銀行投資業(yè)務(wù)現(xiàn)況及發(fā)展之策范文

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目前，投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到前所未有的關(guān)注，由于市場(chǎng)化和全球化的沖擊，給銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)的新的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，本文在分析商業(yè)銀行的投資銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，進(jìn)步一討論了我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)及必要性，以及提出了我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略、發(fā)展方向。

一、我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1．我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)總體發(fā)展特點(diǎn)。傳統(tǒng)投資銀行理論研究認(rèn)為，商業(yè)銀行投資銀行的核心業(yè)務(wù)是證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)。然而，當(dāng)前商業(yè)銀行開(kāi)展的部分業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)相交叉部分的業(yè)務(wù)領(lǐng)域則屬于投資銀行業(yè)務(wù)的派生業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，隨著金融產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和規(guī)模呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長(zhǎng)速度，各大商業(yè)銀行在投資業(yè)務(wù)規(guī)模方面呈劇增現(xiàn)象，不僅見(jiàn)證了我國(guó)資本市場(chǎng)和投資市場(chǎng)的全面繁榮，也充分體現(xiàn)了我國(guó)居民投資經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的活躍。

2．我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的不足之處。從商業(yè)銀行近些年的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，銀行的投資業(yè)務(wù)以其對(duì)資本的要求低，服務(wù)的業(yè)務(wù)要求強(qiáng)，盈利性也相對(duì)較高，且風(fēng)險(xiǎn)程度也相對(duì)較高的特點(diǎn)受到了重視，并取得了很好的發(fā)展。目前我國(guó)，投資銀行的收入占銀行總收入不到20％，充分認(rèn)識(shí)投資業(yè)務(wù)在我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中的地位，找出我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展劣勢(shì)并得到加強(qiáng)，是當(dāng)前亟待解決的問(wèn)題。

2．1銀行投資產(chǎn)品大多是初級(jí)的重復(fù)性產(chǎn)品，設(shè)計(jì)缺乏創(chuàng)新性。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)的金融產(chǎn)品具有很強(qiáng)的同質(zhì)性和重復(fù)性，真正要適合于理性投資者的服務(wù)產(chǎn)品并不多，這說(shuō)明，我國(guó)投資銀行的核心業(yè)務(wù)能力相對(duì)薄弱，未形成一個(gè)強(qiáng)大的核心業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)來(lái)引領(lǐng)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓和創(chuàng)新，因此，在建立一支強(qiáng)有力的團(tuán)隊(duì)深入細(xì)致的研究投資產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)對(duì)于業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)是至關(guān)重要的一步。在很多的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中，銀行只是運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)和營(yíng)銷(xiāo)的技巧以及政策的優(yōu)勢(shì)來(lái)開(kāi)發(fā)引導(dǎo)市場(chǎng)，沒(méi)有根據(jù)市場(chǎng)的需求、消費(fèi)者的愿望來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品。

2．2商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)缺乏自主創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行往往由于缺乏專(zhuān)門(mén)從事投資產(chǎn)品研發(fā)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，使得我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新缺乏主動(dòng)性、原創(chuàng)性和持續(xù)性。一方面，由于產(chǎn)品的研發(fā)是采用集中抽調(diào)人員的方式進(jìn)行選擇的，他們還要忙于日常的事務(wù)，無(wú)法對(duì)創(chuàng)新的產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)的研發(fā)；另一方面，由于經(jīng)驗(yàn)缺乏，他們沒(méi)有對(duì)創(chuàng)新事物的意識(shí)和敏銳觀察。也就是說(shuō)，創(chuàng)新性人才的缺乏導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品模仿的較多，原創(chuàng)的較少。

二、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展投資銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)及必要性

1．發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于提升服務(wù)客戶(hù)的水平。近些年來(lái)，由于市場(chǎng)化和全球化的快速發(fā)展，國(guó)際上銀行業(yè)務(wù)在快速拓展的情況下，我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)也在跟進(jìn)以及得到了快速的發(fā)展，在滿(mǎn)足客戶(hù)服務(wù)水平方面提出了更高的要求，隨著信貸資產(chǎn)證券化和市場(chǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，資本市場(chǎng)的發(fā)展為銀行的金融提供了更多的渠道和更低的投資和融資成本。外部市場(chǎng)的變化，一方面使得大型的企業(yè)獲得的投融資成本機(jī)會(huì)來(lái)壯大自己的能力；另一方面也衍生了他們更好的需求，要求金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，進(jìn)一步提高服務(wù)客戶(hù)的水平。因此，投資業(yè)務(wù)的發(fā)展給銀行到來(lái)了很多的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和更大的利潤(rùn)來(lái)源。

