論前海自由貿(mào)易片區(qū)金融改革創(chuàng)新范文

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前海自由貿(mào)易片區(qū)金融改革創(chuàng)新成效顯著，充分發(fā)揮了國家金融改革創(chuàng)新前沿陣地、金融對外開放示范窗口的作用。但現(xiàn)階段金融改革仍存在部分金融行業(yè)準入門檻較高、跨境人民幣業(yè)務規(guī)模仍不大、尚未建立統(tǒng)一金融監(jiān)管格局等問題。

為進一步推動前海自由貿(mào)易片區(qū)金融改革創(chuàng)新步伐，應進一步拓展對港澳金融業(yè)開放的深度與廣度，探索開展深港跨境金融業(yè)務創(chuàng)新試點工作，探索建立統(tǒng)一的金融業(yè)監(jiān)管制度，優(yōu)化金融創(chuàng)新環(huán)境吸引優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)。2018年10月24日，時隔6年再次視察前海自由貿(mào)易片區(qū)（下稱“前?！保?，指出“前海的制度創(chuàng)新做了很多的研究，也出了很多的成果，有的已經(jīng)推廣到全國去了，要繼續(xù)做好”，同時，總書記特別強調(diào)，“前海發(fā)展這么快，變成這個樣子，說明前海的模式是可行的”。

前海作為國家改革開放戰(zhàn)略平臺，15平方公里的土地上，疊加了16項國家戰(zhàn)略使命，充分發(fā)揮了我國以點帶面推動全局工作的重要布局。在金融對外開放方面，前海肩負著國家金融業(yè)對外開放試驗示范窗口、跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新試驗區(qū)等重要戰(zhàn)略使命。截至2018年9月底，在前海注冊的金融類企業(yè)已達53694家，其中持牌金融機構(gòu)為180家，注冊金融業(yè)增加值同比增長15.70%；實現(xiàn)增值稅銷售額3902.11億元，同比增長87.89%；稅收收入158.08億元，同比增長61.36%。秉承“大膽闖、大膽試”的作風，前海在金融創(chuàng)新領(lǐng)域不斷實現(xiàn)新突破，并積極努力構(gòu)建金融發(fā)展“新業(yè)務、新機構(gòu)、新通道”。

前海金融改革創(chuàng)新的重要成效前海毗鄰香港、面向世界，金融創(chuàng)新具有很鮮明的香港元素和跨境特色。尤其是在引進港資企業(yè)、探索跨境金融、豐富金融業(yè)態(tài)、加強金融監(jiān)管等領(lǐng)域，前海做出了重大的創(chuàng)新性改革，對促進深港金融合作、擴大金融對外開放起到了重要的支點和紐帶作用。

（一）積極推動深港金融合作，降低港資金融機構(gòu)準入門檻一直以來，深港合作被視為前海金融開放創(chuàng)新的使命和核心競爭力。2017年6月30日，匯豐前海證券、東亞前海證券兩家港資控股內(nèi)地全牌照證券公司獲批籌，引發(fā)海內(nèi)外關(guān)注。2017年12月7日匯豐前海證券、東亞前海證券正式開業(yè)。以上兩家證券公司加上招聯(lián)消費金融、恒生前?；稹⒏劢凰昂Ｂ?lián)合交易中心，CEPA框架下金融業(yè)對港澳地區(qū)開放措施在前海全面落地。港資機構(gòu)“三大巨頭”匯豐銀行、東亞銀行、恒生銀行，全部在前海合作“生根”，不僅意味著港資金融機構(gòu)通過前海成功進入內(nèi)地市場，而且為前海金融業(yè)發(fā)展注入新的活力。

