鄉村新型金融科技工作指導意見2則范文
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第一篇
人民銀行各縣（市、區）支行，各國有商業銀行市分行，農發行市分行，各股份制商業銀行分（支）行，各城市商業銀行，郵政儲蓄銀行市分行，省農信聯社辦事處，玉環永興村鎮銀行：
為認真貫徹落實科學發展觀，根據省委《關于認真貫徹黨的十七屆三中全會精神加快推進農村改革發展的實施意見》和市委《關于推進農村改革發展的若干意見》要求，以及人民銀行總行《關于加快推進農村金融產品和服務方式創新的意見》精神，深入實施“兩創”總戰略，加大金融對新農村經濟建設發展的支持力度，現就深化我市農村金融創新工作，提出如下指導意見：
一、充分認識深化農村金融創新工作的重要意義
深化農村金融創新工作是市民營經濟創新發展綜合配套改革試點的一項重要內容，是貫徹落實十七屆三中全會精神、實施擴內需、保增長、調結構、惠民生戰略的重要舉措，是新形勢下改進和提升農村金融服務水平、加大對“三農”信貸投入的重要途徑，也是金融機構開拓細分農村金融市場、搶占發展先機、尋找利潤增長點的有效手段，對于增加就業、促進農業增產和農民增收，推進我市社會主義新農村建設發展具有重要意義。各縣（市、區）人民銀行和各金融機構要統一思想、提高認識、開拓創新，積極有效地推進我市農村金融創新工作。
二、深化農村金融創新工作的主要內容
深化農村金融創新工作堅持以市場化為導向原則，堅持因地制宜與開拓創新相結合，堅持服務“三農”與控制金融風險相結合。主要內容有：
（一）深化農村金融體系創新
各金融機構要準確定位，發揮優勢，突出重點，積極完善支農服務體系建設，加強金融支農產品服務創新。農業發展銀行要以商業性金融創新拓寬支農領域，加大對農業科技開發、農村基礎設施建設等領域的中長期信貸支持。農業銀行要堅持為農服務，完善服務縣域經濟的組織架構和優化網點布局，切實加大支農投入。農村合作金融機構要有效整合現有資源，堅持“小額、流動、分散”原則，不斷創新符合農村經濟特點的金融產品與服務方式，切實發揮金融支農主力軍作用。郵政儲蓄銀行要加快發展步伐，完善經營機制，通過產品創新、服務創新提高資金回流農村的比例。其它商業銀行應充分發揮各自優勢，努力拓展信貸支農領域。
鼓勵規范發展多種形式的新型農村金融組織，穩步推進村鎮銀行擴點工作，鼓勵發展小額貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融組織；建立財務規范、決策科學、農民擔保的農村集體資金融資機制，探索活化村級集體資金的多種融資模式，發揮其在農村金融體系中補充作用，帶動搞活農村集體資金，壯大集體積累，提高農民收入。
（二）深化農村擔保物權創新
各金融機構要本著有利于農民創業增收的原則，以創造性的思維在現有法律法規框架下進一步拓展涉農貸款的抵質押物范圍。在不違反現行法律規定、財產權益歸屬清晰、處置轉讓渠道暢通、風險基本可控的前提下，積極嘗試開辦各類動產和不動產抵質押貸款。要積極發展應收賬款、特許經營權、農業訂單、倉單、保險單、存單、股權、商標權等各種權利的質押貸款和大型農用生產設備抵押貸款。大力推進土地承包經營權、林權、水域灘涂使用權、專利權等抵質押貸款，重點發展農村住房抵押貸款、建房抵押貸款，促投資、拉內需，推進城鄉統籌發展。
（三）深化農村金融產品創新
