛在市場的朝陽產業等。但對基金準入條件應做出嚴格限制,像信用級別低、有不良信用記錄、經營狀況不佳的企業不得進入擔保協會,基金也不提供擔保支持。在基金組建發展的初期,應更多地依托行業協會或一些社會團體,以得到業內人士的專業指導和社會方面的支持。

（二）完善以銀行為主體的間接融資體系

1.加快國有銀行的信貸機制改革，建立與民營經濟貸款配套的政策體系。當前國有銀行對民營經濟的支持，要從三方面著手：一是要改革銀行的貸款審批程序和信息獲取渠道，形成適合民營經濟貸款要求的運作機制和政策方針，同時嘗試設立民營經濟貸款的專門部門，專項負責解決民營經濟的信貸問題；二是要逐步改革和完善國有銀行的授信辦法，要給分支機構一定的貸款權限，充分調動基層機構的積極性，提高貸款審批效率，在完善第一責任人基礎上，將責任分攤到各級負責人并逐步量化，充分調動信貸員的主動性、積極性和創造性，實現責權利的統一，支持民營經濟的發展；三是可以嘗試在管好對大型企業貸款利率的同時，適當放開對民營經濟的貸款利率，形成一種類似“雙軌價格”的利率體系，這可能會對我們的利率自由化起到相當的推動作用。2.積極發展民營銀行，解決民營企業融資的困難，必須通過引入民營產權和加強競爭來強化銀行的利潤動機。加入WTO后，隨著中國的金融領域不斷對外國金融機構開放，政府應該允許國內的民營金融機構介入金融領域。民營金融機構將不大會受到國家政治因素所左右，其經營將更多服從于利潤導向，這樣，新的民營銀行將把主要精力集中在尚未開發的市場領域，特別是那些小型公司和剛成立的企業身上。為了減少在管制方面的疑慮，在開始階段，政府應該對民營金融機構實行更加嚴格的市場進入和謹慎的資格審查。3.積極鼓勵和引導地方性中小金融機構支持民營中小企業發展。地方性中小金融機構至少有下列優點：首先機制靈活，運作成本低，資金較少，能夠與民營經濟一起成長，成為民營經濟發展的推進力量；其次非國有銀行一般具有濃厚的“地方性”，對當地的客戶情況較為了解，從而大大降低交易成本；再次非國有一方面使銀行運作有效率，另一方面保證一切成本都體現在價格中，用不著擔心“尋租”現象的產生。

(三)構建多層次資本市場為主體的直接融資體系

第3篇

【關鍵詞】民營企業 融資困境 解決方法

在我國社會經濟不斷發展進步的今天，民營企業已經成為了影響國家整體經濟建設發展的重要因素之一。我國社會的組成部分是多元化的，在經濟領域，民營企業帶來的整體經濟效益不可忽視。目前在融資問題上，我國的民營企業也面臨著很大的局限性，從而產生了諸多問題。解決當前民營企業的融資問題，將極大提高民營企業的整體發展速度，對我國市場經濟來說也有較大的影響。針對這些問題，我國政府應采取有效的措施，完善民營企業的融資體制，使民營企業在融資方面有一定保障。這一點對于我國整體經濟發展來說意義重大。

一、當前民營企業融資現狀分析

（一）融資能力

從目前的現狀來看，民營企業的整體融資能力比較薄弱。因自身規模所限制，所以民營企業的固定資產較少，自身價值較低。因此，在融資上很難得到銀行的完全信賴，難以取得貸款。在民營企業的內部，體制也是限制因素之一。民營企業的體制并不健全，很多地方存在缺陷，從而在管理水平上存在較大的缺陷，使得生產力嚴重不足，效率低下，在市場競爭中沒有明顯的優勢。同時，民營企業的金融人才較為缺失。因民營企業自身發展空間有較大的局限性，所以也得不到相關專業型人才的重視，有些民營企業還存在較大的人員流動現象?？偟膩砜矗駹I企業在財務上的運營管理并不明確，難以滿足合適的融資條件。因此，整體的民營企業融資能力嚴重不足。

