水產養殖保險調研范文
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近年來，極端天氣增多，農業災害多發頻發重發，對農業生產造成了嚴重影響。從2007年開始，作為強農惠農的新舉措，中央陸續在種植業、畜牧業開展政策性農業保險，深受廣大農牧民的歡迎。水產養殖業與種植業、畜牧業雖然具有同質性，但在保險方面卻非常滯后，目前幾乎是一片空白。開展水產養殖業保險的迫切性如何？難點在哪？如何開展？是目前大力推進水產健康養殖過程中急需解決的問題。
一、開展水產養殖業保險的必要性和緊迫性
水產養殖業是我國漁業生產的支柱。改革開放以來，我國從國情出發，確立并實行“以養為主”的漁業發展方針，使水產養殖業快速發展。2009年我國水產養殖面積接近1.1億畝，從業人員超過1000萬人，水產養殖產量3622萬噸，占全國水產品總產量的71％，占世界水產養殖產量的70％，是名副其實的世界水產養殖大國。水產養殖業的發展改變了我國傳統漁業依賴天然漁業資源的經濟結構，提供了穩定、充足、優質的水產品供應，促進了農民增收和脫貧致富，并帶動了休閑觀賞漁業、水產品加工、儲運、銷售等相關行業的發展。水產養殖業也是農業中的“三高”產業，即高投入、高產出、高風險。據統計，2009年全國各類自然災害造成水產品損失116萬噸，受災養殖面積1296萬畝，直接經濟損失152億元。2010年5月~8月，我國大部分地區遭受特大暴雨和洪澇災害襲擊，水產養殖生產損失極為嚴重。據不完全統計，15個省(區、市)漁業直接經濟損失共計100.2億元（其中水產養殖業經濟損失96億元）；養殖池塘受災393.3萬畝，湖泊、稻田等其他養殖水面受災164萬畝，毀壞網箱98.3萬個，損失水產品83.7萬噸。進入十月，海南省遭遇連續強降雨襲擊，損毀養殖池塘18.7萬畝、網箱近1.6萬口，水產品損失7.3萬噸，養殖經濟損失達16.6億元。雖然水產養殖業風險巨大，但是由于種種原因，與美國、加拿大、挪威、日韓等水產養殖保障體系完善的國家相比，我國水產養殖業的配套保險服務體系非常滯后，養殖戶基本上沒有保險保障。養殖漁民“三年奔小康，一年賠精光”，因災返貧、因災致貧的現象時有發生，甚至發生傾家蕩產、家破人亡的悲劇。在今年暴雨災害中，湖北省孝感市閔集三合宮漁民專業合作社損失十分嚴重，其11戶社員2300畝精養池塘因堤壩潰口全部被淹，養殖產品大多逃逸或死亡，導致魚種、飼料等物資累計投入資金160多萬元血本無歸。無論是基層干部的呼吁，還是調研中廣大水產養殖戶的直接反映，水產養殖小區、養殖戶普遍要求開展養殖保險。為保障廣大水產養殖漁民的生命財產安全，提高其抵御災害風險的能力，促進水產養殖業持續健康發展以及漁區和諧穩定，應盡快開展水產養殖業保險，建立全國性水產養殖業風險防范體系。
二、水產養殖業的風險特點及開展保險的難點
通過近些年水產養殖災害統計以及各地的反映，水產養殖風險主要來自自然災害。淡水養殖面臨的主要風險為洪澇災害、冰凍災害、干旱、病害、污染及人為破壞等；海水養殖面臨的主要風險為臺風、風暴潮、熱帶風暴等風災，以及赤潮、病害等。根據《中國漁業統計年鑒2009》的統計，2009年全國水產養殖因臺風、洪澇損失61.6億元，因病害損失34.5億元，因干旱損失17.7億元，合計占全部直接經濟損失（152億元）的75%。農業保險是保險業務中的老大難問題，而養殖保險則是農業保險中的老大難問題，水產養殖業尤甚。