基于銀行業的城鎮化發展論文范文

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一、在我國城鎮化建設過程中金融業的作用分析

基礎設施、公共服務、區域經濟、農村勞動力等內容是我國城鎮化建設中最為關鍵的幾個環節，關系到整個城鎮化建設的成敗與否。這一過程不僅是簡單的建設，而且由于其涉及面極廣，必須需要依靠大量資金為其提供動力和有效支撐，尤其是在當今我國地方政府財政普遍存在問題的現狀下，信貸資金的支持便顯得尤為關鍵。相比于以往追求速度和規模的建設，當今我國的城鎮化建設更為注重質量和真實的效果，但是，由于長久以來的固有思維，我國銀行業等金融機構為社會提供的金融融資服務大多只是局限于模式簡單、數額較少的信貸，缺乏層次和深度，其起到的效果也極為有限。近些年，隨著城鎮化建設腳步的逐漸加深，我國金融機構紛紛根據現實情況開展了各種新型的金融服務，包括中間類服務業務如土地征收款、糧農補貼發放、農民養老金，并且和鄉鎮黨委、政府以及村民自治組織展開有效的合作，并且改變原有的金融運作方式，展開提前介入，即下鄉對農民群眾進行金融知識宣傳、現場辦理各種業務和結算等。此外，城鎮化建設是一項極為復雜的建設活動，其農村房屋的改造更是重中之重，在完成拆遷等業務后，后續必須的基礎設施、農業產業化和規模化、工業園區的建設和發展、新興產業鏈的興起都必然要求金融機構給予其有效的融資支撐，否則這些建設就會成為“無根之水”和“空中樓閣”，成為途耗物力和財力的爛尾工程。可以說，這些新的客觀形勢和環境為我國金融機構的發展提供了極為寶貴的契機，更是為促進我國農村經濟的健康發展，促進農業產業化的成熟和技術的革新，從而實現振興新產業和實現產業的集群化，成為我國經濟發展新的增長點提供了極為堅實的動力。可以說，在現實的國情下，新型城鎮化建設和金融創新之間有著極為緊密的關聯，需要借助金融的力量來實現城市基礎設施、企業發展和轉型的各項服務、城市運行的配套功能等目標，以此來奠定我國新城鎮化建設的基礎。

二、新城鎮化建設大環境下對銀行等金融行業帶來的機遇和挑戰

城鎮化建設是我國黨和政府根據現實國情而做出的重大舉措，是促進我國經濟和社會發展的重要手段，也因此產生了極大地社會變革，因此，這種客觀環境的極大改變必然導致我國銀行等金融行業所處的環境和機遇發生改變，在提供發展契機的同時造成相應的挑戰。

1.新城鎮化建設帶給銀行發展的機遇。隨著我國新型城鎮化的逐步發展，其覆蓋的范圍和程度也日益加深，內容也逐漸廣泛，因此，相應的生產要素，如人口、資本等因素也會逐漸的聚集和重構，這是我國全社會資源一次偉大的再分配，徹底打破了原有城鄉二元化經濟的局限，因此，也為我國銀行等金融行業提供了發展的契機。根據我國銀監會的相關數據顯示，在2012年一年內，我國銀行業針對保障房的建設貸款增長幅度高達39%，這從物質上為我國的城鎮化進程提供了堅實的動力；根據我國銀監會的推算，在即將到來的“十二五”期間，我國整體的基礎設施投資規模大幅度上漲，將達到50多萬億元，這將極大地刺激各地的基礎設施建設和城鎮化發展，也將從根本上帶動信貸需求的提高。但是，這一過程必然不會是一帆風順的，將會對我國的經濟結構造成極大的沖擊，包括城市布局、產業結構、產業發展、產業轉移、財政支出結構等諸多內容都會發生本質性的轉變以適應現實實際的改變。這些轉變在客觀上無疑會加重在銀行業務中的風險，但是也為新產品、新發展提供了良好的契機。

2.新城鎮化建設對于銀行中間業務收入的刺激作用。根據中國人民銀行的數據顯示，我國銀行發行的針對個人的理財產品的種類在2012年已經達到了3萬款，這些種類繁多的理財產品不僅滿足了人民群眾日益增長的需求，更成為我國經濟中不可忽視的一項重要組成內容，并且其增長額度一直維持在26%左右，其整體數額甚至達到了24.71萬億人民幣。隨著城鎮化建設的繼續發展，我國人民群眾的收入水平必將會發生新的跨越式發展，而收入差距也會逐漸縮小，人們都有能力購買理財產品，可以說，這一“中等收入群體”不斷壯大和崛起的現實客觀情況必然會導致我國銀行這類中間業務的收入出現極大增長。

