國外理財教育對高中生消費行為的啟示范文

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摘要:

當前，社會對高中生消費行為的規范力度嚴重滯后于社會經濟的發展速度，導致盲目消費、攀比消費、沖動消費、過度消費等消費亂象在高中生這一特殊群體中時有發生。本文分析了當前高中生消費行為存在的典型問題，借鑒了美、英等國家理財教育對規范青少年消費行為的有益之處，提出了完善家庭教育主渠道、加強學校的引導和培養、加強社會的配合力度等培養高中生的理財觀念和技能的建議。

關鍵詞:

高中生;消費行為;國外理財教育

隨著經濟的快速發展，我國高中學生的零花錢日漸增多，雖然還沒有踏入社會，但有著家庭給予較充裕的經濟保障，以及較強的社會化消費需求。如果缺乏必要的理財意識和消費觀念引導，容易造成盲目攀比和浪費等不良消費行為，對其今后的人生發展造成長久的不良影響。世界上發達國家非常重視學生的理財教育，將理財教育作為一項早期化、日常化的教育活動，制定了較為完整的教育目標和教育規劃，幫助孩子從小就建立正確的財富觀、消費觀，正確引導小孩早期的消費行為，為孩子今后樹立正確的理財觀念、消費觀念和經濟意識奠定了堅實的基礎。因此，認識和汲取國外理財教育的營養，對于有效幫助我國高中生在人生財富觀念形成的關鍵階段規范消費行為，具有重要的啟示和借鑒意義。

一、我國高中生消費行為的痛點

改革開放以來，我國社會財富迅速增長，在不斷增長的家庭收入支撐下，我國高中生的消費金額迅速膨脹，由于缺乏科學的理財教育引導，高中生的消費行為存在許多不合理的痛點。

1．缺乏正確的理財觀念。許多高中生不懂如何科學有效地管理自己手上的資金，不懂如何科學理性消費。絕大多數高中生對理財的理解僅僅停留在字面上，認為是與投資等同的內容，在現有的教育模式下，沒有正規途徑了解理財知識。

2．盲目消費、高消費的現象比較普遍。由于心智的不成熟，高中生有大量沖動購買、盲目購買等行為。高中生的高消費不僅表現在消費的絕對金額上，更表現在占家庭收入的比重上。即使是很多條件有限的家庭，高中生的消費也占到收入的一半左右。

3．消費結構不合理，浪費嚴重。在高中生的消費結構中，零食消費、模仿消費、人情消費占比較高，在吃穿、學習用具等方面存在大量重復購買，很多消費沒有合理的計劃，單憑模仿和感情用事就迅速做出了決策。

二、國外的理財教育的亮點

在國外，尤其是歐美等發達國家，他們的理財教育已經有了很系統理論，并且經過了長期的發展和進化，因此，他們的理財教育，在立法上，在教育的目標和內容上、教育的途徑和方法上，都有不少值得我國學習和借鑒的地方。

1．完善的立法。理財教育的重要性毋庸置疑，因此許多西方發達國家都將此納入國家立法的范疇，規范理財教育。早在1983年，美國就開始制定了非常有前瞻性的教育報告《國家正處于危機中》，在這份報告中，提出了學校應該改善其教育思路，把理財教育提升到了一定的高度，并要求在數學和閱讀中將其貫徹。然后再2002年，美國又頒布了《將理財教育與學校課程整合》的白皮書，在這份白皮書中，完善的理財教育課程體系被慢慢體現。在大洋彼岸的英國，也仿效美國在2005年進行了一系列的改革和完善，從中小學開始試點，在日常的教育中加入了關于學生理財的相關課程，從零花錢開始培養學生的理財意識和管理能力。近些年來，亞洲部分國家也開始了進一步的嘗試，泰國開始學習西方國家規范理財教育，并提倡“適當開支”等理財思想。

