民族地區金融支持研究范文

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摘要：

本文在分析我國恩施州金融體系現狀及現存問題的基礎上，探討恩施州金融機構支持民營企業現狀,提出優化民族地區民營企業金融環境的路徑，主要從落實優惠政策，實行優惠利率，完善人才市場，構建多層次、多功能的銀行體系，加強民營企業自身建設等方面著手，以期能對我國民營企業健康發展有所裨益。

關鍵詞：

民營企業；金融支持；路徑選擇

民營企業是國民經濟的重要組成部分，是社會經濟發展的重要支撐，企業的發展除依靠自身建設之外，還需要依靠金融支持的發展環境。黨中央、國務院歷來高度重視民族貿易和民族特需商品（以下簡稱“民營企業”）的生產和供應，制定了一系列扶持民營企業生產發展的優惠政策。民族地區民營企業發展不強，其中金融支持不足，成為制約我國民族地區經濟和社會發展的重要因素。恩施土家族苗族自治州（以下簡稱“恩施州”）是湖北省唯一的少數民族自治州，“十二五”以來，金融支持中的優惠利率貼息惠及450多家民營企業，金額達到12575.1萬元，與“十一五”期間相比增長了近66.01%，凈增額達5500萬元。但是相比于國家其它民營企業優惠貸款政策落實得較好的地區還有一定差距，因此為持續提升金融機構對民營企業政策支持力度，本文將探討恩施州金融機構支持民營企業現狀，提出優化民族地區民營企業金融環境的路徑，以期對我國民族地區民營企業健康發展有所裨益。

一、恩施州金融體系現狀分析

（一）金融機構體系及存貸款狀況由表1可知，恩施州2013年末存款余額相比于2009年末的355.75億元增加了452.95億元，2013年末貸款余額為449.35億元，相比于2009年末的206.92億元增加了242.43億元。由表1可知，從2009~2013年存貸款余額整體呈不斷增長的趨勢但增長比例有所不同，同時恩施州占全省的比例也有一定的增長。但是與湖北省整體的增長趨勢來看，依舊處于弱勢地位。為了加大對民營企業的支持力度，近年來恩施州相關部門積極引導企業不斷增強政策意識。2012年，恩施州共有425家民營企業享受流動資金貸款優惠利率貼息，享受的貼息總額為5622.74萬元，享受的家數比去年的305家多120家，享受的額度比去年同期的3303.58萬元凈增2319.16萬元，同比增長70.2％。恩施州8縣（市）均有企業享受到貼息政策，享受最多的恩施市為1612.34多萬元，最少的巴東縣為232.68萬元。

（二）金融市場體系發展水平較低恩施州金融市場體系發展水平較低，這對民營企業融資難等社會問題影響更為直接、深遠。正規融資市場是指經政府批準成立并對其進行監管的金融機構所提供的直接融資。在我國，提供正規融資服務的有:四大國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、信用合作社、外資銀行、合資銀行、主板、創業板以及投資銀行等，它們一起構成了多層次的正規融資市場體系。其次，在金融市場發達的地區，如果無法從正規融資渠道獲取資金支持時，可以通過非正式的民間借貸中獲得，但這種替代機制在恩施幾乎不存在。

（三）融資渠道單一在恩施州，真正適合民營企業融資的正規渠道寥寥無幾。貸款困難在恩施非常凸顯。從恩施州全體情況來看，盡管金融系統公開承諾，重效率原則，然而在實施過程中依舊唯成份論和重規模、輕效益。恩施州發展過程中很大一部分依賴于民間借貸、職工保險金、社會集資等有限形式籌集發展資金，民營企業自身管理模式的不足使得很難獲得銀行的支持，也很難通過風險投資資金、資本市場等融資方式籌集資金。由于擔保體制不健全，也導致在融資時很難得到第三方的支持。

二、恩施州金融機構支持民營企業現狀分析

截止2014年底，恩施州享受貼息政策的民營企業共647家。總體來看，享受貸款貼息的民營企業近幾年增速較快，從2010年的279家增加至2014年的647家，增幅達到131.90%。民營企業不僅在數量上快速增多，在行業上也有所拓寬，在恩施州除了水電、煙草、房地產和國家限制性產業等行業外，在生產、加工、銷售等環節的生活、醫藥、服飾、工藝、飲食、旅游產品開發等多個行業都有涉及。恩施州大部分民營企業都屬于中小企業，規模較小，有些甚至還是小微企業、小作坊。

（一）恩施州民營企業發展現狀民營企業在恩施州經濟不斷發展過程中發揮著越來越重要的作用。截止2014年：恩施州有1213戶工業企業，其中民營企業1086戶，所占比例達到占89.5%；在全州工業增加值155.00億元中，民營企業貢獻了100.53億元，占比64.85%。在全州規模以上工業企業實現利潤21.9億元中，民營企業占比75.3%，貢獻利潤達到16.49億元之多；在就業方面，全州規模工業企業從業人員的81.5%在民營企業從業,達到38957人。但是對于銀行等金融貸款機構來說，大多數民營、民貿企業一方面由于財務、統計、信息披露等不規范，不符合信貸審核程序，另一方面更重要的是民營、民貿企業規模小、產業層次低，有些資本實力弱仍處于原始積累階段，投資能力弱，相應地企業競爭力和創新能力也薄弱，也給貸款帶來了難度和風險。特別一些民族特色企業，主要采用手工生產，規模更小，固定資產投資不足，有效抵押物不足，第二還款來源不足，都導致了向金融機構申請貸款貼息被拒。

