個人養(yǎng)老指導現(xiàn)狀與發(fā)展方向范文

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摘要：在人口老齡化不斷加劇、居民養(yǎng)老供給側(cè)改革的背景下，針對目前老年人對個人養(yǎng)老指導的了解及需求問題，設(shè)計了調(diào)查問卷，通過對上海市八個行政區(qū)分層隨機抽樣調(diào)查，并進行統(tǒng)計分析。結(jié)果顯示個人養(yǎng)老指導存在缺失的情況，對個人養(yǎng)老指導的社會需求巨大，行業(yè)亟待建設(shè)與發(fā)展。個人養(yǎng)老指導應(yīng)該試點先行，逐步推廣；并以政府與社區(qū)為主，輔以養(yǎng)老投資企業(yè)的間接指導；保障其公益性，開展全方位的個人養(yǎng)老指導。

關(guān)鍵詞：個人養(yǎng)老指導；老齡化；消費需求

根據(jù)上海老齡科研中心預(yù)測，上海人口老齡化在“十三五”期間將進一步加深。到2018年，上海戶籍60歲及以上老年人口總數(shù)將突破500萬，2020年總數(shù)將超過540萬人，且隨著時間推移規(guī)模將持續(xù)擴大[1]。而且隨著社會發(fā)展與醫(yī)療技術(shù)水平的不斷提高，上海人口平均壽命仍將不斷延長，人口高齡化將不斷加深。同時，未來一段時期，上海步入老年階段的人群中80%以上是獨生子女父母[1]，隨著獨生子女父母成為老年人群主體，“純老家庭”現(xiàn)象愈加明顯。如今家庭規(guī)模小型化和家庭結(jié)構(gòu)的核心化大大削弱了傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能，社會上養(yǎng)老模式層出不窮，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)千變?nèi)f化。目前養(yǎng)老保障、養(yǎng)老服務(wù)、老年醫(yī)療、老年精神文化生活、老年人權(quán)益維護等方面的社會化服務(wù)均有所提升。但養(yǎng)老領(lǐng)域依舊存在著諸多的問題與矛盾。如：老年群體退休適應(yīng)難，退休生活質(zhì)量不高；政府養(yǎng)老“好思路”“新思路”難以推廣，得不到老年群體的理解與支持；養(yǎng)老產(chǎn)品“不知何處買”與“沒有商機”矛盾重重；老年群體消費力下降與理財意識缺失；老年人自我養(yǎng)老意識不斷增強，從滿足養(yǎng)老基本物質(zhì)生活水平到考慮如何提高老年生活質(zhì)量，養(yǎng)老的需求不斷在變化發(fā)展等。養(yǎng)老領(lǐng)域中的矛盾及養(yǎng)老觀的變化使得老年人對未來的養(yǎng)老有了初步的規(guī)劃，但這種規(guī)劃由于缺乏專業(yè)的指導，并且受老年人在年輕時形成的思維所束縛，在新的社會養(yǎng)老模式下無所適從，呈現(xiàn)出較大的盲目性。以上海市為例，上海市的長壽城市的特征進一步突顯，養(yǎng)老問題勢必作為重大民生問題在“十三五”期間予以突破。在養(yǎng)老轉(zhuǎn)型的背景下和在養(yǎng)老供給側(cè)改革中，探索個人養(yǎng)老指導的相關(guān)問題，引導并幫助老年人更好地度過晚年，擬為養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展提供參考。

一、個人養(yǎng)老指導

個人養(yǎng)老指導是指向老年人提供的關(guān)于法律、醫(yī)療保健、理財投資、異地養(yǎng)老及旅游等多方面的咨詢、建議服務(wù)，旨在為老年人提供了解各類養(yǎng)老政策與養(yǎng)老產(chǎn)品的便捷渠道，幫助老年人合理規(guī)劃老年生活，安度晚年。個人養(yǎng)老指導目前尚屬新興概念，國內(nèi)相關(guān)研究少之又少。現(xiàn)今已存在的“老年超市”與“退休規(guī)劃”的部分功能類似于個人養(yǎng)老指導，可以為個人養(yǎng)老指導的發(fā)展提供借鑒。退休規(guī)劃，又名養(yǎng)老規(guī)劃，是根據(jù)個人退休，進行個人收入和資產(chǎn)管理安排的個性化需求，以確保實現(xiàn)退休生活目標的財務(wù)安排[2]。目前，退休規(guī)劃在國內(nèi)已經(jīng)引起了一定的關(guān)注，但其僅局限于通過金融理財為老年生活提供經(jīng)濟保障，并不能完全等同于個人養(yǎng)老指導。個人養(yǎng)老指導事業(yè)還需在此基礎(chǔ)上進一步發(fā)展，拓寬其面向范圍，完善“規(guī)劃”具體規(guī)制，全方位的個人養(yǎng)老指導勢在必行。