3.中小企業發展對銀行發展帶來的機遇。在我國當前的經濟形勢下，中小企業擁有著無可替代的重要優勢，更是我國社會主義市場經濟不可或缺的重要組成部分，目前已經成為了其中最為重要的動力和發展的前提。根據國家統計局的相關數據顯示，中小企業為我國工業新增產值的貢獻達到了76.7%，為絕大多數鄉鎮人口提供了就業崗位，尤其是個體和私營企業近幾年的極大發展，更是為我國市場經濟的未來注入了強勁的動力，并且在根本上拉動了當地經濟水平的提高。但是，這些企業通常缺少有效的融資手段，但是其未來的發展必然離不開資金的支持。隨著我國城鎮化的不斷加快和深入，我國的鄉鎮中小企業必然也會贏得發展的良機，這種客觀情況也就從需求層面刺激了我國銀行信貸事業的快速發展。因此，這當今社會，許多銀行均在農村設立了相關的機構，以期解決我國鄉鎮中小企業發展中的資金缺口問題，這一舉措不進促進了地區經濟的發展，而且對于我國產業結構的調整也起到至關緊要的作用。此外，城鎮化建設腳步的較快必然導致資金需求量的逐漸增大，各地區政府必將大力加強招商引資的力度，這也從客觀上完善并加強了我國銀行發展的基礎，是一次極為難得的發展契機。

4.對于銀行風險控制帶來的挑戰。風險控制是一個銀行能夠的到生存和發展最為重要的內容和靈魂，也是衡量一個銀行未來發展和業務水平最為根本的因素之一。區別于傳統的信貸模式，農村信貸的風險相對較大，首先，農村信貸的額度一般較小，一旦信貸方出現不良信貸處置，那么銀行很難追究，出于成本控制等因素也極少采取訴訟等手段來保障自己的合法權利。其次，農村信貸一般局限于農業和基礎的手工業生產，其會受到客觀環境極大地左右，因此風險也必然隨之提高。

5.農村金融市場的整體發展情況相對滯后。雖然隨著我國城鎮化建設的逐漸深入，我國農村的金融市場得到了極大地發展，但是，由于各種主客觀因素和歷史環境的影響，我國農村的金融市場整體發展依然較為落后，但是這也意味著我國農村金融市場的發展擁有著極為巨大的潛力。因此，如何適應這一條件實現自身的發展，對于銀行來說既是一種挑戰，也是發展的契機。

三、對于未來我國銀行業在城鎮化條件下的發展建議

1.應該優化金融產品。目前我國銀行的各種金融產品大多定位于城鎮用戶，缺乏有效針對鄉鎮用戶的金融產品新品種，而隨著城鎮化的不斷發展，我國鄉鎮用戶對于金融產品的要求日益多元化和完善化，因此，銀行必須因地制宜，推出各種產品來完善自身的金融產品體系，以期能夠滿足現實的需求。

2.加強針對農村的金融服務功能。相對于城鎮，鄉鎮金融市場的基礎薄，相應的規章制度的發展也極不完善，因此，必須要加強相關的宏觀調控，對于農村金融機構的資金實力和業務水平進行本質性的提高，并且以公益性為根本，發展低息貸款，以期從根本上實現為農民服務的目的，并且其流程和操作應當簡單、便捷，以適應農村現實的金融服務需求。

3.加強配套服務。只有將不同客戶的需求放在首位，并且根據這些需求和實際情況來采取各種的金融服務，才能滿足客戶的真實需求。由于鄉鎮居民的個人文化水平相對較低，因此必須提供有效的金融服務，以期能夠滿足客戶的需求。四、結語總而言之，在當前城鎮化建設不斷深入的今天，只有探索新的業務和發展途徑才是實現發展的根本要求，這是我國銀行業面臨的一次巨大挑戰，也是其得到發展的一次良機，只有實現對于困難的解決，中國的銀行業才能真正依靠這次良機獲得發展。

作者：閆旭單位：中國農業發展銀行