（二）融資渠道相較狹窄

當前的民營企業面臨著較大的融資渠道問題，這也是導致企業整體融資能力不足的原因之一。通常來講，渠道可具體劃分為兩類：債務性融資渠道和權益性融資渠道。債務性包括銀行貸款等融資方式，其權益性融資渠道則來自社會各企業或個人的投資。民營企業的自身局限性較大，通過常規融資渠道進行融資面臨較大的難點，多數得不到普遍信任，也就是不被看好，因此嚴重影響了民營企業自身的發展?？偟膩碚f，民營企業在融資渠道商選擇面極為狹窄，過程較為繁瑣，得到的資金支持也不高。在這一點上急需解決。

（三）重視程度的不足

我國的相關部門對于民營企業的融資問題的重視程度還需要進一步加強。當前，整體的民營企業融資情況并不樂觀，甚至令人擔憂。造成這一系列問題的根本原因來源于社會各方面對此問題的重視程度的不足。當前為扶持中小型民營企業，政府在稅收、融資、建設上都出臺了一些福利政策，但這種程度依舊是遠遠不夠的。國家在企業發展上更重視國有企業，對于民營企業的關注力度仍與國有企業存在較大的差異。重視程度的不同使得在投入建設上就存在了較大的差異，從而導致了民營企業與國有企業發展的嚴重不平衡，催生了民營企業的融資問題。

二、改進措施探討

（一）提高民營企業自身實力

在整體社會現代化進程加快的情況下，民營企業想要將具體的融資能力提升，就需要完善自身實力。對于企業管理模式來說，我國的民營企業應盡可能的汲取外國發達國家的經驗，學習更加先進的民營企業管理理念，從而結合自身發展需求建立具有鮮明特色并有效的管理辦法，以此適應經濟市場發展需求。對于民營企業自身實力的培養來說，可以極大的提高民營企業的市場競爭力。對于技術型民營企業來說，應提高自身技術硬件水平，保證自身的產品優勢，發揮自身的技術優勢，從而在社會中占據一定地位。整體來說，民營企業的自身實力的提高將極大程度上提高民營企業的融資水平。

（二）健全民營企業融資體系并拓寬渠道

融資渠道是當前民營企業面臨的最嚴重的問題之一。想要真正實現民營企業的融資完善，就需要在融資渠道上打破狹窄，將整個融資渠道拓寬，實現資金流入。該方面的改善需要社會及政府的支持，應在相關政策體制下具體開展。要充分保證民營企業的可信賴程度，引起社會各個方面的注意。同時，在此基礎上，多扶持優秀的中小型民營企業上市。建立金融機構也是有效的途徑之一，要充分利用民間資本，支持民間金融機構的建立，并提高金融中介的服務水平。在體系與渠道上的拓展方式有很多種，需要相關部門依情況具體實施。

三、未來發展走向

可以說民營企業的融資問題在未來將會得到更多的重視，同樣對于融資的困難也將被解決。我國正處于經濟建設的重要時期，民營企業對于社會整體的經濟貢獻將會被越來越重視，政府對民營企業的融資問題改善力度也將會不斷擴大。未來的民營企業在融資上會越來越容易，得到的支持也越來越多，融資渠道也將變得廣泛。通過一些列的政策扶持將極大提高民營企業在市場中的地位，對我國整體經濟建設來說也有著至關重要的影響。

四、總結

綜上所述，解決民營企業的融資問題需要社會各方面的共同努力，同時民營企業也需要提高自身實力。對于民營企業的整體建設來說，融資是最為關鍵的一步。有效的融資能保證民營企業的資金充足，從而使民營企業自身發展完善。對于國家整體經濟建設來說，民營企業的作用重要，帶來的經濟收益也很明顯。因此，加強民營企業融資問題是當前我國政府的首要任務，對我國未來的整體走向意義重大。

參考文獻：

[1]肖少平.民營企業的融資困境及解決途徑[J].經營與管理，2016.