商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)經(jīng)濟領域遇到的問題范文

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摘要：近些年，隨著科技的發(fā)展，經(jīng)濟水平的提升，大數(shù)據(jù)已經(jīng)與經(jīng)濟緊密的結合在一起，形成了獨具特色的金融景象。大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了金融領域廣泛運用的核心技術，并且通過大數(shù)據(jù)等新技術，對傳統(tǒng)的金融進行了一系列的創(chuàng)新和改造。銀行系統(tǒng)進行了轉型升級，給客戶和工作人員帶來了更智能、更安全的體驗。然而，如何提供給客戶更優(yōu)質的服務體驗、如何促進實體經(jīng)濟的發(fā)展一直是商業(yè)銀行追求的目標，文章詳細的解讀各個主體的含義，分析當前商業(yè)銀行狀況，尋找出一種策略，更好的保障商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產品為實體經(jīng)濟服務。

關鍵詞：商業(yè)銀行；大數(shù)據(jù)；創(chuàng)新產品；實體經(jīng)濟

我國商業(yè)銀行正處在轉型變革的關鍵時期，在未來幾年，商業(yè)銀行將面臨著內外各方因素的影響。面對同行之間的競爭，面對經(jīng)濟因素的變化，最好的辦法就是實行改革。本文認為，最好的變革方式就是用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產品來適應現(xiàn)實情況，用其更好的去服務實體經(jīng)濟。也就是商業(yè)銀行要轉變傳統(tǒng)的營銷模式，根據(jù)市場變化，利用大數(shù)據(jù)相關產品，生產出符合客戶和經(jīng)濟發(fā)展需求的金融商品。

一、解讀新概念

在進行調查研究之前，要對研究主體有一個清晰的認識，了解研究主體的含義，從而更好的進行系統(tǒng)的分析，此文主要研究的是大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行如何更好的為實體經(jīng)濟服務。

（一）大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)是近些年新興的詞匯，他是信息科技發(fā)展的產物。指的是在一定的時間范圍內，無法利用常規(guī)軟件進行數(shù)據(jù)捕捉、管理與處理，必須采用具有更強的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產的技術，才能形成一個數(shù)據(jù)集合。他的特點是，處理的種類比較豐富，速度比較快，數(shù)據(jù)真實性高，數(shù)據(jù)量比較大以及可變性與高價值性。當今社會是一個快節(jié)奏，高科技，快通訊的時代，大數(shù)據(jù)就是這個時代的產物。他產生于這個時代，也推動著這個時代。

（二）實體經(jīng)濟所謂的實體經(jīng)濟，就是人類通過思想活動使用工具在人類生存空間內創(chuàng)造的經(jīng)濟。它包括物質與精神產品的生產、流通等經(jīng)濟活動，也包括農業(yè)、工業(yè)、文化業(yè)等物質生產和服務活動。總之，實體經(jīng)濟一直都是人類生存發(fā)展的基礎。目前，我國經(jīng)濟增長緩慢，實體經(jīng)濟處于一個低迷的狀態(tài)，亟需采用一定的措施，支持實體經(jīng)濟健康穩(wěn)健發(fā)展。

二、目前商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)經(jīng)濟領域遇到的問題

（一）市場定位不準確隨著科技的發(fā)展，銀行經(jīng)營的不斷進步，現(xiàn)代營銷理念已經(jīng)融入到每一個人的觀念之中。然而，在現(xiàn)實操作中，仍存在著許多問題。商業(yè)銀行沒有真正的把握客戶的需求，沒有利用大數(shù)據(jù)來發(fā)展信息數(shù)據(jù)庫，沒有根據(jù)客戶需求來設計新產品。它的市場定位仍舊處在傳統(tǒng)營銷之中，分配任務的模式仍舊是機械的，未將客戶需求與營銷模式相結合。

