旅游保險范文

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旅游是生活中的點綴，沒有它不會活不下去，有了它會讓生命多姿多彩，充滿樂趣。而保險正好是另一極，它不會讓我們的生活得更好，但它會讓我們不至于在遇到困難時生活得的太差。所以，旅游為生活錦上添花，而保險是雪中送炭，一個都不能少。旅游保險，不管你是承不承認，它應該成為旅行時的必需品。對于旅行者來說，保險其實只是像出門時放進背包里的一把傘，遇到下雨就拿出來用，如果沒有下雨，那把傘再背回來，占不了背包多大地方，不會讓人叫苦不迭或者后悔不已。

然而，我國旅游保險供給與需求之間存在嚴重的矛盾，具體表現在:保險業微觀經濟效益與宏觀經濟效益之間的矛盾;旅游保險產品結構、數量方面與游客實際消費需求之間存在矛盾;單一的保險宣傳形式、營銷方式與多層次消費需求不適應的矛盾。無論是旅游經營者還是消費者、保險經營者對于旅游保險都存在認識上的問題。這其中關鍵問題在于解決保險經營指導思想問題，促使旅游保險由低效益型轉變為高效益型險種。

為了使我國旅游保險市場蓬勃發展，就必須走出旅游保險的誤區。目前，在旅游保險中主要存在下列一些問題：

誤區之一：旅游消費者存在僥幸心理，認為風險不大或無風險可保。

旅游是一種由實物和服務構成的特殊產品，其消費既包含物質要素、又包含非物質要素。旅游產品的豐富多樣性和涉及行業的眾多性，集食、住、行、游、娛、購六種具體消費形式于“一體化”，使旅游具有綜合性特點;旅游產品在空間上的不可移動和不可儲存性;旅游產品的生產與消費具有同時發生和同時結束的特性；旅游因能滿足游客外出游覽所追求的真正快樂和情趣，作為一種精神消費產品具有娛樂性。

旅游產品的特性決定旅客旅游期間所面臨的風險具有多樣化的特征，如從保障的風險責任方面看，既有自然災害和意外事故，又有人為因素導致的責任風險，甚至經營風險、信用風險。保險業作為特殊服務領域，旅游保險的保險標的既包含有形的財產、人的生命或身體，又包含無形的責任、費用、及利益。從保險人承保的空間和時間范圍來看，既有乘坐運輸工具的運輸階段，又有住宿期間；還包括旅游景點以及娛樂場所等。保險品種涉及人身保險、責任保險和財產保險。

誤區之二：游客誤認為旅行社責任保險可替代旅客意外傷害保險

我國現行旅游保險為游客提供的保障主要包括以下四個方面的內容:旅游救助保險、游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險。為確保旅游保險業務的實施，2001年12月11日國務院《旅行社管理條例》;2001年5月15日國家旅游局《旅行社投保旅行社責任保險的規定》規定:從事旅游業務經營活動的所有旅行社，必須投保旅行社責任保險;2001年12月27日國家旅游局《旅行社管理條例實施細則》還進一步規定，旅行社在與旅客簽訂旅游合同時，應當推薦旅游者購買相關的旅游者個人保險。

旅行社責任保險與旅客意外傷害保險的根本區別在于:

(1)保險業務的屬性、實施方式、保障對象不同。前者屬責任保險，以強制方式實施，由各個旅行社自行投保，被保險人是旅行社、為直接保障對象，旅客為間接保障對象；后者為人身意外傷害保險，以自愿方式實施，通常由旅行社代旅客以團體方式向保險人投保。

(2)保險責任及保險期間不同。前者保險人的責任期限為一年，承擔被保險人在從事旅游經營業務活動中，因疏忽或過失造成對所接待游客的財產損失、人身傷亡所致經濟損失和費用(醫療費、交通費及訴訟費)等賠償責任。后者限于旅行社組織的團體旅游期間，被保險人因意外傷害致殘致死、或有關醫療費用。

兩個險種的責任范圍既有交叉、又有重合，二者相輔相成、互相補充。因此，旅行社責任保險不能替代旅客意外傷害保險，在團體旅游的情況下，當游客離開旅行社自由活動期間等導致的人身傷害、財產損失時，不屬于旅行社責任保險的責任范圍:倘若旅客采取非團體方式出游，旅客在旅游期間的有關風險，如旅客個人過失或身體疾病引起的經濟損失，若沒有投保相應的旅游意外保險，則其經濟損失的結果必須自己承擔。

