金融制裁對(duì)原油國(guó)際貿(mào)易保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響范文

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［摘要］21世紀(jì)以來(lái)，金融制裁作為一種溫和高效的政治手段已逐步取代戰(zhàn)爭(zhēng)制裁得到越來(lái)越廣泛的應(yīng)用。文章簡(jiǎn)單分析新時(shí)代金融制裁的基本特性，并從保險(xiǎn)公司角度評(píng)析在美對(duì)伊的新一輪制裁中面臨的原油貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，最后據(jù)此提出兩層次解決建議。

［關(guān)鍵詞］原油加工;貿(mào)易政策;現(xiàn)有模式;建議

自2016年1月16日伊核協(xié)議“執(zhí)行日”以來(lái)，聯(lián)合國(guó)、歐盟、美國(guó)均大幅放寬多項(xiàng)涉伊制裁措施。但2018年5月8日，美國(guó)總統(tǒng)特朗普宣布美國(guó)將正式退出《聯(lián)合全面行動(dòng)計(jì)劃》(JointComprehensivePlanofAction，伊核協(xié)議)，并分階段的在之后的90天及180天分別重啟對(duì)伊朗的非能源領(lǐng)域及油氣行業(yè)及相關(guān)領(lǐng)域的制裁之后，制裁問(wèn)題再次引起廣泛關(guān)注。美國(guó)此次對(duì)伊制裁領(lǐng)域包括石油、成品油、石化產(chǎn)品的進(jìn)出口、相關(guān)金融、保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)、航運(yùn)和船舶制造、港口維護(hù)和機(jī)械設(shè)備進(jìn)出口等。此外，美國(guó)政府宣稱自2018年11月5日起，針對(duì)約400余名個(gè)人及實(shí)體的特別指定國(guó)民和禁止往來(lái)人員清單(SDN清單)也將落地執(zhí)行。作為遠(yuǎn)洋油輪運(yùn)輸保障的重要一環(huán)，包括貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、船舶責(zé)任險(xiǎn)和油污責(zé)任險(xiǎn)等在內(nèi)的石油行業(yè)保險(xiǎn)是貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和海上運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)的主要防范手段之一。由于遠(yuǎn)洋石油運(yùn)輸國(guó)際化的特性，美國(guó)實(shí)施的金融制裁對(duì)海上原油貿(mào)易有著實(shí)質(zhì)阻礙，直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司原油貨運(yùn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口急劇變大。

1金融制裁的基本方式及保險(xiǎn)行業(yè)影響

1.1美國(guó)金融制裁簡(jiǎn)介

美國(guó)的金融制裁是一種單邊次級(jí)制裁，其針對(duì)制裁對(duì)象并無(wú)直接效力，即無(wú)法直接限制或禁止受制裁國(guó)的相應(yīng)行為，而是通過(guò)對(duì)成員國(guó)、管轄區(qū)域和主體的約束力限制和禁止相關(guān)主體行為，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)間接限制或禁止被制裁對(duì)象的權(quán)利或行為。簡(jiǎn)要總結(jié)主要有以下實(shí)施手段。［1］第一，資產(chǎn)凍結(jié)，即通過(guò)金融機(jī)構(gòu)凍結(jié)處于美國(guó)或美國(guó)人士控制或管轄的受制裁方的資產(chǎn)。第二，禁止受制裁國(guó)在國(guó)際機(jī)構(gòu)的信貸、商業(yè)融資，管控美國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與被制裁國(guó)各行業(yè)間之間的投資行為，抑制其業(yè)務(wù)發(fā)展。第三，切斷結(jié)算途徑，美國(guó)通過(guò)自身力量干涉甚至切斷對(duì)被制裁國(guó)相關(guān)行業(yè)的美元結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)而影響受制裁國(guó)的國(guó)外投資和對(duì)外貿(mào)易發(fā)展，最終抑制其國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四，第三方制裁，即從經(jīng)濟(jì)發(fā)展上最大限度地孤立被打擊對(duì)象。部分學(xué)者［2］采用“長(zhǎng)臂管轄(權(quán))”描述美國(guó)現(xiàn)階段升級(jí)版的金融制裁，因?yàn)槊绹?guó)現(xiàn)階段所主張和實(shí)踐的長(zhǎng)臂管轄權(quán)，將原本僅適用于國(guó)內(nèi)實(shí)體和個(gè)人的國(guó)內(nèi)法，拓展到境外行為者，并對(duì)違反者實(shí)施制裁，增加其外交主動(dòng)權(quán)。例如美國(guó)政府為加強(qiáng)對(duì)伊朗的打擊，主動(dòng)對(duì)與伊朗等制裁國(guó)有商貿(mào)往來(lái)的中國(guó)長(zhǎng)城工業(yè)總公司、中船重工國(guó)貿(mào)、華中數(shù)控、珠海振戎等工業(yè)科技企業(yè)先后實(shí)施金融制裁，甚至與軍用品完全不相關(guān)的基本生活品，如石榴汁、工業(yè)配件貿(mào)易都因敏感字眼而被停止美元清算業(yè)務(wù)。

