大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資線束及緩解建議范文
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摘要:隨著大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新時(shí)代的來臨，大學(xué)生作為青年主力軍，其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)受到了多方面的關(guān)注，但大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)仍面臨著嚴(yán)重的融資約束。本文通過對(duì)湖南省內(nèi)大學(xué)生的問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)湖南省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資過程存在盲目性，難以獲得連續(xù)的資金支持；這主要是由于缺少大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估機(jī)制和擔(dān)保平臺(tái)以及大學(xué)生個(gè)人能力不足等導(dǎo)致的；因此本文提出大學(xué)生應(yīng)增強(qiáng)綜合素質(zhì)，注重創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的創(chuàng)新，政府應(yīng)建立相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資評(píng)估、指導(dǎo)和擔(dān)保等。
關(guān)鍵詞:大學(xué)生；創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)；融資約束
一、湖南省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相關(guān)背景
2018年全國高校畢業(yè)生預(yù)計(jì)上升至820萬人，再創(chuàng)近10年畢業(yè)生人數(shù)新高值。根據(jù)近三年大學(xué)生就業(yè)藍(lán)皮書可知，應(yīng)屆大學(xué)生畢業(yè)半年后就業(yè)率為91%左右，而其中選擇自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生只占3%左右，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)并不在大部分大學(xué)生的考慮范圍內(nèi)。中央與地方政府高度重視大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，所作的報(bào)告中明確表達(dá)了對(duì)青年一代的肯定和希望，指出在就業(yè)創(chuàng)業(yè)方面要提高就業(yè)質(zhì)量，提供全方位公共就業(yè)服務(wù)，促進(jìn)高校畢業(yè)生等青年群體多渠道就業(yè)創(chuàng)業(yè)；在市場經(jīng)濟(jì)方面強(qiáng)調(diào)要加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)，深化金融體制改革，提高直接融資比重，促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展。湖南省政府為促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也制定了一系列措施。湖南省人民政府辦公廳在2015年9月印發(fā)了《湖南省發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)施方案》以推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，打造良好的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)；2017年9月，省政府辦公廳在《湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見(湘政發(fā)〔2017〕30號(hào))》中將具體措施方法落實(shí)到省內(nèi)各個(gè)部門，表示要通過培育多元?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資主體、拓寬創(chuàng)業(yè)投資資金來源、加強(qiáng)政府引導(dǎo)和政策扶持、優(yōu)化創(chuàng)業(yè)投資市場環(huán)境完善、創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)自律和人才支撐體系，進(jìn)行對(duì)創(chuàng)業(yè)投資工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。這些政策意見都為大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資提供了一個(gè)良好的政策支持。湖南省各大高校也有促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的辦法出臺(tái)，如中南大學(xué)“三個(gè)立足”服務(wù)學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)；湖南大學(xué)成立虛擬創(chuàng)業(yè)學(xué)院為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)課程學(xué)習(xí)體系和云平臺(tái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)資源全社會(huì)共享；長沙理工大學(xué)實(shí)施三個(gè)百分百就業(yè)工程將創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作深度融合等。
二、湖南省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資約束表現(xiàn)