一是水產養殖保險標的的多樣性和養殖方式的多樣性；二是水產養殖風險高、損失大，賠付率居高不下；三是水產養殖保險標的生活在水中，看不見、摸不著，在發生部分死亡或流失的情況下，很難直觀準確地核定損失程度，定損比較困難；四是部分投保人的思想素質不高和保險人的技術防范手段不足，道德風險高。據聯合國糧農組織（FAO）統計，在1982年到1995年間，原中國人民保險公司水產養殖保險的保費收入是112萬美元，同期賠付220萬美元，損失率高達197%。同時，困擾水產養殖業保險的另一個重要原因是，漁民群眾的保費支付能力低。調研中了解到，漁民群眾普遍參考政策性水稻保險，能承受的費率水平為1%左右。與之相矛盾的是，保證水產養殖保險正常運行的費率則高出很多。參考韓國《養殖水產品災害保險法實施令》，對風險最低的工廠化養殖牙鲆，在承保臺風、海嘯和因此發生的次生疾病等指定風險時，根據不同的風險區劃，費率在3%~5%之間。從國內來看，開展水產養殖保險規模最大的政策性農業保險公司——上海安信保險公司淡水養魚保險，僅承保臺風、暴雨、雷電等自然災害所致泛塘、潰塘和漫塘損失，費率為2%，附加惡劣氣候泛塘、水質污染中毒、他人投毒損失責任的費率為10%。
三、水產養殖業保險具有可保性
正因為對開展水產養殖業保險的一些顧慮，如保險標的不好確定、勘查定損比較困難以及賠付率高等，導致商業性保險公司很少介入水產養殖保險業務。但是通過調查分析發現，這些所謂的“難題”不全是水產養殖獨有的，在種植業、畜牧業保險中也都不同程度存在。因此，只要確立合理的原則和路徑，水產養殖業具有可保性。一方面，養殖場地的租金投入、海域使用金、基礎設施建設投入、苗種成本、餌料投入、人工費、水電費等成本投入客觀存在。在調研中了解到，一個9m2的海水養殖網箱成本為2700元，加上固定網箱的錨要3000元左右；灘涂養殖修建圍堰、水閘，內陸養殖池塘修建護坡、道路、進排水設施，每畝要投資5000多元。福建省莆田市秀嶼區養殖池塘流轉租金1600元/畝，苗種投入為2000元/畝~3000元/畝。湖北省石首市池塘養殖早期清塘、投苗、飼料投入在3000元/畝左右。兩省石斑魚、龜鱉等特種養殖苗種投入都在10000元/畝左右。這些都是實實在在、明明白白的投入，是要靠生產掙回來的，可以作為水產養殖保險的對象。另一方面，目前各類水產養殖合作社、行業協會等專業化組織發展迅速，在組織開展標準化生產方面發揮了重要作用，并且組織養殖戶建立了生產臺賬、養殖日志，一旦發生災害事故，在定損時有據可查，為發展水產養殖業保險提供了基礎資料。而比較規范的專業合作社、養殖企業和規模養殖戶養殖規模大，投入多風險大，投保意愿也比較強，可先組織他們參加養殖保險，以此帶動其他分散養殖戶參加保險。
四、發展水產養殖業保險的初步設想
（一）水產養殖保險以保成本為主水產養殖保險以保成本為主（包括標準化精養海水灘涂、淡水池塘設施投入、育苗投入等）。一是以成本為保險標的額，在發生損失后，通過保險理賠可以為養殖戶提供基本的災害補償，讓受災戶及時恢復再生產。二是可規避道德風險，并且簡單易于操作，能夠為拓展水產養殖保險長期發展空間積累基礎。如果以養殖業產值為標的額，養殖戶需要交納較高的保險費，多數養殖戶不愿承擔；且在價格下跌的過程中，容易引發部分投保人惡意造成損失后向承保人索賠，存在較大的道德風險。