1.2保險(xiǎn)業(yè)務(wù)影響

保險(xiǎn)行業(yè)管控是金融制裁中的重要一環(huán)。2010年頒布的《2010年美國(guó)綜合伊朗制裁、問(wèn)責(zé)和撤資法案》(Com-prehensiveIranSanctions，Accountability，andDivestmentAct)規(guī)定美國(guó)人士被禁止向?yàn)橐晾蔬M(jìn)口成品油的交易提供保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、融資等金融服務(wù)，除非被總統(tǒng)裁定為就禁止服務(wù)已盡合理努力并實(shí)施一定政策的，可對(duì)其免于制裁。美國(guó)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遍布全球，國(guó)外大保險(xiǎn)集團(tuán)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都不可避免地涉及在美國(guó)設(shè)立分支公司、或開(kāi)展美國(guó)分支業(yè)務(wù)，不可避免地會(huì)受到制裁法案影響。同時(shí)，保險(xiǎn)服務(wù)的開(kāi)展依賴銀行等其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，但是由于包括荷蘭商業(yè)銀行及蘇格蘭皇家銀行、渣打銀行［3］等均因違反制裁禁令而曾被美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)施以處罰。因此此輪美國(guó)金融制裁的生效，前車之鑒，部分銀行會(huì)出于過(guò)往經(jīng)驗(yàn)在制裁環(huán)境下十分保守地評(píng)估開(kāi)展涉伊業(yè)務(wù)，進(jìn)而對(duì)于整個(gè)原油保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)直接或間接地產(chǎn)生巨大影響，制裁效力可影響整個(gè)石油進(jìn)口物流鏈。

