儲蓄類國債論文范文

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一、加強投資者消費引導(dǎo)，宣傳國債政策，普及產(chǎn)品知識

國債產(chǎn)品消費過程中，承銷機構(gòu)和投資者因信息不對稱，容易產(chǎn)生誤解，引發(fā)矛盾沖突，導(dǎo)致消費投訴或訴訟事件。為此，海南省分庫要求轄內(nèi)各承銷機構(gòu)：第一，在國債發(fā)售期間，銷售網(wǎng)點必需配備足夠、勝任的營銷人員，做好政策咨詢服務(wù)，指導(dǎo)投資者購買產(chǎn)品；第二，營銷人員應(yīng)恪盡職守、耐心服務(wù)，在充分了解客戶理財需求前提下，積極發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，傳播普及國債產(chǎn)品知識，方便投資決策參考；第三，幫助投資者正確理解國債產(chǎn)品風(fēng)險內(nèi)涵，針對購買流程、產(chǎn)品特征、期限、到期時間、提前兌付按分段利率計息和手續(xù)費扣算方法、付息方式、質(zhì)押貸款等主要風(fēng)險點，進行友好提示。

二、構(gòu)建科學(xué)規(guī)范、運行高效的權(quán)益保護工作機制

（一）承銷機構(gòu)層面

海南省分庫要求轄內(nèi)各承銷機構(gòu)，自覺接受投資者、人民銀行國庫部門的業(yè)務(wù)監(jiān)督，積極、妥善、快速處理國債投訴事件，及時告知投資者處理結(jié)果，做到“溝通有渠道、投訴有接洽、流程有監(jiān)督、結(jié)果有反饋”。為此，承銷機構(gòu)應(yīng)建立、健全如下工作制度：第一，機構(gòu)設(shè)置和職責(zé)分工制度。設(shè)置專門管理部門，建立工作流程，受理投資者投訴事宜；各級國債工作部門，在國債組織發(fā)行、兌付、質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，重視與投資者進行有效溝通，積極主動化解各類爭議，盡量避免矛盾激化。第二，明示投訴指引制度。在銷售網(wǎng)點醒目位置，公布本單位投訴受理機構(gòu)、投訴電話、投訴方式、處理流程等事項，保證投資者能高效行使投訴權(quán)利。第三，爭議解決機制。與投資者發(fā)生爭議，雙方首先應(yīng)在互相理解和尊重基礎(chǔ)上，協(xié)商解決或由第三方調(diào)解；如果不能達成一致意見的，投資者可直接向人民銀行國庫部門投訴。第四，內(nèi)部監(jiān)督制度。對投訴受理機構(gòu)履職情況，應(yīng)有專門機構(gòu)對此行使監(jiān)督職能，能夠做到全程跟蹤；通過定期回訪投訴者，調(diào)查處理結(jié)果以及客戶滿意度，確保投訴獲得妥善解決。第五，備查登記和報告制度。設(shè)置工作臺賬，用于備查登記國債投訴受理和后續(xù)處理等相關(guān)事項；遇到重大投訴和其他事項不得隱瞞，由本單位國債業(yè)務(wù)管理部門及時向海南省分庫報告。第六，應(yīng)急預(yù)案處置機制。對臨時或突發(fā)的重大事項，危及國債信譽，如投資者集中大規(guī)模投訴或其他性質(zhì)嚴重、影響面巨大可能觸發(fā)群體性事件和較高社會關(guān)注度的事項，提前制定處置方案和應(yīng)對措施，做到意識警覺、響應(yīng)迅速、運行有效、反饋及時，最大限度抑制事態(tài)惡化并將負面影響降至最小。

（二）人民銀行層面

第一，依法規(guī)范投訴受理。投資者與承銷機構(gòu)不能達成一致意見，可以實名方式向人民銀行國庫部門提出書面投訴，投訴受理流程依據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護工作管理辦法（試行）》等相關(guān)規(guī)定辦理。第二，建立投訴調(diào)查制度。人民銀行國庫部門對被投訴的承銷機構(gòu)，采取詢問、走訪、現(xiàn)場檢查等方式，獲得充分證據(jù)材料，明確投訴事項是否屬實。第三，優(yōu)先安排雙方實現(xiàn)和解。對于查證屬實的投訴糾紛，人民銀行國庫部門在征求雙方意見的前提下，本著平等、自愿原則，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)雙方達成諒解備忘錄，盡量節(jié)約行政成本。第四，建立分析考評機制。對承銷機構(gòu)履行投資者權(quán)益保護義務(wù)的情況，定期開展分析評價，評價結(jié)果納入綜合考評。同時，對投資者權(quán)益保護不力或投訴處置不當?shù)某袖N機構(gòu)，予以重點關(guān)注，加大監(jiān)管與指導(dǎo)力度。第五，采取有關(guān)行政措施。主要有：約談該承銷機構(gòu)國債負責(zé)人，責(zé)令限期改正或消除影響，向有關(guān)機構(gòu)通報，依法實施行政處罰，向人民銀行總行國庫局申請限制或暫停該承銷機構(gòu)國債業(yè)務(wù)。

作者：王培梁廣曾傳能單位：中國人民銀行海口中心支行國庫處中國人民銀行定安縣支行中國人民銀行定安縣支行