農商銀行金融市場業務現狀與展望范文

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摘要：推動農商行金融市場業務的開發，對于獲取農業發展資源，提高金融服務質量具有重要意義。但是隨著經濟下行壓力不斷增加，農商行金融市場業務開展過程中存在的諸多問題也逐漸顯現。

關鍵詞：農商行；金融市場業務；現狀；對策；展望

引言

商行是支持我國“三農”工作發展的重要力量，隨著金融市場的不斷發展，銀監會制定了《加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引》，而農商行也需根據《監管指引》也不斷調整市場定位，拓展金融市場業務，優化金融服務體系，進而逐步融入到金融市場運行中來。

1農商行金融市場業務發展現狀

市場經濟的深入發展帶來了金融市場的繁榮，各大商業銀行依據其規模優勢，積極拓展金融市場業務，進一步鞏固市場競爭優勢；農商行為參與市場競爭，也開始利用自身靈活、機動的優勢，摸索金融業務的發展路徑，以期在金融市場中分得一杯羹。上世紀九十年代，隨著我國宏觀調控環境的轉變，農商行開始在業務上做出調整，逐步打破傳統以貸差獲取收益的盈利模式，并形成對存差獲取收益的依賴；隨著農商行可利用資金的逐漸增加，其在金融投資方面也開始有所作為，并逐漸開展同業拆放、票據轉帖、債券投資、資產（權益）轉讓和回購等業務，成為金融市場中的重要力量；進入到新的發展階段，農商行金融市場業務范圍也不短拓展，尤其是在互聯網金融的推動下，農商行在同業存單、理財、資產支持證券等方向不斷發力，這不僅拓寬了農商行的收入來源，更分散了金融業務的運行風險，為農商行立足金融市場奠定了基礎。但是，目前隨著我國經濟下行壓力不斷增加，政府在金融市場調控方面的政策也不斷收緊，這使得傳統金融業務的獲利空間不斷縮減，而農商行要想保持在金融市場的競爭優勢，則必須要對加強對自身發展的科學定位，為金融市場業務的轉型探索新的路徑。

2農商行金融市場業務發展中存在的問題

隨著政府對“三農”政策的不斷落實，農商行在金融市場業務拓展方面獲得了新的機遇，并在業務創新，優化投資方面取得一定進展。但是從農商行在金融市場發展中的整體情況來看，其業務開展依然面臨著諸多問題：第一，缺乏對金融化發展的充分認識，盲目夸大金融風險，缺乏切實可行的風險管理方案。第二，缺乏專業團隊，金融市場業務開展難以獲得充足的智力支持。第三，同行業務資質不足，難以獲得良好的同行授信，農商行由于自身經營的局限，在資產規模、資產質量、經營狀況、監管評級等方面難以達到金融業務開展要求，得不到相應的資質認證，從而在同行合作中受到重重阻礙。

3農商行金融市場業務發展對策

3．1主動獲取業務資源，拓寬金融業務渠道

農商行尤其是規模有限的中小銀行，應轉變業務理念，結合當前傳統金融市場業務發展受限的現實，探索新的業務渠道，從而提升資產質量，拓寬金融業務規模，提高銀行整體收益；合理控制主動負債規模，利用多元手段，盤活不良資產，推動金融市場投資，增加業務范圍；注重對熟悉金融市場業務的專業人才的培養，結合新的金融業務類型，開展交易、結算、風控及管理等方面培訓，以獲取資格認證，并提高其在農商行金融市場業務發展中的參與能力；加強與省聯社、人行和銀監等部門的溝通協調，申請金融市場業務，并根據相關法律法規推動金融業務規范的不斷完善。

3．2加強風險防范，建立科學有效的風險防范體系

農商行在風險管理過程中，首先，應提高風險防范意識，提高對市場競爭環境中，風險管理的認知，為風險防范體系的構建提供理論支持；其次，吸取金融風險中過度創新的教訓，全面分析當前金融市場的發展狀況，控制杠桿的利用，謹慎創新金融產品，夯實基本的金融市場業務，穩固銀行的業務基礎，合理控制金融風險；再次，注重對各類金融風險的分析，著重強調互聯網金融發展過程中，影子銀行等帶來的風險，并給出應對措施，積極融入到互聯網金融環境中來，實現金融業務轉型；最后，健全風險預警機制，針對農商行存在的風險類型進行全面控制，并建立相應的應急預案，以最大限度控制風險帶來的損失，推動金融市場業務的平穩推進。

3．3注重專業人才的培養，打造專業的金融業務團隊

針對目前農商行金融市場業務“不缺資金缺團隊”的現實問題，銀行應加強對專業金融人才的培養，從而為金融業務開展提供強大的智力支持。在人才隊伍建設過程中，農商行應調整人力資源發展戰略，根據銀行自身發展規劃，將專業金融人才的培養納入到人力資源管理中來，并做好相應的教育、培訓投入，根據銀行金融業務的轉型與發展，不斷優化專業人才的職業規劃；注重對專業團隊的打造，利用金融市場業務建立項目團隊，并通過責任劃分、多方激勵等形式，引導團隊成員相互融合，集思廣益實現對金融業務的有效拓展；通過溝通合作，獲取專業機構提供的投顧服務，利用專業的投資顧問團隊充實銀行的人才隊伍，以彌補專業人才不足，提高金融業務的有效開展。

3．4充分利用同業資源，積極爭取同業授信

農商行金融市場業務的開展，不僅需要內部管理的多方面支持，更需要同業資源的不斷積累，這樣才能獲得同業授信，由同行拆借業務逐漸衍生出新的金融業務。農商行與同行溝通過程中，按照金融市場運行的基本原則，積極開展授信業務，以拓寬金融投資渠道，奠定金融業務基礎；在業務開展成熟以后，根據對同業資源和同業授信的需求，盡快與資金實力雄厚，市場信譽良好的銀行建立合作關系，并最大限度爭取同業授信，以實現同行資源積累；加強風險管理，針對同行資源利用中存在的信用違約風險等做出風險防范，并通過調整業務管理手段，提高議價能力，以實現投資效益最大化。

4結束與展望

目前農商行的金融市場業務發展實際出發，創新業務品種，已經成為發展的必然選擇，尤其是在互聯網金融不斷拓寬的背景下，利用網絡平臺，實現金融業務的整合與創新，同時加強風險管理，推動投資團隊的構建，以實現金融業務的專業化運行，并為農商行更好地參與金融市場競爭創造良好的條件。

參考文獻

［1］宋春婕．新常態下商業銀行金融市場業務發展策略探討［J］．現代經濟信息，2019，（01）：329．

［2］鄧紹潼．對新監管環境下城市商業銀行轉型發展問題的思考［J］．甘肅金融，2018，（06）：34－37．

作者：李萬秋 蔣銘萍 單位：江蘇紫金農村商業銀行股份有限公司