最穩(wěn)定的理財方式范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)最穩(wěn)定的理財方式文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

人民幣理財產(chǎn)品即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的人民幣資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。其實質(zhì)是以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為基礎(chǔ)，在資本資金市場上發(fā)行信托受益權(quán)憑證等進行融資的過程。

投資期限長短

我國商業(yè)銀行人民幣理財?shù)幕A(chǔ)資產(chǎn)主要為銀行間市場國債、政策性銀行金融債券、央行票據(jù)、企業(yè)債、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品以及金融市場上信托計劃等，近年來其投資對象又擴展到股票等投資品種。在投資者承受一定風(fēng)險的條件下，商業(yè)銀行扣除相應(yīng)費用后以高于存款利率和略低于基礎(chǔ)資產(chǎn)原價格的價格分拆轉(zhuǎn)手，把本金和收益讓渡給投資者，使投資者得到較高收益。

從2004年人民幣理財產(chǎn)品誕生至2007年3月底，各家商業(yè)銀行推出的個人人民幣理財產(chǎn)品已達到380多款。這些產(chǎn)品在投資期限、產(chǎn)品的收益和產(chǎn)品性質(zhì)等方面都存在一定差異。所以這些差異正是適應(yīng)了不同投資者的需求應(yīng)運而生的，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)對資產(chǎn)流動性的需要、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)總量等因素，合理的選擇適當(dāng)?shù)娜嗣駧爬碡敭a(chǎn)品進行投資。下面將市場上的人民幣理財產(chǎn)品做一歸納匯總，并分析人民幣理財產(chǎn)品的特點。

根據(jù)個人理財產(chǎn)品的投資期限不同，我國的人民幣理財產(chǎn)品分為短期、中期和長期三種。

短期產(chǎn)品為1年以內(nèi)的人民幣理財產(chǎn)品，中期產(chǎn)品為1年（含）到3年的人民幣理財產(chǎn)品，長期產(chǎn)品為3年（含）至5年的理財產(chǎn)品。具體如表1所示：

“高矮胖瘦” 四大類

按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。債券型人民幣理財產(chǎn)品是銀行將募集的資金投資于央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券等收益穩(wěn)定的市場，經(jīng)過一定期限后投資者可獲得收益，并獲得原額本金的產(chǎn)品。對商業(yè)銀行來說，操作和管理的難度低，但資金的投資渠道有限，影響了收益率。信托型的理財產(chǎn)品也被稱為銀信連結(jié)理財產(chǎn)品，投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品從嚴(yán)格意義上來講，是一種投資組合，是將固定收益與選擇權(quán)產(chǎn)品相結(jié)合的一種投資方式，是一種傳統(tǒng)的投資方式與金融衍生品的組合。結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品又分為股票掛鉤型、利率掛鉤型、匯率掛鉤型、指數(shù)掛鉤型及信用掛鉤型。QDII產(chǎn)品，即所謂合格的境內(nèi)投資機構(gòu)（QualifiedDomestic Institutional Investor）代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行將客戶手中的人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資。這四類產(chǎn)品如表2所示：

睜大眼睛選

當(dāng)然，除了上述分類方式外，還有更多的其他類型的分類方式，如按照發(fā)售地區(qū)的不同分為僅在某一地區(qū)發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品和在全國發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品；按照是否可以贖回分為可贖回人民幣理財產(chǎn)品與不可贖回人民幣理財產(chǎn)品；按照投資起點的高低分為，高起點、中起點和低起點的人民幣理財產(chǎn)品；按照是否有保底收益，又可分為保底收益與不保底收益人民幣理財產(chǎn)品。投資者需要注意的是根據(jù)自己的自身情況加以合理選擇。比如，如果需要流動性較強的產(chǎn)品，則可以選擇期限較短或可贖回的人民幣理財產(chǎn)品；如果需要尋求較高的收益，則可以選擇投資于專門將股票作為投資品種的產(chǎn)品；如果要穩(wěn)定的收益，則可以選擇保底的或者投資于債券或央行票據(jù)的人民幣理財產(chǎn)品。

