傳統金融存在的問題范文

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第1篇

關鍵詞：領域法學理論；金融法學；概念；必要性；應用

近年來，國家一直在加強社會主義法治建設，完善我國的法律體系，加強重點領域的立法工作。金融領域屬于重點領域之一，在此背景下金融法學體系應運而生，在立法、司法、執法過程中都得到了相應的完善和發展。隨著社會經濟的不斷進步，社會經濟問題越來越復雜。金融法學因其性質上的特殊，無法完全歸屬到任何一個部門法中，制約了金融法學的發展。面對此種情況，應該改變原有的理論指導體系，解決目前存在的矛盾。領域法學理論的出現，就為金融法學提供了新的發展契機。

一、領域法學理論的概念

領域法學，主要是以問題為導向，以特定的領域、現象為研究對象，集合經濟學、社會學、政治學等多門學科于一體的法學理論學說。目前，財稅法學、衛生法學、金融法學等都具有明顯的領域法學特征。

首先，領域法學是一種以問題為導向的法學理論學說。其主要解決的是特定領域內存在的問題。在解決問題的過程中，會借鑒政治學、經濟學、社會學等人文社科，與其他學科理論相結合，解決在特定領域內存在的問題。相比于傳統的法學理論，領域法學具有一定的開放性、集合性和綜合性，能夠解決目前經濟生活中存在的復雜性問題。

其次，領域法學理論是一種法律規范分類。一方面，對于現存的法律來說，領域法學理論不再強調法律規范從屬于什么部門法，更多地是通過所解決的問題、所涉及到的領域對法律規范進行劃分。在劃分之后，進行整合，形成該領域內的、完善的法律規范體系，更好地解決重要領域內存在的問題。另一方面，對于在特定領域內出現的問題，傳統的部門法思維可能無法解決部分復雜的問題，通過運用領域法學理論可以有效地解決這些問題，更有利于制定出科學的、全面的法律規范。

二、領域法學理論應用在金融法學中的必要性

領域法學理論應用在金融法學中有一定的必要性。一方面，金融法學非常符合領域法學理論的特點，金融法學也是著眼于金融領域，以在金融領域內解決金融問題為核心。領域法學理論中所強調的重點領域，其中也包含了金融領域。另一方面，隨著社會經濟的不斷進步，在金融領域內出現的問題越來越復雜，為了解決這些法律問題，有時必然會引入其他學科的理論知識，如經濟學、社會學等，這就會導致金融法學無法納入到任何一個部門法中，傳統的部門法分類已經限制了金融法學的發展。通過領域法學理論的應用，可以有效地解決這一問題。并且，領域法學理論具有一定的開放性、綜合性和集合性，能夠借鑒其他學科的理論知識，解決金融領域內的法律問題，為金融領域的發展提供保障。

三、領域法學理論在金融法學中的應用

金融法學在發展的過程中，已經形成了獨立的體系。在金融法學體系中，能夠看到領域法學理論的應用。金融法學主要是解決金融領域中存在的問題，在研究過程中不僅有總體理論，還對各金融子領域進行了細致的規定，例如證券法學、銀行法學、票據法學、信托法學。并且金融法學還會不斷地開放式發展。金融法學在發展過程中，必然會適用各種法律規范，如民法、經濟法、行政法等，包含了多種部門法律規范。在金融學發展過程中，體現著領域法學理論的特征。

其次，隨著領域法學理論的應用，金融法學還會根據金融領域存在的問題，創造性的催生出新的法律規范。例如，在金融交易領域中，國際上形成了凈額結算制度、信用支持制度等。我國在金融交易領域，也借鑒了國外的立法經驗，但目前來看，部分制度并不符合我國的部門法學理論，無法得到落實發展。在領域法學理論的應用下，對于這部分制度，會進行完善和發展。此外，對于一些綠色金融、互聯網金融方面的問題，也會充分運用領域法學理論，借鑒各種部門法律規范和各學科的理論知識，解決這些問題，創造性的完善法律規范。

第2篇

人類社會進入21世紀，互聯網和計算機技術的應用使得科技和經濟的發展更為迅速，而互聯網更是融入到社會生活的方方面面。互聯網與金融的融合形成了互聯網金融，是目前金融領域中非常重要的內容，為金融業的發展，甚至是經濟的發展創造了更多的空間。互聯網金融的出現，帶來了一定的利益，同時也存在著一定的弊端，其中關于互聯網金融監管的問題，就成為國家經濟發展中的重要內容。本文主要針對互聯網金融監管展開，從多個角度分析了當前互聯網金融監管中存在的問題，同時針對問題也提出了一定的應對策略。