（二）恩施州金融機構支持民營企業現狀分析“十一五”期間，恩施2010年民營企業政策落實的資金比2005年增長4倍，“十二五”期間，恩施州為培植民族企業成長壯大，繼續加大力度貫徹落實針對民營企業的優惠政策，2011年、2012年及2013年上半年，總共有450家民營企業享受政策優惠達12946.1萬元，包括優惠利率貼息12575.1萬元，民營企業技術改造貼息財政補助165萬元，生產補助206萬元。（1）優惠利率貸款貼息情況。由表2可知恩施州2009~2013年的5年間民營企業貸款貼息額增長了近6倍，2013年較上年同期增加2500萬元，突破8000萬元達到8100萬元。2014年受惠企業481家，占民營企業總數的52.10%。盡管“十二五”后，優惠貸款貼息承貸銀行機構有所增加，但是民營企業能夠享受利差補貼的金融機構沒有實現大面積覆蓋，金融機構相對范圍仍然較小，其中民營企業在郵政儲蓄及其他股份制商業銀行都不能享受此項政策。據調研團隊走訪了解的10家企業，其中8家企業均在郵政儲蓄銀行、恩施州的幾家股份制商業銀行辦理貸款，但是由于受政策的約束，不能享受國家的貼息政策。由表3可知，湖北省貸款貼息數額在不斷的增加，2013年數額相比于2012年增幅較大，增長了47.36%。同時恩施州的貸款貼息額也在不斷的增長中。另外，從恩施州占湖北省的貸款貼息額比重不難發現，近4年來都在50%以上?？傮w而言，無論湖北省還是恩施州，貼息額均表現出良好的上升勢頭。經調查了解,恩施州執行民營企業優惠利率貸款政策的金融機構包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、農業發展銀行和農村信用社，優惠貸款貼息比率參差不齊，從2009~2013年的情況來看農村信用社承貸的比率最高，中國銀行最低。由表4可知，2009~2014年期間銀行的貼息貸款額是連續增長的，全州銀行的放款額也在不斷增長，所占比重呈現上升趨勢，說明民營企業自身在積極地爭取銀行的貸款額，同時當地的民宗委、人民銀行、貼息銀行等也在積極推進民營企業的貼息貸款，支持企業更好更快地發展。（2）生產補助、技改貼息情況?！笆晃濉睍r期，恩施州共發放民營企業流動資金優惠貸款30多億元，有近800余家（次）民營企業享受到政策補貼補助，總金額達到7994萬元，其中包括優惠利差補貼7000多萬元，增值稅減免448萬元，定點生產企業技術改造貼息財政補助301萬元，生產補助245萬元。2011年恩施州只得到生產補助60萬元，2012年生產補助翻一倍多達146萬元，加上技改貼息165萬元，兩者合計為311萬元。2014年，恩施州共爭取到省糧油精深加工技改貸款貼息項目45個，批準貸款額度2.14億元，獲貼息資金1056.9萬元，幾乎是2012年的三倍多。近年來，恩施州將民營企業政策宣傳工作納入了州縣市民族工作部門的重要工作內容，與其他工作一道安排部署，采取了切實有效的措施落實，比如舉辦了民營企業政策培訓班，組織民營企業學習考察團等，并制定了檢查考核機制，促使近年來優惠利率貸款發放和貼息額保持快速增長。恩施州發放民營企業優惠利率貸款貼息額前三名的金融機構分別是信用社、建行和農行，其中信用社占總貼息額的30%左右，建行為23%，農行為20%。由此可知，民營企業優惠利率貸款的主要承貸主體是信用社、建行和農行，其他有資格的銀行也積極參與其中。（3）與其它地區的比較?！笆晃濉逼陂g，甘肅省臨夏州作為國家重點扶持的民族地區，人民銀行累計向42家企業貼息1758.99萬元。恩施州在“十一五”期間共向800家（次）企業貼息7000萬元，與臨夏州相比而言，占據絕對的優勢。2008年和2009年，湖南省懷化市各金融機構分別向民營企業發放貸款6.05億元和9.37億元，享受貼息的貸款額分別是1.53億元和5.84億元，占總貸款的比重比恩施大。由此可見，懷化市金融機構對于民營企業的貸款額支持力度相比于恩施州較大，同時民營企業享受到的國家貼息額相比于恩施州較多。延邊朝鮮族自治州（以下簡稱“延邊州”）作為朝鮮族用品生產的主要基地和重要集散地，生產供應著東北三省乃至全國各地朝鮮族絕大部分的必需品。由此以延邊州作為與恩施州的比較對象，截至2012年，延邊州民營企業共294家，大多數分布于紡織、印刷、民族醫藥、民族服裝、食品等行業，生產供應少數民族特需商品達300種之多。通過對比發現，截止2012年，恩施州較延邊州而言民貿企業數量占據優勢，但是民營企業數量相比而言較少。另外，延邊州的民營企業涉及的行業種類較多，而恩施州卻很少。