對于投資于人民理財產(chǎn)品的投資者來說，往往最關(guān)注應(yīng)該就是投資收益率的問題，而收益率的高低進一步就取決于所投資的方向，即所投資的是央行票據(jù)還是債券抑或是股票。在投資方向既定的情況下，收益率的高低就取決于管理人的投資能力和所處的宏觀經(jīng)濟形勢如何。目前，投資于高風(fēng)險的人民幣理財產(chǎn)品的收益率受股票市場的波動也呈現(xiàn)震動情況，這屬于一種系統(tǒng)性的風(fēng)險。

王勇山東中煙工業(yè)公司財務(wù)部;

王勇強山東棗莊學(xué)院;

第2篇

一年一度的“三八”節(jié)到了，又是一個女性消費的節(jié)日，你是否暢快消費后而懊悔不已呢，或許你曾因理財缺少目標(biāo)而盲目消費，看一下是否有以下誤區(qū)呢？在這個理財時代，我們要避開理財誤區(qū)，做女性“理財達人”。

誤區(qū)之一：干得好不如嫁得好

稍加留意，就會注意到身邊不乏一些漂亮的美女，平時把精力都用在了穿衣打扮和美容上，偶爾還來個組團搭車戶外游。她們往往付出了大量的精力和財富，卻不見得釣上“金龜婿”。

美女趙琴在北京某高校讀研后，在一家雜志社寫稿辛苦了3年，對自己的收入很不滿意。總想找個有錢的男人輕輕一嫁，一不留神已進入“剩女”行列。前幾天旅游去了港澳臺，在旅行的路上還真接觸了幾個高富帥，一路上也相談甚歡，這種美好的感覺和憧憬一直延續(xù)到回來后半個月，沒有想到這幾個高富帥竟沒有一個再和她聯(lián)系。近萬元的旅游費對于小資的她來說不大也不小，還搭上了精力和時間。

踏入此誤區(qū)的多為待字閨中的“圣女”或“剩女”，特別是天生麗質(zhì)的年輕美眉，更認為理財操心費神，累得滿臉皺紋，早生華發(fā)，倒不如釣個“金龜婿，自然財源滾滾，一輩子吃喝穿用不愁，何須勞自己大駕？不過一嫁不如一嫁也有可能。

但把未來寄托于找個有錢老公，卻忽視了個人創(chuàng)造、積累財富能力的提高。現(xiàn)代女性，應(yīng)當(dāng)依靠自己充電、掌握理財和生存技能等方式，一展自己的風(fēng)采！

誤區(qū)之二：理財就是買產(chǎn)品

上海43歲王女士，認為理財能一本萬利，快速致富。所以經(jīng)常上銀行辦理業(yè)務(wù)買一些理財產(chǎn)品。認為自己對理財并不陌生，無非就是買一些股票、基金、保險、貴金屬投資等。

沒有想到，自己的財會越理越少。去年一年下來，自己的股票虧損近半，被套牢至今還沒有出來；買的基金也大至類同，損失過半苦不堪言，如今啥也不敢投了，任憑理財師講得天花亂墜，也不敢再去投資。

像王女士這樣沒有長遠計劃，盲目投資理財導(dǎo)致家庭陷入財務(wù)困頓的女性不再少數(shù)。總認為理財就是炒股、買基金、炒外匯、以及銀行保險等渠道的理財?shù)取＠碡敳粌H僅是投資，更不是投機。

真正意義上的理財不僅包括投資理財，還包括教育、購房、保險、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的生活理財。嚴(yán)格控制理財家庭資產(chǎn)與負債的比例，確保家庭緊急備用金的流動性，當(dāng)生活上無憂時，再去投資才能抗風(fēng)險。

誤區(qū)之三：時尚誘惑踏陷阱

女性大都有購物的嗜好與沖動，這是導(dǎo)致許多女性個人理財失敗的重要原因。漂亮的衣服、昂貴的化妝品、漂亮的首飾、旅游、淘寶，在你時尚的同時，或許被掏空了口袋。

時女士今年25歲，除了一份穩(wěn)定的工資外，還偶爾做家教賺些外塊。由于她年輕肯干，收入過萬，生活自由自在、無拘無束。她追求時尚，很少有明確的消費計劃。

同事送時女士一個雅號“ 購物達人”，幾乎每天都會有快遞過來送貨，每當(dāng)她月底看到支付寶發(fā)來的賬單時，才懊悔超支了。這樣下來每個月的月底，她幾乎都沒有結(jié)余，成了“月光一族”。

