家庭金融投資現(xiàn)狀及趨勢范文
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【摘要】
隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的日益提升以及市場開放程度的不斷擴(kuò)大，人們的生活水平飛速提升，在面臨財(cái)產(chǎn)管理的問題上，理財(cái)觀念逐漸進(jìn)入中國的大眾家庭。從現(xiàn)階段中國家庭的金融投資理財(cái)發(fā)展情況看來，其已經(jīng)成為了人們生活的一部分。如何認(rèn)識(shí)我國現(xiàn)階段的家庭金融投資行為，并從中進(jìn)行總結(jié)與發(fā)展，成為相關(guān)領(lǐng)域的研究熱點(diǎn)。對此，本文主要通過對當(dāng)前我國家庭投資理財(cái)?shù)谋匾耘c現(xiàn)狀進(jìn)行探討，從中總結(jié)出發(fā)展趨勢規(guī)律，希望結(jié)合家庭理財(cái)為分析我國資本市場的行情提供可參考依據(jù)。
【關(guān)鍵詞】
從當(dāng)今中國金融市場看來，市面上出現(xiàn)著各類豐富的投資理財(cái)產(chǎn)品，為具有投資需求的家庭提供了廣闊平臺(tái)。而對于中國家庭而言，只有在長期穩(wěn)定的溫寶基礎(chǔ)上才會(huì)考慮將閑置資金與金融投資理財(cái)相聯(lián)系。但從中國家庭的投資現(xiàn)狀看來，由于家庭金融投資理財(cái)認(rèn)知不足，市場相關(guān)產(chǎn)品眾多，在選擇投資渠道方面容易產(chǎn)生困惑或不理智行為。對此，筆者通過查閱文獻(xiàn)以及總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從中國家庭投資理財(cái)重要性入手進(jìn)行分析，對其發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢展開詳細(xì)論述。
一、中國家庭投資理財(cái)?shù)闹匾苑治?/p>
二十世紀(jì)，中國絕大多數(shù)家庭認(rèn)為銀行是安全性水平最高的存放財(cái)務(wù)的渠道，人們對銀行的依賴程度一度達(dá)到最高點(diǎn)，而投資理財(cái)作為一種“錢的游戲”，只屬于富人圈。直到二十一世紀(jì)始，隨著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力不斷增強(qiáng)，國民經(jīng)濟(jì)水平飛速提升，越來越多的家庭意識(shí)到錢的貶值與升值概念，銀行逐漸成為金錢貶值的代言體；人們逐漸認(rèn)為，只有通過投資理財(cái)渠道，才有可能在有限的資金基礎(chǔ)上獲得最大效益。從投資理財(cái)?shù)膬?yōu)勢上看，家庭利用閑置資金進(jìn)行投資理財(cái)，有助于平衡家庭的收支情況。對于我國大多數(shù)家庭而言，在溫飽基礎(chǔ)上的投資理財(cái)行為十分必要。另外，投資理財(cái)渠道可幫助家庭實(shí)現(xiàn)更好的生活目標(biāo)；平衡家庭現(xiàn)在和未來的收支情況現(xiàn)代人投資理財(cái)?shù)淖罨镜哪康模ㄟ^理財(cái)獲得資源配置的優(yōu)勢則是對社會(huì)競爭的更高要求。
二、我國家庭金融投資的現(xiàn)狀分析
從上文簡述中可知，中國的家庭金融投資正呈逐漸熱化的程度發(fā)展，就現(xiàn)階段的家庭金融投資情況來說，家庭投資需求程度強(qiáng)。一般來說，家庭投資理財(cái)具有較高的投資理財(cái)需要，首先，其在一定程度上表明了銀行儲(chǔ)蓄出現(xiàn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移的情況，據(jù)有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)可知，近年來，我國居民對于儲(chǔ)蓄的欲望連續(xù)降低，在該現(xiàn)象產(chǎn)生同期，我國股市行情持續(xù)走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市的意愿。其主要由于小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益引起，某種程度上屬于跟風(fēng)行為；跟風(fēng)作為中國公民思維習(xí)慣特點(diǎn)，也容易造成巨大虧損，因此，家庭在投資理財(cái)方面仍需慎重。除股票外，債券、基金，與股市齊頭并進(jìn)，獲得大多數(shù)具有金融投資傾向家庭的青睞，其規(guī)模同樣呈不斷擴(kuò)大趨勢。