二、個人養(yǎng)老指導調(diào)研基本情況

為了了解社會個人養(yǎng)老指導的現(xiàn)狀，設(shè)計了調(diào)查問卷，問卷內(nèi)容包括兩部分，一是調(diào)查對象的基本情況，二是與個人養(yǎng)老指導相關(guān)的問題。2016年5月至11月針對50至59歲的“準”老年人和60歲及以上的老年人，在上海市的長寧區(qū)、浦東新區(qū)、松江區(qū)、閔行區(qū)、虹口區(qū)、楊浦區(qū)、黃浦區(qū)、徐匯區(qū)隨機投放調(diào)查問卷，共分發(fā)問卷1294份以及網(wǎng)絡(luò)問卷122份，回收有效問卷1186份。并根據(jù)受訪者的年齡、性別、受教育水平、身體健康狀況、是否為本地戶籍等因素對受訪者進行基本信息與社會背景分類，準確了解上海市年老的不同社會人群對個人養(yǎng)老指導的期待與需求。

三、個人養(yǎng)老指導調(diào)查結(jié)果及分析

（一）個人養(yǎng)老指導的社會需求

個人養(yǎng)老指導是養(yǎng)老領(lǐng)域里的新興事物，可能大多數(shù)老年人沒有涉及過，本次調(diào)查內(nèi)容就有“是否接受過個人養(yǎng)老指導”和“是否需要接受專業(yè)系統(tǒng)的養(yǎng)老指導”。在1186名受訪者當中，有37%的受訪者從未聽說過個人養(yǎng)老指導，只有12%的受訪者接受過個人養(yǎng)老指導（主要來自家庭、子女、朋友等的建議）；與此同時，接近四分之三（71%）的受訪者表示希望能夠接受專業(yè)的、系統(tǒng)的個人養(yǎng)老指導，社會對個人養(yǎng)老指導的需求量巨大。而在我國養(yǎng)老市場當中，專業(yè)系統(tǒng)的個人養(yǎng)老指導卻接近空白。

（二）不同社會人群需求差異顯著

以年齡、是否為上海市戶籍、受教育水平、希望獲得個人養(yǎng)老指導的渠道等進行分類統(tǒng)計。上海市不同的老年社會人群對個人養(yǎng)老指導的需求存在較大的差異，其中以是否為上海市本地戶籍和不同年齡的調(diào)研對象的差異最為顯著。在回收的有效問卷當中，上海市本地戶籍849份（71.6%），非上海市戶籍337份（28.4%），其中上海市本地戶籍的受訪者中有76.7%希望接受個人養(yǎng)老指導，較非上海市戶籍的受訪者高19.1個百分點（57.6%），需求量更大。

（三）個人養(yǎng)老指導獲得渠道需求

在受調(diào)查中只有12%的受訪者接受過個人養(yǎng)老指導，為了了解個人養(yǎng)老指導的獲得渠道及老年人今后希望獲得個人養(yǎng)老指導渠道，進行了調(diào)查。問卷調(diào)查中，約82%的受訪者愿意通過政府、社區(qū)街道辦獲得個人養(yǎng)老指導，少部分人（約15%）愿意接受養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機構(gòu)與子女及家庭的個人養(yǎng)老指導建議。此外，隨著年齡的增長，老年人與“準”老年人在個人養(yǎng)老指導方面對政府的信賴度明顯較高，同時，各年齡層對社區(qū)街道辦、子女及家庭的信賴度次之，而對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機構(gòu)的信賴度較低。

（四）個人養(yǎng)老指導間隔時間需求

從總體上看，受訪人群更多地傾向于每年接受一次個人養(yǎng)老指導，占比達38%。不同年齡層的老年人對單次個人養(yǎng)老指導的時間間隔的需求有著較大差異，“準”老年人（50～59歲）和低齡段老年人（60～69歲）由于即將步入或者剛剛步入老年生活，需要更好地了解養(yǎng)老政策與養(yǎng)老產(chǎn)品等相關(guān)信息，所以多數(shù)更傾向于每年接受一次個人養(yǎng)老指導；而對于70歲以上的老年人，選擇“只需要接受1～2次個人養(yǎng)老指導”的比例較大，甚至遠遠高于“每年一次”的選擇，考慮到這一年齡層在早些年可能接受過多年的個人養(yǎng)老指導，對每年一次的“高頻率”時間間隔的個人養(yǎng)老指導的需求減少，通過1～2次的個人養(yǎng)老指導來補充對養(yǎng)老政策與老年產(chǎn)品的了解即可。