2與伊朗原油貿(mào)易的實(shí)務(wù)解析

2018年11月4日次級(jí)制裁的再度實(shí)施之前，各保險(xiǎn)公司即陸續(xù)暫停向制裁相關(guān)實(shí)體或業(yè)務(wù)提供保險(xiǎn)服務(wù)。一般情況，在保險(xiǎn)合同訂立之初，保險(xiǎn)公司均會(huì)要求加入制裁條款，大致細(xì)節(jié)如下“制裁限制與除外條款:當(dāng)保險(xiǎn)人(再保險(xiǎn)人)對(duì)某類風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障，如依照保險(xiǎn)條款對(duì)某項(xiàng)索賠進(jìn)行賠付或給付保險(xiǎn)金的行為使保險(xiǎn)人(再保險(xiǎn)人)有可能因違反聯(lián)合國(guó)決議或歐盟、英國(guó)及美國(guó)其中任一國(guó)有關(guān)貿(mào)易或經(jīng)濟(jì)的制裁法令或任何相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定而面臨制裁、禁止或限制，則在以上情況下保險(xiǎn)人(再保險(xiǎn)人)都不應(yīng)視作為該類風(fēng)險(xiǎn)提供了任何保險(xiǎn)保障，亦不承擔(dān)任何賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”［4］但由于原油市場(chǎng)的前端保險(xiǎn)人與承運(yùn)人一般存在長(zhǎng)期且全面的業(yè)務(wù)合作，因此對(duì)于制裁發(fā)生前已存在業(yè)務(wù)如何履行、如何保障對(duì)業(yè)務(wù)的后續(xù)服務(wù)提供，商務(wù)與執(zhí)行層面雙方均需進(jìn)行充分溝通，保險(xiǎn)公司以合同受挫或不可抗力為由拒絕后續(xù)服務(wù)或暫停服務(wù)的有效證據(jù)面臨很大的延伸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。受制裁影響的直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般包括原油貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶責(zé)任險(xiǎn)、油污責(zé)任險(xiǎn)三個(gè)主要方面。以涉伊業(yè)務(wù)為例分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際層面面臨的主要壓力有如下四點(diǎn)。第一，金融制裁極大地增加了國(guó)際貿(mào)易中的收付款及收發(fā)貨風(fēng)險(xiǎn)。銀行常規(guī)情況會(huì)要求在提供服務(wù)時(shí)加入制裁條款，“根據(jù)聯(lián)合國(guó)、歐盟、美國(guó)及其他國(guó)家地區(qū)及政府的相應(yīng)制裁條款，銀行不進(jìn)行與制裁相關(guān)的包括單據(jù)，運(yùn)輸，商品和付款的任何交易和操作。我們不聯(lián)系任何受約束的國(guó)家，人和團(tuán)體，并無(wú)法出具相關(guān)發(fā)票。因此，請(qǐng)知悉對(duì)于提供給銀行的任何的報(bào)告都有可能因?yàn)檫`背以上條款而被拒絕，但銀行或相關(guān)單位不承擔(dān)任何責(zé)任或連帶責(zé)任。”大多數(shù)船東也會(huì)要求租家在簽署租船合同有類似制裁條款。因此在實(shí)際業(yè)務(wù)中進(jìn)口方可能面臨貨物無(wú)承運(yùn)載體，已租承運(yùn)載體拒絕繼續(xù)履行業(yè)務(wù)，貨物已付款但無(wú)法提貨，付款已提交但因銀行依據(jù)信用證制裁條款拒付，出口方或可面臨因交易凍結(jié)無(wú)法從銀行收款，貨物已發(fā)出卻因制裁而無(wú)法完成運(yùn)輸或運(yùn)費(fèi)支付因此收不到貨款、或單據(jù)已發(fā)卻面臨付款渠關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)直接傳遞到保險(xiǎn)公司，也導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承保貨運(yùn)險(xiǎn)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口變大，承接業(yè)務(wù)意愿變小甚至不愿意提供保險(xiǎn)服務(wù)。第二，美國(guó)的次級(jí)金融制裁禁止相關(guān)金融機(jī)構(gòu)向伊朗原油業(yè)務(wù)提供服務(wù)，即使保險(xiǎn)公司主動(dòng)承保，但在支付原油貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)貨款時(shí)，也存在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)審核被駁回的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)因?yàn)榻痤~小、風(fēng)險(xiǎn)高、支付渠道難以保障、保費(fèi)回收風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于原油貨款更大。因此保障保費(fèi)支付渠道暢通困難也是保險(xiǎn)公司繼續(xù)提供涉伊制裁業(yè)務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)的一大障礙。第三，在貨物短損理賠上存在困難。如前所述，美國(guó)金融制裁并不能直接限制與伊朗的貿(mào)易，但通過(guò)限制美國(guó)的個(gè)人或者在美國(guó)境內(nèi)的活動(dòng)傳導(dǎo)影響。如果發(fā)生貨損理賠，若涉及歐美再保人，賠款到賬存在困難，同時(shí)賠款需經(jīng)金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)，而大部分金融機(jī)構(gòu)受到歐美制裁的監(jiān)管，被保險(xiǎn)人無(wú)法收到短量賠款，向保險(xiǎn)公司提出索賠，壓力最終傳導(dǎo)至承單保險(xiǎn)公司，賠付承擔(dān)方都需大量的嘗試與溝通安排賠付資金摸索賠付渠道，給正常業(yè)務(wù)實(shí)施帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)。第四，船舶責(zé)任及油污責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)敞開(kāi)急劇增大。貨運(yùn)險(xiǎn)以外的船舶責(zé)任險(xiǎn)及油污責(zé)任險(xiǎn)，較多涉及歐美的船級(jí)社和后端再保險(xiǎn)公司，如果這些團(tuán)體終止對(duì)制裁業(yè)務(wù)下船方提供保險(xiǎn)服務(wù)，船舶即在無(wú)保險(xiǎn)情況下航行。對(duì)于貨物承包公司來(lái)講是極大的風(fēng)險(xiǎn)。因此在受理涉伊制裁業(yè)務(wù)時(shí)，從貨與船的雙方面考慮保險(xiǎn)公司對(duì)持續(xù)開(kāi)展此類業(yè)務(wù)，且均會(huì)非常保守。

