長期護(hù)理保險(xiǎn)制度中商業(yè)保險(xiǎn)的作用范文

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當(dāng)前，我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，有著數(shù)量龐大的老年群體，迫切需要健全養(yǎng)老服務(wù)體系。為應(yīng)對(duì)人口老齡化，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)揮市場機(jī)制作用，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做好長期護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)辦工作，貢獻(xiàn)行業(yè)力量。截至2018年11月，全國范圍開展試點(diǎn)工作的15個(gè)城市中，13個(gè)城市有商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦，另外還有數(shù)十個(gè)非試點(diǎn)地區(qū)的長期護(hù)理保險(xiǎn)工作引入了商業(yè)保險(xiǎn)力量。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目35個(gè)，覆蓋人數(shù)4647萬人，長護(hù)基金規(guī)模47億元，為長期護(hù)理保險(xiǎn)擴(kuò)面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)。

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、護(hù)理服務(wù)供給能力等方面的不同，各地根據(jù)自身實(shí)際出臺(tái)了相應(yīng)的政策，明確了相關(guān)細(xì)則，呈現(xiàn)出明顯的地方特色，因此各地長期護(hù)理保險(xiǎn)制度存在一定的差異性：參保范圍不同，有些地區(qū)只包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人，有些地區(qū)將參保范圍擴(kuò)大到農(nóng)村地區(qū)參保人；基金來源多樣，有些地區(qū)包括了部分企業(yè)和個(gè)人的繳費(fèi)，而有的地區(qū)個(gè)人繳費(fèi)為零；合作方式多樣，試點(diǎn)地區(qū)的經(jīng)辦服務(wù)中，保險(xiǎn)公司參與程度和合作方式各不相同，有的采取全流程委托方式，有的采取部分流程委托方式，合作過程中，有的地區(qū)還設(shè)置了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制；護(hù)理狀態(tài)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、待遇支付方式不同；保障范圍和保障程度的差異化，各地根據(jù)自身的經(jīng)營能力確定其保障范圍和支付，以重度失能為基礎(chǔ)，部分地區(qū)擴(kuò)展到了中度失能。盡管各地長期護(hù)理保險(xiǎn)制度差異化明顯，但普遍面臨護(hù)理專業(yè)性不強(qiáng)、缺乏培訓(xùn)體系、缺乏服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)體系和監(jiān)督機(jī)制等問題，長期護(hù)理服務(wù)供給能力欠缺、產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。

作為長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)的重要參與者，我們從商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的角度提出幾點(diǎn)建議：一是總結(jié)各試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，建立全國統(tǒng)一的長期護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)體系。二是建立多渠道、可持續(xù)的籌資機(jī)制，目前各試點(diǎn)地區(qū)投資是以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保基金劃撥和財(cái)政補(bǔ)貼為主，由于基本醫(yī)保承擔(dān)了較大的支出壓力，未來必須拓展長期護(hù)理保險(xiǎn)的籌資渠道，建議以單位和個(gè)人繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)貼，以及社會(huì)捐助為三大籌資來源，增加慈善捐助、個(gè)人賬戶劃撥、福利彩票資助等多種籌資方式。三是明確政府主導(dǎo)、商業(yè)承辦的原則和機(jī)制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司專業(yè)化、市場化的優(yōu)勢，建立服務(wù)質(zhì)量考評(píng)機(jī)制和退出機(jī)制，加強(qiáng)政府監(jiān)督。下一步，中國銀保監(jiān)會(huì)將圍繞長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)工作進(jìn)行相關(guān)探索，比如建立專項(xiàng)的監(jiān)管規(guī)定和相關(guān)管理制度，研究制定商業(yè)保險(xiǎn)公司長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品精算管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)；加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦長期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)條件，建立商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與長護(hù)險(xiǎn)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制，確保專業(yè)化運(yùn)營；加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)、護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，設(shè)計(jì)合理的激勵(lì)機(jī)制、退出機(jī)制，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰；由于長期護(hù)理保險(xiǎn)屬于政策性民生保險(xiǎn)，我們計(jì)劃協(xié)調(diào)相關(guān)部委，給予稅費(fèi)優(yōu)惠政策支持，進(jìn)一步降低保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦成本。希望通過我們所有參與者的努力，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度能夠早日擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，更加規(guī)范穩(wěn)健運(yùn)行，增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

作者：劉長利 單位：中國銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部健康險(xiǎn)處副處長