（二）夯實跨境金融業(yè)務內(nèi)涵，率先實現(xiàn)“五個跨境”前海率先在全國推動實現(xiàn)跨境雙向股權(quán)投資、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、跨境人民幣貸款、跨境雙向發(fā)債和跨境雙向資金池等“五個跨境”。一是率先開展跨境雙向人民幣貸款、業(yè)務規(guī)模全國領(lǐng)先。截至2018年9月，前?？缇橙嗣駧刨J款業(yè)務累計實際提款金額371億元；區(qū)內(nèi)銀行向境外企業(yè)發(fā)放11筆人民幣貸款，金額54.94億元。區(qū)內(nèi)企業(yè)共辦理33筆全口徑外債宏觀審慎管理業(yè)務，簽約金額共計13.11億美元。二是率先打通跨境雙向發(fā)債、擴大實體經(jīng)濟境內(nèi)外直接融資渠道。早在2015年，前海金融控股有限公司已在香港發(fā)行10億元“點心債”；招商局集團也已成功在銀行間市場發(fā)行5億元“熊貓債”。三是不斷降低跨境雙向本外幣資金池業(yè)務備案門檻、增大政策惠及面。截至2017年末，共有14家跨國企業(yè)集團辦理了自貿(mào)區(qū)版跨境雙向人民幣資金池業(yè)務備案，涉及成員企業(yè)346家，應計所有者權(quán)益5118.8億元；共有13家跨國企業(yè)集團參與跨國公司外匯資金池業(yè)務試點，跨境流出入總規(guī)模達159.61億美元。四是率先試點跨境雙向股權(quán)投資。截至2018年6月，已設(shè)立外商投資股權(quán)投資企業(yè)試點（QFLP）管理企業(yè)127家，占深圳市的94%，注冊資本合計81億元；設(shè)立合格境內(nèi)投資者境外投資試點（QDIE）企業(yè)41家，其中首批8家，獲批額度9.61億美元，成立基金25只，規(guī)模8.8億美元。五是率先試點跨境不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。相繼落地全國首單依托交易平臺實現(xiàn)的銀行不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務、商業(yè)保理資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務、租賃資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務。2017年6月，國家外匯管理局將不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓審批權(quán)限下放深圳分局，深圳成為全國首個，也是唯一獲得授權(quán)，自主審核管理銀行不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務的城市。

（三）全方位推進金融創(chuàng)新，不斷豐富金融發(fā)展業(yè)態(tài)隨著全國首家民營互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行；CEPA框架下首家消費金融公司——招聯(lián)消費金融；首家外資控股公募基金公司——恒生前海基金；首家社會資本主導的再保險公司——前海再保險；首批相互制保險公司——眾惠財險；首批外資控股證券公司——匯豐前海、東亞前海；國內(nèi)唯一一家允許境外機構(gòu)投資者以外匯參與碳排放權(quán)交易交易所——深圳排放權(quán)交易所和港交所前海聯(lián)合交易中心等創(chuàng)新型金融機構(gòu)紛紛落戶前海，前海逐漸形成了業(yè)態(tài)豐富、功能完備的區(qū)域金融生態(tài)圈。此外，作為前海標志性產(chǎn)業(yè)項目——前海深港基金小鎮(zhèn)——我國自貿(mào)區(qū)內(nèi)首個基金小鎮(zhèn)，也將重點構(gòu)建對沖基金中心、創(chuàng)投基金中心、金融科技先導區(qū)及大型資管中心產(chǎn)業(yè)集群，為財富管理類企業(yè)提供一流的聚集區(qū)。截至2018年底，除持牌金融機構(gòu)外，前海非持牌金融機構(gòu)已達數(shù)萬家。其中，融資租賃公司占深圳市的97%、全國的24%；商業(yè)保理公司占深圳市的86%、全國的60%；中基協(xié)備案的私募機構(gòu)占深圳市的70%、全國的13%。（四）努力開拓金融監(jiān)管思路，探索創(chuàng)新金融監(jiān)管模式2013年，經(jīng)中國證監(jiān)會批復，深圳證監(jiān)局設(shè)立前海監(jiān)管辦公室，成為第一家針對前海金融業(yè)發(fā)展設(shè)立的監(jiān)管部門。2016年，前海管理局和深圳證監(jiān)局簽署了合作備忘錄，共建私募領(lǐng)域監(jiān)管系統(tǒng)，成為全國首創(chuàng)的央地協(xié)同的監(jiān)管模式。2018年，前海管理局再次加強與中央部門合作，與中央網(wǎng)信辦國家互聯(lián)網(wǎng)中心共建了前海鷹眼系統(tǒng)。2018年5月24日，國務院《進一步深化中國(廣東)自由貿(mào)易試驗區(qū)改革開放方案》，提出“探索在前海蛇口片區(qū)開展金融綜合監(jiān)管試點，在依法合規(guī)的前提下，實施以合作監(jiān)管與協(xié)調(diào)監(jiān)管為支撐的綜合監(jiān)管”。2019年2月26日，廣東自貿(mào)區(qū)首家地方金融監(jiān)管局落地前海，這是前海深化金融監(jiān)管體制改革、健全金融監(jiān)管體系、保障金融業(yè)穩(wěn)健運行、探索金融綜合監(jiān)管試點的重要舉措。