3對(duì)策建議

在地緣政治局面復(fù)雜，區(qū)域關(guān)系日趨緊張的今天，金融制裁是新時(shí)代制裁中一種非常有效的方式，被部分大國(guó)頻頻使用。對(duì)于保險(xiǎn)公司，包括對(duì)貨物風(fēng)險(xiǎn)和船舶運(yùn)營(yíng)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)提供保障服務(wù)的保險(xiǎn)公司，要時(shí)刻關(guān)注國(guó)際政治環(huán)境以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，在日常業(yè)務(wù)中開(kāi)展涉及制裁業(yè)務(wù)更是應(yīng)保持充分的敏感性，業(yè)務(wù)開(kāi)展前需充分合規(guī)及盡職調(diào)查，充分調(diào)查被保人、船舶成員方、貨主等相關(guān)方是否涉及制裁業(yè)務(wù)，承運(yùn)貨物、裝港卸港、可能存在的中裝港、各港口的是否涉及制裁業(yè)務(wù)，支付渠道是否暢通，涉及的金融結(jié)算機(jī)構(gòu)是否涉及制裁實(shí)體及個(gè)人以及是否受延伸制裁制約，具體的受理業(yè)務(wù)是否為相關(guān)制裁方提及的存在為恐怖主義、洗錢、侵犯人權(quán)、腐敗、軍事等方面的指控，警鐘長(zhǎng)鳴，做好各種風(fēng)險(xiǎn)控制防范預(yù)案。另外，保險(xiǎn)公司，特別是中國(guó)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)引進(jìn)一種創(chuàng)新的解決方案，如劉孝堂［5］之前提出，由保監(jiān)會(huì)牽頭組建專門的涉制裁業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)涉制裁業(yè)務(wù)原油運(yùn)輸財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，由中國(guó)船東互保協(xié)會(huì)成立專門的船舶責(zé)任險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，再結(jié)合國(guó)家安全基金及中國(guó)的主權(quán)承保，從根本上為中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛發(fā)展、能源安全提供保障，解決制裁突發(fā)情況下被動(dòng)接招的局面。

參考文獻(xiàn):

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［5］劉孝堂.論國(guó)際經(jīng)濟(jì)制裁對(duì)海上保險(xiǎn)的影響［J］．中國(guó)海商法研究，2014(25):20－26.

作者：韓國(guó)棟 單位：中國(guó)國(guó)際石油化工聯(lián)合有限責(zé)任公司