像時女士經(jīng)常被時尚掏光口袋的女性不在少數(shù)。這實在是對“時尚”理解的偏差和盲目崇拜“時尚”造成的。其實， 時尚首先應(yīng)是一種健康的生活方式。最健康而時尚的生活方式應(yīng)是有規(guī)律的、科學(xué)的、有活力的生活，這一切只有需花錢有度、財務(wù)穩(wěn)定才能真正時尚。

誤區(qū)之四：刷卡消費巧省錢

女性對各種會員卡、打折卡可謂情有獨鐘，幾乎每人包里都能掏出大把各種各樣的卡。許多情況下用卡消費確實會省錢，但有些時候用卡不但不能省錢，還會適得其反。

有的商家規(guī)定消費必須達到一定數(shù)額后才能取得會員資格，如果單單是為了辦卡而突擊消費的話，就不一定省錢了；還有一些美容的會員卡，以超低價吸引你繳足年費，可事后要么服務(wù)打了折扣，要么干脆人去樓空，讓你的會員卡變成廢紙一張。

“三八”臨近，李倩（化名）手機里每天都收到多條短信，全都是商場和服裝、化妝品品牌的活動促銷短信。

李倩有七張不同商場的會員卡，十張不同服裝品牌的會員卡，五張化妝品品牌的會員卡，此外，還有家居用品店、飾品店、眼鏡店等三十多張卡。

每次辦卡的時候，她都覺得自己是在為以后省錢，結(jié)果，卻越花越多。每次收到商界的打折活動信息時，總是想這個優(yōu)惠不能錯過。結(jié)果經(jīng)常為了更多積分而增加消費，有時因指定購物商場的商品有限，經(jīng)常便宜貨，最后都成了家里的擺設(shè)。

辦卡本為省錢，結(jié)果卻深陷泥潭不能自拔。后來李倩檢討自己，為了積分而購物，確是一種不理性消費，不但額外增加不必要的支出，還誘發(fā)沖動消費、盲目消費。

誤區(qū)之五：女性保險后考慮

在我國很多女性理財家庭，由于女性背負和承載的太多，在購買保險方面往往會先考慮孩子、老公和父母，最后才考慮理財女性自身，這其實是一個理財誤區(qū)。

與男性相比，女性隨著年齡的增長，一系列的風(fēng)險問題也在不斷出現(xiàn)：得了女性疾病怎么辦？生孩子有多大風(fēng)險？許多問題都是男同胞不可能遇到的，這需要女性通過保險來保障自己。女性購買何種保險，要適女性的年齡與生活狀況需求而定。

對于尚未結(jié)婚的女性來說，可能現(xiàn)在還在念書，或者剛剛參加工作。這時收入相對較低或沒有收入，首先應(yīng)該購買的是意外風(fēng)險保障類產(chǎn)品。以后隨著經(jīng)濟能力的逐步提高，以及家庭責(zé)任的日益增加，可以考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。

對已經(jīng)結(jié)婚尚未生育的女性，一般有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，家庭責(zé)任也日益增加。此時除基本的意外和定期壽險產(chǎn)品外，應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保障，因為重大疾病不分男女，一旦發(fā)生對家庭經(jīng)濟打擊巨大。

第3篇

理財?shù)牡谝徊绞紫仁墙⒗碡數(shù)乃季S，有理財?shù)脑竿缓蟀凑绽碡斣竿贫ㄏM計劃開源節(jié)流，才能更好更快地實現(xiàn)理財目標(biāo)。

目前市場上投資門檻比較低的理財產(chǎn)品主要有黃金定投和基金定投。黃金僅僅一克就可以起投，有些基金定投也僅僅在100元左右起。下面我們主要來講講比較常見的基金定投吧。

為什么要基金定投？

所謂“基金定投“，就是在一定的投資期間內(nèi)，你定額申購某只基金產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。然后所屬基金管理公司在接受你的基金定投申購業(yè)務(wù)申請后，其代銷機構(gòu)將根據(jù)你的要求在某一固定期間（以月為最小單位），從你指定的資金賬戶內(nèi)扣劃固定的申購款項。