前海金融改革創(chuàng)新的現(xiàn)存障礙

近年來，前海自由貿(mào)易試驗片區(qū)充分發(fā)揮了國家金融改革示范窗口作用，尤其是在促進深港金融合作方面不斷深化，但深港金融合作的廣度和深度與期望仍有差距，金融制度創(chuàng)新仍存在一定障礙。

（一）部分金融行業(yè)準入門檻較高目前，部分金融行業(yè)的準入門檻仍舊過高，這在一定程度上影響了港澳資本進入內(nèi)地的積極性。如，在保險領(lǐng)域，港澳資保險公司以中小資本為主，難以達到《外資保險公司管理條例》規(guī)定的“532”(總資產(chǎn)50億美元、保險經(jīng)營歷史30年、在內(nèi)地設(shè)立代表處2年)的條件。同時，盡管CEPA對促進粵港澳金融合作起到了至關(guān)重要的作用，但其并無法完全解決“大門開、小門不開”的問題，政策實施細則、業(yè)務審批流程等配套措施落地難度大。

（二）跨境人民幣業(yè)務規(guī)模仍不大截至2017年8月末，前?？缇橙嗣駧刨J款業(yè)務備案金額1376.5億元，提款金額371億元，業(yè)務規(guī)模已領(lǐng)先全國。但截至2017年底，香港人民幣存款余額為5591.37億元，相比香港銀行體系機構(gòu)充沛的資金量，前海跨境人民幣業(yè)務明顯呈現(xiàn)“大資金”與“小流通”的特點。同時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，香港對內(nèi)地的貸款，多數(shù)仍只可在境外使用?？梢?，現(xiàn)階段前?？缇辰鹑诘牧考壢杂写岣撸鹑谥贫葎?chuàng)新步子有待進一步加大。

（三）尚未建立統(tǒng)一金融監(jiān)管格局目前，前海金融監(jiān)管仍以機構(gòu)監(jiān)管為主，功能監(jiān)管和行為監(jiān)管不足，機構(gòu)監(jiān)管無法徹底杜絕監(jiān)管的“真空帶”，而相同金融產(chǎn)品不按照同一原則進行統(tǒng)一監(jiān)管又是監(jiān)管缺位和監(jiān)管套利的重要原因，同時也是引發(fā)潛在金融風險的重要原因。在金融混業(yè)經(jīng)營已逐漸成為發(fā)展趨勢的背景下，僅僅依靠機構(gòu)監(jiān)管已無法滿足和適應金融市場監(jiān)管的需求，樹立機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和行為監(jiān)管“三位一體”的監(jiān)管理念才是促進金融穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。

前海金融改革創(chuàng)新的對策建議

在當前我國金融嚴監(jiān)管的大背景下，在確保風險可控的大前提下，前海的金融制度創(chuàng)新步伐仍不能停，尤其是在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的過程中，前海發(fā)揮深港金融合作“帶頭人”的能級必須進一步加以提升，扎實探索、努力創(chuàng)新，力爭打造我國自貿(mào)試驗區(qū)最佳樣本和生動范例。

（一）進一步拓展對港澳金融業(yè)開放的深度與廣度2018年4月10日，在博鰲論壇上宣布要進一步擴大金融業(yè)對外開放，前海作為國家金融業(yè)對外開放試驗示范窗口，理應率先探索金融業(yè)對港澳優(yōu)先開放或先行落地。如，加快推進前海開展“保險通”試點工作，首先，推動在前海實現(xiàn)香港與內(nèi)地保險“理賠通”和“續(xù)保通”，為內(nèi)地居民為其合法購買的香港保單以人民幣為幣種進行續(xù)期繳費和提供快速理賠服務。其次，推動實現(xiàn)香港與內(nèi)地保險“產(chǎn)品通”。在前海范圍先行先試，通過限定對象、限定產(chǎn)品、限定額度、設(shè)立封閉渠道等方式，允許內(nèi)地居民在前海購買香港保險產(chǎn)品，實現(xiàn)內(nèi)地與香港兩地保險產(chǎn)品互認。最后，推動大灣區(qū)保險市場在產(chǎn)品、服務、資金、人才等領(lǐng)域的深度融合發(fā)展，全面推進大灣區(qū)保險市場互聯(lián)互通。