其次，我國現(xiàn)階段的金融投資市場具有種類豐富的理財(cái)產(chǎn)品，為家庭投資提供廣泛平臺(tái)。與股票、基金、期貨、理財(cái)保險(xiǎn)同步，為了獲取資金優(yōu)勢，銀行也衍生出大批理財(cái)產(chǎn)品，筆者認(rèn)為，該現(xiàn)象符合金融市場規(guī)律，當(dāng)社會(huì)對于儲(chǔ)蓄不再偏好時(shí)，為了維持住自己的資金源，銀行必須改革，投其所好，將大眾關(guān)注的投資理財(cái)引進(jìn)來，如此才能取得競爭優(yōu)勢。另外，金融投資作為當(dāng)今中國大眾家庭的偏好渠道，同時(shí)也發(fā)生了從投資有形到投資無形的轉(zhuǎn)變。二十世紀(jì)初，房地產(chǎn)市場白熱化，在部分房地產(chǎn)商的壓盤控制下，房地產(chǎn)產(chǎn)品的剛性需求刺激了房價(jià)，在房價(jià)暴增的情況下，國家的管制政策及時(shí)有效地控制了局面，房地產(chǎn)市場投資熱情急速下降。自房地產(chǎn)市場熱度下降以后，大批投資者又從有形投資市場走向了無形投資市場，股票、基金、期貨以及現(xiàn)貨黃金白銀成為了投資者的新寵，這些類型的投資項(xiàng)目存在網(wǎng)上操作、收益速度快等特點(diǎn)，交易可在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上輕松完成，許多白領(lǐng)利用午間休息時(shí)間就可以完成交易，非常方便。總之，中國家庭金融投資已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)的主流金融行為，只有真正從調(diào)查入手、結(jié)合實(shí)踐與分析，才能真正促進(jìn)金融投資市場的完善，為家庭投資帶來更真實(shí)、公平、廣闊、安全、高效的獲益體系。
三、我國現(xiàn)階段家庭金融投資的趨勢分析
在金融投資發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，越來越多的中國家庭加入投資理財(cái)行為已經(jīng)成為無可逆轉(zhuǎn)的趨勢；尤其在人口規(guī)模龐大的中國，高容積的財(cái)富生產(chǎn)體系刺激了世界經(jīng)濟(jì)的增長，同時(shí)也促進(jìn)了社會(huì)財(cái)富的快速累積。但是，社會(huì)財(cái)富總量從來不具備平均分配的職能與責(zé)任，財(cái)富的運(yùn)作以市場規(guī)律為基礎(chǔ)，根據(jù)勞動(dòng)者的參與度與所作的貢獻(xiàn)來進(jìn)行分配；因此，普通家庭的財(cái)富增益途徑在很大程度上依賴資本投資。就金融投資本身而言，其具有不同水平的風(fēng)險(xiǎn)，即并沒有必然獲益保障，但杠桿效應(yīng)大，投資者也容易在此過程中獲得大量收益。且在可觀資本增值的條件下，若個(gè)人或家庭不參與投資，則極易發(fā)生被財(cái)富邊緣化的情況。我國證券股票及基金開戶數(shù)量較多，但是真正投入運(yùn)作的不到一半。
在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運(yùn)動(dòng)的方向分為基本運(yùn)動(dòng)、中期趨勢和日常波動(dòng)。股市中遵循市場規(guī)律，有漲有跌處于正常發(fā)展態(tài)勢。對于普通民眾而言，投資的關(guān)鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)發(fā)生大幅變動(dòng)，安全性高。對于一個(gè)投資者來說，要學(xué)會(huì)掌握基本運(yùn)動(dòng)以及中期趨勢，忽略日常波動(dòng)；在此基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)始終保持樂觀的投資心態(tài)，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。在相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，憋著認(rèn)為，在我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展態(tài)勢下，人民幣幣值處于相對穩(wěn)定狀態(tài)，且依賴于占比超過80%的現(xiàn)有投資者，中國金融投資市場將會(huì)引來更多的投資者。然而，由于普通大眾缺乏對資本投資的專業(yè)技能和資金限制，中國的大部分家庭會(huì)選擇投入門檻較低、投資風(fēng)險(xiǎn)相對小、獲益穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)的金融投資產(chǎn)品，包括基金、股票以及保險(xiǎn)等，該發(fā)展趨勢對于專業(yè)知識(shí)要求較高的購房及黃金、期貨投資對家庭投資者而言不具備顯著的刺激作用。
四、結(jié)束語
綜上所述，中國的大部分家庭對于金融投資理財(cái)?shù)挠^念認(rèn)知發(fā)生巨大改變，投資理財(cái)逐漸平民化，人們可以通過各種投資渠道開展獲益行為。然而，市場上的投資理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品極為豐富，部分家庭無法利用專業(yè)知識(shí)進(jìn)入投資市場，導(dǎo)致投資失利并對理財(cái)失去信心。總而言之，金融投資將在很長時(shí)期內(nèi)成為現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展的主流，將對人們生活形成越來越重要的影響。
作者：呂晨霄 單位：天津南開中學(xué)