三、民族地區民營企業發展環境路徑優化

（一）落實優惠政策，實行優惠利率金融機構應該深入實地調查中小民營企業的發展困境，開發與制定具有針對性的特殊政策，更好地落實金融服務。處于銀根緊縮的大背景下，民族地區的民營信貸投放規模應當得到特殊照顧，金融機構需對其政策予以傾斜，并與其他地區區別開來，適當給以優惠。特別是對民族地區民營企業可以適當下浮一定的比例，加上創造更加靈活的產品與信用評級模式，將恩施州民營企業“短、頻、急”的補充融資需求落實到位。建議對于民營企業生產補助資金，各個地區遵循《民族特需商品生產補助資金管理辦法》總體要求并結合本地區實際情況，制定具體的實施細則和操作規程，并且明確補助資金管理過程中財政部和民（宗）委部門的具體職責，有效避免政出多門或者一方完全不知情的情況，對補助資金使用情況進行實時監督、定期不定期進行檢查，追蹤問效，將補助資金的效用發揮到最大化。建議金融機構依據民營企業經營狀況、信用等級等因素進行考核，從而確定恰當的貸款利率，實行差異化貼息政策，金融機構如得到對民營企業貸款利率定價權限，將極大地調動其營銷積極性，同時也有助于解決民營企業貸款難的問題，加速推動民族地區民營企業的發展，最終達到銀企雙贏。

（二）完善人才市場不可否認，民族地區與其他地區在資本、產品和市場上均存在一定的差距，究其原因，人才是一個重要方面。要走出人才困境，政府應該建立并完善人才市場。首先，應該加強對人才市場建設，為各行各業尋求合適的勞動資源，實現企業與勞動者的雙邊匹配。構建人才供求信息網絡，促進專業人才和城鄉勞動力合理流動。其次。做好勞動技能與素質的培訓，為民營企業的發展奠定必不可少的人力基礎。最后，政府可以適當幫助民營企業引進急需短缺的人才，帶動民營企業的整體發展。

（三）構建多層次、多功能的銀行體系目前，我國金融管制較為嚴格，構建多層次多功能的銀行體系有助于推動本地民營企業的發展。這首先在于因地制宜，根據民族地區實際情況，將郵儲銀行、農村商業銀行和農村合作銀行等納入民族民營企業的貼息范圍，擴大民營企業貸款承貸銀行范圍。其次，推動銀行于鄉鎮鋪設網點，積極加大銀行機構引進力度，推動銀行體系多層次建設，盡量發揮金融部門的杠桿作用，幫助民營企業獲得更加便捷的融資平臺窗口。最后，簡化審批程序，降低企業貸款門檻。金融機構要根據實際，針對民營企業財務信息不透明、抵押不充足、擔保缺失等問題，打破傳統信用評級、擔保抵押所帶來的條件限制，降低門檻。在實施過程中，應該增強工作效率和科學性，讓貼息資金及時到位，使企業規范便捷地享受政策優惠，真正使民營企業優惠利率貼息工作成為解決企業流動資金短缺的及時雨。同時建議對于民營企業生產補助資金，各個地區應遵循《民族特需商品生產補助資金管理辦法》總體要求并結合本地區實際情況，制定具體的實施細則和操作規程，并且明確補助資金管理過程中財政部和民（宗）委部門的具體職責，有效避免政出多門或者一方完全不知情的情況，對補助資金使用情況進行實時監督、定期不定期進行檢查，追蹤問效，將補助資金的效用發揮到最大化。

（四）加強民營企業自身建設一方面，為提高產品競爭力，需嚴格執行對企業產品的質量管理。民營企業要充分利用優惠政策，抓住機遇，對產品研發管理、企業內部管理、市場營銷管理、人才質量管理上嚴格把關，使自身能夠在競爭的大環境中站穩腳跟。另一方面，為提高品牌競爭力和塑造良好的信用記錄，要加強企業的財務管理。這是挖潛增效益轉變的必然選擇，也是促使企業擺脫困境，實現企業長足發展的必走之路。在民營企業中，往往是財務部門一手抓，缺乏應有的透明度。企業財會人員應認真學習國家頒發的有關政策，在法律法規允許的范圍內為企業做合理和恰當的稅務籌劃，減輕稅務負擔，但也需做到誠信守法，不逃廢債務。這同時對民營企業提出了要求：首先要重視人才的培養，為員工提供健全的職業發展規劃和職業通道，逐漸形成獨有的企業文化與核心競爭力；其次戰略領導層應當配合國家政策制定適合企業發展的戰略規劃，謀求更快更穩健的發展。

作者：張玉蓉 單位：中南民族大學管理學院