談人民幣國際化對(duì)商業(yè)銀行的影響范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了談人民幣國際化對(duì)商業(yè)銀行的影響參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

摘要:人民幣國際化早在金融危機(jī)前就已經(jīng)萌芽，在近幾年的全球經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大背景下，人民幣國際化進(jìn)入了新的階段。本文從多個(gè)方面風(fēng)分析了人民幣國際化對(duì)我國商業(yè)銀行產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并為我國商業(yè)銀行在人民幣國際化進(jìn)程中進(jìn)一步的發(fā)展提出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞:人民幣;國際化;商業(yè)銀行;資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、人民幣國際化的概念

人民幣國際化是指人民幣不僅能在國內(nèi)流通使用還在國外流通，并成為國際市場上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過程。主要包含三個(gè)方面:人民幣現(xiàn)金在國外擁有一定的流通度;以人民幣為單位的金融產(chǎn)品，成為國際上各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的投資工具;以及在全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中，以人民幣為單位結(jié)算的交易量要達(dá)到一定的比例。

二、人民幣國際化為我國商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機(jī)會(huì)

(一)提高國際業(yè)務(wù)競爭力。人民幣國際化使我國的大型商業(yè)銀行可以充分發(fā)揮本幣優(yōu)勢，發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，為了滿足客戶的需求，利用這一優(yōu)勢可以發(fā)展更具競爭力的業(yè)務(wù)。隨著人民幣的國際化，我國商業(yè)銀行在近幾年加快了拓展海外業(yè)務(wù)的步伐。離岸人民幣市場的發(fā)展速度也加快，人民幣在國際上的流通和使用已經(jīng)不僅限于跨國貿(mào)易，還漸漸向金融市場上更多的領(lǐng)域擴(kuò)展。人民幣的國際化速度越來越快，我國商業(yè)銀行也隨之在國際金融市場上發(fā)展了債券發(fā)行、項(xiàng)目籌資以及跨境電子貿(mào)易等多元化業(yè)務(wù)。

(二)推動(dòng)金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著人民幣的國際化，商業(yè)銀行可以在國際金融市場上以較低的成本吸收人民幣存款，再以較高的利率發(fā)放人民幣貸款，從而增加利差獲取更高的收益。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行運(yùn)用貨幣的多倍創(chuàng)造機(jī)制，使初始的人民幣原始存貸款產(chǎn)生多倍的派生存貸款，進(jìn)一步增加利差收益。同時(shí)，我國商業(yè)銀行的人民幣融資更加容易，融資成本也大大降低，且安全保障更高。隨著人民幣國際化的程度加深，我國從事的國際貿(mào)易、外匯交易等活動(dòng)越來越頻繁，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，各類金融衍生工具的運(yùn)用也更加頻繁，套期保值的需求增加，使我國商業(yè)銀行在境外開拓投資業(yè)務(wù)提供了良好的條件。內(nèi)部融資成本的減少及外部投資收益的增加，使我國商業(yè)銀行的資本更加充足，推動(dòng)其在金融市場上的業(yè)務(wù)發(fā)展。

三、人民幣國際化給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

(一)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。隨著人民幣的國際化，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債也發(fā)生了變化，境外業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債比例也越來越大。在這種情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展情況和市場信息及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例。流動(dòng)資產(chǎn)決定著商業(yè)銀行的流動(dòng)性，擁有一定的流動(dòng)資產(chǎn)可以隨時(shí)滿足客戶的現(xiàn)金需求，避免出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。人民幣的國際化也會(huì)使利率產(chǎn)生波動(dòng)，可能會(huì)給國際投資者帶來套利的機(jī)會(huì)，這種投資經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)加大資本的流動(dòng)，從而對(duì)我國金融市場帶來波動(dòng)。人民幣國際化后，人民幣會(huì)同時(shí)在國內(nèi)國外流動(dòng)，這會(huì)使中央銀行對(duì)國內(nèi)人民幣的流通控制能力減弱。中央銀行會(huì)通過貨幣政策和財(cái)政政策宏觀調(diào)控金融市場，比如調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生一定的影響，同時(shí)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的管理提出考驗(yàn)。