2．發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于吸引更多的市場(chǎng)份額。隨著市場(chǎng)化的沖擊，我國(guó)金融行業(yè)必定面臨著市場(chǎng)的完全開(kāi)放，越來(lái)越多的外資將會(huì)進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)。因此，發(fā)展投資銀行的業(yè)務(wù)是取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)有效且現(xiàn)實(shí)的手段。主要表現(xiàn)在：直接原因是發(fā)展投資業(yè)務(wù)可以增加收入來(lái)源，實(shí)現(xiàn)多元化的收入可以使得風(fēng)險(xiǎn)最小化，提高了風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避；另外提高客戶(hù)的綜合服務(wù)水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力；通過(guò)為企業(yè)或個(gè)人提供財(cái)務(wù)分析等業(yè)務(wù)的投資銀行，可以更好地了解其財(cái)務(wù)狀況，為商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理做出有效的判斷。

3．發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展。在競(jìng)爭(zhēng)日益嚴(yán)重的今天，擁有其獨(dú)立的業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)帶給銀行自身的發(fā)展是不可比擬的。隨著我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，在完善自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，要拓展相關(guān)業(yè)務(wù)來(lái)取得自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。拓展業(yè)務(wù)一個(gè)重要方法就是著力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和增值服務(wù)同時(shí)提高非利息收入所占比例。投資銀行業(yè)務(wù)具備了風(fēng)險(xiǎn)較低和回報(bào)可觀的這些特征，是中間業(yè)務(wù)收入主要來(lái)源的主要力量，發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)盈利能力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

1．完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)，拓展新業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行一方面應(yīng)該立足于自身發(fā)展的業(yè)務(wù)，從該業(yè)務(wù)上面好的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)著手，在制定投資銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí)，首先要完善現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，把此項(xiàng)工作做為重點(diǎn)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。另一方面，可以拓展中間業(yè)務(wù)來(lái)提高自身的發(fā)展，給客戶(hù)帶來(lái)全面的服務(wù)。其應(yīng)該體現(xiàn)在提高技術(shù)含量高，附加價(jià)值高的業(yè)務(wù)。它不僅可以讓中間業(yè)務(wù)帶來(lái)收益，開(kāi)辟了新的收入來(lái)源；也帶來(lái)了商業(yè)銀行占領(lǐng)新的市場(chǎng)和新的客戶(hù)以及促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展等間接利益。

2．提高業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，打造一支專(zhuān)業(yè)化的投資銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。由于投資銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高度專(zhuān)業(yè)化和智力密集的金融業(yè)務(wù)，專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍是開(kāi)展業(yè)務(wù)的重要力量支撐。所以，培養(yǎng)一批精通金融、財(cái)務(wù)和企業(yè)管理等知識(shí)的綜合型人才是商業(yè)銀行的一個(gè)重要任務(wù)，為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)提供了堅(jiān)實(shí)的人力資源基礎(chǔ)。這樣的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，也是實(shí)現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展的前提條件。

3．加強(qiáng)業(yè)務(wù)的管理和執(zhí)行力度，建立科學(xué)合理的績(jī)效激勵(lì)機(jī)制。隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展，業(yè)務(wù)的增多必然會(huì)到來(lái)管理方面的挑戰(zhàn)，人員的擴(kuò)大也會(huì)帶來(lái)隊(duì)伍的難治理問(wèn)題。商業(yè)銀行應(yīng)首先認(rèn)識(shí)到管理中應(yīng)出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)的加以防范和管制，首先任何制度的建立都要有一套完善的監(jiān)督機(jī)制在發(fā)揮作用。投資銀行應(yīng)根據(jù)自身的情況，制定科學(xué)合理的薪酬分配制度，這是現(xiàn)實(shí)績(jī)效激勵(lì)機(jī)制的首要前提。做到吸引人才、留著人才，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)人才的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在做好獎(jiǎng)勵(lì)制度的同時(shí)要考慮到團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員的工作量和個(gè)人貢獻(xiàn)的大小，充分調(diào)動(dòng)團(tuán)隊(duì)人員，為業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

四、我國(guó)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

大力發(fā)展新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)推動(dòng)并購(gòu)重組、借殼上市、定向增發(fā)、債務(wù)重組、企業(yè)債發(fā)行與承銷(xiāo)等收益較高的新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)；持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展私募財(cái)務(wù)顧問(wèn)、私募股權(quán)投資基金財(cái)務(wù)顧問(wèn)、帶動(dòng)投資銀行業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展；通過(guò)提供全面金融解決方案，大力提升企業(yè)常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)水平。