(一)大學(xué)生在融資過程中存在盲目性從調(diào)查問卷的回收結(jié)果來看，近半數(shù)的湖南省大學(xué)生還是懷揣著創(chuàng)業(yè)熱情，會(huì)在工作一段時(shí)間后再創(chuàng)業(yè)，但其中真正進(jìn)行了規(guī)劃、參加過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)比賽的大學(xué)生僅有13.04%。九成以上大學(xué)生都會(huì)選擇以自身積蓄和親友資助作為初始資金，半數(shù)學(xué)生還會(huì)選擇銀行借款和創(chuàng)業(yè)基金，但選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)融資、風(fēng)險(xiǎn)投資等融資方式的人數(shù)極少，“初始資金不足，融資渠道少，創(chuàng)業(yè)起步困難”成為湖南省大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中面臨的最大問題。此外，近六成大學(xué)生對(duì)湖南省內(nèi)的創(chuàng)業(yè)融資的扶持政策并不了解，融資存在一定的盲目性。
(二)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)難以獲得連續(xù)的資金支持所有創(chuàng)業(yè)過程中都會(huì)伴有一定的風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)查顯示70%以上的大學(xué)生缺乏相關(guān)的財(cái)務(wù)知識(shí)和公司運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn)，擔(dān)心創(chuàng)業(yè)過程中資金鏈斷裂。由于缺乏一套科學(xué)的融資方案體系，許多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃難以在后續(xù)過程中順利進(jìn)展。與之相比，成熟的中年創(chuàng)業(yè)者本身對(duì)行業(yè)的理解程度、行業(yè)資源的運(yùn)用水平都處于比較高的層次，從而具備更優(yōu)秀的成長潛力，也更受資金供給方的青睞。
(三)商業(yè)資金追求回報(bào)過急，創(chuàng)業(yè)基金審核條件較多約47.3%的人認(rèn)為，由于商業(yè)資金追求資金的回報(bào)率和回收速率，大部分大學(xué)生都難以滿足商業(yè)資金的回報(bào)要求，會(huì)轉(zhuǎn)向申請(qǐng)一些創(chuàng)業(yè)基金。然而現(xiàn)有的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持投入計(jì)劃與實(shí)際需求還有較大差距，盡管目前政府、高校都設(shè)立了相關(guān)的創(chuàng)業(yè)基金，但由于其的普惠性質(zhì)，接受資助的基數(shù)大，每個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)能獲得的資金較少，對(duì)從事個(gè)體經(jīng)營的青年，來自湖南省政府的單個(gè)項(xiàng)目資金扶持額度也不超過3萬元。通過政府及高校得到資金的審批程序繁瑣，湖南省大學(xué)生在自身滿足一定條件的情況下，其自主創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目需經(jīng)市級(jí)團(tuán)委、省直團(tuán)工委、高校團(tuán)委推薦報(bào)送，項(xiàng)目所在市州人力資源和社會(huì)保障部門審查確認(rèn)，報(bào)湖南青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)基金會(huì)終審后一次性撥付。據(jù)統(tǒng)計(jì)約僅有8%的同學(xué)表示申請(qǐng)到學(xué)校或政府的創(chuàng)業(yè)基金。
三、湖南省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資約束產(chǎn)生原因分析
(一)缺少創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的評(píng)估機(jī)制和擔(dān)保平臺(tái)，資金供給雙方信息不對(duì)稱據(jù)調(diào)查，68.4%的大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)時(shí)會(huì)首先結(jié)合自己的興趣，考慮風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目，然而這些項(xiàng)目和相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)沒有一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估或者相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，資金供給方難以正確衡量未來收益走向，因此為了規(guī)避投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)選擇不予資助，或在提供融資資金時(shí)都會(huì)附加相應(yīng)的限制條件。合適的限制條件旨在激勵(lì)大學(xué)生企業(yè)進(jìn)行正常的管理和運(yùn)營，創(chuàng)造更多企業(yè)價(jià)值，屬于正常約束；但有些風(fēng)投機(jī)構(gòu)和通過天使投資等途徑提供的資金的條件較苛刻，大學(xué)生個(gè)人能力和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)都有限，能支配的資源不多，創(chuàng)業(yè)面臨的資源困境大，接受此種高回報(bào)要求融資的風(fēng)險(xiǎn)較高，因此產(chǎn)生了融資約束。
(二)大學(xué)生個(gè)人能力不足，信譽(yù)度和償債能力低由于很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)初期都會(huì)重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品研發(fā)與銷售等方面，而不重視企業(yè)的資金使用情況和規(guī)范程度，對(duì)很多財(cái)務(wù)知識(shí)和企業(yè)融資發(fā)展的基本規(guī)律缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，這使得外界很難了解創(chuàng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營的實(shí)際狀況，加大了其吸收投資和獲得貸款的難度，也對(duì)以后企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生了挑戰(zhàn)，65.8%的人認(rèn)為大學(xué)生難以獲得資金供給方的信任。此外，由于大學(xué)生無任何收入來源或抵押物品，銀行等金融機(jī)構(gòu)審查后可能會(huì)認(rèn)為部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)不具備償債能力，因此只提供較少的短期借款，想獲得銀行的長期支持還較困難。
