金融信用缺失的影響因素及對策范文

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摘要：現代金融產業的發展，所引發的金融信用缺失事件越來越多，其問題也層出不窮，致使國家和合主體的經濟損失慘重，繼而直接影響到社會的經濟效益。由此，文章將從中國金融信用缺失的影響因素出發，針對其問題，提及有效的解決對策。

關鍵詞：金融信用缺失；原因；預防措施

中國金融事業的進步發展，勢必會存在一些金融信用缺失的問題。金融機構與其部門應當注重金融信用問題，提高效率的解決方法，繼而避免其嚴重威脅部門的發展。同時，金融機構應當規范其管理制度，確保金融信用制度的實施，間接地提升社會的經濟效益。

一、我國金融信用缺失問題

（一）銀行領域信用缺失問題基于銀行角度，其尚未構建完善的監督管理機制與完整的內部控制制度。因此，很容易存在銀行信用與銀行實踐操作中之間的問題，繼而讓整體的服務水平下降。此外，銀行的經營管理概念不全面，特別是審計方面與財稅方面的監督與管理機制運行上，容易出現虛假捏造與變更憑證的現象，繼而存在無法解決的難題。不少銀行在經營過程中，容易存在應收賬款壞賬、呆賬的情況，產生瓦解銀行的信用體制的風險。再次，我國金融機構的發展歷程中，勢必會面臨各式各樣的問題。譬如：在內部控制方面中，銀行的管理體系標準不達標，銀行的金融信用較低，使其整體的工作尚且存在紕漏，繼而無法擁有較好的信用度。

（二）保險領域信用缺失問題保險業的發展，同樣存在信用缺失問題。具體為：首先，車險、人身保險維護中存在經營違規的諸多現象，以至于影響保險業的整體發展，無法提升保險工作整體品質。其次，保險業中的保險市場秩序較為混亂，影響著保險業的發展，例如：在保險業營銷員對產品進行營銷的過程中，經常會利用夸大產品功能的方式對消費者進行誤導，導致出現競爭不當的現象，制約著保險業的發展與進步，也侵害了消費者的權益，影響著保險業的社會形象，如果保險業不能認識到此類問題的重要性，將會影響整個金融行業的發展。最后，保險業的發展，無法按照自身發展的實際狀況調整方向來創新與設計新型的保險產品，而是一味模仿，這只會讓營銷失去意義，繼而影響到整個保險行業的未來發展。

（三）證券領域信用缺失問題基于證券行業的實際發展狀況分析，不少上市公司為謀利，所使用的偷稅行為、非法獲取銀行信貸，所誘發的信用缺失問題，勢必會影響到這些企業的信譽。最后，在上市公司大股東實際發展過程中，經常會挪用公司的資金，導致公司出現財務漏洞，甚至會利用造價方式套用現金，使得股民信心下降，影響著證券領域的發展。此外，不少證券機構，無法實事求是地從自身發展角度，深入剖析工作質量規劃以及工作方案。最終產生的不良影響是：其一，機構工作效率下降；其二，工作人員的時間行為不符合制度規范；其三，證券資金使用率低，使機構運營損失嚴重。

二、我國金融信用缺失的影響因素

（一）管理觀念的科學與否管理觀念的科學與否是我國金融信用缺失的影響因素之一。就中國金融市場的信用狀況而言，眾多市場運行中尚未形成科學的管理方式，過去的陳舊的管理手段一直制約著其市場的信用度的發展。與此同時，由于金融市場進步與發展，現代經濟發展背景下，眾多企業為與政府管制脫離，對市場金融風險獨當一面，勢必會存在勢單力薄的情況，由此存在的金融信用缺失的問題也是在情理之中的。我國關乎金融信用方面的宣傳方式不多，特別是從銀行與保險、證券等行業的宣傳內容，仍無法在實踐中徹底解決金融信用的問題，也就讓信用制度的宣傳工作落實不到位，最終影響到中國金融業的發展。

（二）金融信用管理體系完善與否金融信用管理體系完善與否是我國金融信用缺失的影響因素之一。中國金融市場信用缺失事件屢見不鮮，原因在于：其一，政府單位制定的行政法規不符合現代金融體系的運行狀況。其二，機構與私人過于追求利益化，而逐步降低信用的成本。最終，使得信用缺失事件頻頻發生。當前，我國金融體制還沒有得到完善，主要表現為以下幾點：第一，沒有制定完善的失信懲罰制度，對于失信的懲罰不能達到一定標準。第二，對于守信的交易而言，無法控制交易成本，導致失信現象越來越多，影響著金融市場的發展。如此，中國金融市場中有不少金融機構與私人，為謀取自身利益，不惜以違背道德、背信承諾為方式，來獲得經濟利益。倘若金融監管部門尚未意識到事態的嚴重性，最終將引起中國金融市場、金融事業的動蕩。