各金融機構特別是農業銀行、農村合作金融機構、郵政儲蓄銀行和新型農村金融組織要深入研究農村各類群體的資金需求特點，根據生產、創業或消費等各種資金用途，有針對性地大力發展小額信用貸款和小額聯保貸款，進一步推廣轉產轉業貸款、小額創業貸款，積極發放不需要抵押擔保的小額信用貸款和農戶聯保貸款，擴大農戶貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。政策性銀行及各商業銀行應采取貸款轉讓、信貸資金批發等多種形式積極參與小額信用貸款業務。積極開辦各種類型的“惠農卡”小額信貸業務，做到“一次核定、隨用隨貸、周轉使用”，并繼續完善“支農信用卡”貸款的擴面發放工作。同時，要積極發展基于農村經濟組織的各種信貸模式，特別是要加強對農民專業合作組織的金融支持，有力推進農村專業合作、供銷合作、信用合作“三位一體”的農村新型合作組織建設發展。在風險可控前提下，支持以銀團貸款形式介入農村基礎設施建設和城鎮化建設等中長期信貸業務。各金融機構要合理擴大對縣域和農村基層機構的信貸授權，對涉農貸款實行有區別的信貸管理和考核政策，優化審貸程序，簡化審批手續，推廣金融超市“一站式”服務。
（四）深化農村支付結算體系創新
結合“萬村千鄉”市場工程，在縣域推廣銀行卡的使用，通過積極創建“刷卡無障礙”示范街、加大ATM等自助設備及自助銀行在縣域的布放力度、商品交易市場推廣銀行卡等各種方式推進縣域銀行卡受理環境建設。大力推廣銀行本票、三省一市匯票、商業承兌匯票等各類非現金支付工具，減少現金使用。推動小額支付系統定期借記業務延伸到農村地區，實現水、電等日常費用的繳納“一戶通”。增加支付系統覆蓋網點，推動支付系統向基層延伸。設立農村支付結算指導員，指導推動農村銀行卡發放應用。加大非現金支付結算工具在農村的宣傳推廣力度，逐步推進農村結算服務現代化；積極推進“一卡一點一服務”金融服務方式，把農資供應與金融服務有效結合，為農戶搭建服務平臺。
（五）深化農村信用體系創新
積極推進農戶電子檔案建設，并在試點基礎上，實現農村信用信息共享；積極開展農戶信用評價工作，推動農村金融機構開發農戶信用評價模型，建立完善農戶信用評價方法、體系，形成“農戶+征信+信貸”業務模式，繼續規范和深入開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”建設工作，切實加大對“三農”信貸投入；探索建立農民專業合作社等農村新型經濟組織的信息采集與信用評價機制；繼續推進農村地區中小企業信用體系建設，定期篩選反饋成長性較好中小企業名單，超前儲備，挖掘潛在客戶，把著力點放在“以征促用”、支持中小企業發展上；發揮人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫在農村地區信用建設中的基礎、核心作用，全面推廣應收帳款質押登記公示系統應用，加大農村地區信用宣傳力度，加強與法院、稅務、工商等部門合作，形成信用信息共享，構建“守信激勵、失信懲戒”機制，營造良好農村金融生態環境。
（六）深化農村擔保體系創新
各金融機構應積極推動、配合政府相關部門建立符合農村實際的信用擔保體系。一是建立多種形式的農戶貸款擔保基金，以農村專業合作組織為依托成立農業專業擔保機構，為農村經營戶及廣大農戶提供貸款擔保；二是建立多種形式的以縣域中小企業為主要服務的擔保機構，為縣域中小企業提供貸款擔保；三是進一步完善現有的農村信用擔保體系，充實資本金，有效放大擔保規模；四是探索建立國有獨資或股份合作的農村產權流轉擔保機構，為辦理農村土地承包經營權、林權、水域灘涂使用權、農房等抵押及農村住房集中改造建設中風險相對較大、銀行不愿直貸的提供擔保。各金融機構要加強與各類擔保機構的合作，合理確定貸款放大倍數，降低貸款風險，擴大貸款領域。
三、營造深化農村金融創新工作的良好環境
（一）提高認識，加強領導。為有效推進農村金融創新工作，各縣（市、區）人民銀行和各金融機構要加強領導，統一思想，充分認識深化農村金融創新工作的重大意義，本著有利于“三農”發展的原則，加強調查研究，以創造性的思維切實推進農村金融創新工作。
（二）明確職責，加強協作。各縣（市、區）人民銀行和各金融機構應加強與政府有關部門的溝通協作，推動其協助配合金融機構深化農村金融創新；人民銀行要充分發揮貨幣信貸政策導向作用，積極引導各金融機構深化農村金融創新，并做好部門間的溝通協調事宜；各金融機構應在有效控制風險的前提下，全力推進農村金融創新工作，并加大對農村地區金融知識的宣傳，努力為深化農村金融創新工作營造良好氛圍。
