電子銀行制約因素與策略研討范文

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一、我國電子銀行業務發展的制約因素

1.目標客戶群體模糊，營銷機制不健全

我國各大銀行中高、底端客戶資源比例相差懸殊，低端客戶資源比例過大，資源結構形勢不樂觀。電子銀行業務在制定營銷方案之時，首先要確定的問題就是：產品究竟由誰來購買。但現實則不同。我國目前的各大銀行和中小銀行在電子銀行業務營銷過程中，普遍存在畏難的心態，導致對各種客戶資源一概而論局面的出現，目標客戶群體定位不準。另一方面，我國電子銀行業務在營銷宣傳上存在投機和短期行為，影響了電子銀行業務產品的市場認知度和深層次推廣力度，無法讓客戶對電子銀行業務產品真正了解，也就無法促使客戶認購。

2.產品創新力度不足、特色欠缺，功能尚待完善

我國電子銀行業務目前還處于通過把一部分傳統的柜臺業務電子化的階段，還談不上真正的產品創新、特色經營。而且就產品來說，部分產品的優勢與特色無法與大環境下電子化技術的普及相結合，從而導致產品更新換代緩慢。

3.重視程度不夠，管理措施不足

電子銀行業務就目前而言是作為傳統銀行業務的補充而存在的，其效益優勢還不明顯，這在效益考核方面是一個弱點，往往在以效益、存款指標為考核內容的前提下，無法讓基層真正重視，更無從談推廣。這種考核方式的影響，造成對電子銀行業務重視不夠，口號喊的響，但缺乏主動推廣的動力和意識，從而使得電子銀行業務的優勢無法發揮和放大。

4.產品服務不到位，缺乏售后服務專業人才

近幾年發展迅猛，銀行缺乏大面積的專業人才，手機銀行、個人網銀等遇到的問題，往往只能一層轉一層的反映，最后的結果往往是客戶反饋的意見無法得到解答。而在得不到解決的情況下，往往就會影響到客戶的適用熱情。這一方面受到電子銀行業務機制不健全的影響，最為重要的則是電子銀行業務缺乏專業的售后服務人才，無法滿足客戶的需求。

二、發展電子銀行業務的對策

1.轉變觀念，加強重視

電子銀行業務作為銀行業務發展的方向和未來競爭力的決定因素，銀行要進一步轉變觀念，明確發展思路，轉變經營方式，增強盈利能力，實現戰略轉型。高度重視電子銀行業務的組織機構和規章制度建設，加快電子銀行業務的發展步伐。2.加強領導，落實措施銀行要把電子銀行業務作為吸引客戶和開拓市場的重要工具，加強領導的同時，要給以政策傾斜。要在加強業務發展的同時，加強管理，落實各項措施，形成統一的電子銀行業務規范、流程和標準。

3.完善產品功能，加快更新腳步

隨著競爭的加劇，產品創新速度的快慢和科技含量的大小決定了企業的盛衰成敗。科學、技術、生產之間以及各門科學和各項技術之間的關系更加緊密，科技成果轉化為生產力的速度空前加快，極大地提高了勞動生產率，促進了世界經濟的發展。就目前我國電子銀行業務創新機制不完善，特色不明顯的現狀，要加大科技投入力度，引進新技術、新理念，推出新產品，暢通產品經營渠道，通過優質的產品和服務，來創造效益。

4.加大宣傳推廣力度，塑造品牌形象

所謂品牌就是指產品能夠打動消費者的核心價值。針對電子銀行業務的品牌形象來說，最為核心的價值就是方便快捷。讓消費者親身感受到這種業務的方便快捷的特點，從而驅動著消費者認同這種產品服務，進一步的喜歡上甚至是愛上這種業務。要把電子銀行作為宣傳推廣的重點和中心，通過電視、報紙、網絡等媒介來宣傳電子銀行產品和業務，擴大電子銀行產品的市場影響力和認知度，形成品牌效應。

5.重視隊伍建設，加強員工培訓

電子銀行業務的發展離不開人這個因素，高素養、專業化的人才隊伍是其發展的支撐。因此，要不斷通過市場變化或者需要，來對員工進行分層次、分崗位的培訓，從而通過學習讓員工各項素質得以提升。

作者：汪瑞雪單位：中國建設銀行三峽分行東山支行