地下金融市場危害范文

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我國地下金融的存在是轉軌時期我國經濟制度變遷的必然結果，地下金融的大規模發展部分應歸因于誘致性的制度變遷。地下金融行為種類較多，既包括違法金融行為，同時也有部分非正規金融行為對于提高金融體系運行效率、促進金融創新等起到了積極作用。因此對于“地下金融”問題的解決不能一概而論，必須疏堵并重、分類對待。可采取如下措施：1、“疏通”地下借貸市場，打擊違法的、黑社會性質的地下借貸活動，在此基礎上，逐步放寬民間資本在銀行業的準入限制，允許民間資本部分地進入金融服務領域。填補現有銀行體系所難以覆蓋的領域。為了防范地下借貸的風險，民間信用體系的構建和政府的有效監督應同時完善。2、地下保險市場采取以“疏”為主，以“堵”為輔的方式。正是由于境外保險公司的險種多、回報高、營銷活等特點，國內的消費者才去買這種保險，國內保險產品與境外相比確實存在差距。因此應該加強國內保險產品的開發和創新，在增強國內保險公司的競爭能力上下功夫。但很多消費者并不知道購買境外保單是否有效，是否能得到理賠，這需要開展多種形式的投保人教育活動。對社會公眾進行宣傳教育，提高投保人對正確購買保險產品的認識和風險防范能力。由于地下保險的隱蔽性強，往往是雙方自愿來完成的，因此，“堵”只能是輔助，在境內有非法業務活動的境外保險公司記錄在案，在一定時期內不允許其在境內設立代表處、經營性機構，并在全國性新聞媒體予以公布，按有關規定予以查處。3、地下博彩市場應采取“疏堵”結合方式，“堵”是指一旦發現非法博彩就必須嚴格懲處。“疏”是指逐步適度發展我國現有的博彩市場。只有逐步發展起結構合理的合法博彩市場，才能滿足廣大消費者的博彩需求，也才能從根上控制賭資外流，減少社會資本損失。

伴隨著中國經濟的發展，地下金融從出現到目前日益龐大的規模，帶給中國經濟的陣痛不容忽視。花旗銀行估計：在2004年5月到10月期間，銀行居民存款流失額在9000億元左右。中央財經大學課題組對全國20個省份的實地調查顯示，2003年底地下信貸的規模在7400億元至8300億元之間，占正規金融機構貸款業務增加額的比重近30%。這些地下金融的規模主要指地下借貸的部分，還有地下保險導致的保險資金外流，地下博彩的賭資外流等等地下資金流失的規模。可見，地下金融規模的如此巨大，已占到GDP的10％以上。正規金融體系和地下金融體系的二元分化已經成為中國這個發展中大國在經濟市場化改革中難以回避的問題。成為影響中國經濟運行的一股重要力量。我國地下金融的資金來源于通過地下金融市場活動而使正規金融體系資金的流出部分，這部分資金流可能流向國外，也可能通過地下借貸市場又流向正規金融體系。所以，這部分資金流對宏觀經濟的影響可能是負，也可能是正。從負面影響看，這股巨大的體外循環的資金流使國家對金融體系的調控能力減弱，影響國家貨幣和財政政策的正常發揮。從提高金融效率的角度看，正是地下借貸市場存貸及時、方便靈活的特色，有效滿足各種了中小企業的資金需求，這事實上提高了儲蓄向投資轉化的效率，促進了經濟發展。如果沒有地下金融市場活動的存在，被國家信貸計劃所壟斷的資金就很難流入被排斥在信貸計劃之外的具有合理需求的行業。

但地下金融市場的風險有很大的危害性。就地下借貸市場而言，絕大多數地下貸款都以地緣和血緣為紐帶的，能夠通過民間信用的方式迅速提供金融服務，而且這種金融服務還是一種個性化的金融服務，利息可以雙方根據市場情況商定，借貸金額可多可少，不需要抵押，完全憑借個人信用來完成。地下借貸市場的這種優勢卻蘊含著較大的金融風險，由于缺乏規范管理和必要的法律法規支持，容易產生借貸雙方的糾紛。地下借貸市場缺少有效的外部監管和約束機制，可能為一些不法分子所利用，他們想方設法以高息圈錢，不是用于生產經營，而是用于享樂或投機，甚至把錢席卷一空，這些都積聚了償付風險。最終必然導致支付鏈條的崩潰，參與者的利益受損。引起社會不穩定，擾亂了正常的社會經濟秩序。同樣，地下博彩市場的危害也給人們的生活帶來不小的影響，引起了政府的關注，地下博彩像抽水機一樣把彩民的血汗錢都抽光了，在南方的一些農村，由于參與地下博彩而負債累累甚至傾家蕩產的現象為數不少。這不僅導致人們生活質量下降，而且導致一些彩民精神失常、自殺，并由此引起一系列盜竊、兇殺等社會問題。地下博彩由于組織者的吹噓和人們的從眾心理，越是縣、鄉和村文化層次低的人們參與地下博彩的越多，最終越陷越深，難以自拔。境外保險機構“地下保險”的進入導致我國人壽保險資源外流，手續費、傭金及其他顧問咨詢費用被直接支付到境外。據估計，目前“地下保險”的規模已經占到了全國個人壽險收入的10％以上，而且每年都在增長。就北京地區而言每天至少有40張非法人壽保單產生，每張保單的保額都在50萬美元以上。這不僅是保費外流的資源損失，而且對于保險理賠能否順利實行也存在法律等方面的風險。擾亂了保險市場的秩序，給我國境內保險公司帶來了嚴重沖擊。