（二）營銷渠道存在的問題到目前為止，商業(yè)銀行沒有擺脫設置分支機構這一營銷渠道。雖然，設置分支機構在一定程度上提升了商業(yè)銀行的營銷業(yè)績，增加了整體的收入。但是由于分支結構存在很大的不合理性，會降低整體效率，產生巨大的生產成本。

（三）產品創(chuàng)新度低利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產品有利于提升商業(yè)銀行的整體效益，隨著金融業(yè)競爭的加劇，商業(yè)銀行也逐漸認識到了產品創(chuàng)新的重要作用，利用大數(shù)據(jù)，不斷的向外界推出了新型業(yè)務和新型產品。然而，大部分商業(yè)銀行并沒有徹底的達到產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的高度。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，各個金融企業(yè)也在不斷的提升自身，商業(yè)銀行的競爭壓力不斷的增大。

（四）大數(shù)據(jù)配套設施不完善商業(yè)銀行內部擁有著數(shù)量龐大的客戶信息資料，然而卻缺乏真正能夠利用這些資料進行個性化服務的營銷人才和配套設施，客戶資料利用不到位造成了極大的數(shù)據(jù)浪費。隨著客戶資料的不斷增加，商業(yè)銀行必須引進專業(yè)人才和各種先進的電子設備。目前，我國的人才流失嚴重，各種商業(yè)處理器和核心電子設備對外的依賴性十分嚴重，不利于后續(xù)經(jīng)濟的健康發(fā)展。

三、商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產品服務實體經(jīng)濟的策略

上文探討了大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行面臨的種種問題，分析了目前的現(xiàn)狀。為了更好的促進商業(yè)銀行的整體發(fā)展，我們要認清目前的形式。利用好大數(shù)據(jù)這個資源，實現(xiàn)精準服務，提升整體質量，促進商業(yè)銀行實體經(jīng)濟的有效發(fā)展。

（一）實現(xiàn)精準營銷首先，在大數(shù)據(jù)推動之下，擁有著豐富的客戶數(shù)據(jù)資源，商業(yè)銀行要對大數(shù)據(jù)進行有效的挖掘、抽取并且分析客戶群體，對他們實行有效劃分。使創(chuàng)新產品與客戶能夠實現(xiàn)初步的匹配，后續(xù)對客戶的行為進行跟蹤，進一步的分析客戶的需求和資金使用狀況，對產品進行相應的修改，實現(xiàn)產品和客戶的高度匹配。

（二）推動金融產品的創(chuàng)新商業(yè)銀行應該根據(jù)金融市場的具體變化，提高產品創(chuàng)新的活躍度，深化金融體系改革，推出適合廣大客戶需求的金融產品。商業(yè)銀行具有其他金融企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢，商業(yè)銀行平臺穩(wěn)定，可信度高，并且擁有著比較廣泛與相對穩(wěn)定的客戶群體，所以商業(yè)應該發(fā)揮自身的優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，借助大數(shù)據(jù)資源，充分發(fā)揮自身的潛能。

（三）進一步完善大數(shù)據(jù)設備為了更好的獲取客戶資源，把握客戶需求，銀行應該加大硬件設備的投入量，不斷的完善自身的基礎設備，提高大數(shù)據(jù)體系運行的能力。利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術加快金融產品的生產步伐，為銀行營銷提供有力的技術支撐。

四、在大數(shù)據(jù)背景下加強創(chuàng)新產品對實體經(jīng)濟影響力的具體操作

（一）構建大數(shù)據(jù)體系在進行產品創(chuàng)新之前，應該充分的發(fā)展大數(shù)據(jù)業(yè)務，首先應該搭建大數(shù)據(jù)基礎設施，采取數(shù)據(jù)驅動的設計方法，創(chuàng)建一個針對大數(shù)據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務體系的數(shù)據(jù)應用源。其次，要重新構建內部的框架，形成一個高效的服務體系。利用大數(shù)據(jù)思維，通過數(shù)據(jù)源的擴展，利用大數(shù)據(jù)技術形成一個新的業(yè)務思維，制定出符合新模式的步驟和內容，建立一個高效的金融服務體系。