關鍵詞：

互聯網金融；監管；問題；策略

今天的社會環境中，互聯網的應用使得社會生活變得更加便利，越來越多的社會活動通過互聯網實現，為人們節約了更多的時間，網絡金融更是迅速獲得人們的親睞，網絡支付、網絡融資、網絡投資理財等一時間風靡社會，這是互聯網金融繁榮發展的體現。可以說，互聯網金融的出現，在為傳統金融帶來競爭壓力的同時，也彌補了傳統金融的不足，更好的滿足了社會生活的需要。與換聯網金融伴隨而來的是互聯網金融監管問題，互聯網金融監管的缺失和不足造成了互聯網金融的交易風險、互聯網金融市場的混亂等。因此，更好的發揮互聯網金融的優勢作用，更好的利用互聯網金融，就需要正確的認識互聯網金融監管中的問題，并找到科學的解決方式，這樣才能引導互聯網金融的發展，規范互聯網金融市場。

一、當前互聯網金融監管中存在的問題

根據當前我國互聯網金融監管的實際情況來看，互聯網金融監管在完善的同時，仍然存在著較多的問題，主要包括：

1、法律法規不健全建設社會主義法治社會，是目前我國發展的總體方向，而法治國家的建立，離不開健全的法律法規體系，在法治國家，市場經濟活動要做到“有法可依，有法必依，執法必嚴，違法必究”。而互聯網金融作為新興事物，同時又屬于金融業，對國家經濟發展有直接的影響，更需要明確的法律法規來規范和調整，但目前我國互聯網金融監管的過程中，相關法律法規還不健全。一方面，關于互聯網金融監管的專門法律還不足，目前我國規范互聯網金融的法律多是普通金融監管的法律，這很難調整互聯網金融中一些特殊的問題，而互聯網金融與傳統金融的差異在逐漸增大，這就使得法律法規不健全的問題在互聯網金融監管中的表現越來越突出；另一方面，地方政府在地方性法規中對互聯網金融監管的引導也不多，地方經濟條件、發展水平的不同對互聯網金融的影響也比較大，所以，各地區的互聯網金融監管也不盡相同，而地方性法規的缺失自然也就造成了互聯網金融監管中的問題。總之，法律法規不健全是當前互聯網金融監管中存在的主要問題。

2、監管部門分工不明確監管部門分工不明確也是互聯網金融監管中存在的問題之一。在我國，政府承擔著市場宏觀調控的職責，自然也承擔著互聯網金融監管的職責。目前，我國政府部門在互聯網金融監管中，監管部門的分工還不夠明確，這就直接造成了監管的缺失和遺漏，本身金融領域就需要嚴格緊密的監管，而針對互聯網金融，甚至缺少基本的監管部門，這自然容易引起因監管疏漏而產生的負面結果。此外，互聯網行業的發展都是非常迅速的，互聯網金融也不例外，幾乎每天都有新的互聯網金融企業的崛起，都有新的互聯網金融形式的出現，而政府部門的監管則無法跟上互聯網金融的發展，這也容易產生互聯網金融監管問題。總之，監管部門作為互聯網監管的主體，應當與互聯網金融相對應，有明確的部門分工來實現互聯網金融監管，在問題出現時，有明確的部門承擔責任，這樣才能實現互聯網金融的健康發展。所以說，監管部門分工不明確也是當前我國互聯網金融監管中存在的問題。

3、監督手段落后單一除了以上提到的兩點以外，當前互聯網金融監管中存在的問題還包括監督手段落后單一。上面我們已經提到，互聯網金融是變化非常快的一個行業，新的科技、新的市場需求都有可能帶來互聯網金融大的變化，互聯網金融監管的監管對象是互聯網金融，自然需要以互聯網金融的改變做出適當的調整，特別是監督手段，如果監督手段落后單一，一般很難應對互聯網金融中的問題，實現監管的目標。目前我國互聯網金融監管的手段還很單一落后，與當前互聯網金融的發展之間存在著很大的差距，而監管手段與監管內容之間的差異就容易促使互聯網金融活動中非法活動的產生。所以說，監督手段落后單一也是互聯網金融監管中需要解決的問題。

二、互聯網金融監管中存在問題的解決策略

針對互聯網金融監管中存在的問題，筆者認為，解決互聯網金融監管問題應從以下幾點出發：首先，完善國家和地方的相關法律法規。法律法規的完善，是解決互聯網金融監管的根本性途徑，從國家角度而言，國家應該針對互聯網金融監管制定出專門性的法律法規，作為國家互聯網金融監管的宏觀性指導，就地方政府而言，應該以國家的法律法規為基礎，根據本地區的特點，制定更為詳細的地方性法規。