誤區之三：旅游保險經營微利或無利可圖

辨證看待旅游保險盈利問題，應正確處理好保險業當前利益和長遠利益之間、微觀經濟效益和宏觀經濟效益之間以及保險經營管理與經濟效益之間的關系。

第一，保險經營者應從整個經濟發展的戰略高度，深刻認識到發展旅游保險不僅對于發展旅游業、維護整個經濟結構調整起到保駕護航的重要作用，而且對進一步尋找保險業務新的增長點，開拓保險市場將產生深遠的影響;同時，無論從理論上，還是實踐上看，保險業的經濟效益是建立在以社會經濟發展服務為前提的，只有把市場主體的風險保障需求，作為保險企業開發和研究產品的源泉或動力，把為客戶服務作為經營的最高宗旨，才能夠爭取更多的客戶、贏得更多的市場，從而獲得最大的利潤。

第二，正確認識旅游保險經營效益與保險經營管理之間的內在關系，是轉變保險經營理念、改變旅游保險現狀的前提。保險經營管理者在管理和決策上應高度重視旅游保險市場的開發和研究，并強化管理意識，以提高旅游保險經營的實際效益。一旦主觀上對保險贏利缺乏正確認識，經營者沒有內在動力，就會造成旅游保險險種、展業方式、營銷渠道單一化，從而導致客戶少、業務量小，在風險不能有效控制的情況下，其結果必然是高賠付、低效益，經營者就更沒有積極性。由此循環往復，使得旅游保險陷入一個怪圈。

以上這些問題隨著我國保險業的進一步發展，都將迎刃而解。旅游保險的黃金發展期已經來臨，相信旅游保險的火爆也將為期不遠。目前，老百姓的保險意識正在逐步提高，尤其是對短期意外險，這為保險公司加快業務發展提供了良好的契機。春意盎然的今年“五一”長假，良好的出行天氣再一次激發了又一輪旅游高潮到來。由于長假期間出行人群的猛增，無疑是保險公司業務發展的最佳時機，每家保險公司自然不會錯過這樣的機遇。其實，每年的這個時候也是保險公司最忙碌的階段，各家公司紛紛推出自己的主打險種，希望在假日經濟上好好地分“一杯羹”。

來自北京市場的一項統計顯示，近幾年，北京市民每年出游的人數高達數千萬人次，而出游者中有7成游客還沒有購買旅游人身意外傷害保險。盡管目前“假日經濟”的“火熱”并持續升溫和旅游保險市場的“不溫不火”形成了鮮明的對比，而從各家保險公司老總的言談話語中依舊能感受到，他們對旅游保險市場的一份期盼和對旅游保險發展那份堅定的信心。面對“五一”黃金周，不僅外資保險公司，中資保險公司也紛紛推出了新型旅游險拼搶黃金周保險市場。像人保財險的“綜合性自駕游保險”，太平人壽的“中聯車盟自駕車意外傷害保險”、太平洋壽險的“世紀行B”綜合交通工具險、“逍遙游”旅游險、平安的“一路平安春之旅”保險卡等等，這些產品在為客戶提供了更多的選擇的同時，在營銷手段和服務上也大膽創新。目前國內投保方式正向多元化方向發展，旅游者除了在旅行社及其門市可以購買旅游意外險外，還可以選擇很多新的渠道，如手機投保航意險、手機錢包投保意外險。太平洋壽險有關負責人介紹，用戶只要通過發送短信，就可以購買短期意外傷害保險，“手機錢包”的保險金額分為10萬和30萬兩種，保險期間從1天至30天共有8種，投保人可以自由選擇，保險費從3元至90元不等。這種新型的投保方式超越了傳統投保方式在時間和空間上的限制，短期出行的游客只要擁有“手機錢包”，就可以隨時隨地為自己的旅途增加一份人身意外傷害保險保障。

旅游保險在旅游業發展中，擔負著為旅游消費者分散旅游風險、分攤旅游損失的重要職能，同時，又成為旅游經營者正常經營與持續發展的保障機制，因此，各級管理部門應高度重視旅游保險的宣傳、組織工作，使保險真正成為旅游產業發展的“安全屏障”。

當今旅游業已成為世界上發展勢頭最為強勁的產業之一,其波及面之廣、拉動力之強、效益之顯著,乃第三產業之首,至使許多國家和地區都把旅游業作為經濟發展的重點產業予以大力發展。我國已把旅游業確定為第三產業發展的龍頭產業,將其快速壯大發展成為國民經濟新的增長點。全國假日辦有關負責人8日介紹，今年“五一”黃金周期間，全國共接待旅游者1.21億人次，比去年“五一”黃金周增長16％；實現旅游收入467億元，比去年同期增長20％；旅游者人均花費支出385元。