(三)政府提供的創(chuàng)業(yè)資金有限據(jù)調(diào)查在成功創(chuàng)業(yè)的同學(xué)中，只有10%申請(qǐng)到了政府提供的創(chuàng)業(yè)資金。盡管湖南省政府已出臺(tái)各項(xiàng)政策保證創(chuàng)業(yè)者能獲得所需資金，但實(shí)際操作起來過于繁瑣，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目需報(bào)送專家組進(jìn)行審核和評(píng)估，達(dá)到一定條件后才能進(jìn)行創(chuàng)業(yè)資金的申請(qǐng)。此外，目前我國畢業(yè)生可申請(qǐng)的創(chuàng)業(yè)資金主要散見于中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基金或?qū)ｍ?xiàng)資金中。而中央財(cái)政明確用于支持中小企業(yè)的資金規(guī)模，每年不足20億，加上其他共享的政策資金，不足百億元。由于其普惠性，不能滿足創(chuàng)業(yè)者的起步資金需求。
(四)創(chuàng)業(yè)教育較少涉及融資問題，實(shí)際資助政策難以找到目前湖南省各大高校都已按教育部規(guī)定開設(shè)“創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)”課程，并采用了線上線下結(jié)合授課的方式。但調(diào)查顯示65%的大學(xué)生認(rèn)為創(chuàng)業(yè)課程的幫助不大，主要原因是由于講授內(nèi)容空泛，忽略實(shí)踐體驗(yàn)，這些因素導(dǎo)致大學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)實(shí)踐的技能和創(chuàng)業(yè)融資能力。除創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)課程外，湖南省各大高校都已開設(shè)創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，部分高校建立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育學(xué)院來幫助那些有創(chuàng)業(yè)意向的同學(xué)。但在湖南省高校的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站中除了湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)的《湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)就業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)費(fèi)管理辦法》外，難以找到其他高校提供創(chuàng)業(yè)資金支持的具體政策，這對(duì)希望申請(qǐng)高校基金進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資的湖南省大學(xué)生來說是一大阻礙。
(五)互聯(lián)網(wǎng)融資信息不透明，支持體系不健全由于互聯(lián)網(wǎng)具有的簡單便捷、低門檻、信息傳播不受時(shí)空局限的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)融資突破了外源融資的限制，把融資來源擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)大眾。[3]其融資方式主要分為P2P信貸(如人人貸、宜信等)、眾籌融資(如點(diǎn)名時(shí)間)和小額網(wǎng)絡(luò)貸款(如阿里小貸、京東白條等)，由于行業(yè)門檻低，許多平臺(tái)在經(jīng)營過程中信息不透明，或是無法掌握雙方的資金交易信息和信用證明，對(duì)資金供給雙方都產(chǎn)生了不利影響。此外，這幾種渠道在中國的發(fā)展時(shí)間均不長，目前的監(jiān)管措施也非常有限，大學(xué)生通過此舉融資仍存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
四、緩解大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)融資約束的相關(guān)建議
(一)大學(xué)生應(yīng)增強(qiáng)綜合素質(zhì)，提升融資能力和融資吸引力有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生應(yīng)積極了解創(chuàng)業(yè)方面的政策，提升個(gè)人能力，明確自己的創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢以獲得資金供給方的信任。此外，還要學(xué)習(xí)創(chuàng)業(yè)融資等知識(shí)，運(yùn)用多種融資渠道獲得所需資金，對(duì)現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)有初步的認(rèn)識(shí)，為企業(yè)以后的正常運(yùn)作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。已經(jīng)成立創(chuàng)業(yè)企業(yè)的大學(xué)生應(yīng)該逐步完善企業(yè)的財(cái)務(wù)體系，提高企業(yè)的財(cái)務(wù)管理水平，提高企業(yè)自身的信譽(yù)等級(jí)，使自身在申請(qǐng)貸款時(shí)可以提供完整的財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)財(cái)務(wù)資料，以提供給資金供給方機(jī)構(gòu)參考，減少信息的不對(duì)稱，贏得信任從而獲取更多融資資金。