（三）政府行為是否得當政府行為是否得當也是我國金融信用缺失的影響因素之一。金融市場發展中，勢必會面臨政府部門信用缺失的現象。追其緣由，可歸結為：其一，融資、投資渠道多樣性，機構或個人對資產的分配途徑較多；其二，分行業管制、分行業經營的現象屢見不鮮；其三，信息不對稱性。以上都是誘發金融信用問題的重要原因。同時，部分政府為了可以取得政績，對銀行信貸或是其他行業的金融體系進行干預，導致一些企業為了提高自身經濟效益，出現逃廢銀行債務的現象，致使國家資產受到嚴重的損失，這也是導致我國金融信用缺失的主要原因之一。政府的工作并非無任何差錯，其勢必也會存在一定的信用問題。究其根源在于：政府內部資金管理與使用不恰當，有的存在信貸歸還不及時，有的則是私吞資金的現象。由此，融入導致政府的權威與良好形象無法很好地建立，繼而影響其在企業與金融機構設立的基本形象。嚴重的情況下，會讓政府遭受經濟損失。綜上，都是中國金融市場信用缺失的典型問題。正是這些問題的存在，制約整個金融市場的行情。由此，金融部門應當采取緊急性的解救措施，確保金融信用問題能夠得到解決。

三、我國金融信用缺失預防對策

針對金融市場實況，金融機構及其附屬部門應當以金融市場為發展背景，深入探究信用缺失問題的核心要點。同時，采取的及時性補救措施，增強整個金融體系的穩定性。同時，要確保金融市場穩定性的前提下，逐步增強金融市場的經濟效應，具體如：

（一）創新管理觀念中國金融市場完善過程中，金融市場主體及其部門，要注重樹立創新的管理理念。懂得解決金融市場信用缺失問題，采取及時性的對策來解決問題。其一，金融市場信用體系的建立后，相關金融監管機構應當及時改變陳舊的經營理念。繼而達到維護市場信譽度的目的。其二，政府機構及其附屬部門，應當注重要管理觀念的轉變，不要過多拘泥于業績，而要巧妙地應用較好的引導手段，達到金融管理目標，提高金融問題的整體解決效率。其三，我國要注重宣傳的效應。通過傳播金融信用的基本理念，讓企業、個人能夠認識到其重要性，繼而讓問題得到解決，增強金融的管理效果。

（二）制定完善的金融信用管理制度金融市場的制度完善，是基于落實有效的管理手段角度出發的。可進行下列操作：首先，政府部門實施的法律與行政法規，能夠起到約束主體行為的作用。主體能夠認識到信用缺失的事態嚴重性，也就會提高信譽度，因而能達到維護金融市場信用體系的目的。其次，規范金融市場信用整體的管理體系。按照現市場經濟特征進行分析，根據諸多的規章與制度，整治市場的信用體系，繼而規范金融市場作用的目的。最后，落實國際金融信用管理制度，確保金融主體能夠同國際接軌，能夠樹立國家形象與威嚴，能夠提升我國金融市場主體在國際地位。

（三）改正政府行為基于中國政府部門的角度，勢必要注重政府的成長，確保其能在適當的監督管理環境下，糾正自身的不足之處。首先，政府部門要注重對金融機構的承諾，及時、準確地歸還信貸，避免金融信用缺失的事件發生。其次，在實際的經濟交易過程中，政府必須要利用等價交換的方式開展相關工作，保證可以信守契約，不可以出現市政資金不到位的問題。最后，政府作為金融市場信用法律法規的制定主體，一旦出現不守信用的問題，將會影響整個金融市場的發展，為此，政府及其部門勢必要做好標榜，確保金融市場運行穩定性與基本形象，推動其穩定地、長遠地發展。政府還要通過獎懲制度，懲罰不守信的主體，降低國家的信用缺失發生概率。

三、結語

金融信用缺失現象在金融界屢見不鮮，但是該問題的嚴重性，將會直接影響到金融市場主體的基本社會形象與基本社會良好信譽。如此，政府及其相關監管部門應當制定合乎市場發展的管制制度與道德約束體系，使金融信用缺失這一問題得到緩解，促進金融業的健康發展。

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作者：趙菲 單位：湖北經濟學院