這樣才能保證互聯網監管過程中嚴密的法律體系，解決互聯網監管問題。其次，監管部門完善職責分工體系。監管部門應該以互聯網金融監管的實際需要為基礎，對互聯網金融做好充分調研工作，設置出明確的監管部門，不同部門各司其職，進而實現互聯網金融監管的目標。西外，監管部門還應該根據互聯網金融的變化及時調整相應職責部門。最后，創新監管手段。借鑒國外互聯網監管的先進經驗，我國的互聯網金融監管還應該創新監管手段，特別需要注意互聯網金融市場一些新的金融形式，要及時確定相應的監管手段。同時，互聯網金融監管手段的創新，還應該具備一定的前瞻性。

參考文獻：

[1]吳迪.互聯網金融監管問題及對策[J].市場研究，2015(06).

第3篇

關鍵詞：農村金融;困境;對策研究

一、引言

農村金融扶貧的本質是指一些經濟較為窘迫的農戶能通過國家政府提供一定的政策環境和銀行部門或者金融機構提供一些資金上的援助的基礎上上，通過自身的努力，不斷改變或者改進生產模式從而走出貧困境況的模式。這種新型的模式改變了人們傳統的觀念，將傳統模式中對農戶生活上的扶貧變成了對農戶在生產上的扶貧，從根本上解決了我國農戶貧窮的問題。

二、我國農村金融扶貧存在的困境

1.傳統金融扶貧理論存在不足。傳統的金融扶貧僅僅是將金融簡單的理解為借貸，使金融扶貧變成了借貸扶貧，難以從根本上解決貧困農戶的問題。真正的扶貧方式不應該只是幫助農戶擺脫一時的貧困，而是讓農戶能夠自力更生，長久性的擺脫貧困問題。金融扶貧并不是說讓農戶通過向銀行借款的方式，短暫的擺脫貧困，而更多的是提升農戶自身創造價值的能力，讓他們能源源不斷的創造出財富，實現真正的脫貧致富。另外，傳統的金融扶貧對于扶貧主體的選擇還存在著一些不足，傳統的扶貧理念認為銀行是國家政府的錢袋子，應該作為扶貧的主體機構，而政府機構與保險公司等只是金融扶貧的參與者。但是，銀行自身作為股份制公司，主要的目的就是盈利，而金融扶貧更多的屬性則是一種公益行為，與銀行的發展理念相沖突。2.傳統金融扶貧在實踐操作中存在諸多障礙。2.1金融機構在實際操作方面存在的障礙。一方面，通過分析我國部分集中連片特困地區的金融扶貧發現，這些地區的金融資源相較發達地區還十分匱乏，金融扶貧力量十分薄弱，扶貧主力軍也基本只能倚靠農村商業銀行等地方法人金融機構。由于其一級法人的先天優勢，讓其在金融扶貧政策制定上擁有更多主動權，而其他國有大型商業銀行雖然也有上級部門制定的扶貧政策，但不一定適合當地的實際情況，政策的運用也難以做到有的放矢，金融扶貧作用難以發揮，導致農村地區金融扶貧合力難以形成。另一方面，存在保險扶貧政策多、落地少。國家出臺了很多有關保險扶貧的相關政策，但州、縣一級并無保監機構的現狀，讓貧困地區缺乏保險扶貧政策的督辦監督機構，加之貧困地區的實際情況各有不同，上級下發的保險政策無法做到因地制宜，就算基層保險機構有心投入精準扶貧，開發的扶貧保險產品也需要層層上報、逐級審批，一定程度上延誤了金融扶貧時間，無法與銀行機構打好配合，形成金融扶貧攻堅合力。2.2政府部門在實際操作方面中存在的不足。政府操作過程中出現的問題主要體現在對農村金融體系的監管力度不夠，尤其是對一些落后的貧困地區。近幾年，有一些偽裝成大公司或扶貧機構的小貸公司到偏遠農村地區進行非法集資，而農村地區的居民農戶教育程度不高，信息接收量較小，缺乏必要的知識和手段來辨別這些集資行為的真假，加上這些公司巧舌如簧，許諾給予投資者高額回報，導致不少農戶將辛苦攢下的錢全部投入到了這些公司之中。但最后這些集資公司大多都沒有兌現之前的承諾，甚至有些公司還因經營不善而倒閉，導致農戶們傾家蕩產。另外，農村高利貸也是層出不窮，很多有錢的地下錢莊通過在當地建立的勢力，向農戶們發放高利貸，對農戶們進行剝削。甚至有的地方還出現村民之間互相借款，許以高額利息，但最終結果大多都是無力償還。這些做法都很有可能導致農村地區信用意識缺失，在一定程度上會打消金融機構扶貧積極性，扶貧工作持續性難以保持。從以上種種現象可以看出，政府對于農村金融體系的監管還存在著或多或少的缺陷，如果農戶們的錢都被這些不法的公司和高利貸所奪走，那么金融扶貧的工作很難展開，無論國家的政策有多么好，那些深陷漩渦的農戶也無法過上好的生活。