第二篇
國家開發銀行、中國進出口銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行省分行，中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行省分行營業部，各股份制商業銀行分行，各外資銀行分行，銀行，漢口銀行，農村商業銀行，中國郵政儲蓄銀行市分行，江夏民生村鎮銀行：
為了貫徹落實全市資本市場建設暨科技金融結合試點城市推進工作會議精神，促進科技金融體制機制創新，引導金融資源向科技領域傾斜，推進科技成果轉化和戰略性新興產業發展，將打造成全國科技金融結合工作的典范，現提出如下指導意見：
一、堅持創新驅動，增強科技金融創新的主動性
（一）認清形勢，明確要求，加快科技金融創新步伐
具有較強的科技資源優勢，高等院校、科研機構眾多，在校大學生、科研人員、知識產權數量位居全國前列，科技產業已成為經濟增長的重要力量。但總體看來，科技資源優勢還沒有很好地轉化為現實的生產力優勢，科技產業和科技型中小企業亟待做大做強。今年，為落實國家自主創新戰略，提出了打造國家創新城市、建設國家創新中心的目標。這對金融創新工作提出了更高的要求和挑戰。各銀行機構要認清形勢，解放思想，大膽探索，進一步創新發展科技金融的體制機制，全面提升科技金融的綜合服務水平。要以市獲批“科技和金融結合試點城市”為契機，積極行動起來，根據我市科技和金融結合試點方案，結合本行實際，擬定促進科技和金融結合工作方案，加快科技金融發展步伐，實現我市科技資源與金融資源有效對接。
二、突出一個重點，深化金融支持東湖國家自主創新示范區建設工作
（二）堅持先行先試，打造資本特區
在示范區打造資本特區，是省委省政府、市委市政府的重要決策。這也是加快東湖國家自主創新示范區建設，提高金融輻射力和集聚力的重要舉措。隨著省市多項政策的相繼出臺與落實，示范區資本特區建設的政策疊加效應將逐步顯現。各銀行機構要結合自身優勢，開展“投、貸、債、租、證”等綜合型服務，全方位助力示范區打造資本特區。
各銀行機構要注重學習和借鑒各地成功經驗，加快示范區科技支行或專營機構、團隊的建設，建立、完善符合科技企業特點的服務機制，簡化流程，提高效率。要深入到光谷生物城、未來科技城、中華產業園、中新科技園等園區，與企業開展面對面的溝通，了解企業生產經營情況和對金融服務的需求。要圍繞光電子信息、生物醫藥、節能環保、高端裝備制造等重點產業發展，為科技型中小企業提供多元化的金融產品和特色服務方式，不斷提高金融服務科技企業的水平與效率。
各銀行機構要充分發揮金融的紐帶和橋梁作用，積極支持科技型企業拓寬直接融資渠道，促進企業與資??行股權融資、債券融資、增資擴股、兼并重組和上市融資，推動更多的非上市中小公司在場外市場掛牌，使不同發展階段、不同類型、不同特點的企業都能在資本市場上得到相應支持，想方設法幫助企業擴大直接融資的規模和比重。
三、構建兩項機制，積極推進科技金融創新的軟環境建設
（三）構建科技型中小企業信用增級機制
企業信用建設是實現科技和金融有效結合的重要抓手。各銀行機構要以高新技術企業、科技企業孵化器、科技創業社區、產業園區等為主陣地，深入開展多種形式的征信知識宣傳和培訓活動，促進科技型中小企業強化信用意識。要從全市孵化器企業抓起，建立科技型中小企業的基礎信用信息檔案，及時歸集整合科技企業信用信息，加快科技型中小企業信用信息數據庫建設。要以信用評級為重點，注重發揮信用促進會、行業協會和擔保機構的作用，完善科技型中小企業信用增級機制，包括通過行業協會、產業鏈關聯企業間相互擔保等方式實現集合增信；通過企業互保聯保、“企業+園區+銀行”、“企業+擔保基金+銀行”等形式實現擔保增信；通過建立科技企業融資擔保風險基金、代償基金和科技企業互助基金，以風險補償、擔保業務補助等方式實現信用增級。要利用多種增信方式，為科技型中小企業取得金融支持創造條件。
