融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑探析范文

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摘要：融資擔(dān)保是緩解現(xiàn)階段中小企業(yè)融資難等問題的有效措施，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，經(jīng)濟(jì)增速呈現(xiàn)了放緩的趨勢(shì)，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度也有了明顯的提升。基于此，本文主要圍繞新常態(tài)下融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑進(jìn)行探索，旨在為融資機(jī)構(gòu)提供可借鑒策略。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；可持續(xù)發(fā)展；路徑

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，不僅給融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展提出了更高的挑戰(zhàn)，而且其生存難題也基于外部環(huán)境惡化的背景下而變得更加嚴(yán)峻。就實(shí)踐表明，擔(dān)保行業(yè)如果想要使自身的作用得到充分發(fā)揮，就必須改變以往完全依賴市場(chǎng)的情況，并充分借助政府的作用來實(shí)現(xiàn)。以國(guó)際經(jīng)驗(yàn)為借鑒和參考可以看出，中小微企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)主要是依靠政府支持背景下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)來獲得的，政府、聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)團(tuán)體等都是出資方，僅僅依靠民間資本來進(jìn)行融資擔(dān)保的模式并不具有可行性。

1擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

以南部某省Q市為例，公開資料顯示：截止到2017年12月底，通過年審的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐漸呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)，將其與高峰時(shí)期相比，其中主動(dòng)退出或被淘汰的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約占67%。同時(shí)，全市在此年的新增融資擔(dān)保業(yè)務(wù)12.08億元，持續(xù)下降趨勢(shì)明顯；以行業(yè)代償情況為立足點(diǎn)來講，2017年全市擔(dān)保行業(yè)新增代償已超過1億元，擔(dān)保代償率高達(dá)9.24%以上，是歷年代償率最高的。因此，從整體上來講，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)總形勢(shì)不容樂觀。想要使擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得可持續(xù)發(fā)展帶動(dòng)擔(dān)保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路勁的探索尤為重要。

2新常態(tài)下融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑

2.1對(duì)擔(dān)保模式進(jìn)行創(chuàng)新，提升擔(dān)保品種的豐富性

以業(yè)務(wù)模式為立足點(diǎn)來講，需要以由傳統(tǒng)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)構(gòu)成的擔(dān)保架構(gòu)為基礎(chǔ)，加大對(duì)第四方或更多方的引入力度，例如地方政府或核心企業(yè)等，從而使基于擔(dān)保業(yè)務(wù)中的合作方和業(yè)務(wù)品種都能得到有效的拓寬，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。從業(yè)務(wù)品種角度來講，資金池是較為有效的一種方式。主要是以處于擔(dān)保業(yè)務(wù)中幾方為出資主體以此建構(gòu)的資金池?fù)?dān)保模式，并向其他多類型擔(dān)保業(yè)務(wù)提供保證；其次，融資性擔(dān)保公司還要對(duì)以往依賴于銀行貸款進(jìn)行間接融資方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，使存在于中小企業(yè)的直接融資金融產(chǎn)品類擔(dān)保如集合債、中期票據(jù)等向優(yōu)質(zhì)擔(dān)保公司融資擔(dān)保品種所轉(zhuǎn)換。同時(shí)，還要以傳統(tǒng)不動(dòng)產(chǎn)抵押作擔(dān)保為基礎(chǔ)，對(duì)股權(quán)、應(yīng)收賬款的質(zhì)押以及反擔(dān)保措施予以合理化拓展。

2.2加大政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展力度

對(duì)我國(guó)政策性文件要予以深入研究可以得知，政策性融資已成為現(xiàn)階段融資擔(dān)保業(yè)發(fā)展的主要方向。所以，強(qiáng)化對(duì)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)顯得尤為必要。具體來講，首先，積極落實(shí)國(guó)家級(jí)融資擔(dān)保基金的運(yùn)行，從而為各省政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立提供重要輔助與支持；其次，省級(jí)要對(duì)專項(xiàng)資金的安排給予重視，并以新設(shè)、參股以及控股等手段為載體，實(shí)現(xiàn)對(duì)良好政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的有效扶持，使融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向高質(zhì)量方向發(fā)展。同時(shí)，對(duì)于政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的兼并與重構(gòu)等行為要給予鼓勵(lì)，這樣既可以使其具有的風(fēng)險(xiǎn)管理等多方面優(yōu)勢(shì)得到充分發(fā)揮，又能對(duì)行業(yè)發(fā)展起到引領(lǐng)作用。