2．科學的教育目標與內容。西方國家都有明確的教育目標，在理財教育上，一般都把金錢觀、消費觀和價值觀放在首位，讓學生先有基本的金錢和消費意識，然后再慢慢引導學生的理財意識。再開始逐步讓學生有基本的理財常識，進一步則是理財技能的培養，并讓學生樹立良好的理財習慣。不同國家對理財教育的要求也不盡相同，例如在美國，要求從三歲開始就有基本的金錢認識，開始能辨認硬幣和紙幣，而到了四歲，則要求能知道不同硬幣的幣值，五歲開始了解錢的由來，六歲開始能夠數一定數量的硬幣，七歲能辨識不同商品價格的標簽，八歲開始知道如何存錢，九歲開始能在自己購物時進行價格的比較，十歲開始自己制定自己的消費計劃，十一歲的時候學會看電視廣告，并從中了解相關信息，十二歲開始接觸各類銀行術語，并了解他們的基本含義，十三歲時開始有自主計劃能力，能夠自己擬定自己的財務目標，然后對理財能力開始進一步培養，并要求在十七歲時，能夠自己進行儲蓄行為，并能夠自己選擇更為合適的銀行或其他儲蓄方式。同樣，英國政府在此也有相對明確的理財要求，五歲開始有基本的貨幣認識，知道錢的來源和用途，七歲開始學習基本的理財能力，有儲蓄和其他的理財意識。

3．豐富的途徑與方法。國外教育普遍對實踐的重視程度更高，“早期教育、循序漸進、參與實踐”也是他們理財教育中很重要的原則。從小就開始接觸貨幣，了解貨幣的來源和使用，并合理的規劃錢的使用一直貫穿教育理念的始終。這樣能夠從小開始培養經濟意識和理財能力，對他們今后適應生活也很有意義。從小開始幫助孩子了解貨幣，引導他們更好的進行消費行為，從手中的零花錢做起，進行更好的貨幣管理。而且他們的理財教育更加注重動手和實踐，例如日本教育中一直強調“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都是要通過勞動獲得”，因此我們發現日本學生在打工賺錢方面的意識非常突出，通過打工賺錢也積極培養了學生的理財意識。在其他西方國家，利用假期進行打工也非常普遍，例如德國學生假期打工的總收入約為五十億歐元。

三、對改進我國高中生消費行為的啟示

高中生消費行為的科學規范是一項循序漸進的系統工作，需要家庭、社會和學生個人等方面共同努力。

1．完善家庭教育主渠道。一是通過家長的言傳身教培育高中生正確的理財觀念和必要的理財技能，讓孩子了解家庭收支狀況，消除孩子的虛榮心，幫助孩子樹立節儉消費、實用消費、計劃消費的觀念，培養儲蓄、投資、打工等技能。二是培養良好的品德，了解父母掙錢的不易，養成尊重勞動、珍惜勞動所得，誠實守信的優良品德。三是營造良好的家庭氛圍。孩子是父母的一面鏡子，高中階段是孩子人格和消費觀念養成的最重要時期，培養正確的人生觀、積極健康的生活情趣，有助于高中生消費行為的規范。

2．加強學校的引導和培養。一是加強學校在孩子心理和思想方面的正確引導，利用學校教育幫助高中生樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。二是加強理財知識的教育，科學規劃理論和實踐課程，幫助孩子樹立經濟意識和理財常識，幫助孩子熟悉理財工具和對理財方案進行比較選擇。三是營造風清氣正的校園消費文化，引導學生傾心學習，健康消費，對消費場所進行必要的監督，同時注意通過樹立正面典型、開展多種形式的教育等方式對較為普遍的零食問題進行疏導。

3．加強社會的配合力度。一是凈化學校周邊社會環境，選好家庭所在地的人文環境，從源頭遏制不良社會風氣和丑惡社會現象對在校高中生的侵蝕。二是擇機將理財教育列入國家立法，把理財教育作為數學和閱讀教學的重要內容。三是完善理財教育體制，包括制定科學合理的理財教育目標和內容，完善理財教育的途徑和方法，提高高中生的經濟素養和社會責任感，為廣大中學生培養正確的消費觀念，鍛煉理財能力提供理論和實踐課堂。

參考文獻:

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［5］黃力．國外兒童理財教育［J］．好家長，2006．16．

作者：周士雄 單位：武鋼三中