（二）進一步探索開展深港跨境金融業(yè)務創(chuàng)新試點工作一是探索拓展OSA賬戶功能試點工作。根據(jù)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》明確要求“前海拓展離岸賬戶功能，借鑒上海自貿(mào)試驗區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系，積極探索資本項目可兌換的有效路徑”。廣東省的OSA賬戶已具有較高的國際化程度、堅實的市場基礎(chǔ)、豐富的經(jīng)營經(jīng)驗、全面的服務體系、成熟的業(yè)務系統(tǒng)和完善的監(jiān)管體系等基礎(chǔ)，可在前海進一步探索通過增加人民幣幣種、擴大開戶機構(gòu)范圍等方式，繼續(xù)發(fā)揮其支持跨境金融業(yè)務發(fā)展的重要作用。二是探索開展深港間限額內(nèi)資本項目可兌換試點工作。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于金融支持中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)的指導意見》（銀發(fā)﹝2015﹞374號）明確提出要“實行限額內(nèi)資本項目可兌換”，前海應進一步探索開展深港間限額內(nèi)資本項目可兌換試點，允許前海港資企業(yè)和中資實體企業(yè)自主開展跨境投融資活動，額度可暫定每家企業(yè)每年1000萬美元。

（三）進一步探索建立統(tǒng)一的金融業(yè)監(jiān)管制度《國務院關(guān)于印發(fā)進一步深化中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)改革開放方案的通知》（國發(fā)〔2018〕13號）中明確：“將探索在前海蛇口片區(qū)開展金融綜合監(jiān)管試點，在依法合規(guī)的前提下，實施以合作監(jiān)管與協(xié)調(diào)監(jiān)管為支撐的綜合監(jiān)管?！鼻昂Ｔ诜e極配合監(jiān)管機構(gòu)做好金融監(jiān)管的同時，應進一步探索對金融行業(yè)的功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，根據(jù)金融混業(yè)經(jīng)營的特點，實現(xiàn)監(jiān)管模塊化與系統(tǒng)功能性的統(tǒng)一，從根本上消除多層次監(jiān)管、重復監(jiān)管、機構(gòu)性監(jiān)管所產(chǎn)生的問題，防止發(fā)生金融風險和金融危機?！氨O(jiān)管沙盒”作為金融監(jiān)管的創(chuàng)新模式，是當今國內(nèi)外監(jiān)管發(fā)展的趨勢，在英國、新加坡、香港等國家和地區(qū)迅速發(fā)展并取得實質(zhì)性進展。前海是我國金融科技企業(yè)最集中的區(qū)域之一，截至2018年9月底，區(qū)內(nèi)金融科技公司已達上千家，初步體現(xiàn)了金融科技企業(yè)的快速高度集聚，在政策導向、產(chǎn)業(yè)生態(tài)和基礎(chǔ)設(shè)施方面，前海已具備開展探索“監(jiān)管沙盒”工作的條件。

（四）進一步優(yōu)化金融創(chuàng)新環(huán)境吸引優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)一是做好頂層設(shè)計，營造優(yōu)質(zhì)的金融創(chuàng)新環(huán)境。首先，需明確前海金融制度創(chuàng)新模式。金融創(chuàng)新能夠為市場帶來經(jīng)濟活力，但同時也伴隨產(chǎn)生金融風險。因此，金融制度的改革應循序漸進，激進式制度創(chuàng)新并不適用于當前金融改革創(chuàng)新的總體要求和方向。其次，需明確前海金融制度創(chuàng)新過程中先后順序。如，在人民幣資本賬戶改革方面，制度創(chuàng)新必須有序進行，以負面清單的形式詳細列明，決不可貿(mào)然進行開放。最后，需結(jié)合市場需求進行金融制度創(chuàng)新。制度創(chuàng)新不是政府唱“獨角戲”，而應結(jié)合市場需求、企業(yè)需要去制定相關(guān)政策。二是吸引更多的優(yōu)質(zhì)私募基金入駐前海。近幾年，私募機構(gòu)南下深圳“掘金”漸成趨勢，北京、上海等地的私募機構(gòu)紛紛移址深圳擴大發(fā)展。深圳民間資金充裕及當?shù)卣畬λ侥蓟鸪雠_政策支持，是吸引私募機構(gòu)南下的重要原因。前海應抓住機會，加快制定進一步支持私募基金發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極吸引知名私募機構(gòu)落戶前海，不斷推動前海金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

作者：任春楊