三、我國農村金融扶貧的對策研究

1.新型金融扶貧理論的探討。隨著社會的不斷發展，傳統的金融扶貧理論已經逐漸不適合現在的發展環境，必須要推出一套新型的金融扶貧理論才能在實踐中取得更好的成效。新的金融扶貧理論必須要具有彌補傳統金融扶貧缺陷的特征。要深刻理解金融的內涵，擺脫傳統模式中將金融解讀為借貸的理念，擺脫通過借款幫助農戶實現金融扶貧的模式。新的金融扶貧理論中指出，扶貧的關鍵是向農民提供較為全面的生產資料以及良好的金融環境，讓農民能夠從中學到知識，自己創造財富。同時，新的金融扶貧理論要重新對主體進行定位，使政府成為主體，而銀行作為輔助，協助政府完成扶貧工作。2.新型金融扶貧實踐操作的對策研究。2.1金融機構實踐操作的對策研究。雖然，信貸不再是農村金融扶貧工作開展的唯一途徑，但它對于農村金融扶貧工作來說不可或缺。一方面，地方法人金融機構應不斷加強產品創新和服務升級，探索建立“貧困戶+企業+銀行”的信貸扶貧模式，從根本解決貧困戶收入問題。同時，各大國有商業銀行，要暢通與上級部門的溝通渠道，及時將當地扶貧新情況新問題向上級部門反映，爭取到最大的金融扶貧政策優惠，投身于金融精準扶貧中去。另一方面，政府部門可以考慮在缺乏保險監督管理機構的州、縣一級地區設立保險行業扶貧協會，或者直接由當地的政府金融辦承擔該角色，負責組織協調地區保險扶貧工作。另外，政府部門應該建立金融扶貧激勵約束機制和金融扶貧聯系會議制度，定期召集銀行、保險機構召開金融扶貧聯系會議，通過產品創新、貸款貼息、銀保合作、稅收優惠等多個方面，來打好“金融扶貧組合拳”，推進扶貧工作取得實效。2.2政府部門實踐操作的對策研究。一是加強行業監管。政府應對眾多的中小集資機構進行嚴格審查，確保他提供的資產數量以及股東背景等的真實性。同時要加大對于高利貸的打擊力度，設立專門的監督部門對高利貸情況進行摸排，嚴禁農村地區高利貸違法行為，一經查實嚴懲不貸。二是鼓勵金融機構扶貧投入力度。通過建立政府風險補償金，或者“銀行+保險+政府”的扶貧合作模式，分擔扶貧信貸資金風險，提高金融機構扶貧積極性；同時，采取政府財政補貼的方式對貧困戶貸款實行全額貼息，即解決了金融機構虧本扶貧的問題，也減輕了貧困戶還款負擔。三是加強農村金融基礎教育和培訓，充分運用惠農金融服務建設成果，將惠農金融服務站作為金融知識教育和扶貧政策宣傳的前言陣地，通過借助海報、展板、廣播、電視等媒介工具加大對農村地區金融風險意識的教育，提高農民防騙識騙能力。

四、結語

農村的金融扶貧工作需要很多方面的共同努力才能完成，不僅是依賴于政府機構和銀行機構，還有農戶自身的不斷努力，才能實現最終的脫貧致富。相信隨著農村金融扶貧理論的不斷完善與拓展，以及政府部門、銀行以及各種金融機構的不斷努力，農村的金融扶貧工作一定會開展得更加順利，能幫助我國更多的貧困村鎮擺脫貧困。

作者:鄧睿 單位:中國人民銀行鶴峰縣支行

參考文獻:

[1]王鸞鳳，朱小梅，吳秋實.農村金融扶貧的困境與對策———以湖北省為例［J］.國家行政學院學報，2012，06:99－103.