（四）構建科技金融綜合服務機制
各銀行機構要建立完善科技型中小企業貸款統計分析和監測制度，及時監測分析科技型中小企業融資需求情況、貸款需求滿足情況及存在的突出問題，逐步建立科技金融工作的指標評價體系和風險預測體系。各銀行機構要積極參與集評估、咨詢、法律、財務、融資、培訓等多種功能為一體的科技金融服務中心建設，實現金融服務產品、科技資源庫以及各項科技金融支持政策等在各主體間“零距離”互通。
四、推廣三種模式，打造科技金融創新品牌
（五）推廣科技小企業信用評級模式
認真落實《市人民政府辦公廳關于開展小企業信用評級試點工作進一步促進中小企業融資發展的通知》，借助市小企業信用評級機制，在現有小企業信用評級試點工作基礎上，重點針對科技型小企業開展信用評級，進一步疏通科技小企業融資渠道。
（六）推廣不同要素質押的融資模式
要積極運用好“光谷資本大廈”要素資源，發揮產權交易所、股權托管中心、知識產權交易所、華中文交所、農畜產品交易所、金融產品交易所及環境資源交易所等已有的7個交易所功能和便利條件，在全市推廣知識產權、股權、應收賬款等質押融資業務。
（七）推廣“貸投”聯動的融資模式
各銀行機構要積極與專業創投機構、產業基金以及各金融機構的集團內基金、風投等機構合作，開展“貸投”聯動業務。
五、實行四個對接，提高科技金融創新和服務的綜合能力
（八）與科技創新特點對接，加快體制機制創新
各銀行機構在加強科技金融專營機構或專業團隊建設的同時，要根據科技創新及科技成果轉化的特點，把握科技型企業成長規律，不斷完善利率定價機制、科技專家參與項目評審機制、高效貸款審批機制、單獨的考核激勵約束機制、專業化人員培訓機制、違約信息通報機制。要根據科技型中小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對科技型中小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高科技型中小企業不良貸款比率容忍度。
（九）與科技企業需求對接，提供綜合金融服務
要借鑒“集零為整、集中申報、集中評審、政府增信、市場運作”模式，批量化、滾動式為科技中小企業提供融資服務；要積極探索科技型中小企業履約保證保險貸款；積極推動符合條件的科技企業通過短期融資債、中期票據、公司債、中小企業集合債和區域集優債務融資等方式進行融資；要加強與非銀行機構合作，發揮“投、貸、債、租、證”一體化服務優勢，形成科技專業創業投資機構、融資租賃機構、擔保公司等資源集成、優勢互補創新機制，做好科技型企業從初創期、發展期到成熟期的各階段融資方式銜接。
（十）與高技術產業發展目標對接，推動科技引領工業倍增計劃
各銀行機構要把握高新技術產業發展機遇，積極跟進我市優勢產業高端化行動、新興產業規模化行動、特色產業集群化行動，推進千億產業打造工程、百億企業培育工程、市場主體成長工程。要重點關注光電子與新一代信息技術、先進裝備制造、新材料、高新技術服務業、生物技術與新醫藥、地球空間信息及應用服務、節能環保、新能源與新能源汽車、現代農業等高新技術產業發展，通過全方位的金融支持，促進我市高新技術產業集群形成，推進科技引領工業倍增計劃。
（十一）與孵化器發展規劃對接，服務創新型城市建設
各銀行機構要認真研究《市科技企業孵化器“十二五”（2011-2015年）發展規劃》，將科技金融創新與該規劃對接。要以科技企業孵化器為抓手，對科技企業做到早介入、早跟蹤、早服務。要根據科技企業“成長路線圖”的一般規律，摸清不同成長階段下企業的經營狀況，掌握融資需求總量和結構特點，擬定科技企業長期跟蹤服務方案。注重加強與科技主管部門的合作，優化科技孵化器企業“股權質押”、“知識產權質押”、信用擔保和科技孵化器“統借統還”等多種融資擔保方式，有序拓展科技創業投融資服務業。要探索引入保險機制，試行科技保險、信用保險、責任保險等保險業務下的融資業務，降低科技企業融資風險。