(二)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。我國商業(yè)銀行參與國外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的融資較多，這種投資普遍存在收益率低、回收期長的問題。同時(shí)建設(shè)項(xiàng)目所處的國家大多為發(fā)展中國家，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定、法律健全等方面有潛在的問題，可能會(huì)使所發(fā)放的貸款質(zhì)量下降甚至無法收回產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。由于國際貿(mào)易的發(fā)展，我國的資本賬戶逐漸開放也使我國商業(yè)銀行的存款產(chǎn)生波動(dòng)，帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。人民幣國際化過程中還存在不容忽視的操作風(fēng)險(xiǎn)，由于國外法律不同于國內(nèi)法律，以及相關(guān)操作人員對(duì)業(yè)務(wù)不熟練等因素，很容易帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。我國商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，由于跨國貿(mào)易和外匯交易的發(fā)生，人民幣匯率發(fā)生雙向浮動(dòng)，使我國商業(yè)銀行資產(chǎn)的市場價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)。

四、我國商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)人民幣國際化的發(fā)展建議

(一)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。人民幣國際化雖然為我國商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，但是我國商業(yè)銀行必須經(jīng)受國內(nèi)國外雙重風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，使得我國商業(yè)銀行在海外市場的進(jìn)一步發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制這兩方面更難達(dá)到平衡。各種風(fēng)險(xiǎn)相互重疊錯(cuò)綜復(fù)雜，由單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)引起的連鎖效應(yīng)發(fā)生的可能性增加，這在本質(zhì)上要求商業(yè)銀行在進(jìn)行國際業(yè)務(wù)時(shí)，必須高度重視風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性。首先，要提高監(jiān)管的創(chuàng)新手段，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性和安全性的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)跨境資本的警惕，全方位進(jìn)行金融監(jiān)管。其次，我國商業(yè)銀行自身要找到自己的弱點(diǎn)，著力補(bǔ)齊短板，提高對(duì)不良資產(chǎn)的管理水平，規(guī)范國際業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，避免操作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)，積極推動(dòng)商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營。我國商業(yè)銀行的發(fā)展仍依賴傳統(tǒng)的模式，缺少創(chuàng)新理念，不能提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。我國商業(yè)銀行在人民幣國際化過程中，要牢牢把握其帶來的發(fā)展機(jī)遇，制定并實(shí)施符合自身發(fā)展情況的國際化戰(zhàn)略。要充分利用國內(nèi)國外兩個(gè)市場，充分將跨區(qū)域、多元化業(yè)務(wù)有效結(jié)合，通過產(chǎn)品融合等方式對(duì)金融工具創(chuàng)新，抓住本幣的發(fā)展優(yōu)勢，探索并開發(fā)更多的人民幣跨境業(yè)務(wù)。同時(shí)，配合國家和政府相關(guān)的政策，推動(dòng)股票、債券等金融工具的發(fā)展，并提升銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理水平，以加快我國商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)的步伐，并增強(qiáng)我國商業(yè)銀行在國際上的影響力，致力打造出具有顯著的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢和擁有領(lǐng)先國際經(jīng)營管理水平的國際性銀行。

參考文獻(xiàn):

［1］陳俊宏，白建謙．人民幣國際化對(duì)我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響［J］．時(shí)代金融，2019(03):21－22．

［2］宣林聰．人民幣國際化對(duì)商業(yè)銀行的影響的研究［J］．時(shí)代金融，2017(05):109+111．

［3］陳佳茗，陳嘉琪，覃彥嘉．加入SDR后，人民幣國際化面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)［J］．市場研究，2018(11):69－70．

［4］中國人民大學(xué)國際貨幣研究所．《人民幣國際化報(bào)告》［M］．中國人民大學(xué)出版社，2013年

［5］王乃馨，申澤怡，顏云杰，欒海斌，王杰．人民幣國際化現(xiàn)狀分析及人民幣加入SDR對(duì)其影響［J］．商場現(xiàn)代化，2017(02):124－125．

作者：任夢(mèng)歆 單位：石河子大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院