（二）建設標準化體系為了更好的采集、傳遞、儲存、分析各種數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行應該對內部的數(shù)據(jù)進行一個有效的整理，以便提高創(chuàng)新產品生產和使用效率。商業(yè)銀行應該將內部的數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)進行有效的整合，提升銀行對數(shù)據(jù)運用的能力，并且在這個過程中，可以更好的實現(xiàn)標準化建設。

（三）加強人才培育首先，要明確商業(yè)銀行發(fā)展的方向，在此基礎上，積極的引進優(yōu)秀的人才，樹立起人才培養(yǎng)觀念和人才保護機制。優(yōu)秀的金融人才不僅要求金融專業(yè)知識過硬，還應該掌握一定的大數(shù)據(jù)處理知識，要具備比較專業(yè)的數(shù)據(jù)建模和數(shù)據(jù)挖掘能力和良好的溝通表達能力。

（四）深化處理差異化信貸政策若想促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行要切實的提升經(jīng)營管理的標準化、精確化程度，進一步的完善信貸政策。利用大數(shù)據(jù)生產出細化分類名單管理系統(tǒng)，對于長期虧損的已經(jīng)失去償還能力的企業(yè)，包括不符合國家生產標準的企業(yè)，商業(yè)銀行要堅決的壓縮并退出有關的貸款，確保市場穩(wěn)定的運行。并且對于部分技術先進、未來發(fā)展空間比較大且符合國家標準的困難企業(yè)給予一定的信貸支持，幫助其穩(wěn)定發(fā)展。利用此系統(tǒng)，促進企業(yè)和銀行之間的有效聯(lián)系，促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（五）提升服務質量為了更好的服務客戶，提升商業(yè)銀行的服務質量，首先要做到完善好收費服務管理體系。銀行要根據(jù)相應的法律法規(guī)，利用大數(shù)據(jù)，有效的聯(lián)系市場，完善服務管理體系。切實的幫助客戶有效的規(guī)避風險。減少服務成本，整治非法收費行為。在資金流通過程中實現(xiàn)讓利，有利于減少企業(yè)借款人的負擔。實行個性化服務，保留必要的成本性收費，降低企業(yè)總成本，促進企業(yè)發(fā)展，從而為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供一定的幫助。

（六）擴展發(fā)展領域商業(yè)銀行要根據(jù)市場數(shù)據(jù)顯示，不斷的調整自身的發(fā)展方向。深入推動消費金融和社會領域的有效發(fā)展，商業(yè)銀行要根據(jù)目前的具體情況進一步的發(fā)展消費金融業(yè)務，滿足客戶在高檔消費品、旅行、文化等領域的新需求。積極的發(fā)展教育、醫(yī)療保障、體育以及旅游等領域的金融產品，實現(xiàn)合法財產的有效融資，促進整個社會投資的活力，從而促進社會經(jīng)濟的發(fā)展。

五、結語

總而言之，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)步推進，大數(shù)據(jù)已經(jīng)逐漸的改變了人們的生活方式，商業(yè)銀行的服務模式也產生了一系列的變化。商業(yè)銀行必須積極的面對這一系列變化，不斷的提升自身的能力，更好的利用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新產品為實體經(jīng)濟發(fā)展服務，滿足廣大客戶的具體需求，更好的促進我國金融行業(yè)的發(fā)展。本文解讀了大數(shù)據(jù)下各類主體的含義，分析了目前商業(yè)銀行遇到的問題，提出了幾點建議。以期對商業(yè)銀行的發(fā)展之路起到借鑒意義。

參考文獻：

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[2]萬孟蘭,楊旭,潘世凌.大數(shù)據(jù)時代商業(yè)銀行營銷策略研究[J].管理觀察,2016(26).

作者：李濤 單位：中國建設銀行股份有限公司中山市分行