2.3對(duì)以往銀擔(dān)合作模式進(jìn)行改革，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制的建立

目前，由于受到融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)弱勢(shì)和實(shí)際擔(dān)保任務(wù)實(shí)施情況等多方面影響，所以應(yīng)以國(guó)家層面為載體完成相關(guān)文件的出臺(tái)工作，并對(duì)各自權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行明確。尤其是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，銀行要改變以往以融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的載體與工具，而是要加快績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)力度。銀行初期可以與各級(jí)再擔(dān)保的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以合作，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的建立，從而為中小微企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)重要力量。對(duì)國(guó)外成熟擔(dān)保模式和我國(guó)銀擔(dān)合作試點(diǎn)予以審視可以發(fā)現(xiàn)，以銀擔(dān)保二八比例為依據(jù)實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效分擔(dān)具有較強(qiáng)的可行性，并以擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保保證金等多方面切入實(shí)現(xiàn)對(duì)合作模式的有效創(chuàng)新。此外，還要注重省級(jí)擔(dān)保優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮，這也是為省級(jí)再擔(dān)保和銀行等金融機(jī)構(gòu)的深入溝通與合作提供重要助力的關(guān)鍵因素。

2.4提升風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的完善性

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，許多企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了惡化、債務(wù)違約事件增多等情況，尤其對(duì)于中小企業(yè)來講，這種情況更加嚴(yán)重，這也是造成企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難、擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率快速提升的重要因素。因此，想要實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等目的，就要立足于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，提升其完善性。同時(shí)，政府也應(yīng)遵循自上而下的規(guī)律，建立起針對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。以代償率的差異性為依據(jù)，確定政府具體的補(bǔ)償資金。此外，對(duì)于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入免繳增值稅和企業(yè)所得稅扣除標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化與完善，從而使融資擔(dān)保公司稅率能夠得到有效的控制與降低，這樣既可以使擔(dān)保公司稅收壓力得到緩解，又實(shí)現(xiàn)了為企業(yè)減負(fù)等目的。

2.5加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，推動(dòng)其風(fēng)險(xiǎn)處置能力的提升

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要立足于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展變化和現(xiàn)階段被擔(dān)保企業(yè)的實(shí)際情況，加大風(fēng)險(xiǎn)管理力度，并對(duì)業(yè)務(wù)審核予以快速提升，從而使其具有的風(fēng)險(xiǎn)處置能力能夠得到快速且有效的提升，并加快風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案的制定。同時(shí)，在擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后檢查也是不容忽視的工作內(nèi)容，要以被擔(dān)保企業(yè)情況為依據(jù)和參考提升追保的科學(xué)性與合理性，或者向被擔(dān)保企業(yè)提出提前歸還貸款的要求，從而使風(fēng)險(xiǎn)得到合理控制。此外，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)用也是分散其擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效措施，所以還要著重關(guān)注與省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的對(duì)接和深入合作。

3結(jié)束語(yǔ)

總之，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資和發(fā)展方面具有重要作用。然而，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的到來，也給其帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，我們要加大對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑的探索，從而使中小企業(yè)融資擔(dān)保難的問題得到有效的解決。

參考文獻(xiàn)

[1]余菲.新常態(tài)下融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展探究[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2018，17（22）：18-19.

[2]王光偉，佟錦霞.“新常態(tài)”下融資擔(dān)保業(yè)生存對(duì)策探討[J].東吳學(xué)術(shù)，2017（05）：19-25.

作者：霍永龍 單位：青海省發(fā)展投資有限公司