（二）政府要為水產養殖戶參加保險提供保費補貼從水產養殖業風險特點和漁民保費承受能力看，開展水產養殖保險必須有政府的政策支持和保費補貼。國內外實踐經驗也表明，凡是涉及到農業保險的，除極少數完全商業化經營外，其他的都有政府的介入，只不過介入形式和程度不同而已，有的以保費補貼，有的以頒布行政指令和行業規則，有的靠政府的權威處于中間協調等。我國從2007年開展政策性農業保險試點，對參加種植業、畜牧業保險的農戶給予保費補貼。目前，政策性保險的險種不斷增加，農業保險覆蓋范圍不斷擴大，國家對保費補貼的比例不斷提高。2007年~2009年中央財政支付農業保險保費補貼141.7億元。2010年財政部為實施農作物保險、能繁母豬保險、奶牛保險等保費補貼，安排預算資金103.2億元。水產業是農業的重要產業，水產養殖業風險也大于種植業和畜牧業，但政策性農業保險保費補貼不包含水產養殖業，制約了水產養殖保險的開展，地方干部認為養殖戶沒有享受到國家的強農惠農政策，對養殖戶是不公平的。水產養殖業保險不僅應該享受財政保費補貼，而且補貼水平應高于種植業、畜牧業。
（三）水產養殖業必須走互助合作保險道路由于水產養殖保險具有高道德風險、高賠付率等特性，國內商業保險公司從追求贏利出發不愿意涉足，漁民普遍反映，商業保險公司是“能賺錢就干，不能賺錢就跑”、“靠不住”，不是開展水產養殖保險的合適載體。與商業保險相比，漁民群眾對另一種保險組織模式——互助合作保險持歡迎態度。調研了解到，一些地方已經開始探索在漁場范圍內建立互助合作基金，以便在發生災害時幫助受災社員，帶有明顯的互助合作保險的特征。從國內現行運作的漁業互助合作保險看，1994年中國漁船船東互保協會（2007年更名為中國漁業互保協會）成立，到2009年年底累計承保漁民492萬人（次）、漁船29萬艘（次），為漁業提供風險保障1600多億；共為6393名死亡（失蹤）漁民、35019名傷殘漁民以及沉沒（受損）漁船、受損漁港、網箱等漁業設施支付補償金逾10億元，積累風險金5億元。協會從2004年開始探索水產養殖保險，在浙江省嵊泗縣、大連獐子島漁業集團、漳州市龍澤海產養殖有限公司等地開展保險業務，承保的養殖方式包括深水網箱養殖、底播增養殖、工廠化養殖、標準化池塘養殖等，品種包括大黃魚、鮑魚、蝦夷扇貝、海參等，積累了一定的水產養殖保險經驗。適應水產養殖業風險大、養殖分散的特點，可以借助漁業互保協會的現有機構網絡，以互助合作的形式開展水產養殖保險。一方面，由于會員（社員）之間知根知底，可相互監督，有效防范道德風險；另一方面，互助保險的保費在按規定提取管理費、按約定為受災戶提供賠償后，結余不能分配，由全體會員（社員）所有，可有效調動會員參保的積極性。另外，互助合作保險組織作為社會團體法人，按相關規定免交營業稅、所得稅，可加快積累速度，提高風險保障水平。為培育互助合作保險組織，應當加大對水產養殖專業合作社、行業協會等專業化組織的政策支持力度，加快水產養殖專業化組織的發展，充分發揮養殖專業合作社在組織養殖戶參保、防災減災、勘查定損、協調理賠等方面的作用。同時緊緊依托水產養殖技術部門，發揮行業部門在防災減災、災后定損等方面的積極作用，使二者相輔相成、相互促進。
（四）開展水產養殖業保險必須堅持全國一盤棋水產養殖業保險本質上是災害補償制度，基本原理是遵循大數法則，集萬家之財、解一家之難。作為災害補償制度建設，水產養殖保險不能僅僅在幾個縣、一兩個省搞試點，要有序地全面開展。只有動員組織廣大養殖戶盡可能地參加互助保險，才能增強災害損失的賠償能力。我國地域遼闊，地質地理條件迥異，氣候氣象變化萬千，但全國范圍內同一年份發生同一災害的概率較低，可以調劑未發生災害地區的結余，彌補發生災害地區的損失。堅持水產養殖互助保險全國一盤棋原則，才能在全國更大空間內分散風險，才能為廣大養殖戶提供有保障的災害賠償。