(二)大學(xué)生應(yīng)注重創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的創(chuàng)新，推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資是除債務(wù)和股權(quán)融資外的一種新型融資方式，在我國發(fā)展的空間極大。擴(kuò)大融資方式，完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)的交易市場，可以來緩解信息不對(duì)稱等問題造成的融資阻礙。主要渠道有知識(shí)產(chǎn)權(quán)許可、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、證券化、風(fēng)險(xiǎn)投資等，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)應(yīng)注重提高企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新能力，注重產(chǎn)品獨(dú)有性，開發(fā)挖掘內(nèi)部資源，整合利用外部資源，提高自身融資能力，獲取外部融資。
(三)政府應(yīng)提高創(chuàng)業(yè)基金資助額度，建立相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資評(píng)估、指導(dǎo)、擔(dān)保湖南省政府部門可以要進(jìn)一步增對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資助資金的類型與數(shù)量，讓創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目更便捷地獲得政府創(chuàng)業(yè)基金扶持。此外，還應(yīng)設(shè)立創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，給資金供給雙方提供全面的項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，幫助大學(xué)生了解項(xiàng)目存在的缺陷，也幫助資金供給方獲取項(xiàng)目的投資價(jià)值，通過第三方的協(xié)助解決雙方的信任問題，使供給雙方都能正確對(duì)待創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的發(fā)展前景和獲利程度。同時(shí)，湖南省各地方政府應(yīng)建立信用擔(dān)保機(jī)制，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)在對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供貸款時(shí)減低門檻，簡化程序。積極完善稅收和融資政策，加強(qiáng)稅收及融資的合理性，強(qiáng)化地方政府的監(jiān)督。
(四)高校應(yīng)明示資助政策，積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資鑒于目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)存在不了解相關(guān)創(chuàng)業(yè)支持政策、過于重視資金需求、創(chuàng)業(yè)意識(shí)和能力又相對(duì)薄弱等問題，各大高校應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，定期舉辦創(chuàng)業(yè)講座和創(chuàng)業(yè)分享會(huì)，分析當(dāng)前政策環(huán)境和市場狀況，提供及時(shí)的融資理財(cái)信息，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資進(jìn)行幫助和指導(dǎo)。在相關(guān)網(wǎng)站上明確創(chuàng)業(yè)資助的具體金額和取得途徑，方便學(xué)生查閱和聯(lián)系。在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競賽活動(dòng)上，邀請(qǐng)富有經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)業(yè)專家和風(fēng)投機(jī)構(gòu)人員對(duì)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，積極搭建平臺(tái)向具備投資能力的機(jī)構(gòu)推薦大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，爭取到項(xiàng)目投資。
(五)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加貸款數(shù)量和方式，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢銀行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的增長已經(jīng)開始逐漸遭遇瓶頸，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的需求在未來會(huì)越來越大，針對(duì)小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)是創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的選擇之一。而面對(duì)目前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、投資回收期長、缺乏擔(dān)保等問題，可以以學(xué)位證等“軟財(cái)產(chǎn)”為抵押物進(jìn)行抵押貸款，同時(shí)參考學(xué)生在校期間的學(xué)生成績、考試信用、人格品質(zhì)等非商業(yè)信用。從而端正大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和工作態(tài)度，降低銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融將之前的民間借貸搬到了線上，有利于金融脫媒，部分互聯(lián)網(wǎng)融資渠道可以直接對(duì)接資金需求方與投資者，從整體上提高資金的利用效率，降低信息交流、信息不對(duì)稱成本。雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的監(jiān)管目前比較薄弱，但是在未來，推行利率市場化后互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的利率可以起到市場的指示作用。
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作者:何珩銘 ;李桂蘭; 李繼志 單位：湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)商學(xué)院