（五）老年人個人養(yǎng)老指導預(yù)期支出需求

上海市老年人對個人養(yǎng)老指導的需求巨大，且多數(shù)希望得到政府和社區(qū)街道辦的個人養(yǎng)老指導。那么他們對個人養(yǎng)老指導的預(yù)期支出有什么看法呢？經(jīng)問卷統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，24%的受訪者表示，個人養(yǎng)老指導單次開銷在300元以內(nèi)是可接受的。約占69%的老年人與“準”老年人認為，個人養(yǎng)老指導不應(yīng)收取過高的費用，最好能作為社會福利或公益項目，免費向大眾提供。

四、個人養(yǎng)老指導發(fā)展建議

中國當前的個人養(yǎng)老指導領(lǐng)域仍然存在著極大的空白，也很少存在公益性的或主業(yè)性的專門服務(wù)機構(gòu)，個人養(yǎng)老指導行業(yè)亟待建設(shè)與發(fā)展。如何充實完善這一方面的內(nèi)容對于我國居民養(yǎng)老供給側(cè)改革至為重要。

（一）發(fā)揮政府主導作用，確認權(quán)責

個人養(yǎng)老指導涉及到方方面面，目前養(yǎng)老方面內(nèi)容的機構(gòu)部門功能單一，權(quán)責交雜、含混不清、推諉現(xiàn)象嚴重，以致許多老人難以獲得專業(yè)個人指導。應(yīng)明確政府在個人養(yǎng)老指導中的主導作用，準確劃分權(quán)責。政府可通過整合該項職權(quán)，建立常設(shè)機構(gòu)負責轄區(qū)內(nèi)個人養(yǎng)老指導的相關(guān)事宜。通過定期開班宣講會、編寫并分發(fā)個人養(yǎng)老指導教育手冊、設(shè)立養(yǎng)老資訊服務(wù)窗口、創(chuàng)建公眾號等形式，為老年人提供合理理性且個性化的老年生活規(guī)劃、法律、醫(yī)療保健、金融投資、旅游、老年產(chǎn)品、信息傳播等多方面的公益咨詢服務(wù)。為保證個人養(yǎng)老指導的有效性與健康穩(wěn)定發(fā)展，政府必須加強監(jiān)督，進行定期的監(jiān)察與評估，建立回訪機制。

（二）以社區(qū)、機構(gòu)為依托，切實深入

基層以政府為指導，以社區(qū)、機構(gòu)為依托，深入基層，切實落實并普及個人養(yǎng)老指導，使老年人從中真正得益。社區(qū)居委會、村委會設(shè)立相關(guān)服務(wù)平臺，使老年群體在居住地附近即可就近咨詢養(yǎng)老事宜。社會慈善機構(gòu)亦可將個人養(yǎng)老指導納入考慮范圍之內(nèi)。

（三）保障個人養(yǎng)老指導的公益性

調(diào)研結(jié)果顯示，民眾對個人養(yǎng)老指導的單次預(yù)期支出在300元以內(nèi)，且傾向于將個人養(yǎng)老指導產(chǎn)業(yè)作為具有公益性質(zhì)的社會福利項目來運營。故個人養(yǎng)老指導的資金以及人力資源就成為兩大主要亟待解決的問題。個人養(yǎng)老指導的運作資金基本可來源于政府撥付的專款與社會第三方捐助。適時成立個人養(yǎng)老指導專項基金會，負責相關(guān)資金的具體運營操作。保障個人養(yǎng)老指導的公益性，尤其是在引導老年群體購買金融理財產(chǎn)品、旅游、保健等消費時，應(yīng)避免對某一具體品牌或具體產(chǎn)品的推銷性介紹，而應(yīng)更多地指導老年群體如何選擇及了解其利弊。個人養(yǎng)老指導所需的人力資源方面，除政府原有養(yǎng)老部門的工作人員之外，還可由政府聘請養(yǎng)老事業(yè)研究人員（如：專業(yè)教授、老齡研究所研究員等）、聯(lián)系慈善機構(gòu)提供人力資源、募集志愿者。另外，政府還可針對社區(qū)居委會、村委會、單位企業(yè)的干部或退休管理的相關(guān)人員開展短期培訓；并充分利用老年人子女對其的影響，發(fā)揮這些子女的作用。由于目前關(guān)于個人養(yǎng)老指導方面的專業(yè)人員稀缺，還需由政府開展實施長期專業(yè)人員培訓計劃，選拔培養(yǎng)該方面的人才。