為什么要基金定投？因為對你來說，它有以下幾點好處：

第一，它通過分期分批的投資，確保你能夠在市場低點獲得必要的籌碼，這正是反人性的一面。大家可以回想一下，通常低點時你都不愿意去做投資的。

第二，它通過IT系統(tǒng)來自動實現(xiàn)的，避免了你很多操作上的煩惱。

第三，它具有很強的紀(jì)律性。你只要選擇了，即便你不想做，也會有系統(tǒng)或者紀(jì)律約束你，必須要把這個操作執(zhí)行下去。

第四，它有助于你養(yǎng)成良好的投資和理財習(xí)慣，這對于月光族、財商教育等有需要的家庭，是很有必要的。

怎樣定投最合算？

好處如此多，如何去投呢？大體總結(jié)下，關(guān)鍵就是確定時間、目標(biāo)與額度、對象。

定投時間。基金的定投時間可分為：申購時間，就是說把每月的哪一天作為定投日，可根據(jù)你的個人習(xí)慣和收入到位情況而定。比如你每月的五號發(fā)工資，那么你就可以選擇六號作為你的定投日。定投期限，你可以確定為三五年，但最短不低于1年。

理財目標(biāo)與定投額度。你覺得你10年后需要20萬元，因為你想在退休后四處旅行，那么，按照年投資回報率12%計算，你就可以每月定額投資869.43元，這樣10年后的20萬就是你的理財目標(biāo)， 869.43就是你的定投額度。

定投對象，也就是基金類型和基金公司的選擇。

那么，基金公司和類型那么多，如何確定哪些公司旗下的基金、哪些類型更適合定期定投呢？

比如，你想通過中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行進行申購，便可以通過條件篩選進行選擇：

如何考量基金產(chǎn)品？

同時，你還可以通過如下幾個因素進行考量：

產(chǎn)品設(shè)計是否清晰。因為定投實際上是一種長期的投資方式，所以說產(chǎn)品設(shè)計是否清晰便十分重要。在基金的分類中，指數(shù)型基金就是設(shè)計的最清晰的一類品種。

實力突出的基金管理公司旗下的產(chǎn)品。實力突出的公司更能夠保證你投資的產(chǎn)品在未來三年、五年乃至十年，都能夠有一個優(yōu)秀的基金經(jīng)理，甚至背后的投研團隊，來幫助你做投資管理。

業(yè)績穩(wěn)健。定投作為長期投資，最終考慮的是一個馬拉松的結(jié)果，并不是一個短跑，或者中長跑的結(jié)果。所以說在選擇對應(yīng)產(chǎn)品的時候，旺財建議大家，去用這些長期的業(yè)績或者長期的風(fēng)險收益來進行篩選。

風(fēng)險承受能力。可以根據(jù)你的風(fēng)險承受能力選擇一些風(fēng)險相對較高的品種。

比如股票型基金，混合型基金等，它們通過長期投資的方式，已經(jīng)降低了一些時點選擇風(fēng)險。因此，在你條件允許的情況下，可以選擇嘗試。

而收益十分穩(wěn)定的貨幣市場基金，是一種早投早收益的品種，旺財覺得選它做定期定投沒有激情。但是，如果你是月光族，想借助投資基金來養(yǎng)成你的習(xí)慣，也可以選擇貨幣市場基金做定投。

總而言之，如果說從長期的規(guī)劃來看，選擇產(chǎn)品設(shè)計清晰的，有實力的經(jīng)營管理公司旗下駕馭的，長期業(yè)績穩(wěn)定的，風(fēng)險在你承受范圍中等偏上的產(chǎn)品會更加適合做定投。

另外，還有種比較適合畢業(yè)生的理財方式，那就是基本都熟悉的零存整取。零存整取也是每月從工資賬戶取出固定資金辦理。目前一年期零存整取利率2.85%，也比單純活期儲蓄收益高很多。

Tips：

如何辦理基金定投業(yè)務(wù)？

若已開立基金賬戶，只需在日常基金交易時間攜帶有效證件、資金卡/銀行卡到指定代銷機構(gòu)網(wǎng)點簽訂定期扣款協(xié)議，約定每月扣款時間和扣款金額。