（四）針對不同人群提供個性化養(yǎng)老指導

通過問卷調(diào)研數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，不同類型的受訪者對個人養(yǎng)老指導的具體需求存在著較大差異，政府與社會在提供個人養(yǎng)老指導服務(wù)時，不僅僅要考慮養(yǎng)老指導的普適性，即設(shè)計通用養(yǎng)老指導方案，也要考慮不同個體的差異性，提供個性化指導。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪人群更多地傾向于每年接受一次個人養(yǎng)老指導，但只占38%，所以單次個人養(yǎng)老指導的時間間隔應(yīng)針對不同年齡群體的意愿以及需求有所調(diào)整。針對50～59歲人群，可在其退休之前，分階段進行每年1～2次有針對性的個人養(yǎng)老預(yù)先指導；對于60～69歲剛剛步入老年生活不久的老年人，可每年進行1～2次的有主題的個人養(yǎng)老集體指導；而隨著年齡的增長，集中、統(tǒng)一的個人養(yǎng)老指導的頻率可以有所下降，但仍歡迎鼓勵70歲以上年齡層的老年人接受指導。另外，還應(yīng)在社區(qū)、村委會等基層設(shè)立的個人養(yǎng)老指導服務(wù)平臺為老年人隨時提供便捷咨詢服務(wù)。身體健康狀況不同的老年群體在醫(yī)療保健方面的不同需求，必然導致在此方面所需的咨詢服務(wù)不同：對身體狀況不甚良好的老年人進行個人養(yǎng)老指導時，一是要有重點、有目的地指導，側(cè)重于日常專業(yè)護理與看護、醫(yī)療保險與報銷等此類老年人所急需的方面，急人之所急；二是考慮到此類老年人的實際身體狀況，不適宜親自接受指導，指導者可對其親屬就知道對象的實際情況進行指導。而對于較為健康的老年人的醫(yī)療指導，應(yīng)側(cè)重于體檢、適宜強度的鍛煉等維持老年人的健康之外，還應(yīng)對未來潛在的疾病與可能的身體衰弱進行預(yù)防指導，并指導老年人如何選擇合適的商業(yè)醫(yī)保、就醫(yī)途徑等。對于所受教育水平不同的老年群體，所采用的指導方式與表達語言也應(yīng)有所區(qū)別，必要時用更通俗易懂的表達來進行指導。

（五）發(fā)揮社交媒體潛移默化作用

由于個人養(yǎng)老指導在中國剛剛起步、尚未成型、發(fā)展緩慢、影響力小，使得許多老人不知道或者不了解該項目內(nèi)容，而且對個人養(yǎng)老指導人員持不信任態(tài)度，因而參與的積極性也不高。通過加大宣傳力度，使社會認識到接受個人養(yǎng)老指導的重要性。利用各類媒體，將個人養(yǎng)老指導的具體思想內(nèi)容潛移默化給老年人。通過公益廣告、民生類新聞等方式間接指導老年人如何更好地養(yǎng)老，引導他們建立起合理的養(yǎng)老理財觀、消費觀。甚至可以將此類思想元素融入電視劇、電影等之中，使養(yǎng)老指導中較為前衛(wèi)、新穎的觀點更易為老年群體所接受。

（六）試點先行，逐步推廣

先行試點，探索路徑，積累經(jīng)驗，逐步推廣。可先選擇具有代表性的地域或社區(qū)進行試點工作，并及時收集反饋老年與“準”老年群體的體驗信息，調(diào)整方案。而后在全區(qū)、全上海乃至全國范圍內(nèi)開展個人養(yǎng)老指導工作。由點及面，促進我國個人養(yǎng)老指導事業(yè)的普及與發(fā)展。個人養(yǎng)老指導的價值并不僅僅局限于幫助老年人盡快適應(yīng)退休生活、提高自身生活質(zhì)量、安度晚年，還將逐步改變老年人的消費觀念，引導老年人有計劃地理性消費，在提升自身生活質(zhì)量的同時促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為社會經(jīng)濟的發(fā)展做出貢獻，從而間接地減輕政府的養(yǎng)老壓力，在多方面帶來極大的積極影響，為和諧社會作出貢獻。

參考文獻：

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作者：施正昱 單位：華東政法大學